Zo vindt u uw onafhankelijke beleggingsadviseur

Advies over beleggingen kunt u overal online vinden. Maar dat is algemene beleggingsinformatie die niet gebaseerd is op uw persoonlijke situatie. Juist op dit punt onderscheidt de beleggingsadviseur zich.

Hoe vindt u een onafhankelijke beleggingsadviseur en waar krijgt u het beste advies voor beleggen? In dit artikel leest u meer.

Besteedt u beleggen liever uit? Kies dan voor vermogensbeheer en laat uw vermogen beheren door een expert. 

In dit artikel leest u:

1. Wat is beleggingsadvies?
2. Wat doet een beleggingsadviseur?
3. Wat doet een beleggingsadviseur niet?
4. Hoe vind ik een onafhankelijke beleggingsadviseur?
5. Hoe vind ik een robo-adviseur?
6. Waarom kiezen voor beleggingsadvies?

Wat is beleggingsadvies?

Beleggingsadvies past bij beleggers die hun keuzes zelf willen maken en daarbij professioneel advies inwinnen. Een beleggingsadviseur helpt u uw doel te bereiken, maar u blijft zelf verantwoordelijk voor elke beleggingsbeslissing. U bepaalt zelf of u een advies opvolgt.

De AFM definieert beleggingsadvies zo:

Het in de uitoefening van een beroep of bedrijf aanbevelen van een of meer specifieke financiële producten aan een bepaalde consument of, indien het een financieel instrument of verzekering betreft, cliënt.

Volgens de toezichthouder is pas sprake van beleggingsadvies als aan alle volgende voorwaarden is voldaan:

• Het gaat om een aanbeveling, dus niet alleen het delen van informatie.
• De aanbeveling richt zich op een transactie in een financieel instrument.
• De aanbeveling is gebaseerd op de persoonlijke situatie en geschiktheid van de individuele klant.
• De aanbeveling richt zich op de individuele klant.
• De aanbeveling richt zich op een belegger.

Onafhankelijk beleggingsadvies is bedoeld voor beleggers die vóór het beleggen professioneel advies inwinnen. Zij sparren graag met een ervaren adviseur, maar houden de ruimte om een advies naast zich neer te leggen en hun eigen visie te volgen. Beleggingsadvies is tegenwoordig alleen toegankelijk in het hogere segment. Tot een inleg van 500.000 euro bieden vrijwel geen partijen advies aan. Vanaf 500.000 euro zijn er meer mogelijkheden, al sturen partijen ook dan vaak aan op vermogensbeheer.

Wat doet een beleggingsadviseur?

Een onafhankelijk beleggingsadviseur is een professional die met u meedenkt, uw situatie inventariseert en advies geeft. De keuze laat hij/zij aan u. Een beleggingsadviseur doet dit voor u:

• Inventariseert uw beleggingsdoel.
• Brengt in kaart welke beleggingsrisico’s u wel en niet wilt lopen.
• Bepaalt samen met u de beleggingsstrategie om uw doel te bereiken.
• Adviseert over beleggingsproducten die in uw portefeuille passen, bijvoorbeeld aandelen, obligaties of fondsen.
• Volgt de economische ontwikkelingen en de financiële markten.
• Adviseert bij veranderingen in de markt.
• Toetst regelmatig of uw beleggingsprofiel en beleggingsdoel nog actueel zijn.
• Adviseert regelmatig over de verdeling binnen uw portefeuille.
• Laat de verantwoordelijkheid voor de beleggingsbeslissingen bij u.

Verderop in dit artikel leest u hoe u een onafhankelijk beleggingsadviseur vindt.

Wat doet een beleggingsadviseur niet?

Beleggingsadvies is meestal geen eenmalige hulp om te starten en een portefeuille op te bouwen. Aanbieders bieden het vrijwel alleen aan in een blijvende adviesrelatie, waarbij u uw vermogen onderbrengt bij de betreffende private bank of vermogensbeheerder. Voor advies over beginnen met beleggen leest u onze kennisbank. Beleggen brengt risico’s met zich mee. Informatie vindt u ook via websites als IEX, Beleggers Belangen en de VEB, maar dit is geen persoonlijk beleggingsadvies. Ook sommige brokers tonen bijvoorbeeld koop- en verkoopadviezen. Vergelijk brokers om te zien welke partijen dit doen.

Beleggingsadvies is iets anders dan risicoadvies. Bij beheerd beleggen (behalve bij mixfondsen) krijgt u advies over welk risicoprofiel het beste bij uw situatie past. De vermogensbeheerder heeft een zorgplicht en checkt dat risicoprofiel jaarlijks met u. Dat verloopt vaak via een online vragenlijst, oftewel robo-advies. Een beleggingsadviseur gaat verder: hij/zij adviseert naast het risicoprofiel ook over de financiële producten in uw portefeuille.

Beleggingsadvies is ook geen zelf beleggen bij een broker. Dat gaat op basis van execution only: u belegt voor eigen rekening en risico. U doet alles zelf en krijgt geen persoonlijk advies. Wel bieden sommige brokers tips, marktupdates, trends en vergelijkingstools.

Verschillen tussen beleggingsadvies en vermogensbeheer

Beleggingsadvies	Vermogensbeheer
De beleggingsadviseur geeft advies, u houdt zelf de regie	De vermogensbeheerder neemt de regie binnen de gemaakte afspraken
Beheer van vermogen (deels) in eigen hand	Laten beheren
U beslist zelf over koop en verkoop	Expert doet het werk en neemt beslissingen
Bedoeld voor beleggers die kennis en tijd hebben voor zelf beleggen	Bedoeld voor beleggers die beleggen liever overlaten aan de professional
Periodiek krijgt u advies om uw portefeuille te veranderen als dat nodig is	Periodiek wordt u geïnformeerd over de behaalde resultaten van uw portefeuille

Voor andere ondersteuning dan beleggingsadvies of vermogensbeheer leest u ons artikel over financieel specialisten. Daarin zetten we alle specialismen op een rij.

Hoe vind ik een onafhankelijke beleggingsadviseur?

Verschillende beleggingsadviseurs bieden zich aan. De beste voor uw situatie vindt u met een paar stappen.

• Formuleer uw doelen en voorkeuren.
• Vergelijk alle kosten.
• Wees kritisch bij rendementen.

Bepaal eerst uw beleggingsdoel. Denk aan eerder stoppen met werken of beleggen voor uw pensioen. Leg ook uw wensen en voorkeuren voor de dienstverlening vast. Vergelijk daarna de kosten. De advieskosten bepalen voor een groot deel uw uiteindelijke rendement, dus vergelijk alle kosten, ook de kosten die niet direct zichtbaar zijn. Finner geeft u inzicht in alle advieskosten van een partij. Kijk tot slot kritisch naar de prestaties. De behaalde rendementen over meerdere jaren bieden geen garantie, maar geven een goede indicatie van het beleggingsbeleid. Het hoogste rendement is niet altijd het beste: het risico van de portefeuille bepaalt het rendement mee. En uiteraard geldt dat u met beleggingsadvies afwijkt van de standaard portefeuilles, en uw rendement dus anders kan zijn. 

Vanaf 500.000 euro vrij te beleggen vermogen gebruikt u het gratis advies op maat van Finner. Op basis van uw situatie en wensen selecteren we geschikte partijen die beleggingsadvies aanbieden. Op Finner vraagt u gratis en vrijblijvend een rapportage aan, met een overzicht van alle kosten, rendementen en voorwaarden van de beleggingsadviseur(s). De getoonde kosten en rendementen zijn gebaseerd op de vermogensbeheerportefeuilles. Bij beleggingsadvies hangen kosten en rendementen af van de keuzes die u maakt.

Hoewel beleggingsadvies steeds minder voorkomt, bieden private banks vaak nog wel beleggingsadvies aan. Bij de grootbanken ABN AMRO MeesPierson, Rabobank Private Banking, ING Private Banking, InsingerGilissen en Van Lanschot Kempen kunt u meestal terecht vanaf 500.000 euro, 1 miljoen of meer.

Hoe vind ik een robo-adviseur in Nederland? 

Robo-advies verlaagt de drempel voor advies. U krijgt al vanaf een paar euro online advies van een robo advisor in Nederland, maar dit beperkt zich meestal wel tot risicoadvies. Voorbeelden van partijen met robo-advies zijn Evi van Lanschot, Semmie, Doelbeleggen en Openbank. Een andere term voor robo-advies is online vermogensbeheer. Vergelijk vermogensbeheer op Finner voor een compleet overzicht.

Een robo advisor werkt met een online vragenlijst over uw financiële situatie, beleggingsdoel en risicohouding. Op basis daarvan bepaalt software welk risicoprofiel het beste bij u past. Bijna alle online vermogensbeheerders werken met standaard risicoprofielen en bijbehorende portefeuilles. Robo-beleggen verdeelt uw inleg over aandelen, obligaties en soms cash of alternatieven. Periodiek volgt een toets of de portefeuille nog aansluit op uw financieel plan.

Beleggingsadvies gaat verder dan het risicoadvies van een robo advisor. Een beleggingsadviseur adviseert naast het risicoprofiel ook over de financiële producten in uw portefeuille, zoals specifieke aandelen of ETF’s. U vindt in de adviseur een sparringpartner met wie u samen de portefeuille beheert.

Toegevoegde waarde van beleggingsadvies t.o.v. robo-advies

	Robo-advies	Beleggingsadviseur
Wijze van contact	Online of telefonisch	Persoonlijk
Portefeuille	Standaard per risicoprofiel	Standaard of maatwerk
Complexiteit product	Meestal niet-complex	Complex en niet-complex
Complexiteit klantsituaties	Niet-complex	Complex en niet-complex
Type advies	Productadvies	Productadvies en integraal advies
Drempel	Vanaf vrijwel elk bedrag	Vanaf €500.000,-

Waarom kiezen voor beleggingsadvies?

De keuze tussen vermogensbeheer en beleggingsadvies is de keuze tussen laten beleggen of zelf de regie houden. Bij vermogensbeheer maakt u afspraken met uw beheerder en werkt hij/zij daarbinnen zelfstandig aan uw doel. Dat past goed bij minder ervaren beleggers met weinig tijd of kennis van beleggen.

Met de kennis om zelf te beleggen én de wens om professioneel advies in te winnen, kiest u voor beleggen met advies in plaats van vermogensbeheer.

Beleggingsadvies is de juiste keuze als u:

• Behoefte heeft aan advies of maatwerk.
• Nauw betrokken wilt blijven bij de beleggingsportefeuille.
• Bovengemiddeld geïnteresseerd bent in beleggen.
• Zelf wilt beleggen, met hulp van een expert.
• Van tijd tot tijd een advies niet wilt opvolgen.
• Meer dan 500.000 euro belegbaar vermogen heeft.

Finner geeft zelf geen beleggingsadvies, maar u kunt bij ons terecht voor een advies op maat. Op basis van uw situatie doen wij aanbevelingen voor vermogensbeheerders die bij u passen.

Maak objectief de beste keuze

Op basis van onafhankelijke data bieden we inzicht in uw mogelijkheden. Zo weet u zeker dat u kiest voor de partij die écht bij u past.