Vermogensbeheer? Direct 140+ partijen vergelijken

Vermogensbeheer betekent dat u uw geld laat beheren door een specialistische vermogensbeheerder of een bank. De vermogensbeheerder helpt u uw doel te bereiken als u hiervoor zelf onvoldoende kennis of tijd hebt.

Bij individueel vermogensbeheer spreekt u samen af wat uw doel is, de risico’s die u wel en niet acceptabel vindt en de kosten die u betaalt. Afhankelijk van o.a. uw wensen, uw doel en risicobereidheid, wordt volgens een bijbehorend risicoprofiel geselecteerd. Periodiek toetst een goede vermogensbeheerder of u op koers ligt om uw beleggingsdoel te behalen en waar er bijgestuurd moet worden. 

Bij online vermogensbeheer verloopt het gehele traject online. In sommige gevallen bepaalt u zelfs helemaal zelfstandig uw risico. Het voordeel van online vermogensbeheer is dat u daar ook voor lage bedragen terecht kunt.

Een vermogensbeheerder:

• inventariseert uw doelstellingen
• adviseert hoeveel risico u kunt nemen
• bepaalt de beleggingsstrategie waarmee u uw doel kunt bereiken
• opent op naam een beleggingsrekening
• kiest de beleggingen binnen uw beleggingsportefeuille
• verzorgt de koop- en verkooptransacties binnen uw beleggingsportefeuille
• speelt eventueel in op veranderingen in de financiële markten
• toetst periodiek de actualiteit van uw beleggingsprofiel en -doel
• herstelt regelmatig de verdeling binnen uw beleggingsportefeuille

Voor wie is vermogensbeheer interessant?

Bent u niet zo thuis in de financiële wereld? Vermogensbeheer is interessant voor particuliere beleggers die geen tijd, kennis of interesse hebben om dit zelf te doen. Vermogensbeheer is mogelijk voor ieder inlegbedrag. Wel hebben beleggers met grotere vermogens (100.000 euro of meer) de mogelijkheid tot individueel vermogensbeheer, hierbij kunt u bijvoorbeeld contact opnemen met een eigen adviseur.

Wat kunt u verwachten aan rendementen bij vermogensbeheer?

Als u gaat beleggen bij een vermogensbeheerder wordt er een risicoprofiel gekozen. Uw rendement hangt af van het gekozen risicoprofiel. Deze profielen variëren van zeer defensief (weinig risico) tot zeer offensief (veel risico). U kunt de rendementen en risico’s per vermogensbeheerder opvragen in onze vergelijking.

In het verleden behaalde resultaten bieden geen garantie voor de toekomst, maar geven wel een goed beeld van het risico en rendement waar u rekening mee moet houden. Bekijk het rendement en risico daarom altijd over een lange termijn. U ziet dan ook de risico’s van beleggen in de slechte jaren. Ten slotte moet u ook scherp zijn op de kosten van vermogensbeheer. De waarde van uw belegging kan fluctueren, maar kosten betaalt u altijd!

Wat voor soorten vermogensbeheer zijn er?

Bij beleggen heeft u de keuze uit meerdere soorten vermogensbeheerders. Welke soort vermogensbeheer bij u past hangt af van het type belegger dat u bent. Hieronder zetten wij de soorten vermogensbeheer op een rij.

Mixfonds vermogensbeheer

Met een mixfonds belegt u zelfstandig in een alles-in-één portefeuille waarvan een fondsmanager het beheer doet. U kunt bij mixfonds dienstverleningen online een account aanmaken en met vrijwel ieder bedrag starten. De vermogensbeheerder is hierbij niet verplicht om advies te geven over de producten of uw risicoprofiel. Doorgaans worden er risicoprofielen aangeboden oplopend van zeer defensief tot zeer offensief. U kiest zelf hoeveel risico u neemt.

Voorbeelden zijn:

• Robeco One
• Fitvermogen
• ABN AMRO Begeleid Beleggen

Online vermogensbeheerder

Voor beginnende beleggers is online vermogensbeheer de meest laagdrempelige variant. Alles wordt voor u uit handen genomen, u kunt met vrijwel ieder bedrag instappen en u krijgt risicoadvies. Bij online vermogensbeheer verloopt de gehele dienstverlening online. Er is net als bij een mixfonds sprake van collectief vermogensbeheer; u heeft uw eigen portefeuille, maar deze portefeuille is gelijk bij iedereen met hetzelfde risicoprofiel. Het verschil met een mixfonds is dat een online vermogensbeheerder een zorgplicht heeft om u een passend risicoprofiel te adviseren en dit periodiek te evalueren.

Voorbeelden van online vermogensbeheerders zijn:

• Evi van Lanschot
• Nationale Nederlanden Beheerd Beleggen
• Rabobank Beheerd Beleggen

Individueel vermogensbeheer

Bij individueel beheer heeft u persoonlijk contact. U beschikt over een vaste adviseur. De meeste onafhankelijke en zelfstandige vermogensbeheerders vallen binnen deze categorie. Dit zijn partijen zonder directe banden met andere financiële instellingen of banken. Bij individueel vermogensbeheer kan de portefeuille doorgaans beter op uw persoonlijke situatie en wensen worden afgestemd. Individuele beheerders verschillen onderling veel in hun beleggingsbeleid. Zo zijn er specialisten op het gebied van duurzaam beleggen, conservatief beheer en passief beleggen. Individueel beheer is mogelijk vanaf 100.000 euro.

Enkele voorbeelden van individuele vermogensbeheerders zijn:

• Care Is Vermogensbeheer
• OHV Vermogensbeheer
• Index Capital

Private banking

Private banks bieden naast individueel beheer een totaaloplossing voor vermogende klanten. U heeft een private banker die u kan helpen met andere financiële vraagstukken zoals vermogensplanning, estate planning en fiscaal advies. De private banker is een vertrouwenspersoon die de gehele situatie overziet. Private banking is meestal mogelijk vanaf 500.000 euro.

Voorbeelden:

• InsingerGilissen
• Van Lanschot Bankiers
• ABN AMRO Mees Pierson

Vergelijk vermogensbeheerders en vind de beste partij om uw vermogen te laten beleggen. 

Grote kans dat u ons beoordelingskeurmerk van vermogensbeheerders voorbij heeft zien komen. Wij vergelijken ieder jaar alle vermogensbeheerders van Nederland. Het aantal sterren (1 tot 5) geeft aan hoe hoog de beoordeling is. Hieronder vertellen we meer over de beoordelingsmethode.

Hoe komt de beoordeling tot stand? 

Finner vraagt continu data op van alle vermogensbeheerders. Daarmee beoordelen wij partijen op 25 onderdelen en 80 punten op de categorieën organisatie, kosten, beleggingsbeleid en risicobeleid. We kijken of partijen over de vereiste vergunningen beschikken, we kijken naar niveau en voorwaarden van de kosten en we kijken naar de onafhankelijkheid van partijen. Wanneer een partij volledig transparant is over rendement, risico, kosten en beleid wegen wij dat mee als belangrijk voordeel. Zo weten wij dat de informatie waarop u een beslissing neemt volledig en correct is. 

In de analyse van elke aanbieder vindt u de data waarop de beoordeling is gebaseerd. Vermogensbeheerders worden ieder jaar beoordeeld. Een gecontroleerde vermogensbeheerder herkent u aan ons keurmerk. Aan het aantal sterren (1-5) kunt u zien hoe goed de dienstverlening is.

Organisatie

• Aanwezigheid van de juiste (AFM) vergunningen
• Registratie bij klachteninstituut Kifid
• Aanwezigheid van een compliance officer
• Registratie bij kennisinstituut DSI
• Opleidingsniveau & certificeringen medewerkers
• Aantal geschillen met klanten, bekend bij Kifid of elders
• Communicatie met de beheerder en inzicht in het beleggingsteam
• Rendementshistorie van de vermogensbeheerder
• Vermogen onder beheer (AUM) van de organisatie

Kosten

• Transparantie van de directe kosten zoals de beheervergoeding en servicekosten
• Transparantie in de kosten van de producten waarin wordt belegd zoals beleggingsfondsen, conform Mifid II
• De hoogte van de kosten
• Bijbehorende voorwaarden van de kosten
• Extra inkomsten door gebruik eigen producten
• Periodieke Informatievoorziening over alle kosten, ook op de eigen website en conform de laatste wetgeving
• Is het verdienmodel begrijpelijk en conform AFM-beleid

Beleggingsbeleid

• Inzicht in de uitgangspunten en borging van het beleggingsbeleid
• Transparantie in de samenstelling en de transactiehistorie van de verschillende portefeuilles
• Transparantie en betrouwbaarheid van gerealiseerde rendementen
• Validatie rendement door Finner
• Onafhankelijkheid beleggingsbeleid (o.a. toets op gebruik eigen producten)
• Periodieke Informatievoorziening over beleggingsbeleid, kosten en rendementen

Risicobeleid

• Inzicht in de verschillende risicoprofielen en bijbehorende assetallocatie
• Inzicht in het gevoerde risicobeleid en de risicomonitoring, ook met betrekking tot kapitaalrisico
• Periodieke Informatievoorziening over risico’s en risicobeleid
• Risico-inventarisatie en periodieke monitoring risico’s

Externe controle beoordelingsmethode

De onafhankelijkheid en kwaliteit van onze methode vinden wij erg belangrijk. Daarom hebben wij het gerenommeerde Rotterdamse consultancybureau AF Advisors ingeschakeld om onze methode te toetsen. Jasper Haak Partner AF Advisors:

“AF Advisors is van mening dat Finner een goed en uitgebreid model gebruikt voor het beoordelen en vergelijken van vermogensbeheerconcepten. De criteria, die gehanteerd worden, zouden door elke particuliere belegger moeten worden gebruikt in het kiezen van een vermogensbeheerder. Daarnaast is het goed te zien dat Finner kritisch is in het toekennen van scores op onderdelen”. 

Wat kan ik met de beoordeling?

In de praktijk zien wij dat het voor beleggers lastig is om vermogensbeheerders te vergelijken. Vaak wordt veel aandacht besteed aan historisch rendement en de hoogte van de kosten, terwijl bijvoorbeeld risico’s onderbelicht blijven. Dit kan leiden tot een verkeerde keuze.

Met onze beoordeling van vermogensbeheerders krijgt u een beter beeld van de kwaliteit van de organisatie en dienstverlening. Het biedt u inzicht in mogelijke voor- en nadelen van uw (potentiële) vermogensbeheerder. Dit maakt de keuze voor een partij makkelijker. Bovendien krijgt u het totale kosten-, risico- en rendementsplaatje in beeld volgens de laatste wet en regelgeving.

Ten slotte ziet u of de informatie die de vermogensbeheerder communiceert klopt en volledig is. De beoordeling wordt gebaseerd op de vermogensbeheerdienstverlening; sommige partijen geven ook beleggingsadvies, maar dit is niet beoordeeld.  

De beoordeling heeft geen voorspellende waarde over welke partij het beste zal presteren in de toekomst. Wij doen geen voorspelling van verwachte rendementen. De score op beleggingsbeleid en risicobeleid geeft een oordeel over de transparantie van informatie, de interne processen en borging van het beleggings- en risicobeleid in de organisatie. Een hoge score geeft wel aan dat u als klant een hogere kans heeft om goede resultaten en daarmee uw doelstellingen te behalen en dat de rendementen meer op vaardigheid dan toeval zijn gebaseerd. 

Het aanbod voor beleggers is groot. Naast de grote partijen zijn er tientallen kleinere en minder bekende vermogensbeheerders. Hoe beoordeelt u of deze partijen veilig zijn? Wij geven u 5 tips.

Onbekend maakt onbemind

De grootste vrees van beleggers is geld kwijt raken door de keuze voor een verkeerde vermogensbeheerder. Veel beleggers kiezen daarom voor grote en ‘vertrouwde’ vermogensbeheerders of banken vanuit de gedachte dat deze veiliger zijn. Maar hiermee worden veel potentieel interessante partijen overgeslagen, zoals vermogensbeheerders die een meer persoonlijke dienstverlening leveren, of lagere kosten rekenen. Daarnaast is het de vraag of grote partijen wel écht veiliger zijn.

5 tips voor veilig beleggen bij vermogensbeheer

De veiligheid van de vermogensbeheerder staat in principe los van de grootte van de partij. Om de veiligheid te beoordelen dient u op een aantal zaken te letten:

1. AFM vergunning. Ga na of de vermogensbeheerder onder toezicht staat van de Autoriteit Financiële Markten (AFM) en De Nederlandsche Bank (DNB). DNB controleert of vermogensbeheerders financieel gezond zijn, de AFM of zij zich ook houden aan de regels en wetten.

2. KIFID-registratie. Check of de dienstverlener is aangesloten bij het klachteninstituut KIFID en of de uitspraken van dit instituut als bindend worden geaccepteerd. Dit geeft u een goed uitgangspunt, mocht u ooit in conflict komen met de vermogensbeheerder.

3. DSI-register. Ga na of de dienstverlener geregistreerd is bij DSI. DSI stelt vereisten op het gebied van deskundigheid en integriteit.

4. Transparantie. Ga na of de vermogensbeheerder transparant is over de kosten, rendementen, risico’s en voorwaarden. Worden er zaken verzwegen of niet inzichtelijk gemaakt, zoals rendementen uit rampjaar 2008? Ga dan na of een dergelijke instelling het vertrouwen verdient om uw vermogen te laten beleggen.  

5. Onafhankelijkheid. Ga na of er sprake is van onafhankelijk vermogensbeheer. Wordt de portefeuille bijvoorbeeld gevuld met eigen producten? Kijk dan kritisch naar de totstandkoming van de portefeuille en of er niet dubbel wordt verdiend aan het beheren van uw vermogen. 

Wij horen regelmatig verhalen van beleggers die geld verloren bij een partij die achteraf niet bonafide bleek te zijn. Meestal gaat het om een aanbieder zonder AFM vergunning of KIFID-registratie die een hoog gegarandeerd rendement voorspiegelt. Dat zijn al drie waarschuwingssignalen! Een goed resultaat kan samen met de waarde van uw beleggingen in rook opgaan als u niet veilig belegt. Reden genoeg om eerst de veiligheid van de aanbieder te controleren. U kunt bovenstaande 5 criteria als leidraad nemen.

Veiligheid gaat dus voorop, maar het is onterecht om kleine vermogensbeheerders om “veiligheidsredenen” op voorhand links te laten liggen. Er zijn genoeg kleine vermogensbeheerders in Nederland die bovengenoemde zaken gewoon op orde hebben. Finner heeft de betrouwbaarheid en veiligheid van iedere organisatie beoordeeld. Dit vindt u terug in de vergelijking van vermogensbeheerders.

Wat gebeurt er als mijn vermogensbeheerder failliet gaat? 

Een vermogensbeheerder mag zelf geen geld of een effectenrekening van klanten aanhouden. De vermogensbeheerder opent daarom een rekening op naam van de belegger bij een depotbank. Dit wordt vermogensscheiding genoemd en staat onder toezicht van de AFM. De depotbank verzorgt de administratie en bewaring van de effectenportefeuille. Geld dat belegd wordt voor klanten valt dus buiten de boedel van de vermogensbeheerder. Gaat de vermogensbeheerder failliet, dan kunt u ervoor kiezen om de beleggingen zelf te beheren of een andere vermogensbeheerder in te schakelen. 

Wat gebeurt er bij een faillissement van de depotbank? 

Ook als de depotbank failliet gaat blijft uw beleggingsportefeuille veilig. De effecten zelf worden namelijk weer gescheiden gehouden van het bankbedrijf en staan op uw eigen naam. Mocht de depotbank failliet gaan, dan kan er nooit aanspraak worden gemaakt op uw effecten. Die vallen buiten de boedel van de bank. In zo’n geval kunt u uw effectenportefeuille overhevelen naar een andere depotbank. 

Uw geld is veilig

Uw geld is dus veilig, mits bovengenoemde criteria in orde zijn. Ook bij een faillissement van de vermogensbeheerder of depotbank blijft uw geld van u. Finner helpt u om alle vermogensbeheerders in Nederland met elkaar te vergelijken, ook op veiligheid en betrouwbaarheid. Zo vindt u eenvoudig de beste vermogensbeheerder en kunt u veilig vermogen opbouwen.