Beleggen: welke manier past bij u?

Wat is beleggen?

Beleggen is geld investeren om er positief rendement mee te behalen voor een bepaald doel. Beleggen kan bijvoorbeeld in aandelen, obligaties, fondsen of crypto’s. U kunt zelf uw beleggingen kiezen via een broker, of het beleggen uitbesteden aan een vermogensbeheerder. Omdat beleggen gepaard gaat met risico, is een lange beleggingstermijn belangrijk. Het kan hierbij helpen om voor uzelf een beleggingsdoel in de toekomst te bepalen.

Heeft beleggen zin?

Ja, omdat het een aantal voordelen heeft ten opzichte van sparen. Op de langere termijn is het rendement hoger. Verder bent u flexibel; u kunt in principe altijd bij uw geld, in tegenstelling tot veel spaarvormen.  Een vermogensbeheerder kan u van dienst zijn als u beleggen complex vindt, of als u er onvoldoende tijd voor heeft. Dit maakt het toegankelijk voor iedereen.

Wat is beter, sparen of beleggen?

De vraag of sparen niet beter is hangt af van uw doel en van hoeveel tijd u heeft. Geld dat u op korte termijn nodig heeft, kunt u beter op een spaarrekening zetten. Geld dat u langere tijd kan missen, kunt u wellicht beter beleggen. Onze tool laat het verschil in rendement zien.

Voor wie is beleggen geschikt?

Als u geld wat langere tijd kunt missen en bereid bent om het een tijdje vast te zetten, dan kan beleggen een aantrekkelijke optie zijn. Het kan meer opleveren dan sparen, als u kunt leven met de risico’s van beleggen. Koersen schommelen, maar met een lange beleggingshorizon hebt u de kans om eventuele verliezen weer goed te maken. Wie op korte termijn zekerheid zoekt of het geld binnenkort nodig heeft, kan beter niet beleggen. 

Wat kun je doen met 100.00 euro?

Heeft u meer dan een ton aan vermogen? Dat is een goed begin om financieel onafhankelijk te worden. En beleggen is vaak een geschikte manier om uw vermogen verder te laten groeien. Door uw geld voor u aan het werk te zetten kunt u profiteren van het rente-op-rente effect. Tijd is daarbij uw bondgenoot. Bent u een tonnair, dan helpt Finner u graag verder op weg – misschien wel richting het miljoen!

Waarvoor kun je beleggen?

U kiest zelf uw beleggingsdoel met een stip in de toekomst, bij voorkeur minimaal over 10-15 jaar. Een beleggingsdoel kan bijvoorbeeld uw pensioen zijn, of de studie van uw kinderen. Maar u kunt ook denken aan extra inkomsten om financieel onafhankelijk te worden of om uw vermogen te beschermen tegen inflatie. Daarnaast zijn er ook meer algemene doelen, zoals vermogensgroei. Hieronder enkele voorbeelden.

Financieel onafhankelijk

Financiële onafhankelijkheid is voor meer mensen haalbaar dan vaak gedacht. Belangrijk zijn inzicht in uw uitgaven, bereidheid om te consuminderen en extra geld te verdienen. Door het geld dat u uitspaart te beleggen, kunt u eerder stoppen met werken en meer vrijheid creëren in uw leven. Hoe eerder u begint, hoe beter.

Behoud vermogen

Beleggen met behoud van vermogen draait om het beperken van risico’s en het beschermen van uw kapitaal. Met dit doel voor ogen kiest u voor stabiele, vaak defensieve beleggingen, om uw vermogen te behouden en op termijn rustig te laten groeien. Dit kan ook een vermogensbeheerder voor u doen.

Beleggen voor uw kind

Als ouder gunt u uw kind de beste toekomst. Door te beleggen voor uw kind, kunt u nu al vermogen opbouwen. De lange termijn is ideaal, want juist over meerdere jaren ligt het rendement van beleggen hoger dan van sparen. Check het verschil tussen sparen en beleggen maar eens met onze tool.

Beleggen voor later

De verantwoordelijkheid voor de opbouw van een pensioen komt steeds meer bij uzelf te liggen. Niet alleen als u een pensioengat hebt, of zzp’er bent. Als u wat geld opzij kunt leggen en de tijd heeft, dan is beleggen een ideaal middel om extra vermogen voor later op te bouwen.

Waarin kun je beleggen?

Beleggen kan in allerlei verschillende producten. U kunt investeren in aandelen, obligaties, vastgoed, beleggingsfondsen en grondstoffen. Maar ook in goud en kunst. Iedere mogelijkheid heeft eigen kansen en risico’s. Eigenlijk geldt: hoe meer rendement, hoe groter het risico. Uw keuze hangt af van uw doel, de beleggingshorizon, en hoeveel risico u bereid bent te nemen.

Aandelen

Bij beleggen denken veel mensen in de eerste plaats aan aandelen kopen. Een aandeel is een eigendomsbewijs van een bedrijf waarmee u deelt in de winst en profiteert van stijgende koersen. Actief beleggen in aandelen houdt in dat u door bedrijven te selecteren de markt probeert te verslaan. In aandelen beleggen kan ook passief, met indexfondsen of ETF’s. Aandelen koopt u via een online broker of bank, waarbij brokers vaak goedkoper zijn dan banken.

Obligaties

Obligaties zijn verhandelbare schuldbewijzen van bedrijven of overheden en bieden een stabiele inkomensstroom via vaste rentebetalingen. Ze zijn minder gevoelig voor onrust op de aandelenmarkt en beleggen in obligaties wordt vaak gedaan om risico’s te dempen. Obligaties kopen kunt u via brokers of banken, individueel of via fondsen. Kredietrisico is een factor om rekening mee te houden, maar ook de gevoeligheid voor renteveranderingen, vooral bij een langere looptijd van het schuldpapier. 

Indexbeleggen

Beleggen in ETFs of indextrackers is populair omdat deze beleggingsproducten eenvoudig en goedkoop toegang geven tot een brede selectie aandelen of obligaties. Ze volgen passief een index. U beweegt dus mee met de markt. Indextrackers verschillen van traditionele fondsen doordat ze de hele dag verhandelbaar zijn tegen actuele beurskoersen. De voordelen van lage kosten en risicospreiding maken indexbeleggen aantrekkelijk voor veel beleggers. 

Overige beleggingen

Alternatieve beleggingen, zoals vastgoed, hedgefondsen, grondstoffen en crypto’s, zijn complexer en risicovoller dan traditionele beleggingen. Ze streven vaak naar hoger rendement, maar brengen ook bovengemiddelde risico’s mee. Direct beleggen in alternatieve beleggingen houdt in dat u zelf rechtstreeks investeert, bijvoorbeeld in vastgoed of goud. Indirect beleggen doet u via afgeleide producten. Risicovolle producten zoals CFD’s en opties vereisen veel kennis. Goed onderzoek en risicobewustzijn zijn essentieel bij alternatieve beleggingen.

De kansen van beleggen

Beleggen kan helpen om uw financiële doelen, zoals pensioen, eerder stoppen met werken of de studie van uw kinderen, te bereiken. Sparen alleen is vaak niet genoeg vanwege de inflatie en lage rente. Met beleggen kunt u op de langere termijn meer rendement behalen, waardoor uw vermogen sneller groeit. Profiteer met beleggen van deze kansen:

Rendement

Het belangrijkste voordeel van beleggen ten opzichte van sparen is het hogere verwachte rendement dat op de langere termijn ermee gehaald kan worden. Het historische gemiddelde nettorendement bedraagt zo’n 5% voor een neutraal risicoprofiel. Voor offensievere profielen is het rendement hoger. En als u het rendement doorbelegt, profiteert u van het rente-op-rente effect. Hierdoor kan uw vermogen exponentieel in waarde toenemen.

Flexibiliteit

Beleggen biedt flexibiliteit met uw vermogen. U kunt als regel steeds bij uw geld, in tegenstelling tot bijvoorbeeld spaardeposito’s. Bij beleggen gaat u natuurlijk uit van een lange termijn, maar uw vermogen blijft beschikbaar, mocht u het toch een keer nodig hebben. Ook bepaalt u zelf welk bedrag u inlegt en of u dit eenmalig of periodiek doet.

Professionele kennis benutten

Beheerd beleggen is heel toegankelijk. Een hoge inleg is niet nodig. Periodiek beleggen met kleine bedragen kan ook. Bovendien heeft u er weinig omkijken naar als u kiest voor laten beleggen door een professionele vermogensbeheerder. Een beleggingsrekening is eenvoudig online te openen. Zo kunt u laagdrempelig profiteren van de voordelen van beleggen. Natuurlijk kunt u ook zelf beleggen via een broker. Maar dat vraagt meer kennis, tijd en inspanning van uzelf.

Beleggen heeft ook risico’s

Bij beleggen hoort altijd risico. Hoe hoger het verwachte rendement, des te groter het risico. Aandelen zijn risicovoller dan obligaties, obligaties risicovoller dan spaardeposito’s. U moet zich prettig voelen bij het risico dat u neemt, want beleggingen kunnen in waarde stijgen én dalen. U kunt uw inleg verliezen. Resultaten uit het verleden bieden geen garantie voor de toekomst.

Koersrisico

Beleggingen kunnen dalen in waarde, vooral tijdens beurscorrecties of crises. Kijk maar naar de verliezen in slechte perioden. Beleggers kunnen het koersrisico beperken door te kiezen voor een lange beleggingshorizon (10-15 jaar) en goed te spreiden, zodat zij zich comfortabel voelen bij het risico. Belangrijk is om niet in paniek te verkopen bij koersdalingen, maar juist vast te houden aan het beleggingsplan.

Renterisico

Renteveranderingen vormen een risico voor beleggingen. Renterisico betekent dat de waarde van obligaties, aandelen en fondsen daalt bij een hogere marktrente. Vooral langlopende obligaties zijn kwetsbaar. Een hogere rente drukt namelijk op de koers van deze obligaties. Nieuwe leningen hebben dan een hogere rente. Als u zich zorgen maakt over een hogere rente, zorg dan voor voldoende spreiding. Periodiek beleggen kan helpen om uw portefeuille minder gevoelig te maken voor rente- en koersschommelingen. 

Kreditrisico

Er bestaat een kans dat een onderneming of staat waarin u belegt niet aan zijn betalingsverplichtingen kan voldoen, waardoor rente en inleg verloren kunnen gaan. Obligaties kennen altijd kredietrisico. Hoe hoger de rentevergoeding, hoe groter vaak het risico. Kredietbeoordelaars zoals Moody’s en S&P beoordelen de kredietwaardigheid, maar hun ratings zijn geen garantie. Ook deze ratings kunnen stijgen en dalen.

Liquiditeitsrisico

Liquiditeitsrisico betekent dat beleggingen niet of nauwelijks verhandeld worden. U bent dan niet flexibel om over uw inleg te beschikken. Het leidt tot een groter verschil tussen aankoop- en verkoopprijs. Hoe kleiner een fonds en hoe minder vaak erin gehandeld wordt, hoe groter het liquiditeitsrisico. Bij niet-beursgenoteerde beleggingen, zoals vastgoedfondsen of private equity, zijn in- en uitstapmomenten vaak heel beperkt en moet u extra kritisch zijn. In ongunstige marktomstandigheden kan een fonds op slot gaan.

Valutarisico

Wanneer u belegt in buitenlandse valuta, ontstaat een valutarisico of wisselkoersrisico. Daalt de vreemde valuta ten opzichte van de euro, dan daalt de waarde van uw belegging in euro’s. Dit risico geldt zowel direct bij beleggingen in vreemde valuta, als indirect bij fondsen met beleggingen in andere valuta die in euro’s zijn genoteerd, tenzij het koersrisico in de andere valuta is afgedekt. Afdekken van valutarisico (hedgen) is mogelijk, maar brengt extra kosten met zich mee. 

Securities lending

Brokers of fondsen kunnen uw aandelen tijdelijk uitlenen aan andere partijen, die daarvoor onderpand bieden. Securities lending kan zorgen voor extra inkomsten of lagere kosten bij ETF’s. U blijft economisch eigenaar, maar loopt wel een extra risico als de inlener failliet gaat. Het risico hangt daarom af van de inlenende en uitlenende partij, en de kwaliteit van het onderpand. Beleggers moeten nagaan of hun beleggingen worden uitgeleend en begrijpen welke risico’s en voordelen daarbij horen.

Hefboomrisico

CFD’s zijn derivaten waarmee beleggers via een hefboom speculeren op stijgende of dalende koersen. Een kleine inleg wordt aangevuld met een lening bij een broker, om zo een veel hoger resultaat te bereiken. Maar de hefboomwerking versterkt zowel winsten als verliezen, waardoor het risico erg groot is en verliezen snel kunnen oplopen. Het maximale verlies is wettelijk beperkt tot uw inleg, maar beleggen met hefboom blijft risicovol.

Beginnen met beleggen?

U wilt beginnen met beleggen. Dan is het belangrijk om goed beslagen ten ijs te komen. Dat voorkomt teleurstelling en verhoogt de kans dat beleggen een succes wordt. Kies een aanpak die bij u past. Houd bij uw aanpak wel rekening met een paar fundamentele stappen. Dit zijn ze:

Maak een beleggingsplan

Beleggen begint met een goed plan. Het is de routekaart tot succes. Een essentiële stap die vaak wordt overgeslagen. Onnodig, want een beleggingsplan vergt geen weken studie. U zet voor uzelf op een rij wat uw doel is, hoeveel tijd u hiervoor hebt en of u daarvoor voldoende geld opzij kunt zetten, zonder dat het ten koste gaat van uw financiële buffer. Gebruik onze tool om te zien wat beleggen kan opleveren.

Laten beleggen of zelf beleggen?

Is uw plan helder, kies dan op welke manier u dat wilt bereiken. Gaat u zelf beleggen, of laat u een vermogensbeheerder voor u beleggen? Lees hieronder de belangrijkste verschillen, of doe onze test.

 Wat kenmerkt laten beleggen?

–      Vermogensbeheerder neemt de beleggingsbeslissingen

–      Vermogensbeheerder draagt zorgt voor risicobeheer en spreiding

–      Tijdsinvestering is laag, u besteedt het beheer uit

–      Financiële kennis is niet nodig, u maakt gebruik van de expertise van een professional

–      Kosten liggen hoger

–      Flexibiliteit is beperkt, u geeft de regie uit handen

–      Geschikt voor beginnende beleggers, of als tijd en kennis ontbreken

–      Start met het openen van een beleggingsrekening bij een vermogensbeheerder

 Wat kenmerkt zelf beleggen?

–      U neemt zelf uw beleggingsbeslissingen

–      Risicobeheer en spreiding moet u zelf aanbrengen

–      Tijdsinvestering is hoog – o.a. voor analyse en monitoring

–      Financiële kennis is essentieel

–      Kosten liggen lager

–      Flexibiliteit is hoog, u houdt zelf de regie

–      Geschikt voor actieve en ervaren beleggers

–      Start met het openen van een rekening bij een broker

Vinger aan de pols

U belegt volgens plan, met een doel. Dat betekent dat u met regelmaat de voortgang moet checken, ten minste elk kwartaal. Bij laten beleggen checkt u elke drie maanden de kwartaalrapportage van uw beheerder. Ook Finner verzamelt elk kwartaal de actuele rendementen van alle vermogensbeheerders zodat u deze kunt vergelijken.

Bij zelf beleggen is het meer werk om goed bij te houden of u nog op koers ligt. Het rendement van zelf beleggen is lastig te bepalen, vooral als u veel handelt. Onderzoek wijst uit dat het rendement van zelf beleggen vaak achterblijft bij vermogensbeheer. Het is ook belangrijk dat u het risico in uw portefeuille bewaakt en voldoende spreiding aanbrengt. Dat zijn basisvoorwaarden voor succesvol beleggen.

Neem zonodig actie

U moet actie nemen als de resultaten tegenvallen. Hoe doet uw vermogensbeheerder het? Als de partij bij wie u belegt qua kosten of rendement consistent achterblijft bij andere vermogensbeheerders, denk dan na over een overstap. Vergelijk vermogensbeheerders, of vraag een second opinion aan bij Finner. 

Bent u zelf enthousiast begonnen met zelf beleggen, maar vallen de resultaten tegen? Lukt het om het risico te beheersen, hebt u daarvoor de kennis en de tijd? En is het rendement van zelf beleggen echt beter dan de resultaten van laten beleggen? Als het tegenvalt, overweeg dan het over te laten aan een professional en maak de overstap naar laten beleggen.