Doelbeleggen – Beoordeling door Finner
Doelbeleggen ontvangt van Finner 5 sterren, de hoogst mogelijke beoordeling. Online beleggen bij Doelbeleggen is ontwikkeld om vermogensbeheer toegankelijk te maken voor een groter publiek. De belangrijkste kenmerken zijn:
- Bij Doelbeleggen kunt u beleggen vanaf 25 euro, en krijgt u hulp bij het stellen van haalbare doelen.
- De Doelmeter® van Doelbeleggen berekent hoe groot de kans is dat u uw doel haalt.
- Bij Doelbeleggen belegt u in indextrackers, een verzameling van beleggingen die een bepaalde index volgt. Hoe uw inleg wordt verdeeld over deze trackers, hangt af van uw persoonlijk risicoprofiel en van het doel dat u heeft gekozen.
| Beoordeling | |
| Organisatie | |
| Kostenbeleid | |
| Beleggingsbeleid | |
| Risicobeleid |
| |||
| Naam aanbieder | Doelbeleggen | Type beheer | Online beheer |
|---|---|---|---|
| Onderdeel van | Velthuijse & Mulder Vermogensbeheer B.V. | Minimum inlegbedrag | € 25 |
| Vestiging(en) | Amstelveen | Jaar actief | 2016 |
| Onderscheidingen | Winnaar IEX Gouden Stier 2023 Publieksprijs voor beste Klantenservice & hoogste klanttevredenheid, Winnaar IEX Gouden Stier 2022 Beste online vermogensbeheerder, Beste beleggingsoplossing voor aanvullend pensioen, Winnaar IEX Gouden Stier 2018, 2019 en 2021 Beste online vermogensbeheerder, Genomineerd NRC Live Fintech Impact Award 2019, Genomineerd Cash innovatieprijs 2017, Genomineerd Gouden Stier 2017 Beste online vermogensbeheerder, Genomineerd Dutch Fintech Award 2017, Genomineerd Gouden Stier 2016 Beste beleggingsinnovatie. | ||
Beleggingsbeleid Doelbeleggen
Beleggers bij Doelbeleggen kunnen een of meer beleggingsdoelen kiezen. Doelbeleggen bepaalt het optimale beleggingsprofiel, het profiel met de hoogste haalbaarheid. De inleg van beleggers wordt belegd in verschillende indextrackers, ook wel de beleggingsmix genoemd. Doelbeleggen zorgt ervoor dat de portefeuille aansluit bij het beleggingsprofiel met de hoogste haalbaarheid en past binnen de persoonlijke situatie van de belegger. De portefeuille wordt volledig beheerd door Doelbeleggen en periodiek aangepast om te blijven aansluiten op het beleggingsprofiel.
Op welke manier maakt Doelbeleggen gebruik van technologie?
Via de Doelmeter® kunnen beleggers de ontwikkelingen volgen. Als het doel niet meer haalbaar blijkt binnen het beleggingsprofiel, ontvangen zij hiervan bericht. Doelbeleggen adviseert dan over mogelijkheden om de haalbaarheid te vergroten, afgestemd op de persoonlijke situatie van de belegger. De beleggingsmix heeft grote invloed op de verhouding tussen risico en rendement, wat bepaalt hoe groot de haalbaarheid is. Doelbeleggen verlaagt het risico als dat de haalbaarheid van het doel vergroot.
Welke aanpak, beleggingsstrategie of beleggingsstijl hanteert Doelbeleggen?
Modellen
De beleggingsmethodiek van Doelbeleggen is gebaseerd op de Moderne Portefeuille Theorie van Nobelprijswinnaar Harry Markowitz. Deze theorie helpt de optimale verhouding tussen risico en rendement te vinden. Doelbeleggen past dit toe bij alle beleggingsprofielen en belegt niet alleen in aandelen, maar ook in vastgoed, obligaties en liquiditeiten. De combinatie van deze beleggingen kan het risico van de portefeuille verlagen met behoud van rendementskansen.
Spreiding
Doelbeleggen spreidt beleggingen niet alleen over verschillende beleggingscategorieën, maar ook over verschillende landen en sectoren door te beleggen in trackers. Deze trackers bevatten honderden bedrijven uit vele landen en tientallen sectoren. Het inrichten van de optimale portefeuille is volgens Doelbeleggen slechts het begin van de reis naar het beleggingsdoel.
Herbalanceren
Na verloop van tijd kan de waarde van de verschillende beleggingen veranderen, waardoor de beleggingsmix niet meer optimaal is. Doelbeleggen brengt de portefeuille opnieuw in evenwicht door beleggingen die sterk in waarde zijn gestegen te verkopen en achtergebleven beleggingen terug te kopen. Dit proces, genaamd herbalanceren, zorgt ervoor dat de optimale verdeling van beleggingen behouden blijft.
Lifecycle-beleggen
Doelbeleggen past het Lifecycle-principe toe, wat betekent dat er minder risicovol wordt belegd naarmate de einddatum van het doel dichterbij komt. Hierbij wordt rekening gehouden met het persoonlijke risicoprofiel van de belegger. Dit principe zorgt ervoor dat een stevige beursdaling vlak voor het bereiken van het doel het opgebouwde doelbedrag niet significant zal verminderen.
In welke beleggingscategorieën, sectoren, regio’s en (soort) financiële instrumenten belegt FitVermogen?
Optimale beleggingsmix
Doelbeleggen zoekt continu naar de optimale haalbaarheid die bij een bepaalde beleggingsmix hoort. Als de persoonlijke situatie van de belegger het toelaat, verandert Doelbeleggen de beleggingsmix om de hoogste haalbaarheid te behouden. Wanneer het doel goed in zicht is, kan beleggen met een lager risico een hogere haalbaarheid bieden.
Borging strategie
Het wisselen van de beleggingsmix door te verschuiven tussen beleggingsprofielen is geborgd omdat dit vastligt in de software. De effecten (ETF’s) in de portefeuilles van de Doelbeleggen beleggingsprofielen worden niet actief gewisseld vanuit tactisch oogpunt. De beleggingscommissie kijkt periodiek naar de passendheid van de ETF’s, waarbij onder andere wordt gekeken naar UCITS compliance, de replica methode, effecten uitlenen, de procedure voor effecten uitlenen, tracking error en beursnotering.
|
Duurzaam
Vermogensbeheerders kunnen er voor kiezen om bepaalde bekende richtlijnen te volgen op het gebied van duurzaam beleggen. U vindt hier terug welke methode(n) de beheerder volgt.
Bij negatieve uitsluiting wordt bijvoorbeeld niet belegd in aandelen van ondernemingen in de wapen-, tabak en alcoholindustrie. Bij best in class wordt er gekeken hoe de individuele ondernemingen per branche scoren ten opzichte van elkaar op criteria als milieubeleid, arbeidsvoorwaarden, personeelsbeleid, en dergelijke.
Specialiteit betekent dat de partij expliciet zoekt naar duurzame ondernemingen als invulling van de portefeuille.
|
Negatieve uitsluiting |
|---|---|
|
Actief vs Passief
De methode waarvan de aanbieder overtuigd is om de beste resultaten te halen. U kunt met deze filter een voorkeur voor een van beide methode aangeven. Wij zoeken dan een partij die daar bij aansluit.
Actief: Inspelen op marktontwikkelingen, actief op zoek naar meer rendement of minder risico dan de markt. Regelmatig transacties om risico/rendement verhouding te optimaliseren.
Passief: De markt zo efficiënt mogelijk volgen. Voorspellen van beurzen is niet mogelijk. Door zo min mogelijk te handelen de kosten laag houden. Dit leidt uiteindelijk tot de beste risico/rendement verhouding.
|
Actief
Doelbeleggen zoekt actief naar de beleggingsmix waarbij de haalbaarheid van het gekozen beleggingsdoel optimaal is. De beleggingsmix bestaat uit (passief beheerde) indextrackers. Doelbeleggen berekent dagelijks de haalbaarheid van uw doel en informeert u hierover. Doelbeleggen past het Lifecycle-principe toe. Dit houdt in dat er minder risicovol wordt belegd naarmate de einddatum van het doel nadert. |
|
Portefeuille samenstelling
De wijze waarop uw portefeuille is ingericht met verschillende beleggingsproducten.
Bij maatwerk krijgt u een portefeuille specifiek ingericht op basis van uw specifieke wensen en voorkeuren. Maatwerk is vaak mogelijk vanaf 100.000 euro of meer. Maatwerk is vaak duurder dan een modelportefeuille.
Bij een modelportefeuille belegt u in een portefeuille die voor iedereen met hetzelfde risicoprofiel identiek is.
|
Modelportefeuille
Doelbeleggen belegt in zorgvuldig geselecteerde indextrackers. De samenstelling van uw portefeuille is maatwerk, omdat uw doel individueel is en uw beleggingsprofiel is afgestemd op de optimale haalbaarheid van uw doel. U kunt uw beleggingsdoel zelf online instellen en aanpassen. |
|
Doel beleggingsbeleid
Wat is het belangrijkste doel dat u met uw vermogen wil bereiken? Sommige partijen specialiseren zich met hun beleggingsbeleid in bepaalde doelen die u als klant wil bereiken. Geef aan wat u belangrijk vindt en wij zoeken een partij die daar bij aansluit.
|
Groei
De doelen ‘Grote Aankoop’, ‘Hypotheek’ en ‘Voor uw (klein)kind’ hebben vaak een typische groeidoelstelling. Klanten kunnen verschillende doelen aanmaken waar ze naartoe werken. Denk aan uw pensioen of de studie van uw kinderen. Als het doel in zicht komt, wordt het risico afgebouwd, ongeacht de resterende looptijd. Het doel pensioen is gericht op aanvulling. |
|
Producten
Partijen kunnen in verschillende beleggingsproducten beleggen en hebben verschillende specialismen. Heeft u een specifieke voorkeur voor bepaalde beleggingsproducten dan kunt u dat hier aangeven. Dan zoeken wij een partij die daar bij aansluit.
|
Indextrackers
Doelbeleggen maakt gebruik van fysieke trackers van partijen als I-shares, Think en SPDR. |
|
Eigen producten
Maakt en belegt de aanbieder ook in beleggingsproducten die zij zelf ontwikkelen. De aanbieder verdient dan ook geld in de producten waar hij voor u in belegt.
|
Nee
Doelbeleggen maakt geen gebruik van eigen producten. |
|
Depot bank
Bank waar de effecten worden aangehouden. Hier kunt u de rekening inzien.
|
Eigen bewaarstichting
De beleggingen bij Doelbeleggen lopen via de Stichting Collectieve Beleggersgiro |
|
Vermogen partners meebelegd
Is het vermogen van de partners ook meebelegd in dezelfde portefeuille waarin u belegt.
|
Ja
Alle partners en werknemers van Doelbeleggen hebben één of meerdere portefeuilles voor bijvoorbeeld de studie van hun kinderen. |
Samenvatting van de dienstverlening
|
| |||
| Naam aanbieder | Doelbeleggen | Type beheer | Online beheer |
|---|---|---|---|
| Onderdeel van | Velthuijse & Mulder Vermogensbeheer B.V. | Minimum inlegbedrag | € 25 |
| Vestiging(en) | Amstelveen | Jaar actief | 2016 |
| Onderscheidingen | Winnaar IEX Gouden Stier 2023 Publieksprijs voor beste Klantenservice & hoogste klanttevredenheid, Winnaar IEX Gouden Stier 2022 Beste online vermogensbeheerder, Beste beleggingsoplossing voor aanvullend pensioen, Winnaar IEX Gouden Stier 2018, 2019 en 2021 Beste online vermogensbeheerder, Genomineerd NRC Live Fintech Impact Award 2019, Genomineerd Cash innovatieprijs 2017, Genomineerd Gouden Stier 2017 Beste online vermogensbeheerder, Genomineerd Dutch Fintech Award 2017, Genomineerd Gouden Stier 2016 Beste beleggingsinnovatie. | ||
|
Duurzaam
Vermogensbeheerders kunnen er voor kiezen om bepaalde bekende richtlijnen te volgen op het gebied van duurzaam beleggen. U vindt hier terug welke methode(n) de beheerder volgt.
Bij negatieve uitsluiting wordt bijvoorbeeld niet belegd in aandelen van ondernemingen in de wapen-, tabak en alcoholindustrie. Bij best in class wordt er gekeken hoe de individuele ondernemingen per branche scoren ten opzichte van elkaar op criteria als milieubeleid, arbeidsvoorwaarden, personeelsbeleid, en dergelijke.
Specialiteit betekent dat de partij expliciet zoekt naar duurzame ondernemingen als invulling van de portefeuille.
|
Negatieve uitsluiting |
|---|---|
|
Actief vs Passief
De methode waarvan de aanbieder overtuigd is om de beste resultaten te halen. U kunt met deze filter een voorkeur voor een van beide methode aangeven. Wij zoeken dan een partij die daar bij aansluit.
Actief: Inspelen op marktontwikkelingen, actief op zoek naar meer rendement of minder risico dan de markt. Regelmatig transacties om risico/rendement verhouding te optimaliseren.
Passief: De markt zo efficiënt mogelijk volgen. Voorspellen van beurzen is niet mogelijk. Door zo min mogelijk te handelen de kosten laag houden. Dit leidt uiteindelijk tot de beste risico/rendement verhouding.
|
Actief
Doelbeleggen zoekt actief naar de beleggingsmix waarbij de haalbaarheid van het gekozen beleggingsdoel optimaal is. De beleggingsmix bestaat uit (passief beheerde) indextrackers. Doelbeleggen berekent dagelijks de haalbaarheid van uw doel en informeert u hierover. Doelbeleggen past het Lifecycle-principe toe. Dit houdt in dat er minder risicovol wordt belegd naarmate de einddatum van het doel nadert. |
|
Portefeuille samenstelling
De wijze waarop uw portefeuille is ingericht met verschillende beleggingsproducten.
Bij maatwerk krijgt u een portefeuille specifiek ingericht op basis van uw specifieke wensen en voorkeuren. Maatwerk is vaak mogelijk vanaf 100.000 euro of meer. Maatwerk is vaak duurder dan een modelportefeuille.
Bij een modelportefeuille belegt u in een portefeuille die voor iedereen met hetzelfde risicoprofiel identiek is.
|
Modelportefeuille
Doelbeleggen belegt in zorgvuldig geselecteerde indextrackers. De samenstelling van uw portefeuille is maatwerk, omdat uw doel individueel is en uw beleggingsprofiel is afgestemd op de optimale haalbaarheid van uw doel. U kunt uw beleggingsdoel zelf online instellen en aanpassen. |
|
Doel beleggingsbeleid
Wat is het belangrijkste doel dat u met uw vermogen wil bereiken? Sommige partijen specialiseren zich met hun beleggingsbeleid in bepaalde doelen die u als klant wil bereiken. Geef aan wat u belangrijk vindt en wij zoeken een partij die daar bij aansluit.
|
Groei
De doelen ‘Grote Aankoop’, ‘Hypotheek’ en ‘Voor uw (klein)kind’ hebben vaak een typische groeidoelstelling. Klanten kunnen verschillende doelen aanmaken waar ze naartoe werken. Denk aan uw pensioen of de studie van uw kinderen. Als het doel in zicht komt, wordt het risico afgebouwd, ongeacht de resterende looptijd. Het doel pensioen is gericht op aanvulling. |
|
Producten
Partijen kunnen in verschillende beleggingsproducten beleggen en hebben verschillende specialismen. Heeft u een specifieke voorkeur voor bepaalde beleggingsproducten dan kunt u dat hier aangeven. Dan zoeken wij een partij die daar bij aansluit.
|
Indextrackers
Doelbeleggen maakt gebruik van fysieke trackers van partijen als I-shares, Think en SPDR. |
|
Eigen producten
Maakt en belegt de aanbieder ook in beleggingsproducten die zij zelf ontwikkelen. De aanbieder verdient dan ook geld in de producten waar hij voor u in belegt.
|
Nee
Doelbeleggen maakt geen gebruik van eigen producten. |
|
Depot bank
Bank waar de effecten worden aangehouden. Hier kunt u de rekening inzien.
|
Eigen bewaarstichting
De beleggingen bij Doelbeleggen lopen via de Stichting Collectieve Beleggersgiro |
|
Vermogen partners meebelegd
Is het vermogen van de partners ook meebelegd in dezelfde portefeuille waarin u belegt.
|
Ja
Alle partners en werknemers van Doelbeleggen hebben één of meerdere portefeuilles voor bijvoorbeeld de studie van hun kinderen. |
Kosten Doelbeleggen
| Doorlopende kosten | |
|---|---|
|
Periodieke kosten
Dit zijn de periodiek terugkerende kosten die een aanbieder rekent voor het aanhouden van een rekening of bijvoorbeeld abonnementsdiensten.
|
Geen |
|
Beheerfee
Dit is de vergoeding die een aanbieder rekent voor het beheer van de beleggingsportefeuille.
|
De beheervergoeding bedraagt 0.75% per jaar (incl. BTW). De beheervergoeding wordt per kwartaal in rekening gebracht. |
|
Performance fee
Dit is de vergoeding die een aanbieder ontvangt voor het behalen van een bepaald rendement.
|
Geen |
|
Transactiekosten
Voor de transacties die gedaan worden in de portefeuille, rekent de aanbieder transactiekosten. Deze kunnen per beleggingsobject verschillen.
|
Per transactie betaalt u 0,1% transactiekosten. Daarnaast betaalt u spreadkosten en/of in-uitstapkosten voor de producten. Deze verschillen per product. |
|
Servicefee
Voor de bewaring en administratieve afhandeling van de portefeuille rekent de aanbieder een vergoeding. Dit is de service fee of bewaarloon die de aanbieder rekent. Daarnaast vallen onder de service fee vaak beheerhandelingen zoals bijvoorbeeld voor de afwikkeling van dividenden.
|
De kosten voor toezicht en de service van de depotbank bedragen 0.01% per jaar. |
|
Kosten producten
Uw portefeuille kan bestaan uit bijvoorbeeld beleggingsfondsen en/of trackers. Elk van deze producten heeft bepaalde kosten, die tonen we hier. Hieronder valt bijvoorbeeld het salaris van de fondsmanager indien voor u belegd wordt in fondsen en de transactiekosten die binnen een fonds worden gemaakt. Deze kosten worden in de koers van het product verwerkt. Hier bedoelen we mee dat de kosten in mindering worden gebracht op de waarde van de beleggingen. Deze kosten worden niet apart in rekening gebracht door de aanbieder. Wij tonen u hier de verwachte productkosten. Deze kosten betaalt u dus aan de fondseigenaar en zijn meestal geen inkomsten voor de partij. Heeft de partij eigen producten dan zijn uw productkosten dus (extra) inkomsten voor de vermogensbeheerder.
|
De gemiddelde kosten van de producten in de portefeuille. Afhankelijk van uw risicoprofiel liggen deze naar verwachting tussen de 0,18% en 0,22% per jaar. |
| Eenmalige kosten | |
|---|---|
|
Kosten opbouw portefeuille
Dit zijn alle kosten die gepaard gaan met het optuigen van een portefeuille als u een rekening opent bij een vermogensbeheerder. Dit zijn bijvoorbeeld de instapkosten voor fondsen en de kosten voor brokers en beurshandelaren (spreads) bij de aankoop van de aandelen en obligaties.
|
U betaalt eenmalige aankoopkosten voor de portefeuille van 0,1%. Daarnaast betaalt u spreadkosten en/of in-uitstapkosten voor de producten. Deze verschillen per product. |
|
Kosten afbouw portefeuille
Hieronder vallen de kosten die verrekend worden als u uw rekening bij een vermogensbeheerder opzegt en de portefeuille wordt geliquideerd. Dit zijn bijvoorbeeld de uitstapkosten voor de fondsen en de kosten voor brokers en beurshandelaren (spreads) bij de verkoop van de aandelen en obligaties.
|
U betaalt eenmalige verkoopkosten voor de portefeuille van 0,1%. Daarnaast betaalt u spreadkosten en/of in-uitstapkosten voor de producten. Deze verschillen per product. |
Rendement Doelbeleggen
De getoonde rendementen zijn het NETTO rendement per jaar en per profiel. Dit is het behaalde rendement na aftrek van alle kosten. Wanneer u rendementen tussen partijen vergelijkt houdt dan ook rekening met het risico.
| Profiel | A | B | C | D | E |
|---|---|---|---|---|---|
| 2025* | Bekijk in uw analyse | ||||
| 2024 | Bekijk in uw analyse | ||||
| 2023 | 6.34 | 8.56 | 10.19 | 11.94 | 14.21 |
| 2022 | -10.95 | -11.94 | -12.6 | -13.54 | -14.21 |
| 2021 | 5.34 | 10.72 | 15.1 | 19.65 | 25.9 |
Inzicht in alle rendementen van Doelbeleggen?
Vraag een vergelijkingsrapport aan en ontvang een rendementsanalyse tot 12 jaar. Zo krijgt u een goed beeld van de prestaties in goede en slechte jaren.
Over Doelbeleggen
Doelbeleggen.nl zegt hun diensten te hebben ontwikkeld om de meerwaarde van vermogensbeheer toegankelijk te maken voor een groter publiek. Online beleggen met een heel specifiek doel en met de expertise van ervaren adviseurs, beheerders en fiscalisten. Doelbeleggen is in 2018, 2019, 2021 en 2022 door beleggersplatform IEX bekroond met een Gouden Stier in de categorie online vermogensbeheer.
Online vermogensbeheer vanaf 25 euro
Met welk doel wilt u gaan beleggen? Wat zijn uw verwachtingen? Doelbeleggen.nl vindt het belangrijk dat u uw keuze om te beleggen goed overweegt. Daarom krijgt u hulp bij het stellen van haalbare doelen, met beleggingsrisico’s die passen bij uw financiële situatie. Als u wilt, kunt u al beginnen met beleggen vanaf 25 euro. U bent vrij om meer in te leggen en ook om te stoppen met beleggen en uw geld op te nemen.
Supervisie DSI maatwerk beleggingsadviseurs
Het is belangrijk dat u de risico’s van uw beleggingen kunt en wilt dragen, ook als er tussentijds iets verandert in uw situatie. Daarom wordt dat periodiek getoetst. Is uw financiële situatie gewijzigd en kunt u daardoor minder of juist meer risico dragen? De beleggingsadviseurs van Doelbeleggen.nl staan voor u klaar om u hierbij te helpen.
Pensioen
Eén van de doelen waarvoor u kunt beleggen is aanvullend pensioen. Dat kan op dezelfde manier als beleggen voor andere doelen. Een voordeel hiervan is dat u zelf bepaalt wanneer u het geld wilt gebruiken. Maar als u een pensioentekort heeft, kunt u ook beleggen voor uw pensioen met belastingvoordeel. U kunt dan uw periodieke inleg aftrekken van uw inkomen (binnen uw persoonlijke jaarruimte) en u betaalt geen belasting over het opgebouwde vermogen. Uw geld komt vrij als u de AOW-leeftijd bereikt. U moet dan een lijfrente kopen van het opgebouwde bedrag. U kunt al beginnen met pensioenbeleggen vanaf € 25,- en een uitkerende pensioenrekening openen met een minimale inleg van € 25.000,-
Team Doelbeleggen
Op deze pagina vindt u de beschrijving van het beleggingsteam van de partij. De beschrijving van het team wordt opgesteld door de aanbieder zelf.
Dhr. Tjade Groot
Partner
Dhr. Robin Bauer
Partner
drs. Gertjan Mulder RBA
Directeur
Dhr. Julian Schouwenaars
DSI Beleggingsadviseur
drs. Mike Kruijff
Vermogensbeheerder
Dhr. Jeroen Kalle
Compliance officer
Dhr. Mathijs Huijbregts
DSI Beleggingsadviseur
Mw. Jessica Neuteboom
Office Manger
Mw. Danielle Noordeloos
Office Manager
Dhr. Robert-Jan Triest
Software Developer
Dhr. Luuk van Rens
Software Developer
Dhr. Stephan Karsten
Software Developer
Dhr. Frans Groot
Marketing Manager
Dhr. Stanley Louhatepessy
Backoffice
Dhr. Pieter van Deudekom RPA FFP
Senior Pensioenadviseur
Dhr. Ippe Galama
DSI Beleggingsadviseur
Mw. Daphne Hatzihristodulu
Beleggingsadviseur
Mw. Salma Sadal
Backoffice
Dhr. Brian Buenting
Software Developer
Mw. Meta Visser
Office Manager
drs. Jeroen Velthuyse
Directeur
Msc. Cornelis van Waggendorff van Rijn
Beleggingsadviseur
Msc. Tijs Mosterd
Beleggingsadviseur
