Inzicht in 150 partijen. Onafhankelijk advies. Gratis en vrijblijvend.

Bekend van onder andere:

8.7 score | 573 reviews

Vind

best passende beheerders

Vind uw passende beheerders

Vergelijk

uw beste beheerders

Vergelijk uw beheerders

Kies

uw beste beheerder

Kies uw beheerder

Vermogensbeheer vergelijken

Adviesdienst

Ik wil mijn huidige partij vergelijken

Vermogensbegeleiding

Test: zelf beleggen of laten beleggen?

Hoe vind ik de beste vermogensbeheerder?

Hoe vergelijk ik het rendement van vermogensbeheer?

Wat zijn de kosten van vermogensbeheer?

Wat is “asset allocatie”?

Wat is een risicoprofiel?

Private banks

Online vermogensbeheer

Individueel vermogensbeheer

Vermogensbeheer bij een bank

Family office

Vermogensbeheer Amsterdam

Vermogensbeheer Friesland

Vermogensbeheer Rotterdam

Vermogensbeheer Breda

Meer regio’s

Vermogensbelasting

Schenken kind

Schenken kleinkind

Spaar BV

Estate planning

Financieel onafhankelijk worden

Passief inkomen genereren

Beleggen in vastgoed

Financiële planning

Vermogen opbouwen

04 december 2022

04 dec. 2022

01 december 2022

01 dec. 2022

30 november 2022

30 nov. 2022

28 november 2022

28 nov. 2022

27 november 2022

27 nov. 2022

27 november 2022

27 nov. 2022

21 november 2022

21 nov. 2022

19 november 2022

19 nov. 2022

18 november 2022

18 nov. 2022

17 november 2022

17 nov. 2022

04 december 2022

04 dec. 2022

01 december 2022

01 dec. 2022

30 november 2022

30 nov. 2022

28 november 2022

28 nov. 2022

27 november 2022

27 nov. 2022

27 november 2022

27 nov. 2022

21 november 2022

21 nov. 2022

19 november 2022

19 nov. 2022

18 november 2022

18 nov. 2022

17 november 2022

17 nov. 2022

Bij beleggen heeft u de keuze uit meerdere soorten partijen. Welke soort beheer bij u past hangt af van het type belegger dat u bent. Hieronder zetten wij de soorten vermogensbeheer op een rij.

Mixfonds

Met een mixfonds belegt u zelfstandig in een alles-in-één portefeuille waarvan een fondsmanager het beheer doet. Er is sprake van collectief vermogensbeheer. U kunt bij mixfonds dienstverleningen online een account aanmaken en met vrijwel ieder bedrag starten. De beheerder is hierbij niet verplicht om advies te geven over de producten of uw risicoprofiel. Doorgaans worden er risicoprofielen aangeboden oplopend van zeer defensief tot zeer offensief. U kiest zelf hoeveel risico u neemt.

Voorbeelden zijn:

• Robeco One
• Fitvermogen
• ABN AMRO Begeleid Beleggen

Online beheer

Voor beginnende beleggers is online vermogensbeheer de meest laagdrempelige variant. Alles wordt voor u uit handen genomen, u kunt met vrijwel ieder bedrag instappen en u krijgt risicoadvies. Bij online vermogensbeheer verloopt de gehele dienstverlening online. Er is net als bij een mixfonds sprake van collectief vermogensbeheer; u heeft uw eigen portefeuille, maar deze portefeuille is gelijk bij iedereen met hetzelfde risicoprofiel. Het verschil met een mixfonds is dat een online vermogensbeheerder een zorgplicht heeft om u een passend risicoprofiel te adviseren en dit periodiek te evalueren.

Voorbeelden van online vermogensbeheerders zijn:

• Evi van Lanschot
• Nationale Nederlanden Beheerd Beleggen
• SaxoWealthCare (voorheen Binck Forward)
• Rabobank Beheerd Beleggen

Individueel beheer

Bij individueel beheer heeft u persoonlijk contact en een persoonlijk aanspreekpunt. U beschikt over een vaste adviseur. De meeste onafhankelijke en zelfstandige vermogensbeheerders vallen binnen deze categorie. Dit zijn partijen zonder directe banden met andere financiële instellingen of banken. Bij individueel beheer kan de portefeuille doorgaans beter op uw persoonlijke situatie en wensen worden afgestemd. Individuele beheerders verschillen onderling veel in hun beleggingsbeleid. Zo zijn er specialisten op het gebied van duurzaam beleggen, conservatief beheer en passief beleggen. Individueel beheer is mogelijk vanaf 100.000 euro.

Enkele voorbeelden van individuele zelfstandige vermogensbeheerders zijn:

• Care Is Vermogensbeheer
• Bank ten Cate
• Index Capital

Private banking

Private banks bieden naast individueel beheer een totaaloplossing voor vermogende klanten. U heeft een private banker die u kan helpen met andere financiële vraagstukken zoals vermogensplanning, estate planning en fiscaal advies. De private banker is een vertrouwenspersoon die de gehele situatie overziet. Soms wordt de persoonlijke begeleiding door een team van experts gegeven. Private banking is meestal mogelijk vanaf 500.000 euro.

Voorbeelden van private banks:

• InsingerGilissen
• Van Lanschot Bankiers
• ABN AMRO Mees Pierson

Vergelijk vermogensbeheerders en vind de beste partij om uw vermogen te laten beleggen. 

Wilt u beginnen met beleggen en vermogen opbouwen bij een vermogensbeheerder? Via onze vergelijking maakt u een weloverwogen keuze. In de vergelijking kunt u een vergelijkingsrapport aanvragen van 3 partijen. Hierin vindt u de volgende informatie:

• Inzicht in het netto rendement op lange termijn
• Inzicht in de totale kosten vermogensbeheer
• Inzicht in de risico’s van beleggen
• Inzicht in de directe en indirecte kosten, inclusief de lopende kosten van de onderliggende producten.
• Of de beheerder gebruik maakt van actief of passief beleggen
• Of de beheerder oog voor duurzaamheid heeft. Wordt er gebruik gemaakt van duurzame beleggingen zoals duurzame fondsen?
• De mate van persoonlijke aandacht en persoonlijke begeleiding

Start met vergelijken

Met dit rapport wordt vergelijken en kiezen een stuk makkelijker. Deze vergelijkingrapporten zijn alleen bestemd voor particuliere beleggers. Voor financiële partijen of adviseurs hebben we zakelijke diensten, waaronder vergelijkingstools voor een vergelijking met concurrenten of andere beheerders. 

Overweegt u uw vermogen te laten beleggen, maar wilt u liever eerst nog meer lezen? Download een gratis ebook met handige tips, zoals ons ebook “Sparen of beleggen?” of “Een succesvol beleggingsplan in 5 stappen”.

Grote kans dat u ons beoordelingskeurmerk van vermogensbeheerders voorbij heeft zien komen. Wij vergelijken ieder jaar alle vermogensbeheerders van Nederland. Het aantal sterren (1 tot 5) geeft aan hoe hoog de beoordeling is. Hieronder vertellen we meer over de beoordelingsmethode.

Hoe komt de beoordeling tot stand? 

Finner vraagt continu data op van alle vermogensbeheerders. Daarmee beoordelen wij partijen op 25 onderdelen en 80 punten op de categorieën organisatie, kosten, beleggingsbeleid en risicobeleid. We kijken of partijen over de vereiste vergunningen beschikken, we kijken naar niveau en voorwaarden van de kosten en we kijken naar de onafhankelijkheid van partijen. Wanneer een partij volledig transparant is over rendement, risico, kosten en beleid wegen wij dat mee als belangrijk voordeel. Zo weten wij dat de informatie waarop u een beslissing neemt volledig en correct is. 

In de analyse van elke aanbieder vindt u de data waarop de beoordeling is gebaseerd. Vermogensbeheerders worden ieder jaar beoordeeld. Een gecontroleerde partij herkent u aan ons keurmerk. Aan het aantal sterren (1-5) kunt u zien hoe goed de dienstverlening is.

Organisatie

• Aanwezigheid van de juiste (AFM) vergunningen
• Registratie bij klachteninstituut Kifid
• Aanwezigheid van een compliance officer
• Registratie bij kennisinstituut DSI
• Opleidingsniveau & certificeringen medewerkers
• Aantal geschillen met klanten, bekend bij Kifid of elders
• Communicatie met de beheerder en inzicht in het beleggingsteam
• Rendementshistorie
• Vermogen onder beheer (AUM) van de organisatie

Kosten

• Transparantie van de directe kosten zoals de beheervergoeding en servicekosten
• Transparantie in de kosten van de producten waarin wordt belegd zoals beleggingsfondsen, conform Mifid II
• De hoogte van de kosten
• Bijbehorende voorwaarden van de kosten
• Extra inkomsten door gebruik eigen producten
• Periodieke Informatievoorziening over alle kosten, ook op de eigen website en conform de laatste wetgeving
• Is het verdienmodel begrijpelijk en conform AFM-beleid

Beleggingsbeleid

• Inzicht in de uitgangspunten en borging van het beleggingsbeleid
• Transparantie in de samenstelling en de transactiehistorie van de verschillende portefeuilles
• Transparantie en betrouwbaarheid van gerealiseerde rendementen
• Validatie rendement door Finner
• Onafhankelijkheid beleggingsbeleid (o.a. toets op gebruik eigen producten)
• Periodieke Informatievoorziening over beleggingsbeleid, kosten en rendementen

Risicobeleid

• Inzicht in de verschillende risicoprofielen en bijbehorende assetallocatie
• Inzicht in het gevoerde risicobeleid en de risicomonitoring, ook met betrekking tot kapitaalrisico
• Periodieke Informatievoorziening over risico’s en risicobeleid
• Risico-inventarisatie en periodieke monitoring risico’s

Wat kan ik met de beoordeling?

In de praktijk zien wij dat het voor beleggers lastig is om vermogensbeheerders te vergelijken. Vaak wordt veel aandacht besteed aan historisch rendement en de hoogte van de kosten, terwijl bijvoorbeeld risico’s onderbelicht blijven. Dit kan leiden tot een verkeerde keuze.

Met onze beoordeling krijgt u een beter beeld van de kwaliteit van de organisatie en dienstverlening. Het biedt u inzicht in mogelijke voor- en nadelen van uw (potentiële) beheerder. Dit maakt de keuze voor een partij makkelijker. Bovendien krijgt u het totale kosten-, risico- en rendementsplaatje in beeld volgens de laatste wet en regelgeving.

Ten slotte ziet u of de informatie die de vermogensbeheerder communiceert klopt en volledig is. De beoordeling wordt gebaseerd op de vermogensbeheerdienstverlening; sommige partijen geven ook beleggingsadvies, maar dit is niet beoordeeld.  

De beoordeling heeft geen voorspellende waarde over welke partij het beste zal presteren in de toekomst. Wij doen geen voorspelling van verwachte rendementen. De score op beleggingsbeleid en risicobeleid geeft een oordeel over de transparantie van informatie, de interne processen en borging van het beleggings- en risicobeleid in de organisatie. Een hoge score geeft wel aan dat u als klant een hogere kans heeft om goede resultaten en daarmee uw doelstellingen te behalen en dat de rendementen meer op vaardigheid dan toeval zijn gebaseerd. 

Rendementen vergelijken lijkt makkelijk, maar wordt in de praktijk vaak fout gedaan. Dit omdat een bepaald rendement altijd samenhangt met een bepaald risico. Elk rendement brengt risico’s met zich mee. Een vuistregel is: des te hoger het rendement, des te hoger het risico. Zo is het rendement van een neutraal risicoprofiel bijvoorbeeld niet te vergelijken met het rendement van een willekeurige index, zoals de AEX. Bij een neutraal risicoprofiel wordt er namelijk voor ongeveer 50% in wereldwijd aandelen belegd. De AEX bestaat voor 100% uit aandelen. En ook nog eens alleen Nederlandse aandelen. Dit is dus veel risicovoller.

Een andere veelgemaakte fout is dat er blind wordt vertrouwd op de rendementen die op de website van de desbetreffende vermogensbeheerder staat aangegeven. Ten eerste omdat lang niet altijd alle kosten meegenomen zijn. Ten tweede omdat de vermogensbeheerder een prikkel heeft om met name de rendementen uit een goede beleggingsperiode te laten zien. Hoeveel aanbieders tonen het rendement uit crisisjaar 2008? In dat jaar behaalde vrijwel geen enkele partij een positief rendement of een goed resultaat.

In een vergelijkingsrapport leggen we de rendementen van vermogensbeheerders langs dezelfde meetlat en heeft u een objectieve maatstaf om rendementen te vergelijken. In het verleden behaalde resultaten bieden geen garantie voor de toekomst, maar geven wel een goed beeld van het risico en rendement waar u rekening mee moet houden. Uiteraard kunt u bij beleggen altijd een deel van uw inleg verliezen en kan de waarde van uw beleggingen soms erg fluctueren, afhankelijk van het risico dat u neemt.

Het aanbod voor beleggers is groot. Naast de grote partijen zijn er tientallen kleinere en minder bekende vermogensbeheerders. Hoe beoordeelt u of deze partijen veilig zijn? Wij geven u 5 tips.

Onbekend maakt onbemind

De grootste vrees van beleggers is geld kwijt raken door de keuze voor een verkeerde vermogensbeheerder. Veel beleggers kiezen daarom voor grote en ‘vertrouwde’ partij vanuit de gedachte dat deze veiliger zijn. Maar hiermee worden veel potentieel interessante partijen overgeslagen, zoals vermogensbeheerders die een meer persoonlijke dienstverlening leveren, of lagere kosten rekenen. Daarnaast is het de vraag of grote partijen wel écht veiliger zijn.

Met deze 5 tips belegt u veilig bij een beheerder

De veiligheid van de vermogensbeheerder staat in principe los van de grootte van de partij. Om de veiligheid te beoordelen dient u op een aantal zaken te letten:

1. AFM vergunning. Ga na of de partij onder toezicht staat van de Autoriteit Financiële Markten (AFM) en De Nederlandsche Bank (DNB). DNB controleert of beheerders financieel gezond zijn, de AFM of zij zich ook houden aan de regels en wetten.

2. KIFID-registratie. Check of de dienstverlener is aangesloten bij het klachteninstituut KIFID en of de uitspraken van dit instituut als bindend worden geaccepteerd. Dit geeft u een goed uitgangspunt, mocht u ooit in conflict komen met de vermogensbeheerder.

3. DSI-register. Ga na of de dienstverlener geregistreerd is bij DSI. DSI stelt vereisten op het gebied van deskundigheid en integriteit.

4. Transparantie. Ga na of de vermogensbeheerder transparant is over de kosten, rendementen, risico’s en algemene voorwaarden. Worden er zaken verzwegen of niet inzichtelijk gemaakt, zoals rendementen uit rampjaar 2008? Ga dan na of een dergelijke instelling het vertrouwen verdient om uw vermogen te laten beleggen.  

5. Onafhankelijkheid. Ga na of er sprake is van onafhankelijk vermogensbeheer. Wordt de portefeuille bijvoorbeeld gevuld met eigen producten? Kijk dan kritisch naar de totstandkoming van de portefeuille en of er niet dubbel wordt verdiend aan het beheren van uw vermogen. 

Wij horen regelmatig verhalen van beleggers die geld verloren bij een partij die achteraf niet bonafide bleek te zijn. Meestal gaat het om een aanbieder zonder AFM vergunning of KIFID-registratie die een hoog gegarandeerd rendement voorspiegelt. Dat zijn al drie waarschuwingssignalen! Een goed resultaat kan samen met de waarde van uw beleggingen in rook opgaan als u niet veilig belegt. Reden genoeg om eerst de veiligheid van de aanbieder te controleren. U kunt bovenstaande 5 criteria als leidraad nemen.

Veiligheid gaat dus voorop, maar het is onterecht om kleine vermogensbeheerders om “veiligheidsredenen” op voorhand links te laten liggen. Er zijn genoeg kleine vermogensbeheerders in Nederland die bovengenoemde zaken gewoon op orde hebben. Finner heeft de betrouwbaarheid en veiligheid van iedere organisatie beoordeeld. Dit vindt u terug in onze vergelijking.

Wat gebeurt er als mijn vermogensbeheerder failliet gaat? 

Een vermogensbeheerder mag zelf geen geld of een effectenrekening van klanten aanhouden en opent daarom een rekening op naam van de belegger bij een depotbank. Dit wordt vermogensscheiding genoemd en staat onder toezicht van de AFM. De depotbank verzorgt de administratie en bewaring van de effectenportefeuille. Geld dat belegd wordt voor klanten valt dus buiten de boedel van de vermogensbeheerder. Gaat de vermogensbeheerder failliet, dan kunt u ervoor kiezen om de beleggingen zelf te beheren of een andere partij in te schakelen. 

Wat gebeurt er bij een faillissement van de depotbank? 

Ook als de depotbank failliet gaat blijft uw beleggingsportefeuille veilig. De effecten zelf worden namelijk weer gescheiden gehouden van het bankbedrijf en staan op uw eigen naam. Mocht de depotbank failliet gaan, dan kan er nooit aanspraak worden gemaakt op uw effecten. Die vallen buiten de boedel van de bank. In zo’n geval kunt u uw effectenportefeuille overhevelen naar een andere depotbank. 

Uw geld is veilig

Uw geld is dus veilig, mits bovengenoemde criteria in orde zijn. Ook bij een faillissement van de vermogensbeheerder of depotbank blijft uw geld van u. Finner helpt u om alle partijen in Nederland met elkaar te vergelijken, ook op veiligheid en betrouwbaarheid. Zo vindt u eenvoudig de beste vermogensbeheerder en kunt u veilig vermogen opbouwen.

Abonneer op onze nieuwsbrief

Ja, ik ontvang graag de nieuwsbrief met elke maand handige tips en inzichten.

©2022 Finner.nl. Alle rechten voorbehouden.

©2022 Finner.nl. Alle rechten voorbehouden.