Nieuwe baan – check uw pensioen

Een nieuwe baan brengt kansen én belangrijke keuzes. Het pensioen blijft daarbij vaak onderbelicht, terwijl het een groot deel van uw beloning vormt. Door hier op tijd naar te kijken, voorkomt u verrassingen en kunt u later duizenden euro’s verschil maken.

Finner zet op een rij waarop u moet letten. Zo zorgt u ervoor dat ook uw inkomen later gegarandeerd blijft.

3 checks voor uw pensioen

Check uw pensioenvoorwaarden

Een nieuwe pensioenregeling lijkt overzichtelijk, maar de echte verschillen zitten in de details. Door kritisch te kijken naar premie, risico’s en flexibiliteit, voorkomt u gemiste kansen en houdt u grip op uw financiële toekomst.

Bekijk waar u op moet letten

Check uw toekomstig inkomen

Uw toekomstige pensioen bepaalt uw financiële ruimte later. Door inzicht te krijgen in uw opbouw en verwachte inkomen, ontdekt u tijdig of u op koers ligt of moet bijsturen om tekorten te voorkomen.

Zo checkt u het

Check uw jaarruimte

Door zelf extra pensioen op te bouwen, vergroot u uw financiële zekerheid én flexibiliteit. Door uw jaarruimte te benutten profiteert u bovendien van aantrekkelijke fiscale voordelen.

Benut uw mogelijkheden

Meer weten

Waarom pensioen checken bij een nieuwe baan?

Uw pensioen verandert automatisch

Bij een nieuwe werkgever hoort vrijwel altijd een nieuwe pensioenregeling. Die kan beter zijn, maar ook minder gunstig. Zonder inzicht weet u dat niet.

Veel mensen kijken hier te laat naar

De aandacht gaat naar het salaris en de functie. Het pensioen schuift naar de achtergrond. Daarmee mist u een essentieel onderdeel van uw totale beloning.

Neem uw pensioen mee in uw arbeidsvoorwaarden

Uw pensioen hoort onderdeel te zijn van uw onderhandeling. Niet achteraf, maar vooraf. Een paar procent verschil in premie kan uitgroeien tot tienduizenden euro’s extra pensioenvermogen. Werkgevers hanteren verschillende bijdragen en voorwaarden. Dat verschil ziet u niet direct op uw loonstrook, maar wel later.

Wat gebeurt er met uw pensioen als u van baan wisselt?

Uw bestaande pensioen blijft staan bij uw vorige uitvoerder. Dat verandert niet automatisch.

In veel gevallen kunt u pensioenen samenvoegen via waardeoverdracht. Dat geeft overzicht, maar is niet altijd de beste keuze.

De juiste beslissing hangt af van de kwaliteit van beide regelingen.

Waar let u op bij een nieuwe pensioenregeling?

Een regeling lijkt vaak duidelijk. De verschillen zitten in de details en die kunnen grote impact hebben.

Let in ieder geval op:

premie
hoogte van de franchise
partner- en nabestaandenpensioen
arbeidsongeschiktheid
keuzevrijheid

Waardeoverdracht: wel of niet samenvoegen

Waardeoverdracht betekent dat u uw opgebouwde pensioen meeneemt naar uw nieuwe regeling.

Dit is interessant als:

uw oude pensioen relatief klein is.
u overzicht wilt houden.
de nieuwe regeling beter is qua voorwaarden, zoals jaarlijkse verhoging en de mogelijkheid om eerder of later met pensioen te gaan

Is de oude regeling juist sterker? Dan is laten staan vaak verstandiger.

Hoogte van de premie bepaalt uw opbouw

Bekijk de totale inleg voor uw pensioen:

Hoeveel premie betaalt uw werkgever?
Hoeveel legt u zelf in?

Een hogere premie betekent direct meer pensioenopbouw.

Franchise: onzichtbaar maar bepalend

De franchise is het deel van uw salaris waarover u geen pensioen opbouwt. Hoe hoger de franchise, hoe minder pensioen u opbouwt. Dat verschil is niet altijd zichtbaar, maar wel voelbaar op de lange termijn.

Partner- en nabestaandenpensioen

Bekijk wat er geregeld is voor uw partner bij overlijden.

De verschillen tussen regelingen zijn groot, vooral bij overlijden vóór pensionering. Soms is het mogelijk wat te schuiven tussen meer pensioen voor uzelf, of meer zekerheid voor uw partner.

Arbeidsongeschiktheid: voorkom een pensioengat

Controleer of uw pensioenopbouw doorloopt bij arbeidsongeschiktheid.

Dit voorkomt dat uw opbouw stopt op een moment waarop u daar geen invloed op heeft.

Flexibiliteit geeft keuze, maar vraagt overzicht

Flexibiliteit in pensioenregelingen betekent dat u keuzes hebt om uw pensioen aan te passen aan uw leven en wensen. In nieuwere regelingen is die flexibiliteit meestal groter.

Bekijk welke keuzes u heeft om:

zelf beleggingskeuzes te maken
pensioenleeftijd aan te passen
hoogte van de inleg te bepalen
hoogte van uitkering aan te passen over de tijd

Meer keuze geeft meer grip, maar vraagt om duidelijke afwegingen.

Zo neemt u uw pensioen mee in de onderhandeling

U hoeft niet alleen naar meer pensioen te kijken. Betere voorwaarden, bijvoorbeeld een hogere werkgeversinleg of lagere franchise, maken vaak het verschil. Wat kunt u doen?

gebruik een minder goede regeling als argument voor een hoger salaris
bespreek potentiële verbeteringen binnen de regeling

Wat is uw toekomstige pensioen?

Uw nieuwe pensioen wordt op termijn zichtbaar in uw overzicht. Voor overzicht nu zet u zelf de stappen:

Controleer uw pensioenoverzicht
Bepaal uw inkomen na pensionering
Check of er een pensioentekort is.

Check uw pensioenoverzicht

Bekijk wat u al heeft opgebouwd via uw bestaande regelingen. U ziet dit in mijnpensioenoverzicht.nl. De gegevens op mijnpensioenoverzicht.nl worden periodiek bijgewerkt. Controleer daarom de peildatum van uw gegevens.

Uw nieuwe pensioen wordt pas zichtbaar na aanmelding en eerste opbouw. Dit duurt vaak enkele maanden.

Bekijk uw nieuwe regeling bij de pensioenuitvoerder

Wilt u eerder duidelijkheid? Log dan in bij de pensioenuitvoerder van uw nieuwe werkgever. Daar ziet u de regeling vaak sneller dan in mijnpensioenoverzicht.nl.

Bepaal uw toekomstige inkomen

Vergelijk het totaal van uw opgebouwde pensioen met het inkomen dat u later nodig heeft. Het is zinvol om daar nu al over na te denken. Zo heeft u tijd om de juiste stappen te zetten.

Signaleer tekorten en stuur bij

Ziet u een verschil tussen uw doel en uw verwachting? Dan is actie nodig om uw pensioen aan te vullen. Hoe eerder u dat doet, hoe kleiner de inspanning.

Zelf meer pensioen opbouwen

Veel mensen bouwen minder pensioen op dan nodig. Een aanvulling is dan gewenst. Zelf meer pensioen opbouwen kan op een fiscaal aantrekkelijke manier. Dit is voordelig en geeft u meer controle.

Verhoog uw pensioen met de volgende stappen:

bepaal uw jaarruimte om fiscaal vriendelijk pensioen op te bouwen in box 1
kies tussen box 1 of box 3
kies de gewenste aanvulling
bouw periodiek vermogen op
selecteer de beste oplossing

Jaarruimte: benut uw fiscale ruimte

Bepaal hoeveel u fiscaal voordelig kunt inleggen in box 1.

De inleg is fiscaal aftrekbaar, waardoor u nu geen inkomstenbelasting betaalt. Bovendien telt het ingelegde kapitaal niet mee voor de vermogensbelasting.

Benut uw jaarruimte daarom optimaal.

Kies tussen box 1 en 3

Pensioenbelangen in box 1 biedt fiscaal voordeel. Wel staat uw geld vast tot uw AOW-leeftijd.

Beleggen in box 3 biedt meer flexibiliteit. Het vermogen telt wel mee voor de vermogensbelasting.

Een combinatie van box 1 en 3 behoort ook tot de mogelijkheden. Zo profiteert u van de fiscale voordelen, terwijl een deel van uw vermogen beschikbaar blijft.

Bepaal hoeveel pensioen u nodig heeft

Bereken hoeveel u straks maandelijks nodig hebt als aanvulling op AOW en werkgeverspensioen. De tool van Wijzeringeldzaken is hiervoor geschikt.

Reken vervolgens uit hoeveel vermogen u dan moet opbouwen.

Start met periodiek opbouwen

Pensioenbeleggen levert op de langere termijn doorgaans meer op dan sparen. Regelmatige inleg zorgt voor spreiding en een stabiele opbouw van pensioenvermogen.

Het verschil ziet u in een oogopslag met de rendementstool van Finner.

Kies de oplossing die bij u past

Vergelijk pensioenaanbieders of vergelijk vermogensbeheer. Kies de partij die het beste aansluit op uw situatie en doelen.

Uw pensioen verdient aandacht

Uw pensioen is een essentieel onderdeel van uw arbeidsvoorwaarden.

Verschillen in regelingen lijken klein, maar lopen op tot grote bedragen. Door bij een nieuwe baan bewust naar uw pensioen te kijken, maakt u een financieel sterkere keuze.

Een nieuwe baan is ook een goed moment om uw pensioen aan te vullen.

Lees verder in ons artikel over zelf pensioen opbouwen.