Overwaarde huis gebruiken in 3 stappen

Na de verkoop van uw woning komt er vaak veel vermogen vrij. Maar omdat veel praktische zaken tijdens zo’n periode voorgaan, blijven nieuwe financiële kansen vaak lang onbenut. Een goed plan maakt het verschil. Finner maakt de opties voor u inzichtelijk, zodat u de juiste keuze maakt met uw overwaarde.

Overwaarde benutten in 3 stappen
vermogenscoach
01

Regel eerst uw verhuizing

Moet u nog verhuizen? Dan heeft dat prioriteit. De benodigde tijd en financiële impact van een verhuizing is vaak groot. Door eerst uw woonwensen en mogelijkheden in kaart te brengen, kunt u al gerichter financiële keuzes maken.

Bereid u voor op uw nieuwe woonsituatie
02

Bepaal uw financiële ruimte en doelen

Bereken hoeveel overwaarde er vrijkomt en welke verhuis- en woonkosten u de komende tijd nog maakt. Hiermee krijgt u zicht op uw financiële ruimte voor nieuwe mogelijkheden.

Bekijk uw opties
03

Zet uw overwaarde aan het werk

Of u nu extra vermogen wilt opbouwen, extra inkomen wilt genereren of meer financiële vrijheid zoekt; uw overwaarde biedt nieuwe mogelijkheden. Zet uw vermogen aan het werk om te profiteren.

Bekijk uw mogelijkheden

  • Een goed plan maakt het verschil

    Dankzij gestegen huizenprijzen brengt de verkoop van vastgoed vaak veel overwaarde op. Het zijn momenten waarop uw financiële situatie verandert, terwijl uw aandacht waarschijnlijk ergens anders ligt.

    Precies op die momenten maakt overzicht het verschil. Met een gericht plan krijgt u grip op uw nieuwe financiële situatie. Zo haalt u het meeste uit uw overwaarde.

    Ga in gesprek over vermogensopbouw

    Guido Kruithof

    Guido Kruithof Senior Vermogenscoach

Wat kunt u doen met de overwaarde van uw huis?

Vermogen opbouwen

Bouw extra vermogen op voor doelen op lange termijn door uw overwaarde te laten beleggen.

Vergelijk uw mogelijkheden

Sparen

Zet het geld op een spaar- of depositorekening als u het binnen een paar jaar nodig heeft.

Lees meer

Inkomen genereren

Verkrijg extra inkomsten via bijvoorbeeld dividendbeleggen of een nieuwe vastgoedinvestering.

Meer over dividendbeleggen

Meer weten

Alles over overwaarde gebruiken

Vermogensbeheer

Finner kan u ook helpen met

Huis verkocht – wat nu?

Voor veel Nederlanders zit het grootste deel van hun vermogen in hun woning.
Wanneer u uw huis verkoopt, komt dat vermogen in één keer vrij.

Toch zien veel verkopers dit moment niet direct als een financiële kans. De aandacht gaat vooral naar één vraag: waar gaat u nu wonen?

Die vraag is logisch, maar onvolledig. Want u bepaalt niet alleen waar u gaat wonen, maar ook wat u doet met de overwaarde van uw huis. Daar liggen namelijk kansen.

Twee beslissingen na de verkoop van vastgoed

Na de verkoop van vastgoed staan twee keuzes centraal:

  1. Uw nieuwe woon- of vastgoedkeuze
    Waar en hoe wilt u wonen?
  2. Wat u doet met de overwaarde
    Blijft uw vermogen grotendeels in vastgoed zitten, of komt er vermogen vrij voor andere doelen?

In de praktijk krijgt de eerste vraag vaak alle aandacht en daardoor blijft de tweede onderbelicht. Terwijl juist daar nieuwe financiële mogelijkheden ontstaan.

Bereid u voor op uw nieuwe woonsituatie

Wie een woning verkoopt en opnieuw woonruimte zoekt, doet er goed aan om de opties tijdig te verkennen. Uw woonkeuze bepaalt namelijk hoeveel vermogen beschikbaar blijft.

Wat uw keuze ook wordt, een goede voorbereiding helpt u om overzicht te houden.

Opnieuw kopen in dezelfde prijsklasse

Veel mensen kopen na verkoop van hun woning opnieuw een vergelijkbaar huis in dezelfde prijsklasse.

De voorbereiding is relatief eenvoudig. U zoekt een woning die aansluit bij uw huidige situatie. Dat kan een nieuwe eigen woning zijn, maar ook een woning die u wilt verhuren.

Voor veel mensen voelt deze keuze vertrouwd. De woningmarkt vormt vaak de belangrijkste drijfveer.

Financieel verandert er meestal weinig. Het grootste deel van het vermogen blijft in vastgoed.

Kleiner of goedkoper wonen

Sommige verkopers kiezen bewust voor een kleinere of goedkopere woning.

Bijvoorbeeld:

  • een kleiner of levensloopbestendig huis
  • een appartement
  • een woning met minder onderhoud

Deze keuze vraagt vaak meer voorbereiding. Denk aan het aanpassen van woonwensen, het verkopen of verkleinen van bezittingen en het oriënteren op nieuwe woonvormen.

Het financiële effect is duidelijk. Een deel van het vermogen komt vrij.

Wonen in het buitenland

Een groeiende groep kiest ervoor om geheel of gedeeltelijk in het buitenland te wonen.

Daarbij komt vaak extra voorbereiding kijken:

  • onderzoek naar het land van voorkeur
  • inzicht in lokale vastgoedregels
  • contact met een lokale makelaar of adviseur

De financiële gevolgen verschillen per land. In sommige landen liggen vastgoedprijzen lager dan in Nederland. Daardoor kan een deel van de overwaarde van het huis beschikbaar blijven.

Huren of flexibeler wonen

Een kleinere, maar groeiende groep kiest, na hun huis verkocht te hebben, voor meer flexibiliteit in wonen.

Voorbeelden zijn:

  • (tijdelijk) huren
  • meerdere woonplekken combineren
  • een periode in het buitenland wonen
  • later opnieuw een woning kopen

De voorbereiding verschilt per situatie. Vaak begint dit met een bredere oriëntatie op woonvormen en levensstijl. 

Financieel ontstaat in deze situatie maximale flexibiliteit. Het vermogen uit de woning komt volledig vrij.

Hoeveel overwaarde wilt u vrijmaken?

De overwaarde is het bedrag dat overblijft na aftrek van het openstaande hypotheekbedrag van de opbrengst van de verkoop woning. (Bron: VEH)

Als er sprake van overwaarde is nadat uw huis verkocht is, dan speelt uiteindelijk één belangrijke afweging:

Hoeveel van uw vermogen wilt u blijven gebruiken voor wonen? En hoeveel wilt u vrijmaken voor andere doelen?

Het antwoord op die vraag bepaalt hoeveel financiële ruimte ontstaat nadat u uw woning heeft verkocht.

Wat kunt u doen met het vrijgekomen vermogen?

Wanneer u niet al het vermogen opnieuw in vastgoed investeert, ontstaan nieuwe mogelijkheden. Wij zetten een aantal opties op een rij. Zo krijgt u overzicht hoe u de overwaarde van uw huis kunt gebruiken.

Beleggen of investeren in vastgoed

Sommige mensen gebruiken de overwaarde van het hun huis om opnieuw te beleggen in vastgoed, bijvoorbeeld een vakantiewoning, of een tweede woning voor verhuur.

Momenteel is beleggen in vastgoed minder aantrekkelijk door een combinatie van hogere belastingen, strengere regelgeving en gestegen rentes. Als gevolg hiervan verkopen veel particuliere beleggers hun huurwoningen. (Bron: FD)

Een alternatief is beleggen in aandelen, obligaties of fondsen.

Kenmerk Beleggen Vastgoed
Rendement  Afhankelijk van markten en strategie Afhankelijk van belastingen, huurinkomsten en waardestijging
Spreiding Breed mogelijk Vaak geconcentreerd
Liquiditeit Meestal goed verhandelbaar Geld zit vast in stenen
Flexibiliteit Gemakkelijk aanpasbaar Minder flexibel

Beleggen of sparen

Een andere afweging is die tussen beleggen en sparen. 

Kenmerk Beleggen Sparen
Rendement Kans op hoger rendement bij langere termijn Lager rendement, maar stabiel
Risico Waarde kan schommelen Zeer beperkt
Horizon Geschikt voor langere termijn Geschikt voor korte termijn

Wanneer uw geld op korte termijn (<5 jaar) nodig is, kan sparen een logische keuze zijn.

Kunt u het vermogen langere tijd missen, dan kan beleggen meer groeimogelijkheden bieden. Onze tool toont u het verschil in rendement tussen sparen of beleggen.

Vermogen opbouwen met uw overwaarde

Overwaarde kan worden ingezet om vermogen verder op te bouwen door het te laten beleggen.

Beleggen biedt bijvoorbeeld voordelen ten opzichte van investeren in een woning:

  • bredere spreiding
  • betere liquiditeit
  • mogelijkheid tot rendement op rendement

Inkomen genereren met uw overwaarde

U kunt vrijgekomen vermogen ook gebruiken om extra inkomen te genereren. Bijvoorbeeld via dividendbeleggen of andere inkomens strategieën.

Dit kan interessant zijn wanneer u:

  • uw pensioen wilt aanvullen
  • minder wilt werken
  • een stabiele inkomstenstroom wilt opbouwen

Dividendbeleggen om inkomsten te genereren kan een alternatief zijn voor het verhuren van vastgoed.

Overwaarde huis gebruiken voor levensstijl

De vrijgevallen overwaarde uit uw huis kan ook ruimte geven voor persoonlijke keuzes.

Denk bijvoorbeeld aan:

Uw vermogen kan zo meer persoonlijke vrijheid creëren.

Van stenen naar een vermogenskeuze

De verkoop van een woning is meer dan een woonbeslissing. Het is ook een vermogensbeslissing.

Wanneer u eerst naar uw woonkeuze kijkt en daarna naar de financiële mogelijkheden, wordt duidelijk hoeveel opties er ontstaan.

De centrale vraag verschuift dan:

Niet alleen: waar wilt u wonen?

Maar ook: wat wilt u dat uw vermogen voor u doet?