Met een financieel plan krijgt u overzicht over uw hele financiële situatie en grip op wat u wanneer wilt bereiken. Het gaat over uw geld, uw doelen en uw toekomst. Een financieel planner brengt dat totaalbeeld samen met u in kaart. Dat geeft u een sterke startpositie om uw ideale vermogensbeheerder te vinden. Wilt u een stap verder gaan, dan kijkt u met vermogensregie samen met een professional hoe u uw vermogen inzet om die doelen echt te bereiken.
In dit artikel geven we antwoord op de volgende vragen:
Plan gratis uw eerste gesprek
Bellen met onze financieel planner?
Wat is financiële planning?
Financiële planning is het proces waarin u uw huidige financiële situatie in kaart brengt en plannen maakt om uw financiële doelen op korte en (middel)lange termijn te bereiken. Onzekerheden blijven er altijd, maar u krijgt een compleet beeld van uw inkomens- en vermogenspositie, nu en in de toekomst. Uw verdere levensloop weegt daarin mee. Zo krijgt u meer controle over uw geld en maakt u bewuste keuzes voor nu én later.
Financiële planning als uw totaalplaatje
Veel mensen spraken al eens een financieel adviseur, bijvoorbeeld over een hypotheek of verzekeringen. Zo’n adviseur richt zich op één onderwerp en verdient soms aan de verkoop van bepaalde financiële producten. Financiële planning gaat breder. Het geeft u een totaalbeeld van uw financiële situatie, nu en in de toekomst.
Hoe werkt financiële planning?
Financiële planning doorloopt drie stappen. Eerst geeft een financieel plan actueel en volledig inzicht in uw huidige situatie. Daarna volgt een analyse van hoe uw inkomen en vermogen zich ontwikkelen, inclusief de uitgaven die eraan komen en de risico’s waarmee u rekening houdt. De derde stap is het advies: hoe u uw financiële situatie optimaliseert en uw doelen bereikt. Het plan opvolgen doet u vervolgens zelf.
- Inventarisatie
- Inkomen
- Loopbaan
- Woonlasten
- Pensioen
- Analyse
- Groei inkomen en vermogen
- Risico’s (bijvoorbeeld arbeidsongeschiktheid)
- Advies
- Een stappenplan om uw doelen te bereiken
- Praktische adviezen om risico’s af te dekken
Wat kost een financieel plan?
De kosten van een financieel plan hangen af van uw situatie en de omvang van uw vermogen. Een gemiddeld plan kost grofweg tussen €1.500 en €3.500, mede afhankelijk van de complexiteit. Sommige planners rekenen een vast bedrag, met daarna variabele kosten voor het vervolgtraject.
Wat doet een financieel planner voor u?
Een financieel planner kijkt naar uw leven als een samenhangend geheel: uw toekomst, uw ambities en de weg daarnaartoe. Daarvoor stelt een onafhankelijk financieel planner samen met u een financieel plan op, met uw doelen als leidraad. Zo’n planner rekent bovendien meerdere scenario’s door. U ziet daardoor waar de risico’s zitten en krijgt meer grip op uw financiën.
Andere financieel specialisten
Veel beleggers werken al met financieel specialisten. Als ondernemer heeft u vaak een accountant of boekhouder. Zij verzorgen uw boekhouding of financiële verantwoording, maar maken geen financieel plan. De toegevoegde waarde van een financieel planner is juist dat toekomstgerichte totaalplaatje. Daarmee maakt u betere financiële keuzes.
| Functie | Toegevoegde waarde | Specialisatie |
| Financieel planner | Brengt het totale vermogen in kaart, houdt rekening met verdere levensloopplanning en wensen rond vermogensoverdracht | Breed financieel (leven, werk, fiscaal) |
| Beleggingsadviseur | Analyseert uw beleggingen en adviseert om het rendement te optimaliseren | Beleggingen |
| Boekhouder | Verzorgt de praktische uitvoering van de financiële administratie | Administratie |
| Accountant | Zorgt voor de controle en opmaak van jaarrekeningen, kan ook adviseren over financiën en risicomanagement | Administratie, controle en verslaglegging |
| Fiscalist | Richt zich uitsluitend op fiscale vraagstukken en optimalisatie van uw belastingen | Fiscaal recht en belastingen |
Kies een onafhankelijk financieel planner
Neemt u een financieel planner in de arm, kies dan een echte professional. ‘Financieel planner’ is namelijk geen beschermde titel. Ga daarom voor een gecertificeerd planner en vermijd partijen die niet onafhankelijk zijn. Een gecertificeerd financieel planner met het CFP-keurmerk is aangesloten bij de beroepsvereniging FFP.
Exclusief aanbod van Finner
Plan uw eerste persoonlijke gesprek met onze gecertificeerd onafhankelijk planner
Is een financieel plan wat voor u?
Een gecertificeerd financieel planner helpt u zowel als particulier en als ondernemer, vooral bij grote levensgebeurtenissen. Denk aan de verkoop van een bedrijf of een naderend pensioen. Juist rond die momenten loont een financieel plan.
Een persoonlijk financieel plan voor ondernemers
Voor ondernemers vult een financieel plan aan wat de accountant of andere adviseurs doen. Uw situatie als ondernemer is vaak complex. Een financieel planner maakt die inzichtelijk en kijkt vooruit naar uw doelen. Zo houdt u uw aandacht bij het ondernemen, terwijl de planner de financiële lange termijn bewaakt.
Een persoonlijk financieel plan voor particulieren
Voor particulieren verschilt de aanleiding sterk. Vaak gaat het om grote levensgebeurtenissen. U komt er plots alleen voor te staan, of u wilt een woning kopen. Samen met de planner zet u op een rij waar u staat en hoe u uw doel bereikt. Een persoonlijk financieel plan levert rust, duidelijkheid en grip op.
Kunt u zelf een financiële planning maken?
U hoeft geen financieel planner in te schakelen, maar zelf een plan maken vergt professionele kennis. U brengt uw hele financiële situatie in kaart, inclusief pensioen en toekomstplannen. Naast de huidige situatie heeft u ook de ontwikkeling van uw inkomen en vermogen helder nodig. Dat kan complex zijn.
Hulpmiddelen om zelf te beginnen
Zelf een plan maken lukt vooral bij eenvoudige situaties. Daarvoor zijn online tools beschikbaar, vaak met adviesopties. Er bestaan kant-en-klare online geldplannen voor uiteenlopende situaties, opgesteld door Nibud, VEH, VEB en FFP. U kunt ook met een spreadsheet zelf aan de slag.
Wat is vermogensplanning?
Vermogensplanning en financiële planning overlappen, maar verschillen ook. Financiële planning richt zich op uw hele financiële situatie, vermogensplanning beperkt zich tot de vermogensbestanddelen. Met vermogensplanning kijkt u samen met een professional hoe u uw vermogen inzet om de doelen uit uw financieel plan te bereiken en te bewaken.
Wat is het verschil tussen een financieel plan en een vermogensplan?
| Financieel plan | Vermogensplan | |
| Focus | Brede focus: totaalplaatje, uw hele financiële situatie nu en in de toekomst | Specifieke focus: vermogen |
| Taak | Inzicht krijgen in uw doelen en situatie | Plannen en monitoren hoe u uw vermogen inzet voor uw doelen |
| Activiteiten | Kijken naar inkomen, uitgaven, sparen, pensioen, belastingen, verzekeringen, hypotheek, nalatenschap, enzovoort | Kijken naar vermogensbestanddelen, fiscale optimalisatie van vermogen, vermogensbeheer, estate planning, enzovoort |
| Doelstelling | Uw financiën nu en in de toekomst optimaliseren | Uw vermogen nu en in de toekomst optimaal aanwenden voor uw doelen |
| Uitvoering | Uitvoering van het financieel plan doet u zelf | De vermogensplanner is actief betrokken bij de uitvoering van het vermogensplan |
Wat is vermogensregie?
Vermogensregie draait om de regie over het beleggen en het beheer daarvan door meerdere partijen. Het is ook de Nederlandse term voor een family office. Ook voor vermogensregie kunt u bij Finner terecht. Wij helpen u bij de keuzes om uw persoonlijke doelen met uw vermogen te bereiken en stemmen daarvoor de verschillende vermogensbeheerders en experts op elkaar af.
Wat is het verschil tussen een financieel plan en vermogensregie?
| Financieel plan | Vermogensregie | |
| Wat is het? | Een momentopname van uw financiële situatie met een concreet plan voor de toekomst | Een doorlopend strategisch proces van het beheren, structureren en aansturen van uw vermogen |
| Wat wilt u ermee? | Inzicht krijgen in uw financiële situatie en doelen | Uw vermogen optimaal laten renderen, beschermen en overdragen aan volgende generaties |
| Wanneer is het nuttig? | Als u overzicht wilt over uw situatie en financiële toekomst | Als u uw vermogen op de beste wijze wilt inzetten voor uw doelen en afstemming tussen diverse partijen nodig is |
Beginnen met een financieel plan
Beleggen is een zaak van de lange termijn en uw vermogen vraagt een heldere visie op de toekomst. Een financieel plan legt de basis voor betere beleggingskeuzes en geeft rust. Zoekt u een gecertificeerd financieel planner om uw doelen scherp te krijgen, dan helpt Finner u graag verder.