Inzicht in 150 partijen. Onafhankelijk advies. Gratis en vrijblijvend.

Bekend van onder andere:

8.7 score | 2538 reviews

Vind

best passende beheerders

Vind uw passende beheerders

Vergelijk

uw beste beheerders

Vergelijk uw beheerders

Kies

uw beste beheerder

Kies uw beheerder

Vermogensbeheer vergelijken

Adviesdienst

Ik wil mijn huidige partij vergelijken

Vermogensbegeleiding

Test: zelf beleggen of laten beleggen?

Hoe vind ik de beste vermogensbeheerder?

Hoe vergelijk ik het rendement van vermogensbeheer?

Wat zijn de kosten van vermogensbeheer?

Wat is “asset allocatie”?

Wat is een risicoprofiel?

Private banks

Online vermogensbeheer

Individueel vermogensbeheer

Vermogensbeheer bij een bank

Family office

Vermogensbeheer Amsterdam

Vermogensbeheer Friesland

Vermogensbeheer Rotterdam

Vermogensbeheer Breda

Meer regio’s

Vermogensbelasting

Schenken kind

Schenken kleinkind

Spaar BV

Estate planning

Financieel onafhankelijk worden

Passief inkomen genereren

Beleggen in vastgoed

Financiële planning

Vermogen opbouwen

18 januari 2023

18 jan. 2023

14 januari 2023

14 jan. 2023

14 januari 2023

14 jan. 2023

09 januari 2023

09 jan. 2023

09 januari 2023

09 jan. 2023

07 januari 2023

07 jan. 2023

08 januari 2023

08 jan. 2023

06 januari 2023

06 jan. 2023

04 januari 2023

04 jan. 2023

03 januari 2023

03 jan. 2023

18 januari 2023

18 jan. 2023

14 januari 2023

14 jan. 2023

14 januari 2023

14 jan. 2023

09 januari 2023

09 jan. 2023

09 januari 2023

09 jan. 2023

07 januari 2023

07 jan. 2023

08 januari 2023

08 jan. 2023

06 januari 2023

06 jan. 2023

04 januari 2023

04 jan. 2023

03 januari 2023

03 jan. 2023

Nieuws over vermogensbeheer

(Het Financieele Dagblad; 31 augustus 2022) De AFM concludeert uit eigen onderzoek dat het voorgespiegelde rendement van banken en vermogensbeheerders per portefeuille sterk verschillen. Daar moet verandering in komen, vindt de toezichthouder. Aanbieders moeten stoppen met het voorspiegelen van te rooskleurige rendementen en moeten transparant uitleggen hoe ze de verwachte winsten berekenen. De verschillen per portefeuille zijn zelfs zo groot, dat de AFM vermoedt dat niet alle rendementen realistisch zijn. Een te rooskleurige voorstelling van zaken kan tot teleurstellingen leiden bij beleggers. De toezichthouder wil naar een standaard rekenmethode, waarbij de verwachte rendementen jaarlijks worden aangepast. Daarin moeten beurssentiment en renteschommelingen worden meegenomen. Het zijn aanbevelingen van de AFM, maar de toezichthouder kan aanbieders wel opleggen om zich hieraan te houden.

Hoe beoordeelt Finner vermogensbeheerders?

Grote kans dat u ons beoordelingskeurmerk van vermogensbeheerders voorbij heeft zien komen. Wij vergelijken ieder jaar alle vermogensbeheerders van Nederland. Het aantal sterren (1 tot 5) geeft aan hoe hoog de beoordeling is. Hieronder vertellen we meer over de beoordelingsmethode.

Hoe komt de beoordeling tot stand? 

Finner vraagt continu data op van alle vermogensbeheerders. Daarmee beoordelen wij partijen op 25 onderdelen en 80 punten op de categorieën organisatie, kosten, beleggingsbeleid en risicobeleid. We kijken of partijen over de vereiste vergunningen beschikken, we kijken naar niveau en voorwaarden van de kosten en we kijken naar de onafhankelijkheid van partijen. Wanneer een partij volledig transparant is over rendement, risico, kosten en beleid wegen wij dat mee als belangrijk voordeel. Zo weten wij dat de informatie waarop u een beslissing neemt volledig en correct is. 

In de analyse van elke aanbieder vindt u de data waarop de beoordeling is gebaseerd. Vermogensbeheerders worden ieder jaar beoordeeld. Een gecontroleerde partij herkent u aan ons keurmerk. Aan het aantal sterren (1-5) kunt u zien hoe goed de dienstverlening is.

Organisatie

• Aanwezigheid van de juiste (AFM) vergunningen
• Registratie bij klachteninstituut Kifid
• Aanwezigheid van een compliance officer
• Registratie bij kennisinstituut DSI
• Opleidingsniveau & certificeringen medewerkers
• Aantal geschillen met klanten, bekend bij Kifid of elders
• Communicatie met de beheerder en inzicht in het beleggingsteam
• Rendementshistorie
• Vermogen onder beheer (AUM) van de organisatie

Kosten

• Transparantie van de directe kosten zoals de beheervergoeding en servicekosten
• Transparantie in de kosten van de producten waarin wordt belegd zoals beleggingsfondsen, conform Mifid II
• De hoogte van de kosten
• Bijbehorende voorwaarden van de kosten
• Extra inkomsten door gebruik eigen producten
• Periodieke Informatievoorziening over alle kosten, ook op de eigen website en conform de laatste wetgeving
• Is het verdienmodel begrijpelijk en conform AFM-beleid

Beleggingsbeleid

• Inzicht in de uitgangspunten en borging van het beleggingsbeleid
• Transparantie in de samenstelling en de transactiehistorie van de verschillende portefeuilles
• Transparantie en betrouwbaarheid van gerealiseerde rendementen
• Validatie rendement door Finner
• Onafhankelijkheid beleggingsbeleid (o.a. toets op gebruik eigen producten)
• Periodieke Informatievoorziening over beleggingsbeleid, kosten en rendementen

Risicobeleid

• Inzicht in de verschillende risicoprofielen en bijbehorende assetallocatie
• Inzicht in het gevoerde risicobeleid en de risicomonitoring, ook met betrekking tot kapitaalrisico
• Periodieke Informatievoorziening over risico’s en risicobeleid
• Risico-inventarisatie en periodieke monitoring risico’s

Wat kan ik met de beoordeling?

In de praktijk zien wij dat het voor beleggers lastig is om vermogensbeheerders te vergelijken. Vaak wordt veel aandacht besteed aan historisch rendement en de hoogte van de kosten, terwijl bijvoorbeeld risico’s onderbelicht blijven. Dit kan leiden tot een verkeerde keuze.

Met onze beoordeling krijgt u een beter beeld van de kwaliteit van de organisatie en dienstverlening. Het biedt u inzicht in mogelijke voor- en nadelen van uw (potentiële) beheerder. Dit maakt de keuze voor een partij makkelijker. Bovendien krijgt u het totale kosten-, risico- en rendementsplaatje in beeld volgens de laatste wet en regelgeving.

Ten slotte ziet u of de informatie die de vermogensbeheerder communiceert klopt en volledig is. De beoordeling wordt gebaseerd op de vermogensbeheerdienstverlening; sommige partijen geven ook beleggingsadvies, maar dit is niet beoordeeld.  

De beoordeling heeft geen voorspellende waarde over welke partij het beste zal presteren in de toekomst. Wij doen geen voorspelling van verwachte rendementen. De score op beleggingsbeleid en risicobeleid geeft een oordeel over de transparantie van informatie, de interne processen en borging van het beleggings- en risicobeleid in de organisatie. Een hoge score geeft wel aan dat u als klant een hogere kans heeft om goede resultaten en daarmee uw doelstellingen te behalen en dat de rendementen meer op vaardigheid dan toeval zijn gebaseerd.

Beoordeling vermogensbeheer 2022 - Meer transparantie in de markt

De beoordeling van vermogensbeheerders over 2022 is afgerond. Alle beoordelingen, kosten en gegevens zijn bijgewerkt in de vergelijking. Wat zijn de best beoordeelde vermogensbeheerders van 2022? Waarom scoren sommige beheerders een lage beoordeling? En wat valt er verder op dit jaar? We maken de balans op!

Finner beoordeling 2022

Het doel van Finner’s beoordeling is om de kwaliteit en transparantie te toetsen. Een partij krijgt uiteindelijk een rating van 1-5 sterren die u terugvindt in onze vergelijking. Een beoordeelde vermogensbeheerder is te herkennen aan het Finner-keurmerk. 

Vermogensbeheerders met 5 sterren: 

ABN Amro
ABN Amro Meespierson
Ambassador Vermogensbeheer
Auréus
Axento
Bank ten Cate & Cie
BeSmart
Bright Beleggen
Care IS
Delen Private Bank
Dexxi
Doelbeleggen
Doubledividend
Evi van Lanschot
Fitvermogen
Florentes 
Heeren 
iBeleggen 
IBS Capital Allies
Index Capital
InsingerGilissen
IVM Caring Capital
Laaken Asset Management
Mpartners
Nationale Nederlanden
NNEK
OAKK
OHV Vermogensbeheer
Optimix
Rabobank Beheer
Rabobank Exclusief
Semmie
Stoic
Stroeve Lemberger
The Index People
Topcapital 
Van Lawick & Co.
Van Lieshout & Partners
VanEck
Wealtheon

*PEILDATUM VAN DIT OVERZICHT IS 1 AUGUSTUS 2022

Wij feliciteren deze partijen met hun goede beoordeling! Bent u klant bij één van deze partijen? Dan weet u dat u zaken doet met een kwalitatief goede beheerder. Staat uw partij er niet tussen? Bekijk de beoordeling van uw vermogensbeheerder in onze vergelijking of stel uw vraag aan een van onze vermogenscoaches via 010 30 70 880. 

De beoordeling van Castanje Vermogensbeheer is door een overname ingetrokken. 

Dit valt op in de beoordelingsronde van 2022

Bij veel partijen is een grote stap voorwaarts gezet qua transparantie. Steeds meer partijen zien in dat het belangrijk is om open te zijn over hun dienstverlening. Hierdoor wordt de markt beter vergelijkbaar. Helaas is er nog een grote groep partijen die nauwelijks iets communiceert op haar website over kosten, rendementen of risico’s. Als de informatie al aanwezig is, is de vraag of die wel volledig is. Check daarom altijd de gegevens bij Finner voordat u ergens start. 

Opvallend is dat partijen het lastig vinden aan om alle nieuwe wetgeving te voldoen. Er komt namelijk veel (nieuwe) wetgeving af op de partijen: MIFID II (o.a. kostentransparantie), wetgeving omtrent witwassen en financiering van terrorisme en regulering van duurzaam beleggen. Onlangs heeft de SFDR-wetgeving m.b.t. duurzaamheid zijn intrede gedaan. Vermogensbeheerders zijn voortaan verplicht zichzelf te classificeren onder verschillende vooropgestelde duurzaamheidsclassificaties (artikel 6, 8 of 9). Deze classificaties geven aan in hoeverre een vermogensbeheerder in zijn beleggingsbeleid rekening houdt met verschillende duurzaamheidsaspecten. Tijdens de beoordelingen bleek dat vrijwel alle partijen informatie verstrekken over duurzaamheid, maar lang niet iedere partij communiceert duidelijk tot welke duurzaamheidsgroep ze behoort. Hierdoor blijft het voor consumenten ingewikkeld om een duurzaamheidsinschatting te maken. Finner kan hierbij helpen. 

Ten aanzien van kosten constateren we dat vermogensbeheerders de zaken beperkt op orde hebben. Een vermogensbeheerder is wettelijk verplicht om alle kosten naar de klant toe inzichtelijk te maken. Dit moet bij de start van de dienstverlening via een inschatting, en jaarlijks moet een beheerder rapporteren wat de daadwerkelijk gemaakte kosten. Slechts een handjevol vermogensbeheerders doet dit goed. Bij de meeste partijen is nog veel werk te verzetten om hieraan te voldoen. Finner neemt alle kosten mee conform de laatste (MIFIDII) richtlijnen. Op basis van meerdere databronnen en controles van de gegevens van partijen zijn we in staat om alle kosten in één kostengetal te presenteren, de zogenaamde TCO (Total Cost of Ownership). Hiermee kunnen we elke partij langs dezelfde meetlat leggen. Partijen die geen inzicht geven in alle kostenelementen bieden we ondersteuning bij het berekenen van alle kosten en het voldoen aan de wetgeving.  

Waarom scoren sommige partijen laag in de beoordeling?

De meest voorkomende redenen voor een lage beoordeling is dat de vermogensbeheerder niet transparant is over rendement-, risico- en kostendata. Een lage beoordeling hoeft dus niet meteen te betekenen dat een partij slecht gepresteerd heeft. Toch is het geen goed teken als een partij een lage beoordeling scoort, om twee redenen. Ten eerste omdat een vermogensbeheerder met een goed aanbod er heel veel baat bij heeft om wél transparant te zijn. Een groot deel van de beleggers wil namelijk eerst een goede vergelijking maken voordat er gestart wordt bij een partij. Partijen die beperkt inzicht geven worden dus sneller overgeslagen door de belegger. 

Ten tweede geldt dat als een vermogensbeheerder beperkt transparant is, de belegger alleen inzicht krijgt in de zaken die de partij wel wenst te delen. Echter heeft de vermogensbeheerder een prikkel om hier selectief in te zijn en alleen de goede cijfers te delen. Dit uit zich bijvoorbeeld in het communiceren van de rendementen van de goede jaren, maar niet de slechte jaren. Zo zijn er weinig partijen die bijvoorbeeld de rendementen over crisisjaar 2008 communiceren. Ook hebben beleggers zelden inzicht in alle totale kosten.  Zo wordt de beheervergoeding of “all-in fee” doorgaans wel gecommuniceerd, maar er komen altijd nog meerdere kostenposten bij. Ook dit jaar zagen we weer dat het merendeel van de vermogensbeheerders niet alle kosten communiceert en daarmee niet aan de wetgeving voldoet. De beoordeling van Finner is er om dit soort zaken boven water te krijgen. 

Moet een belegger gewoon kiezen voor de partij met de hoogste beoordeling?

Nee, de beoordeling is een goede indicatie voor de kwaliteit van een partij. Maar niet alle aspecten uit het keuzeproces van de belegger komen bij de beoordeling aan bod. Denk daarbij bijvoorbeeld aan de mate van contact, de manier van beleggen en de afweging tussen lage kosten óf een uitgebreide private banking service. Uiteindelijk is het aan de belegger om deze factoren af te wegen en een partij te kiezen die het beste bij hem of haar past. Uiteraard helpen we hier graag bij.

Wat kost beheerd beleggen?

Door toenemende transparantie, concurrentie en automatisering wordt beheerd beleggen steeds goedkoper en toegankelijker. U kunt al bij een vermogensbeheerder terecht voor minder dan 1% totale kosten. De gemiddelde kosten zijn 1% tot 2% over uw ingelegde bedrag per jaar. Wel zijn er nog steeds partijen waar u veel meer betaalt, vaak doordat er verborgen of indirecte kosten zijn. In onze vergelijking vermogensbeheer tonen we direct de totale kosten op basis van uw inleg en risicoprofiel. Hier zijn de indirecte en directe kosten in meegenomen. Lees meer over de kosten in: kosten vermogensbeheer vergelijken.

Wat voor soorten vermogensbeheer zijn er?

Bij beleggen heeft u de keuze uit meerdere soorten partijen. Welke soort beheer bij u past hangt af van het type belegger dat u bent. Hieronder zetten wij de soorten vermogensbeheer op een rij.

Mixfonds

Met een mixfonds belegt u zelfstandig in een alles-in-één portefeuille waarvan een fondsmanager het beheer doet. Er is sprake van collectief vermogensbeheer. U kunt bij mixfonds dienstverleningen online een account aanmaken en met vrijwel ieder bedrag starten. De beheerder is hierbij niet verplicht om advies te geven over de producten of uw risicoprofiel. Doorgaans worden er risicoprofielen aangeboden oplopend van zeer defensief tot zeer offensief. U kiest zelf hoeveel risico u neemt.

Voorbeelden zijn:

• Robeco One
• Fitvermogen
• ABN AMRO Begeleid Beleggen

Online beheer

Voor beginnende beleggers is online vermogensbeheer de meest laagdrempelige variant. Alles wordt voor u uit handen genomen, u kunt met vrijwel ieder bedrag instappen en u krijgt risicoadvies. Bij online vermogensbeheer verloopt de gehele dienstverlening online. Er is net als bij een mixfonds sprake van collectief vermogensbeheer; u heeft uw eigen portefeuille, maar deze portefeuille is gelijk bij iedereen met hetzelfde risicoprofiel. Het verschil met een mixfonds is dat een online vermogensbeheerder een zorgplicht heeft om u een passend risicoprofiel te adviseren en dit periodiek te evalueren.

Voorbeelden van online vermogensbeheerders zijn:

• Evi van Lanschot
• Nationale Nederlanden Beheerd Beleggen
• SaxoWealthCare (voorheen Binck Forward)
• Rabobank Beheerd Beleggen

Individueel beheer

Bij individueel beheer heeft u persoonlijk contact en een persoonlijk aanspreekpunt. U beschikt over een vaste adviseur. De meeste onafhankelijke en zelfstandige vermogensbeheerders vallen binnen deze categorie. Dit zijn partijen zonder directe banden met andere financiële instellingen of banken. Bij individueel beheer kan de portefeuille doorgaans beter op uw persoonlijke situatie en wensen worden afgestemd. Individuele beheerders verschillen onderling veel in hun beleggingsbeleid. Zo zijn er specialisten op het gebied van duurzaam beleggen, conservatief beheer en passief beleggen. Individueel beheer is mogelijk vanaf 100.000 euro.

Enkele voorbeelden van individuele zelfstandige vermogensbeheerders zijn:

• Care Is Vermogensbeheer
• Bank ten Cate
• Index Capital

Private banking

Private banks bieden naast individueel beheer een totaaloplossing voor vermogende klanten. U heeft een private banker die u kan helpen met andere financiële vraagstukken zoals vermogensplanning, estate planning en fiscaal advies. De private banker is een vertrouwenspersoon die de gehele situatie overziet. Soms wordt de persoonlijke begeleiding door een team van experts gegeven. Private banking is meestal mogelijk vanaf 500.000 euro.

Voorbeelden van private banks:

• InsingerGilissen
• Van Lanschot Bankiers
• ABN AMRO Mees Pierson

Abonneer op onze nieuwsbrief

Ja, ik ontvang graag de nieuwsbrief met elke maand handige tips en inzichten.

©2023 Finner.nl. Alle rechten voorbehouden.

©2023 Finner.nl. Alle rechten voorbehouden.