Peaks – Beoordeling door Finner
Peaks ontvangt van Finner de hoogst mogelijke beoordeling, 5 sterren. Hiermee kan het beleggingsbeleid van Peaks beschouwd worden als een kwalitatief goede beleggingsoplossing. De belangrijkste kenmerken zijn:
- Peaks heeft als missie om beleggen toegankelijk te maken voor iedereen. Ze maakt gebruik van een app en ontwikkelde de feature ‘beleggen met je wisselgeld’.
- Bij Peaks wordt passief belegd in goed gespreide portefeuilles van duurzame indexfondsen. Hierbij kan gekozen worden tussen vier standaardportfolio’s: Voorzichtig, Gebalanceerd, Ondernemend en Avontuurlijk.
- De portfolio’s van Peaks maken gebruik van duurzame indexfondsen, waardoor beleggen niet alleen bijdraagt aan de eigen toekomst, maar ook aan een betere wereld.
| Beoordeling | |
| Organisatie | |
| Kostenbeleid | |
| Beleggingsbeleid | |
| Risicobeleid |
Beleggingsbeleid Peaks
Bij Peaks kun je eenvoudig en verantwoord vermogen opbouwen met beleggen. Je inleg wordt verdeeld over verschillende indexfondsen die aansluiten op je gekozen risicoprofiel. Peaks biedt verschillende profielen aan, variërend van voorzichtig tot avontuurlijk, zodat je het profiel kunt kiezen dat het beste past bij je eigen risicobereidheid en beleggingsdoelstellingen.
Door te beleggen via Peaks kun je gemakkelijk en efficiënt investeren in de markt. Of je nu een beginnende of ervaren belegger bent, veel of weinig vermogen hebt, Peaks biedt een laagdrempelige en toegankelijke manier om te beleggen in portfolio’s van indexfondsen.
Op welke beleggingsovertuigingen baseert de beleggingsonderneming haar dienstverlening?
Het beleggingsbeleid van Peaks is gebaseerd op vijf pijlers:
1. Indexbeleggen: de portfolio’s van Peaks maken gebruik van indexfondsen. Onderzoek heeft aangetoond dat dit op de lange termijn gemiddeld betere resultaten oplevert dan actief beleggen, doordat actieve beleggers niet consistent de markt kunnen verslaan en hogere kosten maken dan passieve beleggers.
2. Wereldwijde spreiding: Peaks belegt in indexfondsen die wereldwijd beleggen in verschillende aandelen en obligaties. Hierdoor worden kansen gespreid en risico’s verlaagd, wat op de lange termijn leidt tot hogere rendementen dan bij sparen.
3. Duurzaamheid: de portfolio’s van Peaks maken gebruik van duurzame indexfondsen, waardoor beleggen niet alleen bijdraagt aan de eigen toekomst, maar ook aan een betere wereld.
4. Gespreid inleggen: Peaks biedt de mogelijkheid om automatisch op wekelijkse of maandelijkse basis geld in te leggen, waardoor vermogen wordt opgebouwd en risico’s gespreid worden door op verschillende momenten in te stappen.
5. Lange termijn beleggen: Peaks hanteert een lange termijn beleggingsstrategie, waardoor maximaal geprofiteerd kan worden van het rente-op-rente-effect. Dit effect zorgt ervoor dat het beleggingsportfolio op lange termijn steeds sneller in waarde groeit.
Welke aanpak, beleggingsstrategie of beleggingsstijl hanteert de beleggingsonderneming?
‘Simpel is het moeilijkst’, zei Johan Cruijff ooit. Bij beleggen is het net zo. In de basis is beleggen eenvoudig, maar het is moeilijk om je niet te laten afleiden door alles wat er in de wereld gebeurt. Peaks houdt het simpel en helpt klanten om gedisciplineerd vermogen op te bouwen door het beleggingsproces zoveel mogelijk te automatiseren.
De Peaks-beleggingsstrategie is gebaseerd op indexbeleggen. Academisch onderzoek laat zien dat beleggers voor een goed rendement het beste de markt kunnen volgen tegen zo laag mogelijke kosten, en vooral niet actief moeten beleggen. Geen enkele belegger heeft namelijk een glazen bol en weet wat er in de toekomst gaat gebeuren.
Met Peaks zit je niet vast aan een standaard portfolio. Je kunt zelf eenvoudig je portfolio aanpassen en bijvoorbeeld nieuwe, innovatieve beleggingscategorieën zoals crypto of specifieke beleggingsthema’s toevoegen aan je portfolio.
In welke beleggingscategorieën, sectoren, regio’s en (soort) financiële instrumenten wordt belegd?
De vier Peaks-portfolio’s beleggen je vermogen in aandelen en obligaties. De aandelen zijn wereldwijd gespreid over Noord-Amerika, Europa, Azië-Pacific en opkomende markten, en over verschillende sectoren en bedrijven. De obligaties zijn gespreid over Europese staats- en bedrijfsobligaties, genoteerd in euro.
Het is ook mogelijk om je Peaks-portfolio aan te passen en bijvoorbeeld cryptovaluta of thematische ETF’s toe te voegen. Ook kun je de gewichten van de ETF’s binnen een portfolio aanpassen. Hier zijn geen extra kosten aan verbonden.
Tot slot: Peaks is er voor iedereen, of je nu € 1 of € 1.000.000 belegt. Starten kan vanaf € 1.
Samenvatting van de dienstverlening
| |||
| Naam aanbieder | Peaks | Type beheer | Mixfonds |
|---|---|---|---|
| Onderdeel van | Peaks B.V | Minimum inlegbedrag | € 1 |
| Vestiging(en) | Amsterdam | Jaar actief | 2016 |
| Onderscheidingen | Gouden stier nominatie 2022, 2023, Capital Best Robo-advisor 2020 (Duitsland) | ||
|
Duurzaam
Vermogensbeheerders kunnen er voor kiezen om bepaalde bekende richtlijnen te volgen op het gebied van duurzaam beleggen. U vindt hier terug welke methode(n) de beheerder volgt.
Bij negatieve uitsluiting wordt bijvoorbeeld niet belegd in aandelen van ondernemingen in de wapen-, tabak en alcoholindustrie. Bij best in class wordt er gekeken hoe de individuele ondernemingen per branche scoren ten opzichte van elkaar op criteria als milieubeleid, arbeidsvoorwaarden, personeelsbeleid, en dergelijke.
Specialiteit betekent dat de partij expliciet zoekt naar duurzame ondernemingen als invulling van de portefeuille.
|
Best in class, Negatieve uitsluiting
|
|---|---|
|
Actief vs Passief
De methode waarvan de aanbieder overtuigd is om de beste resultaten te halen. U kunt met deze filter een voorkeur voor een van beide methode aangeven. Wij zoeken dan een partij die daar bij aansluit.
Actief: Inspelen op marktontwikkelingen, actief op zoek naar meer rendement of minder risico dan de markt. Regelmatig transacties om risico/rendement verhouding te optimaliseren.
Passief: De markt zo efficiënt mogelijk volgen. Voorspellen van beurzen is niet mogelijk. Door zo min mogelijk te handelen de kosten laag houden. Dit leidt uiteindelijk tot de beste risico/rendement verhouding.
|
Passief |
|
Portefeuille samenstelling
De wijze waarop uw portefeuille is ingericht met verschillende beleggingsproducten.
Bij maatwerk krijgt u een portefeuille specifiek ingericht op basis van uw specifieke wensen en voorkeuren. Maatwerk is vaak mogelijk vanaf 100.000 euro of meer. Maatwerk is vaak duurder dan een modelportefeuille.
Bij een modelportefeuille belegt u in een portefeuille die voor iedereen met hetzelfde risicoprofiel identiek is.
|
Modelportefeuille |
|
Doel beleggingsbeleid
Wat is het belangrijkste doel dat u met uw vermogen wil bereiken? Sommige partijen specialiseren zich met hun beleggingsbeleid in bepaalde doelen die u als klant wil bereiken. Geef aan wat u belangrijk vindt en wij zoeken een partij die daar bij aansluit.
|
Groei |
|
Producten
Partijen kunnen in verschillende beleggingsproducten beleggen en hebben verschillende specialismen. Heeft u een specifieke voorkeur voor bepaalde beleggingsproducten dan kunt u dat hier aangeven. Dan zoeken wij een partij die daar bij aansluit.
|
Indextrackers |
|
Eigen producten
Maakt en belegt de aanbieder ook in beleggingsproducten die zij zelf ontwikkelen. De aanbieder verdient dan ook geld in de producten waar hij voor u in belegt.
|
Nee |
|
Depot bank
Bank waar de effecten worden aangehouden. Hier kunt u de rekening inzien.
|
Eigen bewaarstichting
Stichting Beheer Derdengelden Peaks |
|
Vermogen partners meebelegd
Is het vermogen van de partners ook meebelegd in dezelfde portefeuille waarin u belegt.
|
Nee |
Kosten Peaks
| Doorlopende kosten | |
|---|---|
|
Periodieke kosten
Dit zijn de periodiek terugkerende kosten die een aanbieder rekent voor het aanhouden van een rekening of bijvoorbeeld abonnementsdiensten.
|
Geen |
|
Beheerfee
Dit is de vergoeding die een aanbieder rekent voor het beheer van de beleggingsportefeuille.
|
De getoonde kosten zijn afhankelijk van het gekozen pakket: – Start: 0,5% per jaar over de gemiddelde waarde van je beleggingen – Compleet: 0,4% per jaar over de gemiddelde waarde van je beleggingen – Premium: 0,25% per jaar over de gemiddelde waarde van je beleggingen. Premium is de beste keuze vanaf 16.000 euro vermogen. Uw totale kosten vallen lager uit dan de andere pakketten door de lagere procentuele beheerfee. |
|
Performance fee
Dit is de vergoeding die een aanbieder ontvangt voor het behalen van een bepaald rendement.
|
Geen |
|
Transactiekosten
Voor de transacties die gedaan worden in de portefeuille, rekent de aanbieder transactiekosten. Deze kunnen per beleggingsobject verschillen.
|
Peaks rekent geen transactiekosten bij aan- of verkopen, maar er zijn wel spreadkosten van toepassing bij aan- of verkoop van de ETFs op de beurs. Deze verschillen per ETF en marktomstandigheden op de beurs. De klant bepaalt zelf hoe vaak de portefeuille wordt geherbalanceerd. |
|
Servicefee
Voor de bewaring en administratieve afhandeling van de portefeuille rekent de aanbieder een vergoeding. Dit is de service fee of bewaarloon die de aanbieder rekent. Daarnaast vallen onder de service fee vaak beheerhandelingen zoals bijvoorbeeld voor de afwikkeling van dividenden.
|
De getoonde kosten zijn afhankelijk van het gekozen pakket: – Start: €1,99 per maand voor drie beleggingsrekeningen (Beste keuze bij een inleg van €0 tot €12.000) – Compleet: €2,99 per maand voor drie beleggingsrekeningen met een lagere variabele fee van 0,4% op jaarbasis (Beste keuze bij een inleg van €12.000 tot €16.000) – Premium €4,99 per maand: vijf beleggingsrekeningen met een lagere variabele fee van 0,25% op jaarbasis (Beste keuze bij een inleg vanaf €16.000) |
|
Kosten producten
Uw portefeuille kan bestaan uit bijvoorbeeld beleggingsfondsen en/of trackers. Elk van deze producten heeft bepaalde kosten, die tonen we hier. Hieronder valt bijvoorbeeld het salaris van de fondsmanager indien voor u belegd wordt in fondsen en de transactiekosten die binnen een fonds worden gemaakt. Deze kosten worden in de koers van het product verwerkt. Hier bedoelen we mee dat de kosten in mindering worden gebracht op de waarde van de beleggingen. Deze kosten worden niet apart in rekening gebracht door de aanbieder. Wij tonen u hier de verwachte productkosten. Deze kosten betaalt u dus aan de fondseigenaar en zijn meestal geen inkomsten voor de partij. Heeft de partij eigen producten dan zijn uw productkosten dus (extra) inkomsten voor de vermogensbeheerder.
|
De gemiddelde kosten van de producten in de portefeuille. Afhankelijk van uw risicoprofiel liggen deze naar verwachting tussen de 0,20% en 0,32% per jaar. |
| Eenmalige kosten | |
|---|---|
|
Kosten opbouw portefeuille
Dit zijn alle kosten die gepaard gaan met het optuigen van een portefeuille als u een rekening opent bij een vermogensbeheerder. Dit zijn bijvoorbeeld de instapkosten voor fondsen en de kosten voor brokers en beurshandelaren (spreads) bij de aankoop van de aandelen en obligaties.
|
Peaks rekent geen transactiekosten bij aankopen, maar er zijn wel spreadkosten van toepassing bij aan- of verkoop van de ETFs op de beurs. Deze verschillen per ETF en marktomstandigheden op de beurs. |
|
Kosten afbouw portefeuille
Hieronder vallen de kosten die verrekend worden als u uw rekening bij een vermogensbeheerder opzegt en de portefeuille wordt geliquideerd. Dit zijn bijvoorbeeld de uitstapkosten voor de fondsen en de kosten voor brokers en beurshandelaren (spreads) bij de verkoop van de aandelen en obligaties.
|
Peaks rekent geen transactiekosten bij verkoop of opnames, maar er zijn wel spreadkosten van toepassing bij aan- of verkoop van de ETFs op de beurs. Deze verschillen per ETF en marktomstandigheden op de beurs. |
Rendement Peaks
De getoonde rendementen zijn het NETTO rendement per jaar en per profiel. Dit is het behaalde rendement na aftrek van alle kosten. Wanneer u rendementen tussen partijen vergelijkt houdt dan ook rekening met het risico.
| Profiel | Voorzichtig | Gebalanceerd | Ondernemend | Avontuurlijk |
|---|---|---|---|---|
| 2024* | Bekijk in uw analyse | |||
| 2023 | Bekijk in uw analyse | |||
| 2022 | -17.6 | -17.8 | -18 | -18.2 |
| 2021 | 6.8 | 13.4 | 20.2 | 26.8 |
| 2020 | 5.1 | 6.2 | 7.1 | 8.1 |
Inzicht in alle rendementen van Peaks?
Vraag een vergelijkingsrapport aan en ontvang een rendementsanalyse tot 12 jaar. Zo krijgt u een goed beeld van de prestaties in goede en slechte jaren.
Over Peaks
Peaks begon in 2017 met een heldere missie: beleggen toegankelijk maken voor iedereen. Hiervoor bouwde het bedrijf een gebruiksvriendelijke app en ontwikkelde het zijn bekendste feature ‘beleggen met je wisselgeld’. Met deze digitale versie van de piekenbuis kunnen klanten elke dag met kleine beetjes vermogen opbouwen voor later.
Inmiddels heeft de Amsterdamse fintech ook een aanbod dat interessant is voor vermogende klanten. Zo kunt u eenmalig of periodiek grotere bedragen inleggen, tot wel vijf extra rekeningen openen met één account, en is er de optie om één of meerdere kinderrekeningen aan te maken. Op deze laatste kunnen beleggers met belastingvoordeel investeren.
Klanten van Peaks beleggen passief en altijd in goed gespreide portefeuilles van duurzame indexfondsen. Het risiconiveau wordt bepaald door een keuze te maken uit vier standaardportfolio’s: Voorzichtig, Gebalanceerd, Ondernemend of Avontuurlijk. Daarnaast is het mogelijk om zelf een portfolio samen te stellen, waarbij de optie bestaat om eigen indexfondsen te kiezen en op een gereguleerde manier in cryptovaluta’s te beleggen.
Via de Peaks-app heeft u op elk moment inzage in de prestaties van uw beleggingen, kunt u eenvoudig wijzigingen doorvoeren en houd u toegang tot uw geld. Peaks is op dit moment beschikbaar in Nederland en Duitsland, en biedt ook een Engelstalige versie aan.
Team Peaks
Op deze pagina vindt u de beschrijving van het beleggingsteam van de partij. De beschrijving van het team wordt opgesteld door de aanbieder zelf.
Dhr Tom Arends CFA
Chief Investment Officer
Dhr. Arends heeft meer dan 20 jaar ervaring in beleggen bij onder andere Peaks, Rabobank en Robeco. Hij heeft beleggingstheorie aan de Universiteit van Tilburg gestudeerd en de opleiding tot Chartered Financial Analyst (CFA) gevolgd. Hij is Chief Investment Officer van Peaks en verantwoordelijk voor het beleggingsbeleid.
Dhr Adrian Sirca
Investment analyst
Dhr. Sirca is als analist betrokken bij de selectie en monitoring van ETFs en Exchange Traded Products binnen het assortiment van Peaks.
Visie Peaks 2024
Finner vroeg Peaks naar haar visie voor 2024:
“De visie van Peaks is dat beleggers er ook in 2024 opnieuw het beste aan doen om goed gespreid, passief te beleggen in indexfondsen, zoals bij Peaks het geval is. En vooral niet proberen de korte termijn te voorspellen en daar actief op in te spelen met hun beleggingen. De historie laat immers zien dat er geen beleggers zijn die consistent de markt goed kunnen voorspellen. Passieve beleggers presteren op de lange termijn doorgaans beter doordat ze minder kosten maken en minder risico nemen.”
