Een onbezorgde oude dag, die lang verwachte wereldreis, of een potje voor de studie van uw kinderen. Welk financieel doel u ook heeft, vermogen opbouwen is vaak onmisbaar. Maar hoe pakt u zoiets aan? Sparen of beleggen? In dit artikel geven wij 7 tips om succesvol vermogen op te bouwen. Zo maakt u een goede start om uw doelen van later realiseren en wordt u misschien wel financieel onafhankelijk.
Hoe vermogen opbouwen?
Wilt u beginnen met vermogen opbouwen? Dan heeft u grofweg twee mogelijkheden: sparen of beleggen. De spaarrekening is echter momenteel verliesgevend, als je inflatie en belasting meeneemt. Beleggen is daarom in de meeste gevallen interessanter. In dit artikel richten we ons op beleggen op de financiële markten; het beleggen in aandelen, obligaties, fondsen of andere producten. Dat kunt u zelf doen bij een broker, maar u kunt ook laten beleggen bij een vermogensbeheerder
Hieronder de 7 tips om te beginnen met beleggen en vermogen opbouwen.
Tip 1: Bepaal uw stip op de horizon
Tip 2: Vermogensopbouw berekenen
Tip 3: Kies een beleggingsvorm die bij u past
Tip 4: Neem voldoende tijd bij vermogen opbouwen
Tip 5: Maak gebruik van belastingvoordelen
Tip 6: Klein beginnen heeft grote voordelen
Tip 7: Beheers uw emoties bij vermogensopbouw
Tip 1: Bepaal uw stip op de horizon
Vermogen opbouwen met beleggen is alleen geschikt als u het geld een lange tijd kunt missen. U kunt de kans op succesvol beleggen vergroten door een concreet plan te maken. Het werkt prettig als u naar een bepaald doel kunt toewerken. Wat is uw stip op de horizon, hoeveel vermogen moet u hiervoor inleggen en hoeveel rendement moet u hiervoor behalen? Door een heldere en haalbare doelstelling te formuleren is het later beter te bepalen of u nog op koers ligt. Bovendien geeft het richting aan uw beleggingskeuzes, bijvoorbeeld de mate waarin u bereid bent risico te nemen.
Tip 2: Vermogensopbouw berekenen
Er bestaan diverse tools om uit te rekenen hoeveel vermogen u over een bepaalde periode kunt opbouwen. Zo’n berekening laat goed het effect van tijd zien op vermogensopbouw. Er zijn een aantal factoren bepalend: het startkapitaal, de maandelijkse inleg, de looptijd, en het risico en rendement. Aan de hand daarvan kunt u met de beleggingstool uitrekenen hoe groot het vermogen is dat u aan het eind van die periode hebt opgebouwd. Hieronder vindt u een rekenvoorbeeld:
Afbeelding 1: vermogensopbouw berekenen. Bereken het zelf met onze sparen of beleggen tool. Voorbeeld: Dennis wil over 25 jaar meer flexibiliteit hebben om eerder met pensioen te kunnen. Daarom start hij met 1000 euro en legt hij de komende 25 jaar iedere maand 250 euro in met een offensief risicoprofiel.
In dit voorbeeld levert dat het volgende beeld op. In een normaal scenario groeit het vermogen tot 121.821 euro. In een goed scenario tot 159.051 euro. In een slecht scenario zou het vermogen groeien tot 95.682. Dat is alsnog aanzienlijk meer dan de totale inleg of de uitkomst bij sparen. U begrijpt dat aan deze voorbeeldberekeningen geen rechten kunnen worden ontleend.
Mogelijk heeft u juist een bepaald streefkapitaal voor ogen. Samen met uw inleg en de looptijd kunt u hier uitrekenen hoeveel rendement beleggen u moet opleveren om uw doelstelling te halen.
Tip 3: Kies een beleggingsvorm die bij u past
Hoe wilt u beleggen? Gaat u zelf keuzes maken en beleggingsbeslissingen nemen of wilt u liever laten beleggen bij een professionele vermogensbeheerder? Kies een vorm die bij u past. Dit vergroot de kans om uw doelen te behalen. Vindt u het lastig om te bepalen wat de beste beleggingsvorm voor u is? U komt er eenvoudig achter via deze korte test. Of lees ons artikel over de beste vermogensbeheerder voor meer tips.
Tip 4: Neem voldoende tijd bij vermogen opbouwen
Vermogensopbouw vraagt tijd. Maar als u de tijd in uw voordeel gebruikt dan heeft dat twee belangrijke voordelen. Ten eerste wordt de kans op een succesvolle beleggingservaring groter naarmate de beleggingshorizon langer is. Ten tweede omdat de de factor ‘tijd’ ook een belangrijk steentje bijdraagt aan uw vermogensopbouw door het effect van rente op rente. Een langere beleggingshorizon is vooral beter voor aandelenbeleggingen, blijkt uit onderzoek.
Wilt u beginnen met vermogen opbouwen door te beleggen, dan wordt 5 jaar vaak als minimum gehanteerd. Maar het liefst nog veel langer, want het rente op rente effect is dan veel groter! Dit effect kunt u zelf ook berekenen via de tool.
Tip 5: Maak gebruik van belastingvoordelen
In sommige gevallen kan de belastingdienst meebetalen aan uw vermogensopbouw:
Pensioenbeleggen
Bouwt u momenteel geen of beperkt pensioen op? Of is er in de afgelopen 7 jaar een periode geweest waarin u geen pensioen opbouwde? Bijvoorbeeld omdat u bij uw werkgever geen pensioen opbouwt of omdat u zelfstandige bent. Dan kunt u waarschijnlijk fiscaal aantrekkelijk pensioen opbouwen in de derde pijler. Over uw inleg betaalt u geen inkomstenbelasting en vermogensrendementsheffing. Pas na uw pensioen gaat u belasting betalen. Daar staat tegenover dat uw inleg vast staat tot aan uw wettelijke pensioendatum. Uw belastingvoordeel hangt af van uw jaarruimte en reserveringsruimte. Wij hebben veel over pensioen geschreven.
Groen beleggen
Via groen beleggen kunt u ook belasting besparen. Er zijn namelijk groenfondsen in Nederland waarbij je over de inleg geen vermogensbelasting hoeft te betalen en daarbovenop ook een heffingskorting krijgt. Helaas is het slechts een klein aantal en zijn de fondsen vaak gesloten voor deelname. Lees hier meer over duurzaam beleggen met fiscaal voordeel.
Dividendbelasting
Bij beleggen betaal je vaak dividendbelasting. In veel gevallen kun je een deel van de dividendbelasting terug krijgen bij de aangifte inkomstenbelasting. Beleg je in bijvoorbeeld in Nederlandse aandelen, dan kan je de 15% ingehouden dividendbelasting terugvragen. Hetzelfde geldt voor ETF’s of fondsen met een Nederlandse juridische structuur, ook wel Fiscale Beleggingsinstelling (FBI) genaamd. Belegt u in buitenlandse aandelen of ETF’s dan wordt er buitenlandse dividendbelasting ingehouden. Gelukkig heeft Nederland met veel landen belastingverdragen. Hierdoor wordt het tarief vaak verlaagd tot 15% of komt soms zelfs geheel te vervallen. U moet de dividendbelasting wel zelf terugvragen.
Tip 6: Klein beginnen heeft grote voordelen
Is veel geld nodig om te kunnen beginnen met beleggen? Nee, het is al mogelijk om met bijvoorbeeld € 50,- te beginnen. Via een maandelijkse vaste inleg kunt u ongemerkt vermogen opbouwen. Dit wordt ook wel periodiek beleggen genoemd. Bovendien heeft dat twee grote voordelen t.o.v. een eenmalig groot bedrag inleggen. Want met periodiek beleggen legt u elke maand iets in en daarmee spreidt u het risico door de tijd heen. Daarnaast geeft het veel meer rust. U hoeft zich minder bezig te houden met wat er gebeurt op de financiële markten. Of de beurs nou stijgt of daalt, u legt elke maand een klein stukje in.
Tip 7: Beheers uw emoties bij vermogensopbouw
Beurzen kunnen soms in korte tijd heel hard dalen. Er zullen momenten zijn dat alles er ongunstig uit ziet en de economie op instorten lijkt te staan. Er zullen zelfs momenten zijn waarop u zich afvraagt waarom u ooit met beleggen bent begonnen en u op het punt staat alles uit angst te verkopen.
Ook op die momenten zult u moeten vasthouden aan uw plan. Emoties nemen namelijk vooral de overhand bij onverwachte situaties. Een goed plan, met een lange horizon en een passend risico biedt dan houvast.
Beginnen met vermogen opbouwen?
Met een concreet plan en de keuze hoe u gaat beleggen, kunt u gaan zoeken naar de aanbieder die het beste bij u past. Vergelijk en vind de beste vermogensbeheerder of broker.