ING Vermogensbeheer – Beoordeling door Finner
ING Vermogensbeheer scoort met 5 sterren de hoogst mogelijke beoordeling bij Finner. Dit betekent dat ING door Finner wordt beoordeeld als een betrouwbare en transparante partij. De belangrijkste kenmerken zijn:
- Met vijf verschillende beleggingsstrategieën heeft u een ruime keuze voor een passende strategie die aansluit op uw wensen en uitgangspunten.
- Met de strategieën SDG impact en Duurzaam is het mogelijk om op een duurzame manier te beleggen bij ING.
- De tarieven liggen in lijn met het marktgemiddelde voor vermogensbeheer in Nederland.
- ING Vermogensbeheer is geschikt voor beleggers die een voorkeur hebben voor een actief beleggingsbeleid met keuze uit enkel actief beheerde portefeuilles.
Bij ons kunt u ING Vermogensbeheer vergelijken met andere vermogensbeheerders. ING heeft ook een zelf beleggen oplossing.
| Beoordeling | |
| Organisatie | |
| Kostenbeleid | |
| Beleggingsbeleid | |
| Risicobeleid |
ING Beheerd Beleggen – Keuze
Bij ING heeft u de keuze uit drie heel verschillende vormen van vermogensbeheer: ING Eenvoudig Beleggen, ING Vermogensbeheer en ING Private Banking.
Eenvoudig beleggen is een laagdrempelige vorm van online beleggen. Hierbij kiest u zelf (zonder advies) een risicoprofiel en wordt er voor u belegd in een actief beheerde portefeuille van indexfondsen. ING Vermogensbeheer biedt een bredere en meer persoonlijke dienstverlening, waarbij u samen met een adviseur een persoonlijk beleggingsplan opstelt. In overleg kiest u uit een van de 5 beleggingsstrategieën die door de experts van ING actief worden beheerd. Vanaf een vermogen van minimaal € 500.000,- krijgt u toegang tot de private banking faciliteiten van ING. Meer informatie hierover leest u op de pagina van ING Private Banking.
Naast beheerd beleggen heeft u bij ING ook de mogelijkheid om zelf beleggingskeuzes te maken met de Zelf op de Beurs rekening van ING. Mocht u meer willen lezen over de zelf beleggen dienstverlening van ING, lees dan onze uitgebreide review van het Zelf Beleggen platform van ING.
| Aanbod | Kenmerken | Minimum inleg |
|---|---|---|
| Eenvoudig beleggen | Geen advies, zelf verantwoordelijk voor een passend risico, beleggingen beheerd door experts van ING in een indexportefeuille | Geen (Advies is minimaal €1000,-) |
| Vermogensbeheer | Persoonlijk beleggingsplan met adviseur, keuze uit 5 beleggingsstrategieën beheerd door experts van ING | €50.000,- |
| Private Banking | Persoonlijk toekomstplan en een eigen relatiemanager, breder advies van specialisten, keuze uit 5 beleggingsstrategieën beheerd door experts van ING | €500.000,- |
| Zelf op de beurs | Zelf verantwoordelijk voor aan- en verkopen, een passend risico en voldoende spreiding | Geen |
ING Eenvoudig Beleggen
Voor de online dienstverlening ING Eenvoudig Beleggen heeft u de keuze uit vier mixfondsen (risicoprofielen), variërend in risico van defensief tot zeer offensief. U bepaalt zelf hoeveel risico u wilt nemen en welk fonds daarbij past. De profielfondsen bestaan uit indextrackers, waardoor de kosten relatief laag zijn. De fondsen worden actief beheerd door experts van ING en door hen getoetst op duurzaamheid.
U kunt eenvoudig via de ING-mobiel bankieren app of via de website een beleggingsrekening bij ING openen en beginnen met beleggen. U beheert online uw beleggingen. Zo kunt u snel en gemakkelijk geld inleggen of opnemen. Daar kunt u ook instellen dat u periodiek wilt beleggen.
ING Vermogensbeheer
Voor wie is ING Vermogensbeheer geschikt?
Vanaf een minimale inleg van € 50.000,- kunt u het beheer volledig uit handen geven met Vermogensbeheer van ING. In tegenstelling tot de online dienstverlening ‘Eenvoudig Beleggen’, heeft u bij ING vermogensbeheer keuze uit verschillende modelportefeuilles. Samen met een beleggingsadviseur van ING stelt u uw persoonlijke risicoprofiel vast in een beleggingsplan en vervolgens de portefeuille die het beste bij uw wensen aansluit.
Vanaf € 500.000,- inleg komt u in aanmerking voor vermogensbeheer binnen ING Private Banking. Hierbij heeft u keuze uit dezelfde beleggingsportefeuilles, maar ontvangt u ook een persoonlijke relatiemanager en aanvullende diensten zoals financial planning, estate planning of fiscaal advies. Ook heeft u de mogelijkheid om bij private banking te kiezen voor beleggingsadvies, waarbij u zelf in samenspraak met uw adviseur de beleggingskeuzes binnen de portefeuille maakt. Mocht u meer willen lezen over ING Private Banking, bekijk dan onze pagina over vermogensbeheer van ING Private Banking.
Welke keuze heb ik bij ING Vermogensbeheer?
Bij ING vermogensbeheer heeft u de keuze uit vijf verschillende beleggingsportefeuilles:
| Beleggingsportefeuille | Kenmerken |
|---|---|
| Actueel | Inspelen op trends zoals tech, gezondheidszorg en klimaat – Herkenbare aandelen zoals Microsoft, Nvidia en ASML – Invulling met individuele aandelen en obligaties, aangevuld met beleggingsfondsen en indextrackers – Inspelen op marktontwikkelingen, waarbij ook een klein deel in grondstoffen kan worden belegd. |
| Duurzaam | Gericht op duurzame vermogensopbouw – Duurzaamheidsfactoren spelen een grote rol bij de selectie van beleggingen, maar ook financiële doelen zijn belangrijk – Bedrijven met een minimale negatieve impact op mens, milieu en maatschappij zoals Ecolab, Danone en Salesforce – Inspelen op marktontwikkelingen |
| Inkomen | Gericht op het genereren van aanvullende inkomsten – Het dividendrendement ligt ongeveer 2,5x hoger dan de brede aandelenmarkt – Nadruk op Europese dividendaandelen zoals Vodafone, Unilever en Ahold Delhaize – Inspelen op marktontwikkelingen |
| Index | Tegen relatief lage kosten verantwoord beleggen – Invulling met indexvolgende beleggingen (trackers) – De fondsen hanteren selectiecriteria als het gaat om mens , milieu en maatschappij – Inspelen op marktontwikkelingen |
| SDG Impact | Positief bijdragen aan Duurzame Ontwikkelingsdoelen van de VN – Duurzaamheid is het belangrijkste doel en weegt zwaarder dan financieel rendement – Naast een positieve bijdrage mogen de beleggingen ook geen negatieve impact hebben op andere duurzame doelen – Inspelen op marktontwikkelingen |
Wat zijn alternatieven voor ING Vermogensbeheer?
Vergelijkbare alternatieven voor ING Vermogensbeheer zijn andere grootbanken zoals ABN AMRO Vermogensbeheer en Rabobank Beheerd Beleggen. Belegt u liever niet bij een grote bank? Dan kunnen onafhankelijke vermogensbeheerders interessanter zijn. In dat geval heeft u in Nederland de keuze uit meer dan 130 partijen.
Beleggingsbeleid ING Vermogensbeheer
Voor de beleggingsstrategieën van ING wordt het beleggingsbeleid centraal ontwikkeld. Daarbij maakt ING vooral gebruik van fundamentele analyse en duurzaamheidsanalyse, aangevuld met technische analyse. Actieve keuzes zijn de tactische asset allocatie en de selectie van individuele aandelen, obligaties en beleggingsfondsen (waaronder indexfondsen). Iedere beleggingsstrategie heeft een eigen beleggingsstijl. Het beleggingsproces is vastgelegd, evenals de monitoring daarvan. De consistentie van beleid is onder meer geborgd doordat de cyclus van analyse, beleidsaanpassing, uitvoering, evaluatie, analyse, enzovoort ten minste eens per maand plaatsvindt.
In welke beleggingscategorieën, sectoren, regio’s en financiële instrumenten wordt belegd?
Bij ING Vermogensbeheer wordt belegd in zogenoemde profielfondsen (dus gestuurd op risicoprofiel), volgens het centrale beleggingsbeleid van ING beleggen. Binnen de strategieën ‘Actueel’, ‘Duurzaam’, ‘Inkomen’ en ‘SDG Impact’ wordt er belegd in beursgenoteerde aandelen en obligaties, aangevuld met dagelijks verhandelbare beleggingsfondsen. Afhankelijk van de strategie kan er ook worden belegd in beursgenoteerd vastgoed, grondstoffen en/of andere alternatieve beleggingen. Binnen de strategie ‘Index’ wordt er actief belegd in duurzame, breed gespreide indextrackers.
Elke maand vindt een beleidsoverleg plaats: de vergadering van het Investment Committee van het ING Investment Office. Het Investment Committee bepaalt vervolgens zijn visie op de financiële markten en stelt de tactische asset allocatie vast.
Samenvatting van de dienstverlening
| |||
| Naam aanbieder | ING | Type beheer | Individueel beheer |
|---|---|---|---|
| Onderdeel van | ING Bank N.V. | Minimum inlegbedrag | € 50.000 |
| Vestiging(en) | Geheel Nederland | Jaar actief | 1991 |
| Onderscheidingen | – | ||
|
Duurzaam
Vermogensbeheerders kunnen er voor kiezen om bepaalde bekende richtlijnen te volgen op het gebied van duurzaam beleggen. U vindt hier terug welke methode(n) de beheerder volgt.
Bij negatieve uitsluiting wordt bijvoorbeeld niet belegd in aandelen van ondernemingen in de wapen-, tabak en alcoholindustrie. Bij best in class wordt er gekeken hoe de individuele ondernemingen per branche scoren ten opzichte van elkaar op criteria als milieubeleid, arbeidsvoorwaarden, personeelsbeleid, en dergelijke.
Specialiteit betekent dat de partij expliciet zoekt naar duurzame ondernemingen als invulling van de portefeuille.
|
Negatieve uitsluiting
De strategieën Actueel en Inkomen vallen onder de categorie Verantwoord Beleggen van ING en sluiten hierbij in beperkte mate categorieën uit zoals wapens, tabak en kolen. De strategieën Duurzaam en Index vallen onder de categorie Duurzaam Beleggen van ING en sluiten hierdoor naast bovenstaande categorieën ook nog de volgende categorieën uit zoals: Olie & Gas, Alcohol, Gokken, Kern Energie, Pornografie en bont. |
|---|---|
|
Actief vs Passief
De methode waarvan de aanbieder overtuigd is om de beste resultaten te halen. U kunt met deze filter een voorkeur voor een van beide methode aangeven. Wij zoeken dan een partij die daar bij aansluit.
Actief: Inspelen op marktontwikkelingen, actief op zoek naar meer rendement of minder risico dan de markt. Regelmatig transacties om risico/rendement verhouding te optimaliseren.
Passief: De markt zo efficiënt mogelijk volgen. Voorspellen van beurzen is niet mogelijk. Door zo min mogelijk te handelen de kosten laag houden. Dit leidt uiteindelijk tot de beste risico/rendement verhouding.
|
Actief |
|
Portefeuille samenstelling
De wijze waarop uw portefeuille is ingericht met verschillende beleggingsproducten.
Bij maatwerk krijgt u een portefeuille specifiek ingericht op basis van uw specifieke wensen en voorkeuren. Maatwerk is vaak mogelijk vanaf 100.000 euro of meer. Maatwerk is vaak duurder dan een modelportefeuille.
Bij een modelportefeuille belegt u in een portefeuille die voor iedereen met hetzelfde risicoprofiel identiek is.
|
Modelportefeuille |
|
Doel beleggingsbeleid
Wat is het belangrijkste doel dat u met uw vermogen wil bereiken? Sommige partijen specialiseren zich met hun beleggingsbeleid in bepaalde doelen die u als klant wil bereiken. Geef aan wat u belangrijk vindt en wij zoeken een partij die daar bij aansluit.
|
Groei
Het is mogelijk bij ING om voor verschillende strategieen te kiezen, groei (actueel), inkomen, index, duurzaam en impact |
|
Producten
Partijen kunnen in verschillende beleggingsproducten beleggen en hebben verschillende specialismen. Heeft u een specifieke voorkeur voor bepaalde beleggingsproducten dan kunt u dat hier aangeven. Dan zoeken wij een partij die daar bij aansluit.
|
Aandelen, Beleggingsfondsen, Indextrackers, Obligaties
|
|
Eigen producten
Maakt en belegt de aanbieder ook in beleggingsproducten die zij zelf ontwikkelen. De aanbieder verdient dan ook geld in de producten waar hij voor u in belegt.
|
Nee |
|
Depot bank
Bank waar de effecten worden aangehouden. Hier kunt u de rekening inzien.
|
ING |
|
Vermogen partners meebelegd
Is het vermogen van de partners ook meebelegd in dezelfde portefeuille waarin u belegt.
|
Ja |
Kosten ING Vermogensbeheer
Beheerd beleggen bij ING brengt kosten en risico’s met zich mee. ING rekent een vaste basis fee voor de beleggingsrekening. Daarnaast rekent ING een variabele service fee van maximaal 0,65% over je gemiddeld belegd vermogen. Ook betaalt u indirect fondskosten voor de beleggingsfondsen in de portefeuille. Deze kosten zitten verwerkt in het rendement en worden hierdoor niet direct door ING onttrokken van uw vermogensbeheerrekening.
Voor een inleg van €100.000 komen de totale kosten (TCO) voor de standaard portefeuille ‘actueel’ bij een neutraal beleggingsprofiel uit op 1,50% (peildatum maart 2024). Hiermee liggen de kosten in lijn met het gemiddelde tarief voor vermogensbeheer in Nederland. U kunt de kosten van ING Vermogensbeheer pas goed vergelijken wanneer u alle totale kosten overzichtelijk op een rij hebt. Dat doet Finner voor u in een persoonlijke analyse. Daarbij volgen we de TCO-methodiek conform de richtlijnen die zijn opgesteld door de Europese Unie (Mifid II). Wilt u meer weten over de kosten van vermogensbeheer (TCO) in het algemeen? Lees dan ons artikel.
Tabel: de kosten van ING Vermogensbeheer ‘Actueel’ in detail
| Doorlopende kosten | |
|---|---|
|
Periodieke kosten
Dit zijn de periodiek terugkerende kosten die een aanbieder rekent voor het aanhouden van een rekening of bijvoorbeeld abonnementsdiensten.
|
Vaste basis fee van € 20,- (incl BTW) per jaar voor de rekening |
|
Beheerfee
Dit is de vergoeding die een aanbieder rekent voor het beheer van de beleggingsportefeuille.
|
Variabele service fee (incl BTW) per jaar via een staffel: 0,65% over vermogen 0 tot 500.000 0,40% over meerdere van 500.000 – 1.000.000 0,20% over meerdere van 1.000.000 – 2.500.000 0,10% over deel 2.500.000 |
|
Performance fee
Dit is de vergoeding die een aanbieder ontvangt voor het behalen van een bepaald rendement.
|
Geen |
|
Transactiekosten
Voor de transacties die gedaan worden in de portefeuille, rekent de aanbieder transactiekosten. Deze kunnen per beleggingsobject verschillen.
|
Deze kosten zijn meegenomen in de getoonde fondskosten als onderdeel van de fondsopzet van ING. |
|
Servicefee
Voor de bewaring en administratieve afhandeling van de portefeuille rekent de aanbieder een vergoeding. Dit is de service fee of bewaarloon die de aanbieder rekent. Daarnaast vallen onder de service fee vaak beheerhandelingen zoals bijvoorbeeld voor de afwikkeling van dividenden.
|
Geen |
|
Kosten producten
Uw portefeuille kan bestaan uit bijvoorbeeld beleggingsfondsen en/of trackers. Elk van deze producten heeft bepaalde kosten, die tonen we hier. Hieronder valt bijvoorbeeld het salaris van de fondsmanager indien voor u belegd wordt in fondsen en de transactiekosten die binnen een fonds worden gemaakt. Deze kosten worden in de koers van het product verwerkt. Hier bedoelen we mee dat de kosten in mindering worden gebracht op de waarde van de beleggingen. Deze kosten worden niet apart in rekening gebracht door de aanbieder. Wij tonen u hier de verwachte productkosten. Deze kosten betaalt u dus aan de fondseigenaar en zijn meestal geen inkomsten voor de partij. Heeft de partij eigen producten dan zijn uw productkosten dus (extra) inkomsten voor de vermogensbeheerder.
|
ING maakt voor de beleggingsstrategie ‘Actueel’ gebruik van ING Select fondsen, waarbij de gehele portefeuille in een fondsstructuur is ondergebracht. De fondskosten zijn inclusief beheerskosten, andere administratie-of exploitatiekosten, kosten van onderliggende producten en transactiekosten die binnen het fonds worden gemaakt. Afhankelijk van uw risicoprofiel liggen deze naar verwachting tussen de 0,76% en 0,87% per jaar. |
| Eenmalige kosten | |
|---|---|
|
Kosten opbouw portefeuille
Dit zijn alle kosten die gepaard gaan met het optuigen van een portefeuille als u een rekening opent bij een vermogensbeheerder. Dit zijn bijvoorbeeld de instapkosten voor fondsen en de kosten voor brokers en beurshandelaren (spreads) bij de aankoop van de aandelen en obligaties.
|
Er worden geen transactieprovisies gerekend bij de start maar er kunnen wel spreadkosten en/of in-uitstapkosten van toepassing zijn voor de producten. Deze verschillen per product. |
|
Kosten afbouw portefeuille
Hieronder vallen de kosten die verrekend worden als u uw rekening bij een vermogensbeheerder opzegt en de portefeuille wordt geliquideerd. Dit zijn bijvoorbeeld de uitstapkosten voor de fondsen en de kosten voor brokers en beurshandelaren (spreads) bij de verkoop van de aandelen en obligaties.
|
Er worden geen transactieprovisies gerekend bij verkoop maar er kunnen wel spreadkosten en/of in-uitstapkosten van toepassing zijn voor de producten. Deze verschillen per product. |
Rendement ING Vermogensbeheer
De getoonde rendementen zijn het NETTO rendement per jaar en per profiel. Dit is het behaalde rendement na aftrek van alle kosten. Wanneer u rendementen tussen partijen vergelijkt houdt dan ook rekening met het risico.
Tabel: Het nettorendement van ING Vermogensbeheer ‘Actueel’ in detail
| Profiel | Zeer defensief | defensief | neutraal | offensief | zeer offensief |
|---|---|---|---|---|---|
| 2026* | Bekijk in uw analyse | ||||
| 2025 | Bekijk in uw analyse | ||||
| 2024 | 3.68 | 7.73 | 11.28 | 15.37 | 19.06 |
| 2023 | 6.81 | 8.92 | 9.93 | 11.86 | 13.84 |
| 2022 | -12.4 | -11.9 | -11.2 | -10.8 | -10.4 |
Inzicht in alle rendementen van ING?
Vraag een vergelijkingsrapport aan en ontvang een rendementsanalyse tot 12 jaar. Zo krijgt u een goed beeld van de prestaties in goede en slechte jaren.
Wilt u meer weten over de valkuilen bij interpreteren van rendementscijfers, lees dan ons artikel Rendement vermogensbeheer vergelijken.
Over ING
ING Groep N.V. is een van de 3 grootste Nederlandse banken die wereldwijd actief zijn. In 2007 werd de samenvoeging van Postbank en ING aangekondigd en deze werd in 2009 gerealiseerd, waardoor ze gezamenlijk verder gingen als de ING Groep N.V. In Nederland heeft ING al meer dan 14.000 medewerkers en circa 8 miljoen klanten.
Met de verschillende beleggingsmogelijkheden biedt ING voor elk te beleggen bedrag een oplossing aan. Hierdoor kan vrijwel elke consument die wil starten met beleggen terecht bij ING.
Lees meer over ING.
Team ING Vermogensbeheer
Op deze pagina vindt u de beschrijving van het beleggingsteam van de partij. De beschrijving van het team wordt opgesteld door ING.
Dhr. Bob Homan
Hoofd Investment Office
Bob is sinds 2008 hoofd van het ING Investment Office. Met zijn team ontwikkelt hij de beleggingsvisie van ING en de vertaling daarvan in de beleggingsstrategieën voor ING vermogensbeheer. Bob studeerde Economie aan de Universiteit van Amsterdam en was eerder onder meer directeur Beleggen bij WestlandUtrecht Effectenbank.
Dhr. Nathan Levy
Investment Manager
Nathan beheert de beleggingsstrategie Actueel. Hij volgt het economische en financiële nieuws op de voet, ontwikkelt beleggingsideeën en spreekt wekelijks met fondsmanagers. Nathan (lijfspreuk: ‘niet lullen maar poetsen’) begon in 2007 bij ING als Vermogensbeheerder en werkt sinds 2008 als Investment Manager bij het ING Investment Office. Hij heeft zo’n 25 jaar professionele beleggingservaring.
Dhr. Simon Wiersma
Investment Manager
Simon beheert de beleggingsstrategie Index en houdt daarnaast voortdurend een scherpe blik op de markten en ontwikkelt continu een visie op de marktontwikkelingen. Die visie vertaalt hij in voorstellen voor de tactische verhoudingen tussen de verschillende beleggingscategorieën. Dus de optimale percentages aandelen, obligaties, vastgoed, alternatieve beleggingen, grondstoffen enzovoort voor iedere beleggingsprofiel. Hij geeft regelmatig presentaties over beleggen. Benieuwd naar zijn visie? Die kun je vrijwel dagelijks lezen in De beurs vandaag .
Dhr. Friso Rengers
Investment Manager
Na zich jarenlang te hebben ontfermd over de beleggingsstrategie Inkomen, beheert Friso tegenwoordig de beleggingsstrategie Duurzaam. Daarnaast heeft hij als taak het ontwikkelen en onderhouden van een visie op de beleggingscategorie grondstoffen. Zijn brede interesse in sport, muziek, kunst, politiek, psychologie, biologie en (uiteraard) economie helpen hem om ontwikkelingen te doorgronden.
Dhr. Eric de Graaf
Investment Manager
Eric is sinds 2022 Investment Manager bij het Investment Office en beheerder van de beleggingsstrategie Inkomen. Daarvoor was hij sinds 2013 Beleggingsanalist bij het Investment Office met als aandachtsgebied de aandelensectoren informatietechnologie en telecom en Principal van het analistenteam. Eric heeft zo’n dertig jaar beleggingservaring, waarvan hij er tien opdeed bij ING Wholesale Banking. Hij studeerde Commerciële Economie aan de HES in Amsterdam en volgde diverse beleggingsopleidingen. Eric interesseert zich voor (volledig) elektrisch aangedreven auto’s en was een van de eersten in ons land die er privé een aanschaften.
