Rabobank – Beoordeling door Finner
Finner beoordeelt Rabobank Beheerd Beleggen met 5 sterren. Hierbij is de dienstverlening op meer dan 80 criteria getoetst. De belangrijkste kenmerken van Rabobank Beheerd Beleggen zijn:
- Rabobank biedt voldoende transparantie over haar vermogensbeheer dienstverlening en communiceert op een transparante en overzichtelijke manier de kosten richting klanten.
- U heeft bij Rabobank, afhankelijk van uw inlegbedrag, de keuze uit Rabobank Beheerd Beleggen Basis, Actief of Exclusief (Private Banking).
- De beleggingsportefeuilles van Rabobank zijn opgesteld in samenwerking met BlackRock en houden rekening met duurzame kenmerken.
Bij Finner kunt u Rabobank Beheerd Beleggen vergelijken met andere beheerd beleggen oplossingen. Rabobank biedt eventueel ook een oplossing voor zelf beleggen.
| Beoordeling | |
| Organisatie | |
| Kostenbeleid | |
| Beleggingsbeleid | |
| Risicobeleid |
Voor wie is Rabobank Beheerd Beleggen geschikt?
Voor beleggers biedt Rabobank verschillende diensten aan. Met Rabobank Beheerd Beleggen biedt de bank vermogensbeheer aan. De Rabobank neemt dan het beheer van uw vermogen uit handen. U kunt kiezen voor Beheerd Beleggen Basis (vanaf €1000,-) of Beheerd Beleggen Actief (vanaf €20.000,-) Bij beide dienstverleningen wordt uitsluitend belegd in indexfondsen. Vanaf €500.000,- komt u in aanmerking voor de vermogensbeheer dienstverlening ‘Exclusief’.
Rabobank Beheerd Beleggen – Keuze
Bij Rabo Beheerd Beleggen wordt uw geld met oog voor duurzaamheid belegd door de experts van Rabobank. U kunt direct starten met ieder bedrag. Rabobank Beheerd Beleggen biedt de keuze uit verschillende beleggingsvormen. Daarnaast kunt u bij Rabobank ook beleggen voor uw kind, als een onderdeel van Beheerd Beleggen Basis.
| Beleggingsvorm | Kenmerken | Beleggingen | Startbedrag |
|---|---|---|---|
| Rabobank Beheerd Beleggen Basis | Eenvoudig van opzet, tegen lagere kosten | Indexfondsen (wereldwijd gespreide aandelen- en obligatiefondsen) | Ieder bedrag (geadviseerd wordt te starten met minimaal €2000,-) |
| Rabobank Beheerd Beleggen Actief | Extra aandacht voor de beleggingen | Indexfondsen + beleggingsfondsen | Vanaf €20.000,- |
| ToekomstBeleggen | Fiscaal vriendelijke opbouw vermogen voor pensioen | Sparen en beleggen | Jaarruimte |
| Rabobank Beheerd Beleggen Exclusief (Rabobank Private Banking) | Individueel vermogensbeheer | Maatwerk in vermogensmanagement, met persoonlijk adviseur of beleggingsspecialist | Vanaf €500.000,- |
Vanaf 2020 introduceert Rabobank nieuwe beleggingsfondsen met oog voor duurzaamheid in de portefeuilles. Het zijn actief beheerde beleggingsfondsen die speciaal voor de Rabo-klanten worden opgezet. Voorheen werden reeds bestaande aandelen- en obligatiefondsen gebruikt. Nu wordt gebruik gemaakt van speciaal opgezette fondsen, waarbij Rabobank de criteria bepaalt. De focus ligt daarbij op duurzame kenmerken, beleid en kosten.
Via de Rabobank website en met de Rabo App kunt u uw beleggingen beheren. U kunt online bijstorten of opnemen, maar ook eenvoudig automatisch of periodiek inleggen instellen. Verder hebt u via online en met de Rabo App direct inzicht in uw rendement.
Rabobank Beheerd Beleggen werkt met 4 risicoprofielen:
| Beleggingsprofiel | Aandelen | Obligaties | Looptijd |
|---|---|---|---|
| Zeer offensief | 90% | 10% | >15 jaar |
| Offensief | 70% | 30% | 10-15 jaar |
| Neutraal | 50% | 50% | 5-10 jaar |
| Defensief | 30% | 70% | 2-5 jaar |
Beleggingsbeleid Rabobank
Het beleggingsbeleid richt zich voornamelijk op de spreiding over de verschillende beleggingscategorieën (de beleggingsmix). De beleggingscategorieën bestaan uit aandelen en obligaties en worden ingevuld met beleggingsfondsen (actief) en indexfondsen (passief). Binnen de aandelencategorie wordt een spreiding aanbracht over regio’s en sectoren. Binnen obligaties doen zij dat onder meer over staatsobligaties, bedrijfsobligaties en obligaties van financiële instellingen. De beleggingsmix wordt aangepast wanneer er veranderingen optreden in uw risicoprofiel door bijvoorbeeld veranderde marktomstandigheden. Lees hier meer over bij risicobeleid.
Welke aanpak, beleggingsstrategie of beleggingsstijl hanteert de Rabobank?
Bij beleggingsbeslissingen maakt Rabobank gebruik van fundamentele analyse. De beslissingen zijn gericht op de lange termijn, waarbij ze uiteraard wel inspeelt op de actualiteit. Rabobank gelooft echter niet in het kunnen timen van de markt: in- en uit de markt stappen kost de klant uiteindelijk alleen maar geld. Dit doet ze daarom niet. Technische analyse of marktgevoel maken geen onderdeel uit van het proces. Ook gebruikt Rabobank geen kwantitatieve modellen om beleggingen te vinden.
In welke beleggingscategorieën, sectoren, regio’s en (soort) financiële instrumenten belegt de Rabobank?
Rabobank vindt het belangrijk dat haar klanten hun beleggingen optimaal kunnen spreiden en daarmee hun risico’s verkleinen. Daarom biedt ze de mogelijkheid om in aandelen en obligaties over de gehele wereld te beleggen. Ze heeft een ruim assortiment beleggingsfondsen en index trackers van een groot aantal zorgvuldig geselecteerde aanbieders wereldwijd. Rabobank maakt geen gebruik van gestructureerde producten of alternatieve beleggingen in haar beleggingsadvies en vermogensbeheer. Alternatieve beleggingen biedt ze wel aan als een klant hier specifiek om vraagt.
Hoe bouwt Rabobank een portefeuille op voor haar klanten?
Voordat Rabobank de portefeuille gaat samenstellen, vindt er een inventarisatie gesprek plaats met de klant. Daarin achterhaalt Rabobank onder andere de doelstellingen en de voorwaarden waarmee de klant wil beleggen. Ook brengt ze het risico in kaart dat de klant wil nemen. De basis voor haar vermogensbeheerportefeuilles en voor haar beleggingsadvies is de strategische allocatie. Deze hangt af van de doelstelling en de risicobereidheid. Het beleggingskader geeft aan welke regels Rabobank hanteert voor de spreiding van risico’s over de verschillende soorten beleggingen. Dit kader geeft de uiterste bandbreedtes voor de opbouw van uw portefeuille. Bij klanten die beleggen via een adviesconcept gebruiken ze dit kader om samen de portefeuille op te bouwen. Daarnaast is er ook ruimte als klanten willen kiezen voor eigen beleggingskeuzes bij de samenstelling van hun portefeuille. Rabobank monitort voortdurend of de portefeuille in lijn blijft met de afspraken en of de risico’s binnen de grenzen blijven.
Samenvatting van de dienstverlening
| |||
| Naam aanbieder | Rabobank | Type beheer | Online beheer |
|---|---|---|---|
| Onderdeel van | Coöperatieve Rabobank U.A. | Minimum inlegbedrag | € 20.000 |
| Vestiging(en) | Geheel Nederland | Jaar actief | 1972 |
| Onderscheidingen | |||
|
Duurzaam
Vermogensbeheerders kunnen er voor kiezen om bepaalde bekende richtlijnen te volgen op het gebied van duurzaam beleggen. U vindt hier terug welke methode(n) de beheerder volgt.
Bij negatieve uitsluiting wordt bijvoorbeeld niet belegd in aandelen van ondernemingen in de wapen-, tabak en alcoholindustrie. Bij best in class wordt er gekeken hoe de individuele ondernemingen per branche scoren ten opzichte van elkaar op criteria als milieubeleid, arbeidsvoorwaarden, personeelsbeleid, en dergelijke.
Specialiteit betekent dat de partij expliciet zoekt naar duurzame ondernemingen als invulling van de portefeuille.
|
Negatieve uitsluiting |
|---|---|
|
Actief vs Passief
De methode waarvan de aanbieder overtuigd is om de beste resultaten te halen. U kunt met deze filter een voorkeur voor een van beide methode aangeven. Wij zoeken dan een partij die daar bij aansluit.
Actief: Inspelen op marktontwikkelingen, actief op zoek naar meer rendement of minder risico dan de markt. Regelmatig transacties om risico/rendement verhouding te optimaliseren.
Passief: De markt zo efficiënt mogelijk volgen. Voorspellen van beurzen is niet mogelijk. Door zo min mogelijk te handelen de kosten laag houden. Dit leidt uiteindelijk tot de beste risico/rendement verhouding.
|
Actief
Voor beheerd beleggen actief en Exclusief wordt actief belegd. |
|
Portefeuille samenstelling
De wijze waarop uw portefeuille is ingericht met verschillende beleggingsproducten.
Bij maatwerk krijgt u een portefeuille specifiek ingericht op basis van uw specifieke wensen en voorkeuren. Maatwerk is vaak mogelijk vanaf 100.000 euro of meer. Maatwerk is vaak duurder dan een modelportefeuille.
Bij een modelportefeuille belegt u in een portefeuille die voor iedereen met hetzelfde risicoprofiel identiek is.
|
Modelportefeuille |
|
Doel beleggingsbeleid
Wat is het belangrijkste doel dat u met uw vermogen wil bereiken? Sommige partijen specialiseren zich met hun beleggingsbeleid in bepaalde doelen die u als klant wil bereiken. Geef aan wat u belangrijk vindt en wij zoeken een partij die daar bij aansluit.
|
Groei |
|
Producten
Partijen kunnen in verschillende beleggingsproducten beleggen en hebben verschillende specialismen. Heeft u een specifieke voorkeur voor bepaalde beleggingsproducten dan kunt u dat hier aangeven. Dan zoeken wij een partij die daar bij aansluit.
|
Beleggingsfondsen, Indextrackers
|
|
Eigen producten
Maakt en belegt de aanbieder ook in beleggingsproducten die zij zelf ontwikkelen. De aanbieder verdient dan ook geld in de producten waar hij voor u in belegt.
|
Nee |
|
Depot bank
Bank waar de effecten worden aangehouden. Hier kunt u de rekening inzien.
|
Rabobank |
|
Vermogen partners meebelegd
Is het vermogen van de partners ook meebelegd in dezelfde portefeuille waarin u belegt.
|
Nee |
Kosten Rabobank
Beheerd Beleggen bij de Rabobank gaat met kosten gepaard. Finner wil vergelijken eenvoudig maken. Daarom zetten wij de totale kosten van Rabobank beleggen voor u op een rij. Rabo Beheerd Beleggen Basis maakt gebruik van indexfondsen, waarbij de kosten relatief laag zijn. Rabobank rekent een bedrag voor de basisdienstverlening. Die jaarlijkse kosten betaalt u voor administratie en toegang tot systemen en beurzen. Daarnaast worden kosten in rekening gebracht voor portefeuillebeheer en kosten in beleggingsproducten. De laatste kostenpost wordt verrekend met de waarde van het fonds.
De kosten Rabobank Beheerd Beleggen worden voor uw situatie inzichtelijk gemaakt in uw persoonlijke analyse. Als u deze aanvraagt, kunt u vermogensbeheerders beter vergelijken op kosten. Finner maakt gebruik van de TCO-methodiek om de totale kosten helder te maken.
| Doorlopende kosten | |
|---|---|
|
Periodieke kosten
Dit zijn de periodiek terugkerende kosten die een aanbieder rekent voor het aanhouden van een rekening of bijvoorbeeld abonnementsdiensten.
|
De jaarlijkse kosten van de basisdienstverlening bedragen (btw- vrij): 0,24% tot €100.000 0,12% over het meerdere tot €500.000 0,04% over het meerdere tot €2.000.000 0,01% over het meerdere vanaf €2.000.000 |
|
Beheerfee
Dit is de vergoeding die een aanbieder rekent voor het beheer van de beleggingsportefeuille.
|
U betaalt een jaarlijkse beheerfee (incl. btw) afhankelijk van uw inleg (minimum €200): 0,64% tot €100.000 0,56% over het meerdere vanaf €100.000 |
|
Performance fee
Dit is de vergoeding die een aanbieder ontvangt voor het behalen van een bepaald rendement.
|
Geen |
|
Transactiekosten
Voor de transacties die gedaan worden in de portefeuille, rekent de aanbieder transactiekosten. Deze kunnen per beleggingsobject verschillen.
|
Er worden geen transactieprovisies gerekend, maar er zijn wel spreadkosten en/of in-uitstapkosten voor de producten. |
|
Servicefee
Voor de bewaring en administratieve afhandeling van de portefeuille rekent de aanbieder een vergoeding. Dit is de service fee of bewaarloon die de aanbieder rekent. Daarnaast vallen onder de service fee vaak beheerhandelingen zoals bijvoorbeeld voor de afwikkeling van dividenden.
|
Geen |
|
Kosten producten
Uw portefeuille kan bestaan uit bijvoorbeeld beleggingsfondsen en/of trackers. Elk van deze producten heeft bepaalde kosten, die tonen we hier. Hieronder valt bijvoorbeeld het salaris van de fondsmanager indien voor u belegd wordt in fondsen en de transactiekosten die binnen een fonds worden gemaakt. Deze kosten worden in de koers van het product verwerkt. Hier bedoelen we mee dat de kosten in mindering worden gebracht op de waarde van de beleggingen. Deze kosten worden niet apart in rekening gebracht door de aanbieder. Wij tonen u hier de verwachte productkosten. Deze kosten betaalt u dus aan de fondseigenaar en zijn meestal geen inkomsten voor de partij. Heeft de partij eigen producten dan zijn uw productkosten dus (extra) inkomsten voor de vermogensbeheerder.
|
De gemiddelde kosten van de producten in de portefeuille. Afhankelijk van uw risicoprofiel liggen deze naar verwachting tussen de 0.22% en 0.34% per jaar. |
| Eenmalige kosten | |
|---|---|
|
Kosten opbouw portefeuille
Dit zijn alle kosten die gepaard gaan met het optuigen van een portefeuille als u een rekening opent bij een vermogensbeheerder. Dit zijn bijvoorbeeld de instapkosten voor fondsen en de kosten voor brokers en beurshandelaren (spreads) bij de aankoop van de aandelen en obligaties.
|
Er worden geen transactieprovisies gerekend bij de start maar er kunnen wel spreadkosten en/of in-uitstapkosten van toepassing zijn voor de producten. Deze verschillen per product. |
|
Kosten afbouw portefeuille
Hieronder vallen de kosten die verrekend worden als u uw rekening bij een vermogensbeheerder opzegt en de portefeuille wordt geliquideerd. Dit zijn bijvoorbeeld de uitstapkosten voor de fondsen en de kosten voor brokers en beurshandelaren (spreads) bij de verkoop van de aandelen en obligaties.
|
Er worden geen transactieprovisies gerekend bij verkoop maar er kunnen wel spreadkosten en/of in-uitstapkosten van toepassing zijn voor de producten. Deze verschillen per product. |
Wilt u meer lezen over kosten bij beleggen of kosten vermogensbeheer vergelijken?
Rendement Rabobank
Het getoonde rendement is het bruto rendement van de modelportefeuille Actief. Dit is voor aftrek van de beheervergoeding, transactiekosten en service fees. In het vergelijkingsrapport berekenen we de netto rendementen voor uw situatie.
| Profiel | Zeer defensief | Defensief | Neutraal | Offensief | Zeer offensief |
|---|---|---|---|---|---|
| 2025* | Bekijk in uw analyse | ||||
| 2024 | Bekijk in uw analyse | ||||
| 2022 | -14.1 | -14.41 | -14.24 | -14.02 | -13.7 |
| 2021 | 2.66 | 8.34 | 13.85 | 19.54 | 26.13 |
| 2020 | 3.48 | 5.12 | 5.5 | 5.87 | 5.81 |
Inzicht in alle rendementen van Rabobank?
Vraag een vergelijkingsrapport aan en ontvang een rendementsanalyse tot 12 jaar. Zo krijgt u een goed beeld van de prestaties in goede en slechte jaren.
Er is bij beleggen een samenhang tussen risico en rendement. Een hoger rendement gaat doorgaans gepaard met een hoger risico. De waarde van uw beleggingen kan fluctueren. In het verleden behaalde resultaten bieden geen garantie voor de toekomst.
Over Rabobank
Rabobank is een coöperatieve bank met een duidelijke missie. Al 125 jaar zet de bank zich samen met haar stakeholders in voor een toekomstbestendige samenleving en het aanpakken van grote maatschappelijke uitdagingen. In Nederland bedient Rabobank zowel particuliere als zakelijke klanten, terwijl wereldwijd de focus ligt op de food- en agrisector. Het uitgangspunt daarbij is altijd: samen bereiken we meer dan alleen.
Beleggers die zelf willen beleggen kunnen kiezen voor Rabobank Zelf Beleggen. U stelt dan zelf een portefeuille samen en u doet zelf de beurstransacties.
Als u aanvullend pensioen wilt opbouwen, kunt u ook bij Rabobank terecht. Ze biedt hiervoor verschillende mogelijkheden. Ten eerste Rabo ToekomstBeleggen. Uw geld wordt belegd door specialisten en u bouwt aanvullend pensioen op met belastingvoordeel. Wat u inlegt bij Rabo ToekomstBeleggen mag u namelijk aftrekken van uw inkomen, waardoor u minder inkomstenbelasting betaalt. U dient zich hierbij wel te houden aan uw jaarruimte; uw pensioentekort van het voorafgaande jaar. Als u meer dan dat bedrag inlegt, vervalt uw belastingvoordeel. Als u Rabo ToekomstBeleggen afsluit dan wordt automatisch een rekening Rabo ToekomstSparen met variabele rente voor u geopend. Hiermee kunt u zelf de verhouding kiezen tussen beleggen en sparen en kosteloos bedragen tussen deze rekeningen overboeken. Naast deze rekeningen kunt u kiezen voor het afsluiten van Rabo ToekomstSparen met vaste rente. Op de website van Rabobank staan de actuele rentetarieven genoemd. Uw geld staat vast tot de door u gekozen einddatum (vaak AOW-leeftijd) en u spaart met belastingvoordeel.
Tenslotte kunt u via alle andere spaar- en beleggingsvormen bij Rabobank pensioen opbouwen. U profiteert dan niet van belastingvoordeel, maar daartegenover staat dat u uw geld altijd kunt opnemen en dat u geen rekening hoeft te houden met de jaarruimte.
Lees hier meer over Rabobank.
Team Rabobank
Rabobank biedt (nog) geen inzage in het beleggingsteam.
