Investeren en beleggen voor beginners | start in 7 stappen

Deel dit artikel
Investeren en beleggen voor beginners

Je overweegt om te beginnen met beleggen, maar hoe ga je te werk? Je wilt je geld uiteraard niet zomaar verliezen, dus zoek je een manier om je optimaal voor te bereiden. Finner helpt je op weg met een stappenplan: Investeren voor beginners. 


Inhoudsopgave investeren voor beginners:

Wat is investeren of beleggen?

Investeren voor beginners in 7 stappen

Stap 1: Maak een plan

Stap 2: Bepaal wat je wilt: zelf beleggen of uitbesteden

Stap 3: Kies in welke producten je wilt investeren

Stap 4: Beleggingsrekeningen vergelijken 

Stap 5: Open een rekening

Stap 6: Doe je eerste aankoop!

Stap 7: Blijf leren beleggen 

Vermijd deze valkuilen



Investeren en beleggen voor beginners: Wat is het? 

Geld investeren doe je om hiermee financieel voordeel te behalen. Er zijn vele vormen van investeren. Zo kun je investeren in goud en in vastgoed. Maar er wordt meestal beleggen op de beurs bedoeld. Je kiest dan aandelen of obligaties van bedrijven en overheden. Dit kun je zelf doen, maar ook laten doen door een vermogensbeheerder. Het doel daarbij is dat je investering meer waard wordt, maar tegelijkertijd zul je het risico moeten accepteren dat het ook verliesgevend kan zijn. Gelukkig kunnen we dat laatste proberen te vermijden door het maken van een goed plan. In dit artikel helpen we daarbij en richten we ons op beleggen op de beurs. 



Investeren en beleggen voor beginners in 7 stappen

Overweeg je te beginnen met investeren of beleggen? Bij de start komt er veel informatie op je af. Wij maken het makkelijk voor je met een stappenplan: Investeren en beleggen voor beginners.  



Stap 1: Maak een plan 

Succesvol beleggen is lastig. Sommige mensen raken na een slechte beleggingservaring ontmoedigd en keren de beurs de rug toe. Veel mensen zijn zelfs zo bang voor het risico en besluiten daarom om zelfs helemaal niet te beleggen. Dat is jammer en vooral onnodig. Een mislukking op de beurs kun je namelijk voorkomen door een goed plan te maken. Dit is een hele belangrijke stap, maar wordt helaas nog vaak vergeten. Met onderstaande stappen maak je zelf een goed beleggingsplan en verhoog je de kans op succes: 



Beleggingsplan of investeringsplan


Voorbeeld van een goed plan: Jeroen is net vader geworden en besluit om periodiek in te leggen voor de studie van zijn kind. Hij start met 2000 euro en legt gedurende 18 jaar elke maand 50 euro in met een offensief profiel. Zijn totale inleg komt daarmee uit op 12.800. 


Dat levert het volgende op: In een normaal scenario groeit het vermogen tot bijna 18.758 euro, in een goed scenario zelfs tot bijna 25.000 euro. In een slecht scenario is het resultaat alsnog hoger dan zijn inleg, namelijk 14.566 euro. 



Met behulp van ons ebook: Een succesvol beleggingsplan in 5 stappen stel je eenvoudig een plan op en bereken je het verwachte resultaat. Hieronder staat in het kort omschreven hoe je zelf een plan maakt: 



A: Bepaal je doel

Met de huidige lage of zelfs negatieve spaarrente ligt het voor de hand dat je wat meer rendement wilt halen dan op de bankrekening. Maar rendement mag nooit een doel op zich zijn. Het beste is als je jouw wens voor meer rendement kunt koppelen aan een concreet investeringsdoel. Wanneer is de eerstvolgende mogelijkheid dat je het geld zou willen uitgeven? Voorbeelden van veel gehanteerde doelen zijn: je pensioen, de studie van je kind, of eerder stoppen met werken. Door toe te werken naar een concreet beleggingsdoel maak je het jezelf makkelijker. Dit geeft namelijk richting aan je keuzes. 



B: Bepaal de termijn

De termijn die je hebt is één van de belangrijkste factoren die je succes bepaalt. Met de keuze voor een doel heb je waarschijnlijk ook zicht gekregen op de termijn die je kunt investeren. Daarbij geldt dat hoe langer je belegt, des te groter de kans is op een positief resultaat. Tijd zorgt er namelijk voor dat je eventuele verliezen kunt goedmaken. Heb je het geld nodig voor een grote uitgave binnen een paar jaar? Het risico is dan waarschijnlijk te groot. Mocht je portefeuille in die korte tijd een keer sterk in waarde dalen dan is de kans klein dat je jouw beleggingsavontuur positief afsluit. Investeren of beleggen op de beurs doe je alleen met het deel van je vermogen dat je voor een lange termijn kunt missen en kunt laten groeien. Als vuistregel kun je minimaal 5 jaar aanhouden. 



C: Bepaal je inleg 

Hoeveel geld wil je inleggen? Het inlegbedrag is een bepalende factor zodra je een partij gaat zoeken om te beleggen. Zo hanteren veel partijen een bepaald bedrag als minimum. Daarnaast hangen de kosten vaak af van hoeveel geld je inlegt. 


Als je start met beleggen op de beurs kan het spannend zijn om in één keer een groot bedrag in te leggen. Gelukkig hoeft dit niet. Je kunt ook kiezen voor periodiek beleggen of investeren. Je spreidt je instapmoment dan over een langere periode, bijvoorbeeld door een maandelijkse inleg. 



D:   Bepaal je risico

Investeren op de beurs brengt risico’s met zich mee. Maar hoeveel risico bepaal je zelf. Vaak wordt er gewerkt met een aantal risicoprofielen, zoals defensief, neutraal en offensief. Hoe langer de termijn, hoe meer risico je kunt nemen. Een vermogensbeheerder kan je hierin adviseren. Bij zelf beleggen kies je zelf de producten en bepaal je dus helemaal zelf je risico. Ga je het zelf doen en zie je mogelijkheden voor een zeer hoog rendement? Dan is het risico meestal ook hoog. Een belangrijke vuistregel is dat risico en rendement hand in hand gaan.



Stap 2: Bepaal wat je wilt: zelf beleggen of uitbesteden 

Als je eenmaal een helder beleggingsplan hebt is het zaak om de juiste beleggingsvorm te kiezen. Hoe wil je gaan investeren? Dit kan van grote invloed zijn of je jouw doel behaalt. Grofweg zijn er twee mogelijkheden: uitbesteden aan een vermogensbeheerder of zelf doen bij een broker. Hieronder lichten we deze twee vormen van investeren op de beurs toe.


Uitbesteden

Voor de beginner is uitbesteden het meest voor de hand liggend. Je hoeft dan namelijk zelf vrijwel geen beleggingskeuzes te maken en laat je geld beleggen door een vermogensbeheerder. Bij een online beheerder kun je tegenwoordig al investeren met kleine bedragen en tegen lage kosten. Door automatisering, concurrentie en toenemende transparantie wordt online vermogensbeheer steeds toegankelijker en goedkoper. Ook duurzaam beleggen wordt hierdoor makkelijker. 


De vermogensbeheerder zal het geld investeren en beleggen in een breed gespreide portefeuille. Vaak met onderliggend duizenden bedrijven en in aandelen én obligaties. Je kiest zelf hoeveel geld je wilt beleggen en tegen hoeveel risico, de vermogensbeheerder doet de rest. 


Zoek je een vorm van beleggen of investeren waar je zo weinig mogelijk omkijken naar hebt? Dan is online vermogensbeheer een goede keuze. Voorbeelden van bekende online beheerders zijn Evi van Lanschot en Robeco One. Maar er zijn nog tientallen andere partijen. Je vergelijkt deze zelf eenvoudig in onze vermogensbeheer vergelijking. Investeren en beleggen voor beginners wordt gelukkig een stuk makkelijker door het ruime aanbod van online vermogensbeheerders waar je eenvoudig kunt starten. 



Zelf doen

Vind je investeren en beleggen leuk en wil je er graag meer tijd aan besteden, dan kun je het  ook zelf doen. Als je zelf belegt, dan is het belangrijk om dat te doen met producten die passen bij jouw situatie en kennis. Je bent namelijk helemaal zelf verantwoordelijk voor de keuzes die je maakt. Je kunt jezelf de volgende vragen stellen om erachter te komen of je geschikt bent om zelf te beleggen op de beurs:


Heb ik voldoende ervaring en kennis?   

Heb ik voldoende tijd en wil ik die tijd erin steken? 

Heb ik voldoende inzicht in de mogelijke risico’s en verwachte rendementen?

Kan ik voldoende rationeel beslissingen nemen? 


Zelf beleggen op de beurs begint met het beantwoorden van de vraag wat voor jou de beste broker is. Bij ons kun je de verschillende brokers vergelijken.


In de volgende stap bekijken we in welke producten je zelf zou kunnen investeren. 



Stap 3: Kies in welke producten je wilt investeren of beleggen

Investeren en beleggen op de beurs kan op veel verschillende manieren. Je kunt inleggen in aandelen, fondsen, indextrackers en nog vele andere producten. Kies je voor uitbesteden aan een vermogensbeheerder? Dan heb je hier verder weinig omkijken naar. De vermogensbeheerder maakt dan een zo goed mogelijk gespreide portefeuille. Kies je voor zelf beleggen op de beurs, dan ben je hier zelf verantwoordelijk voor. Hieronder beschrijven we de populairste beleggingsproducten. 


Tabel 1: typen beleggers

Type beleggerOmschrijvingKenmerken
Aandelen beleggerIk wil graag zelf (leren) investeren en beleggen op de beurs en rechtstreeks de bedrijven kopen die ik interessant vind.Zelf spreiding aanbrengen in aandelen en andere producten, investeren en beleggen op wereldwijde beurzen. 
Fondsen beleggerIk handel weinig en zoek een oplossing om (periodiek) vermogen op te bouwen zonder daar veel tijd aan kwijt te zijn.Binnen het fonds is er al spreiding. Zelf verantwoordelijk voor het selecteren van de juiste fondsen of indexfondsen. 
Optie en CFD beleggerIk ben ervaren en weet wat ik doe, of ik wil een gokje wagen. Hoog risico en niet geschikt vermogensopbouw. Voor ervaren beleggers kunnen deze producten hooguit een aanvulling op de portefeuille zijn. 


Er zijn verschillende vormen van beursgenoteerde investeringen:


Aandelen kopen voor beginners

Bij investeren en beleggen denken de meeste mensen aan investeren in aandelen. Hierbij investeer je zelf in losse aandelen van bedrijven, zoals Shell of Facebook. Individuele aandelen zijn geschikt voor mensen die helemaal zelf hun beleggingsportefeuille willen beheren. De aandelenbelegger wil graag eigen keuzes kunnen maken in de opbouw van de portefeuille en doet zelf de koop en verkoop van aandelen. Aandelenbeleggers vinden het leuk om zich te verdiepen in bedrijven om interessante beleggingskansen te ontdekken. Investeren of beleggen in aandelen is daarmee wel een tijdrovende bezigheid. 


Aandelen kopen voor beginners gaat verder dan alleen de juiste aandelen selecteren. Als aandelenbelegger ben je ook helemaal zelf verantwoordelijk voor het samenstellen van een breed gespreide portefeuille. Voor meer spreiding kun je kiezen voor een combinatie met andere soorten beleggingen. Dit kan door in te leggen in obligaties, indextrackers of beleggingsfondsen 


Wil je een aandeel kopen of aandeel verkopen? Dat doe je via een brokerrekening. Een voorbeeld hiervan is Degiro of Binck. Aandelen van de grootste bedrijven zijn vaak ook verhandelbaar bij je eigen bank. Brokers vergelijken kan hier.

 


Investeren of beleggen in beleggingsfondsen en indextrackers

In plaats van direct te investeren of beleggen in aandelen kiezen fondsenbeleggers voor beleggingsfondsen of indextrackers (zogenaamde ETF’s). Kies je voor zelf beleggen, dan kunnen beleggingsfondsen en indexfondsen een goede manier zijn om ervaring op te doen. Je kunt hiermee zowel passief als actief beleggen. Met beleggingsfondsen of indexfondsen koop je in één keer een mand van aandelen. Zo kun je met behulp van beleggingsfondsen en indexfondsen met een relatief kleine inleg toch een goede spreiding realiseren.


Bij investeren of beleggen in fondsen kies je zelf in welke fondsen je belegt, maar het beheer van het fonds wordt gedaan door de fondsmanager. Daarmee lijkt deze vorm van investeren op vermogensbeheer, maar er is een belangrijk verschil. Als fondsenbelegger ben je namelijk helemaal zelf verantwoordelijk voor het kiezen van de juiste fondsen en het samenstellen van een passende portefeuille. Ook krijg je geen hulp bij het kiezen van het juiste risico. De vrijheid is groter, maar daardoor is ook de kans op fouten groter dan bij vermogensbeheer. 


Beleggen in indextrackers heeft de laatste jaren flink aan populariteit gewonnen. Via een indextracker of ETF leg je in één keer in een index van aandelen (of andere soorten producten). Met indexbeleggen kun je tegen lage kosten een goede spreiding realiseren. Maar ook hier geldt dat je zelf verantwoordelijk bent voor de keuzes. Een veel gemaakte fout is om te veel te focussen op kosten en rendement, maar het risico hierbij te vergeten. Sommige beleggers nemen daardoor te veel risico en worden in slechte tijden geconfronteerd met enorme fluctuaties. 



Andere vormen van beleggen

Ten slotte zijn er nog andere vormen van beleggen, bijvoorbeeld in opties. Deze vorm is alleen geschikt voor ervaren beleggers. Daarnaast kun je gokken met CFD’s. Vanwege de hoge risico’s zijn deze producten minder geschikt voor het opbouwen van vermogen op de lange termijn. Zo’n 80% van de mensen lijdt verlies met CFD’s. Investeren in opties en CFD’s raden wij beginners af, maar ook ervaren beleggers  moeten deze producten voorzichtig benaderen. 



Stap 4: Beleggingsrekeningen vergelijken 

Bij het vergelijken van aanbieders om te investeren of beleggen zul je merken dat er verschillende soorten partijen zijn. Grofweg zijn er brokers en vermogensbeheerders. Binnen de categorie brokers zijn er ook weer een aantal verschillende soorten. Hieronder lichten we dat toe met voorbeelden. Het belangrijkste verschil is het productaanbod. De overeenkomst is dat je bij al deze partijen zelf kiest waar je in investeert. 


De aandelenbroker is de bekendste soort broker. Daar investeer je rechtstreeks op de beurs in een breed aanbod van financiële instrumenten. Ook voor de handel in indextrackers of obligaties kun je hier terecht. Bekende partijen om zelf in aandelen of indextrackers te handelen zijn Degiro en Binck, maar ook grootbanken als ABN AMRO en ING bieden dit aan.  


Er zijn ook een aantal fondsenplatformen in Nederland. Bij deze partijen kun je zelf een portefeuille samenstellen om te beleggen in verschillende fondsen. De beleggingsfondsen of indextrackers die je kiest, worden wel voor je beheerd. Bij partijen als Robeco en Fitvermogen kun je kiezen uit een selectie van actief beheerde fondsen. Bij bijvoorbeeld Brand New Day kun je investeren en beleggen in passief beheerde indexfondsen. 


Brokers kun je vergelijken op 4 onderdelen: kosten, voorwaarden, handelsplatform en handelsmogelijkheden. Wil je starten met zelf beleggen? Dan kun je hier brokers vergelijken op de onderdelen die jij belangrijk vindt. Zo vind je de broker die het beste bij je past. 


Wil je liever starten met een beheerder? Dan kun je hier vermogensbeheer vergelijken op o.a. kosten, rendement en risico. 



Stap 5: Open een rekening

Als je voor het eerst gaat beleggen dan lijkt het een grote stap, maar in de praktijk valt het reuze mee. Investeren op de beurs wordt je steeds makkelijker gemaakt en het kan met ieder bedrag. Je kunt starten door een beleggingsrekening te openen bij een vermogensbeheerder of broker en een bedrag te storten. Het openen van een rekening kan meestal online op de website van de aanbieder. Vervolgens koppel je de beleggingsrekening aan je eigen betaalrekening en doe je je eerste storting. Start desnoods met een laag bedrag om te beleggen. Je kunt altijd later bijstorten zodra je je meer comfortabel voelt. 


Stap 6: Doe je eerste aankoop!

Eerder in dit stappenplan heb je bepaald in welk type producten je wilt beleggen en investeren. Hoe het kopen van de producten precies in zijn werk gaat verschilt per type product. Heb je gekozen voor indextrackers of aandelen op de beurs? Zoek dan de desbetreffende producten op je brokerrekening. Soms is een product op meerdere beurzen verhandelbaar, selecteer in dat geval ook de beurs van je voorkeur. Producten op de beurs, zoals indextrackers of aandelen, koop je altijd in hele stukken. Op basis van het bedrag dat je wilt beleggen of investeren kun je dus uitrekenen hoeveel stukken je wilt kopen. Bij het inleggen van de order is het aan te raden om een limietorder te gebruiken. Je hebt dan zelf de controle over de maximale prijs die je betaalt. Producten op de beurs zijn in principe altijd direct verhandelbaar, mits de beurs open is. Als je een kooporder inlegt en jouw ingestelde koopprijs matcht met de verkoopprijs van een verkoper, ben je direct de trotse bezitter van je eerste belegging!  


In ons artikel over de beleggingsrekening vind je een uitgebreid stappenplan voor het kopen van je eerste beleggingen en het opbouwen van een portefeuille. 


Heb je gekozen voor uitbesteden aan een vermogensbeheerder? Dan hoef je de producten niet zelf te kiezen. De keuze voor het risicoprofiel bepaalt dan in welke verhouding van producten jouw vermogensbeheerder de portefeuille samenstelt. 


Bij vermogensbeheer en fondsen kun je meestal helemaal zelf bepalen hoeveel je inlegt, zonder dat je rekening hoeft te houden met de waarde van de producten. Houd er wel rekening mee dat er vaak een vertraging zit tussen het inleggen van je order en de daadwerkelijke aankoop. Dit kan bij vermogensbeheer of fondsen een paar dagen duren. 



Stap 7: Blijf leren beleggen

Wil je je actief met beleggen op de beurs bezighouden, dan zul je ook kennis moeten blijven vergaren. Op internet is veel bruikbare informatie te vinden voor beginners om te leren. Voor online trainingen kun je terecht op blondjesbeleggenbeter.nl. Analyses van aandelen kun je vinden op de website en in het magazine van de VEB. Voor nieuws kun je terecht op IEX.nl.  


Daarnaast zijn er een aantal goede boeken voor beginners: 

Blondjes beleggen beter van Janneke Willemse

Beleggen is niet eng van Manno van den Berg

Beleggen voor dummies

De Beleggingsillusie


Beginners vinden ook tips in ons artikel over leren investeren


Ten slotte bieden brokers zelf ook vaak educatie en beleggingstips. Welke brokers dit doen vind je in onze vergelijking van brokers



Geld beleggen of investeren voor beginners – vermijd deze valkuilen 

Goed leren beleggen is ook een kwestie van zo min mogelijk fouten maken. Bij investeren kan elke fout je namelijk geld kosten. Wij zetten daarom een aantal kostbare beginnersfouten voor je op een rij:

Beleggen zonder plan

Investeren voor een te korte termijn

In één keer je hele bedrag inleggen

Beleggen met geleend geld

Investeren in producten die je niet begrijpt

Investeren in producten met een te hoog risico

Beleggen in CFD’s

Investeren zonder eerst een vergelijking te maken

Emotionele beslissingen

Te veel handelen

Te weinig spreiden



Investeren en beleggen voor beginners – slot

Investeren en beleggen voor beginners hoeft niet moeilijk te zijn. Met een goed plan en onderbouwde keuzes is de kans op een succesvolle ervaring groot. Meer lezen over investeren voor beginners? Hieronder vind je meer informatie.  


Beleggingsportefeuille opbouwen

Ebook: een succesvol beleggingsplan in 5 stappen

Ebook: sparen of investeren

Aandelen kopen

Wat is een broker?



Deel dit artikel

Vergelijk direct

Eenvoudig alle partijen in Nederland vergelijken
  • Broker
  • Vermogensbeheerder
  • Help mij starten
Zoek de beste
  • € 10.000,-
  • € 25.000,-
  • € 50.000,-
  • € 100.000,-
  • € 500.000,-
Kies uw inlegbedrag
  • € 10.000,-
  • € 25.000,-
  • € 100.000,-
  • € 250.000,-
  • € 500.000,-
  • € 1.000.000,-
Kies uw inlegbedrag

Contact Finner

Bart Spronk
010-3070880
Plan afspraak
Bart Spronk
eBook

Kies uw gratis eBook met handige tips!

Bedankt

We hebben het eBook verzonden naar het onderstaande e-mailadres.

Wij beschermen uw gegevens. Lees hier ons privacy statement