Rabobank Private Banking – Beoordeling door Finner
Rabobank Private Banking ontvangt van Finner 5 sterren, de hoogst mogelijke beoordeling. Vanaf een inlegbedrag van €500.000,- kunt u terecht bij Rabobank Beheerd Beleggen Exclusief, de beleggingsportefeuilles van Rabobank voor Private Banking-klanten. De Rabobank biedt ook de dienstverleningen Beheerd Beleggen Basis en Actief. Daarnaast is het mogelijk om uw portefeuille op maat ta laten samenstellen of samen met een beleggingsadviseur in de vorm van beleggingsadvies. De belangrijkste kenmerken van Rabobank Private Banking zijn:
- Persoonlijk contact met uw persoonlijke beleggingsspecialist, die minimaal één keer per jaar de resultaten met u doorneemt en kijkt of u nog op koers ligt om uw doelen te behalen.
- Naast de Beheerd Beleggen Basis- en Actief-portefeuille krijgt u bij Rabobank Private Banking ook toegang tot de Beheerd Beleggen Exclusief-portefeuille.
- De Exclusief portefeuille is een actief beheerde beleggingsportefeuille waarmee kan worden ingespeeld op kansen en trend zoals robotics, digitalisering en opkomende markten.
- De exclusieve 1895-beleggingsfondsen vormen de bouwstenen voor de beleggingsportefeuilles van Rabobank. Deze fondsen zijn opgesteld in samenwerking met BlackRock en houden rekening met duurzame kenmerken.
| Beoordeling | |
| Organisatie | |
| Kostenbeleid | |
| Beleggingsbeleid | |
| Risicobeleid |
Visie Rabobank Private Banking 2025
Finner vroeg Rabobank naar haar visie voor de komende 12 maanden:
“We rekenen erop dat Trumps handelsbeperkingen voor een deel blijvend zijn. Dat remt de wereldeconomie af, maar winsten van bedrijven kunnen blijven groeien als in de komende tijd meerdere handelsdeals worden gesloten. En lagere rentes in de VS en de eurozone zorgen voor rugwind.
Het doemscenario van een wereldwijde handelsoorlog en een diepe recessie is bij beleggers naar de achtergrond verschoven nu Trump bereidheid toont om handelsdeals te sluiten.
Los daarvan zijn er ontwikkelingen die de economische pijn van het handelsconflict kunnen verzachten. Europa, met Duitsland voorop, gaat volop investeren. China stimuleert zijn economie steeds meer. En voor Amerikaanse bedrijven liggen belastingverlaging en deregulering in het verschiet.
Al met al verwachten we dat aandelen de komende periode een hoger rendement kunnen opleveren dan obligaties. Aandelen zijn niet goedkoop te noemen, maar duur zijn ze ook niet, zeker niet buiten de VS. We kiezen momenteel voor een lichte overweging van aandelen in de actief beheerde portefeuilles.”
Beleggingsbeleid Rabobank Private Banking
Het beleggingsbeleid richt zich voornamelijk op de spreiding over de verschillende beleggingscategorieën (de beleggingsmix). Rabobank richt zich op categorieën met een onbetwiste (risico)premie op lange termijn en vermijdt speculatieve beleggingen. Aandelen en obligaties vormen de fundamentele bouwstenen. De beleggingen worden ingevuld met beleggingsfondsen (actief) en indexfondsen (passief). De beleggingsmix wordt aangepast wanneer er veranderingen optreden in uw risicoprofiel door bijvoorbeeld veranderde marktomstandigheden. Lees hier meer over bij risicobeleid.
Welke aanpak, beleggingsstrategie of beleggingsstijl hanteert de Rabobank?
Bij beleggingsbeslissingen maakt Rabobank gebruik van fundamentele analyse. De beslissingen zijn gericht op de lange termijn, waarbij het Investment Office uiteraard wel inspeelt op de actualiteit. Rabobank gelooft echter niet in het kunnen timen van de markt: in- en uit de markt stappen kost de klant uiteindelijk alleen maar geld. Dit doet ze daarom niet. Technische analyse of marktgevoel maken geen onderdeel uit van het proces.
Binnen de beleggingscategorieën zorgt het Investment Office voor wereldwijde spreiding. Zo vermijdt het concentratierisico’s. Rabobank houdt een scherp oog op de kosten. Ze vermijdt frequent handelen en zorgt ervoor dat de fondsen belastingefficiënt zijn. Wel herbalanceert het Investment Office de portefeuilles regelmatig.
Rabobank houdt rekening met duurzame kenmerken bij het samenstellen van de portefeuilles. Ze vermindert bijvoorbeeld risico’s door een aantal bedrijven uit te sluiten en voert gesprekken met bedrijven om hen aan te sporen tot duurzame verandering.
In welke beleggingscategorieën, sectoren, regio’s en (soort) financiële instrumenten belegt de Rabobank?
Rabobank vindt het belangrijk dat haar klanten hun beleggingen optimaal kunnen spreiden en daarmee hun risico’s verkleinen. Daarom biedt ze de mogelijkheid om in aandelen en obligaties over de gehele wereld te beleggen. Ze heeft een ruim assortiment beleggingsfondsen en index trackers van een groot aantal zorgvuldig geselecteerde aanbieders wereldwijd. De 1895-beleggingsfondsen zijn de bouwstenen van de beheerportefeuilles. In opdracht van Rabobank heeft BlackRock de fondsen voor Rabobank klanten gemaakt. Rabobank maakt geen gebruik van gestructureerde producten of alternatieve beleggingen in haar beleggingsadvies en vermogensbeheer. Alternatieve beleggingen biedt ze wel aan als een klant hier specifiek om vraagt.
Hoe bouwt Rabobank een portefeuille op voor haar klanten?
Voordat Rabobank de portefeuille gaat samenstellen, vindt er een inventarisatie gesprek plaats met de klant. Daarin achterhaalt Rabobank onder andere de doelstellingen en de voorwaarden waarmee de klant wil beleggen. Ook brengt ze het risico in kaart dat de klant wil nemen. De basis voor haar vermogensbeheerportefeuilles en voor haar beleggingsadvies is de strategische allocatie. Deze hangt af van de doelstelling en de risicobereidheid. Het beleggingskader geeft aan welke regels Rabobank hanteert voor de spreiding van risico’s over de verschillende soorten beleggingen. Dit kader geeft de uiterste bandbreedtes voor de opbouw van uw portefeuille. Bij klanten die beleggen via een adviesconcept gebruiken ze dit kader om samen de portefeuille op te bouwen. Daarnaast is er ook ruimte als klanten willen kiezen voor eigen beleggingskeuzes bij de samenstelling van hun portefeuille. Rabobank monitort voortdurend of de portefeuille in lijn blijft met de afspraken en of de risico’s binnen de grenzen blijven.
Samenvatting van de dienstverlening
| |||
| Naam aanbieder | Rabobank | Type beheer | Private banking |
|---|---|---|---|
| Onderdeel van | Coöperatieve Rabobank U.A. | Minimum inlegbedrag | € 500.000 |
| Vestiging(en) | Geheel Nederland | Jaar actief | 1972 |
| Onderscheidingen | |||
|
Duurzaam
Vermogensbeheerders kunnen er voor kiezen om bepaalde bekende richtlijnen te volgen op het gebied van duurzaam beleggen. U vindt hier terug welke methode(n) de beheerder volgt.
Bij negatieve uitsluiting wordt bijvoorbeeld niet belegd in aandelen van ondernemingen in de wapen-, tabak en alcoholindustrie. Bij best in class wordt er gekeken hoe de individuele ondernemingen per branche scoren ten opzichte van elkaar op criteria als milieubeleid, arbeidsvoorwaarden, personeelsbeleid, en dergelijke.
Specialiteit betekent dat de partij expliciet zoekt naar duurzame ondernemingen als invulling van de portefeuille.
|
Negatieve uitsluiting |
|---|---|
|
Actief vs Passief
De methode waarvan de aanbieder overtuigd is om de beste resultaten te halen. U kunt met deze filter een voorkeur voor een van beide methode aangeven. Wij zoeken dan een partij die daar bij aansluit.
Actief: Inspelen op marktontwikkelingen, actief op zoek naar meer rendement of minder risico dan de markt. Regelmatig transacties om risico/rendement verhouding te optimaliseren.
Passief: De markt zo efficiënt mogelijk volgen. Voorspellen van beurzen is niet mogelijk. Door zo min mogelijk te handelen de kosten laag houden. Dit leidt uiteindelijk tot de beste risico/rendement verhouding.
|
Actief
Keuze verschillende strategieën die u met uw accountmanager kunt afstemmen. |
|
Portefeuille samenstelling
De wijze waarop uw portefeuille is ingericht met verschillende beleggingsproducten.
Bij maatwerk krijgt u een portefeuille specifiek ingericht op basis van uw specifieke wensen en voorkeuren. Maatwerk is vaak mogelijk vanaf 100.000 euro of meer. Maatwerk is vaak duurder dan een modelportefeuille.
Bij een modelportefeuille belegt u in een portefeuille die voor iedereen met hetzelfde risicoprofiel identiek is.
|
Modelportefeuille |
|
Doel beleggingsbeleid
Wat is het belangrijkste doel dat u met uw vermogen wil bereiken? Sommige partijen specialiseren zich met hun beleggingsbeleid in bepaalde doelen die u als klant wil bereiken. Geef aan wat u belangrijk vindt en wij zoeken een partij die daar bij aansluit.
|
Groei |
|
Producten
Partijen kunnen in verschillende beleggingsproducten beleggen en hebben verschillende specialismen. Heeft u een specifieke voorkeur voor bepaalde beleggingsproducten dan kunt u dat hier aangeven. Dan zoeken wij een partij die daar bij aansluit.
|
Beleggingsfondsen, Indextrackers
|
|
Eigen producten
Maakt en belegt de aanbieder ook in beleggingsproducten die zij zelf ontwikkelen. De aanbieder verdient dan ook geld in de producten waar hij voor u in belegt.
|
Nee |
|
Depot bank
Bank waar de effecten worden aangehouden. Hier kunt u de rekening inzien.
|
Rabobank |
|
Vermogen partners meebelegd
Is het vermogen van de partners ook meebelegd in dezelfde portefeuille waarin u belegt.
|
Nee |
Kosten Rabobank Private Banking
| Doorlopende kosten | |
|---|---|
|
Periodieke kosten
Dit zijn de periodiek terugkerende kosten die een aanbieder rekent voor het aanhouden van een rekening of bijvoorbeeld abonnementsdiensten.
|
Geen |
|
Beheerfee
Dit is de vergoeding die een aanbieder rekent voor het beheer van de beleggingsportefeuille.
|
Tarieven per 1 juli 2025: U betaalt een jaarlijkse beheerfee (incl. btw) afhankelijk van uw inleg via een degressieve staffel: Minimaal € 6000,- 1% tot € 2 miljoen 0,76% over het meerdere tot € 5 miljoen 0,44% over het meerdere tot € 7,5 miljoen 0,20% over het meerdere tot € 10 miljoen 0,10% over het meerdere tot € 20 miljoen Vanaf € 20 miljoen: Maatwerk |
|
Performance fee
Dit is de vergoeding die een aanbieder ontvangt voor het behalen van een bepaald rendement.
|
Geen |
|
Transactiekosten
Voor de transacties die gedaan worden in de portefeuille, rekent de aanbieder transactiekosten. Deze kunnen per beleggingsobject verschillen.
|
Er worden geen transactieprovisies gerekend, maar er zijn wel spreadkosten en/of in-uitstapkosten voor de producten. |
|
Servicefee
Voor de bewaring en administratieve afhandeling van de portefeuille rekent de aanbieder een vergoeding. Dit is de service fee of bewaarloon die de aanbieder rekent. Daarnaast vallen onder de service fee vaak beheerhandelingen zoals bijvoorbeeld voor de afwikkeling van dividenden.
|
Geen |
|
Kosten producten
Uw portefeuille kan bestaan uit bijvoorbeeld beleggingsfondsen en/of trackers. Elk van deze producten heeft bepaalde kosten, die tonen we hier. Hieronder valt bijvoorbeeld het salaris van de fondsmanager indien voor u belegd wordt in fondsen en de transactiekosten die binnen een fonds worden gemaakt. Deze kosten worden in de koers van het product verwerkt. Hier bedoelen we mee dat de kosten in mindering worden gebracht op de waarde van de beleggingen. Deze kosten worden niet apart in rekening gebracht door de aanbieder. Wij tonen u hier de verwachte productkosten. Deze kosten betaalt u dus aan de fondseigenaar en zijn meestal geen inkomsten voor de partij. Heeft de partij eigen producten dan zijn uw productkosten dus (extra) inkomsten voor de vermogensbeheerder.
|
De gemiddelde kosten van de producten in de portefeuille. Afhankelijk van uw risicoprofiel liggen deze naar verwachting tussen de 0,20% en 0,40% per jaar. |
| Eenmalige kosten | |
|---|---|
|
Kosten opbouw portefeuille
Dit zijn alle kosten die gepaard gaan met het optuigen van een portefeuille als u een rekening opent bij een vermogensbeheerder. Dit zijn bijvoorbeeld de instapkosten voor fondsen en de kosten voor brokers en beurshandelaren (spreads) bij de aankoop van de aandelen en obligaties.
|
Er worden geen transactieprovisies gerekend bij de start maar er kunnen wel spreadkosten en/of in-uitstapkosten van toepassing zijn voor de producten. Deze verschillen per product. |
|
Kosten afbouw portefeuille
Hieronder vallen de kosten die verrekend worden als u uw rekening bij een vermogensbeheerder opzegt en de portefeuille wordt geliquideerd. Dit zijn bijvoorbeeld de uitstapkosten voor de fondsen en de kosten voor brokers en beurshandelaren (spreads) bij de verkoop van de aandelen en obligaties.
|
Er worden geen transactieprovisies gerekend bij verkoop maar er kunnen wel spreadkosten en/of in-uitstapkosten van toepassing zijn voor de producten. Deze verschillen per product. |
Rendement Rabobank Private Banking
Het getoonde rendement is het bruto rendement van de Exclusieve modelportefeuille. Dit is voor aftrek van de beheervergoeding, transactiekosten en service fees. In het vergelijkingsrapport berekenen we de netto rendementen voor uw situatie.
| Profiel | Zeer Defensief | Defensief | Neutraal | Offensief | Zeer Offensief |
|---|---|---|---|---|---|
| 2025* | Bekijk in uw analyse | ||||
| 2024 | Bekijk in uw analyse | ||||
| 2023 | 5.4 | 9.8 | 11.95 | 14 | 16.2 |
| 2022 | -14.18 | -14.42 | -14.4 | -14.3 | -14.2 |
| 2021 | 2.7 | 8.8 | 14.34 | 20.15 | 26.8 |
Inzicht in alle rendementen van Rabobank?
Vraag een vergelijkingsrapport aan en ontvang een rendementsanalyse tot 12 jaar. Zo krijgt u een goed beeld van de prestaties in goede en slechte jaren.
Over Rabobank Private Banking
Rabobank is een coöperatieve bank met een duidelijke missie. Al 125 jaar zet de bank zich samen met haar stakeholders in voor een toekomstbestendige samenleving en het aanpakken van grote maatschappelijke uitdagingen. In Nederland bedient Rabobank zowel particuliere als zakelijke klanten, terwijl wereldwijd de focus ligt op de food- en agrisector. Het uitgangspunt daarbij is altijd: samen bereiken we meer dan alleen.
Voor beleggers biedt Rabobank verschillende diensten aan. Met Rabobank beheerd beleggen biedt de bank vermogensbeheer aan. Rabobank neemt dan het beheer van uw vermogen uit handen. U kunt kiezen voor beheerd beleggen basis (vanaf €1000,-) met uitsluitend beleggingen in indexfondsen of beheerd beleggen actief (vanaf €20.000,-). Vanaf €500.000,- komt u in aanmerking voor de vermogensbeheer dienstverlening ‘Exclusief’ en voor ‘Rabo Advies Beleggen’.
Beleggers die zelf willen beleggen kunnen kiezen voor Rabobank Zelf Beleggen. U stelt dan zelf een portefeuille samen en u doet zelf de beurstransacties.
Als u aanvullend pensioen wilt opbouwen, kunt u ook bij Rabobank terecht. Ze biedt hiervoor verschillende mogelijkheden: Rabo ToekomstBeleggen en Rabo ToekomstSparen. Daarnaast kunt u via alle andere spaar- en beleggingsvormen bij Rabobank pensioen opbouwen. U profiteert dan niet van belastingvoordeel, maar daartegenover staat dat u uw geld altijd kunt opnemen en dat u geen rekening hoeft te houden met de jaarruimte.
Lees hier meer over zelf beleggen bij Rabobank.
Team Rabobank Private Banking
Rabobank biedt (nog) geen inzage in het beleggingsteam.
