Het is belangrijk om een goed overzicht te hebben over uw totale financiële situatie en na te denken over wat u wanneer wilt bereiken. Het gaat immers over uw geld, uw doelen en uw toekomst. Een financiële planner kan helpen om een totaalbeeld van uw financiële situatie te schetsen. Dat biedt een goede startpositie om uw ideale vermogensbeheerder te vinden. En als u meer wilt? Met vermogensregie kijkt u met hulp van een professional hoe u uw vermogen het beste kunt inzetten om uw doelen daadwerkelijk te bereiken.
In dit artikel geven we antwoord op de volgende vragen:
Plan gratis uw eerste gesprek
Bellen met onze financieel planner?
Wat is financiële planning?
Financiële planning is het proces waarbij u uw huidige financiële situatie in kaart brengt en plannen maakt om uw financiële doelen op korte en (middel)lange termijn te bereiken. Hoewel er altijd onzekerheden blijven, wordt een zo volledig mogelijk beeld gegeven van uw inkomens- en vermogenspositie nu en in de toekomst. Hierbij wordt rekening gehouden met de verdere levensloopplanning. U krijgt meer controle over uw geld, zodat uw bewuste keuzes kunt maken voor nu én later.
Financiële planning als uw totaalplaatje
Misschien heeft u al eens gezeten met een financieel adviseur. Dat kan gaan over bijvoorbeeld een hypotheek, of over verzekeringen. Een adviseur brengt op een specifiek onderwerp advies uit en wordt soms betaald voor het verkopen van bepaalde financiële producten. Financiële planning is breder. Het geeft een totaalbeeld van uw financiële situatie nu en in de toekomst.
Hoe werkt financiële planning?
Financiële planning doorloopt drie stappen. Een financieel plan geeft een actueel en volledig inzicht in uw huidige financiële situatie. Vervolgens komt er een analyse van de ontwikkeling van uw inkomen en vermogen. Welke uitgaven komen eraan? Met welke risico’s moet u rekenen? De derde component is het advies hoe u uw financiële situatie kunt optimaliseren en hoe u uw doelen kunt bereiken. U moet het plan wel zelf opvolgen.
- Inventarisatie
- Inkomen
- Loopbaan
- Woonlasten
- Pensioen
- Analyse
- Groei inkomen en vermogen
- Risico’s (bijv. arbeidsongeschiktheid)
- Advies
- Een stappenplan om uw doelen te bereiken
- Praktische adviezen om risico’s af te dekken
Wat kost een financieel plan?
De kosten van financiële planning zijn doorgaans afhankelijk van uw situatie en de grootte van uw vermogen. Een gemiddeld financieel plan maken kost grofweg tussen €1500 en €3500, onder meer afhankelijk van de complexiteit. Soms wordt een vast bedrag gerekend en zijn er daarna variabele kosten voor het vervolgtraject.
Wat doet een financieel planner voor u?
Een financiële planner kijkt naar uw leven als een samenhangend geheel. Het gaat dus over uw toekomst en ambities. En over de weg om dat te bereiken. Daar is een financieel plan voor nodig en dat maakt een onafhankelijk financieel planner samen met u. Uw doelen zijn daarbij leidend. Daarnaast kan een financial planner meerdere scenario’s doorrekenen, zodat u inzicht krijgt in waar de risico’s zitten en u meer grip krijgt op uw financiën.
Andere financieel specialisten
Waarschijnlijk heeft u al ervaring met financieel specialisten. Bent u ondernemer? Dan heeft u vaak een accountant of boekhouder. Zij helpen u met uw boekhouding of financiële verantwoording, maar maken geen financieel plan. De unieke toegevoegde waarde van een financiële planner is het toekomstgerichte totaalplaatje. Dit stelt u in staat om betere financiële keuzes te maken.
| Functie | Toegevoegde waarde | Specialisatie |
| Financieel planner | Brengt het totale vermogen in kaart, houdt rekening met verdere levensloopplanning en mogelijke wensen rond vermogensoverdracht | Breed financieel (leven, werk, fiscaal) |
| Beleggingsadviseur | Analyseert uw beleggingen en adviseert om het rendement te optimaliseren | Beleggingen |
| Boekhouder | Verzorgt de praktische uitvoering van de financiële administratie | Administratie |
| Accountant | Zorgt voor de controle en opmaak van jaarrekeningen, kan ook adviseren over financiën en risicomanagement | Administratie, controle & verslaglegging |
| Fiscalist | Richt zich uitsluitend op fiscale vraagstukken en optimalisatie van uw belastingen | Fiscaal recht en belastingen |
Kies een onafhankelijk financieel planner!
Als u een financiële planner in de arm neemt, dan wilt u wel een professional! Let dan op, want ‘financieel planner’ is geen beschermde titel. Kies daarom voor een gecertificeerd planner en vermijd partijen die niet onafhankelijk zijn. Een certified financial planner (cfp) beschikt over een keurmerk van FFP – de beroepsvereniging voor gecertificeerde financieel planners.
Exclusief aanbod van Finner
Plan uw eerste persoonlijke gesprek met onze gecertificeerd onafhankelijk planner
Is een financieel plan wat voor u?
Staat u voor bijzondere life events? Een (gecertificeerd) financieel planner kan u als particulier en als ondernemer helpen bij uw financiële planning, met name als u toewerkt naar grote veranderingen in het leven, zoals de verkoop van een bedrijf of een naderend pensioen.
Een persoonlijk financieel plan voor ondernemers
Voor ondernemers is een financieel plan een goede aanvulling op wat de accountant of andere financieel adviseurs doen. De financiële situatie van een ondernemer is vaak complex. Een financieel planner maakt dat inzichtelijk en kijkt vooruit hoe u uw doelen kunt bereiken. U kunt zich daardoor focussen op ondernemen, terwijl de planner naar de financiële doelen op de lange termijn kijkt.
Een persoonlijk financieel plan voor particulieren
Voor een particulier kan de aanleiding heel verschillend zijn om een financieel planner in te schakelen. Vaak zijn het grote levensgebeurtenissen. U komt er bijvoorbeeld ineens alleen voor te staan, of u wilt een woning kopen. Samen met de professionele planner zet u op een rij waar u staat en hoe u uw doel zo optimaal mogelijk kunt bereiken. De ervaring leert dat een persoonlijk financieel plan maken rust, duidelijkheid en grip op uw financiën oplevert.
Kunt u zelf een financiële planning maken?
U hoeft geen financiële planner in te schakelen, maar een financiële planning maken vergt professionele kennis. U moet immers uw hele financiële situatie in kaart brengen, inclusief pensioen en toekomstplannen. Naast inzicht in de huidige situatie, moet u ook de ontwikkeling van uw inkomen en vermogen helder hebben. Dat kan complex zijn.
Zelf een financieel plan maken?
Wilt u toch zelf een financieel plan maken? Dat gaat eigenlijk alleen bij eenvoudige situaties. Daarvoor zijn online tools beschikbaar, vaak met adviesopties. Er bestaan kant en klare online geldplannen voor verschillende situaties (opgesteld door Nibud, VEH, VEB en FFP). U kunt ook zelf een financieel plan maken met een spreadsheet.
Wat is vermogensplanning?
Er is overlap en verschil tussen vermogensplanning en financiële planning. Financiële planning richt zich op uw gehele financiële situatie, terwijl vermogensplanning zich beperkt tot de vermogensbestanddelen. Met vermogensplanning kijkt u met behulp van een professional hoe u uw vermogen kunt inzetten om de doelen uit uw financieel plan daadwerkelijk te bereiken en te monitoren.
Wat is het verschil tussen een vermogensplan en een financieel plan?
| Financieel plan | Vermogensplan | |
| Focus | Brede focus: totaalplaatje, uw hele financiële situatie nu en in de toekomst | Specifieke focus: vermogen |
| Taak | Inzicht krijgen in uw doelen en situatie | Plannen en monitoren hoe u uw vermogen inzet voor uw doelen |
| Activiteiten | Kijken naar inkomen, uitgaven, sparen, pensioen, belastingen, verzekeringen, hypotheek, nalatenschap, etc. | Kijken naar vermogensbestanddelen, fiscale optimalisatie van vermogen, vermogensbeheer, estate planning, etc. |
| Doelstelling | Uw financiën nu en in de toekomst optimaliseren | Uw vermogen nu en in de toekomst zo optimaal mogelijk aanwenden voor uw doelen |
| Uitvoering | Uitvoering van het financieel plan moet u zelf doen | Vermogensplanner is actief betrokken bij uitvoering van het vermogensplan |
Wat is vermogensregie?
Bij vermogensregie gaat het vooral over de regie over het beleggen en het beheer daarvan door meerdere partijen. Het wordt ook wel gebruikt als Nederlandse term voor een family office. Ook voor vermogensregie kunt u bij Finner terecht. Wij helpen u bij de keuzen hoe u uw persoonlijke doelstellingen met uw vermogen kunt bereiken en we stemmen daarvoor de verschillende vermogensbeheerders en experts op elkaar af.
Wat is het verschil tussen een financieel plan en vermogensregie?
| Financieel plan | Vermogensregie | |
| Wat is het? | Een momentopname van uw financiële situatie met een concreet plan voor de toekomst | Een doorlopend strategisch proces van het beheren, structureren en aansturen van uw vermogen |
| Wat wilt u ermee? | Inzicht krijgen in uw financiële situatie en doelen | Uw vermogen optimaal laten renderen, beschermen en overdragen aan volgende generaties |
| Wanneer is het nuttig? | Als u overzicht wilt hebben over uw situatie en financiële toekomst | Als u uw vermogen op de beste wijze wilt inzetten voor uw doelen en afstemming tussen diverse partijen nodig is |
Beginnen met een financieel plan
Beleggen is iets voor de lange termijn en het vermogen dat u opbouwt vraagt een duidelijke visie op de toekomst. Een financieel plan vormt een goede basis voor betere beleggingskeuzes en geeft veel rust. Bent u op zoek naar een (gecertificeerd) financieel planner om uw doelen helder te krijgen? Finner helpt u graag verder.