Kosten bij beleggen

Als belegger ziet u zelden op uw factuur alle kosten. Er zijn namelijk 2 soorten kosten: directe en indirecte kosten. De directe kosten zijn vaak terug te vinden in het kostenoverzicht of dagafschrift van uw rekening. De indirecte kosten zitten verborgen in de producten van uw portefeuille. Het is daardoor lastig om zelf te bepalen wat de totale kosten zijn van uw beleggingen en welke aanbieder u moet kiezen. Wij hebben daarom de kosten van vermogensbeheerders, banken en brokers voor u berekend. In dit artikel leest u meer over de verschillende kosten bij beleggen en de methodiek van Finner om tot een persoonlijk kostenberekening te komen voor uw situatie.



Directe kosten

Alle kosten die u terug kunt vinden in het kostenoverzicht van uw beleggingsrekening, zijn directe kosten. Voorbeelden van directe kosten zijn bewaarloon, transactiekosten, abonnementskosten, beheervergoeding, adviesvergoeding en prestatievergoeding. In onderstaande tabel vindt u een overzicht van de direct kosten en op welke beleggingsvormen deze van toepassing kunnen zijn.



Tabel 1: directe kosten

KostenToelichtingAanwezig*
TransactiekostenKosten voor de aan- en verkoop van beleggingsproducten in de beleggingsportefeuille, zoals aandelen.Zelf beleggen, beleggingsadvies, vermogensbeheer
Service feeKosten voor de bewaring en administratieve afhandeling van de beleggingsportefeuille.Zelf beleggen, beleggingsadvies, vermogensbeheer
Periodieke kostenPeriodiek terugkerende kosten zoals abonnementskosten of toezichtskosten van de AFM die de partij doorbelastZelf beleggen, beleggingsadvies, vermogensbeheer
Overige kostenOverige kosten die voor kunnen komen bijvoorbeeld kosten als een transactiebelasting of de toewijzing van opties. Per dienstverlening maken wij de overige kosten inzichtelijk.Zelf beleggen, beleggingsadvies, vermogensbeheer
Advies- / beheerfeeDe vergoeding voor het beheren van of advies bij de beleggingsportefeuille. Een veel voorkomende vorm van de vergoeding is een gestaffelde vorm met een vergoeding per jaar of per risicoprofiel. Een staffel kan vast zijn of degressiefBeleggingsadvies, vermogensbeheer
All-in feeDit is een vaste allesomvattende vergoeding van de directe kosten die u betaalt voor de dienstverlening. Een all-in-fee kan een vast percentage per jaar zijn, of een vast bedrag per jaar. Het komt ook voor dat de all-in-fee afhankelijk is van het risicoprofielBeleggingsadvies, vermogensbeheer
Performance feeEen vergoeding die u betaalt bij het behalen van een bepaald rendementBeleggingsadvies, vermogensbeheer

*Beleggingsvormen waar de kosten van toepassing kunnen zijn wanneer u belegt.



Hoe berekent Finner de directe kosten?

Om de directe kosten te kunnen berekenen, hebben wij enkele gegevens aan u gevraagd. Wij vragen bijvoorbeeld naar uw inlegbedrag en wensen. Deze gegevens gebruiken wij om te bepalen welke van de verschillende directe kosten van de partijen van toepassing zijn. In onze database hebben wij per dienstverlening enkele honderden variabelen. Onze algoritmes doorzoeken vervolgens de data van de partijen en berekeningen direct de verwachte directe kosten per jaar (incl. btw) voor uw situatie. Wij tonen de kosten per jaar zowel in euro’s als in percentage van uw inlegbedrag.



Indirecte kosten

Vaak heerst het idee bij beleggers dat de directe kosten de enige kosten zijn bij beleggen. Dit is absoluut niet het geval. Naast de directe kosten betaalt u ook zogenoemde indirecte kosten. Dit zijn de kosten van de onderliggende producten waarin u belegt of handelt. Voorbeelden van producten met indirecte kosten zijn beleggingsfondsen en trackers. U vindt deze kosten niet terug op uw kostenoverzicht omdat de kosten worden verwerkt in de koers. De kosten worden dus in mindering gebracht op de waarde van de beleggingen. Afhankelijk van het product liggen deze kosten gemiddeld tussen de 0,25% en 2% per jaar. Het is dus belangrijk om vooraf op de hoogte te zijn van deze kosten. Voorbeelden van indirecte kosten zijn management fee, service fee, transactiekosten, accountancykosten en juridische kosten. Een groot deel van de indirecte kosten valt onder de noemer "lopende kosten". Dit is een totaal percentage van de jaarlijkse kosten die gemaakt zijn door het fonds of tracker in het afgelopen boekjaar. Hierin zijn onder andere de management fee, service fee, accountancykosten en juridische kosten opgenomen, maar bijvoorbeeld niet de onderliggende transactiekosten binnen de beleggingsfondsen. Die komen hier dus nog bij. Realiseert u zich daarom dat, als een partij een “Total Cost of Ownership” communiceert, dit lang niet altijd alle kosten omvat.



Hoe berekent Finner de indirecte kosten?

Bij beleggingsadvies en vermogensbeheer berekenen we de indirecte kosten op basis van de uitgangspunten van de recentste wetgeving per januari 2018, namelijk Mifid II. Dit houdt in dat wij naast de directe kosten ook de gemiddelde lopende kosten van de producten in de portefeuille(s) meenemen plus de transactiekosten en aan- en verkoopkosten van de producten. Deze kosten zijn van toepassing wanneer belegd wordt in fondsen, zoals beleggingsfondsen of (index)trackers. Maar ook voor individuele effecten zijn er bijvoorbeeld bied- en laatspreads die de prijs opstuwen, maar zelden transparant gemaakt worden. 



Op basis van uw inlegbedrag en wensen doorzoeken onze algoritmes de data van de partijen en berekeningen de bijbehorende gemiddelde verwachte totale kosten per jaar voor uw profiel. Wij tonen vervolgens de kosten per jaar zowel in euro’s als in percentage van uw inlegbedrag. Daarnaast tonen we u wat u totaal aan kosten kwijt bent, mocht u stoppen met beleggen na 1, 5 en / of 10 jaar. Dit is dus inclusief kosten voor aan- en verkoop van de beleggingsportefeuille en onderliggende producten. 



Wanneer u kiest voor zelf beleggen tonen we de gemiddelde kosten van het fondsassortiment in een aparte opmerking. De indirecte kosten zijn afhankelijk van het type fonds dat u uiteindelijk kiest. Bij vermogensbeheerders worden deze kosten gevalideerd aan de hand van de portefeuille: hierin zien we in welke fondsen belegd wordt en berekenen onze algoritmes aan de hand daarvan de totale kosten.



Vergelijk de aanbieders op basis van de kosten per jaar

Als u belegt moet u dus rekening houden met directe en indirecte kosten. Wij hebben deze kosten voor ruim 100 dienstverleningen in kaart gebracht. Geef uw wensen door en vergelijk eenvoudig op onder andere kosten en mogelijkheden van brokers, vermogensbeheerders en banken. 



Vergelijk nu!



Lees ook:

- Kritisch op kosten, 5 tips om niet teveel te betalen



Vergelijk direct

Eenvoudig alle partijen in Nederland vergelijken
  • Broker
  • Vermogensbeheerder
Zoek de beste
  • € 10.000,-
  • € 25.000,-
  • € 50.000,-
  • € 100.000,-
  • € 500.000,-
Kies uw inlegbedrag
  • € 10.000,-
  • € 25.000,-
  • € 100.000,-
  • € 250.000,-
  • € 500.000,-
  • € 1.000.000,-
Kies uw inlegbedrag
eBook

Kies uw gratis eBook met handige tips!

Bedankt

We hebben het eBook verzonden naar het onderstaande e-mailadres.

Wij beschermen uw gegevens. Lees hier ons privacy statement