Beleggen
- Beginnen met beleggen
- Beleggingsdoel
- Risico's bij beleggen
- Aan de slag
De spaarrente is laag en u bent op zoek naar alternatieven die meer renderen. Op de langere termijn levert beleggen meer op dan sparen. Waar opent u dan een beleggingsrekening die bij u past? Kiest u voor vermogensbeheer of gaat u zelf beleggen? Neem de tijd om u te verdiepen in welke beleggersrekening het beste bij u past en kijk verder dan uw huisbank. Want beleggingsrekeningen vergelijken kan u vele euro’s besparen.
Wat is een beleggingsrekening eigenlijk en welke tips hebben wij voor u?
Tip 1: Beleggingsrekening vergelijken – Kijk verder dan uw huisbank
Tip 2: De beste beleggingsrekening is niet per se de goedkoopste
Tip 3: Open één beleggingsrekening per doel
Tip 4: Benut de fiscale voordelen voor uw pensioen
Tip 5: Een beleggingsrekening openen doet u zo!
Wat is een beleggingsrekening?
Een beleggingsrekening is een speciale rekening waarmee u kunt beleggen in financiële producten zoals aandelen, obligaties, beleggingsfondsen en ETF’s. Het is een rekening waarop u geld stort, waarmee een vermogensbeheerder voor u belegt of waarmee u zelf beleggingsproducten koopt of verkoopt. Kies wat het beste bij u past: zelf beleggen of laten beleggen.
Een beleggingsrekening voor laten beleggen
Ontbreekt het u aan de tijd, kennis of interesse, maar wilt u wel profiteren van de voordelen van beleggen? Dan kiest u voor laten beleggen en u stort eenmalig of periodiek geld op een beleggingsrekening bij een vermogensbeheerder. Deze vermogensbeheerder belegt uw geld volgens het risico dat bij u past. U wordt periodiek op de hoogte gehouden. Vermogensbeheer is een toegankelijke manier van beleggen die vaak goed past bij beginnende beleggers.
- Lees meer over laten beleggen in ons artikel over vermogensbeheer
- Of lees meer hoe u de beste vermogensbeheerder vindt
Een beleggingsrekening voor zelf beleggen
Een rekening bij een broker is voor iemand die zijn eigen strategie wil volgen en zelf de producten wil kiezen waarin hij belegt. Om zelf te beleggen op de beurs hebt u een beleggingsrekening bij een broker nodig, ook wel effectenrekening of beleggersrekening genoemd. Daarmee kunt u zelf beleggen in allerlei financiële producten. U bent dan zelf verantwoordelijk voor alle beslissingen en het risico van uw beleggingen.
- Lees meer over de voor- en nadelen van zelf beleggen
Tip 1: Beleggingsrekening vergelijken – Kijk verder dan uw huisbank
Een betaalrekening en spaarrekening bij uw huisbank is makkelijk. Maar voor beleggen is het nuttig om verder te kijken dan de grote banken. U wilt immers een beleggingsrekening die goed aansluit bij uw wensen en behoeften. Bovendien kunnen kostenverschillen een grote invloed hebben op uw rendement. De beste keuze is daarom vaak om een beleggingsrekening te openen bij een andere aanbieder dan uw huisbank.
De beste laten beleggen rekening
Hieronder enkele voorbeelden van goed beoordeelde aanbieders van laten beleggen rekeningen. Een overzicht van alle vermogensbeheerders in Nederland vindt u op Finner.
| Vermogensbeheerder | Minimum inleg | |
| ABN AMRO MeesPierson | €1.000.000 | Meer info |
| Auréus | €500.000 | Meer info |
| Bank ten Cate & Cie | €1.000.000 | Meer info |
| Doelbeleggen | €25 | Meer info |
| Evi | €10.000 | Meer info |
| ING | €50.000 | Meer info |
| Nationale Nederlanden | €1.000 | Meer info |
| Rabobank | €1.000 | Meer info |
| Stoic | €500.000 | Meer info |
| Van Lanschot Kempen | €500.000 | Meer info |
Vraag een vergelijkingsrapport van Finner aan en kies de beste laten beleggen rekening.
Kies uw eigen beste zelf beleggen rekening
Wat de beste zelf beleggen rekening is, hangt af van uw specifieke situatie, uw inlegbedrag, hoe u wilt beleggen, in welke producten en hoe actief u handelt op de beurs.
Met een stappenplan helpt Finner u om de goede keuze te maken voor uw geld. Aan de hand van vier vragen selecteert u de beste broker.
- Waarin wilt u beleggen?
- Hoe vaak belegt u?
- Bent u ervaren of begint u met beleggen?
- Extra informatie of tools nodig?
Als u weet waarin u wilt beleggen, vallen veel aanbieders al af. Sommige brokers bieden namelijk alleen specifieke financiële producten aan. Een fondsenbelegger of een beginnende belegger heeft een andere broker nodig dan een optiebelegger of een ervaren belegger. Daar spelen brokers ook op in, bijvoorbeeld met educatie of tools voor beginnende beleggers. Het aanbod van extra informatie en diensten verschilt. Realtime koersen, koop- en verkoopadviezen, tools voor fundamentele analyse: niet elke broker biedt deze mogelijkheden.
Via Finner kunt u beleggingsrekeningen bij brokers vergelijken. Op basis van uw uitgangspunten tonen we de meest geschikte broker. Daar kunt u een keuze uit maken en een passende beleggingsrekening openen.
Hieronder enkele populaire aanbieders van een zelf beleggen rekening. Een overzicht van alle brokers in Nederland vindt u op Finner.
| Broker | Minimum inleg | |
| ABN AMRO | €20 | Meer info |
| Brand New Day | €1 | Meer info |
| BUX | €1 | Meer info |
| DEGIRO | €1 | Meer info |
| FitVermogen | €1 | Meer info |
| ING | €1 | Meer info |
| Lynx | €3.000 | Meer info |
| Mexem | €1 | Meer info |
| Peaks | €1 | Meer info |
| Saxo Bank | €1 | Meer info |
| Scalable | €1 | Meer info |
Er zijn ook een aantal buitenlandse partijen actief in Nederland, vaak met een gespecialiseerd aanbod gericht op hele actieve beleggers. Dergelijke rekeningen zijn voor beginners af te raden:
- Plus500 (voor CFD’s, aandelen, forex, grondstoffen)
- IG (CFD beleggen)
- Etoro (CFD beleggen)
Beleggingsrekening vergelijken – Neem de tijd
Zoveel keus en zoveel verschillen. Neem daarom de tijd om beleggersrekeningen te vergelijken. Sommige brokers vallen onder buitenlands toezicht. In dat geval moet u extra opletten. Vergelijk beleggingsrekeningen daarom op meerdere aspecten, want beleggingsrekening vergelijken loont!
Tip 2: De beste beleggingsrekening is niet per se de goedkoopste
Alles wat u uitspaart aan kosten, komt ten goede aan uw rendement. Dan lijkt het voor de hand te liggen om voor de goedkoopste beleggingsrekening te kiezen. Maar de goedkoopste beleggingsrekening hoeft niet altijd de beste te zijn. Ook is het niet zo eenvoudig om dé goedkoopste beleggingsrekening te selecteren. Dat hangt namelijk af van uw situatie en wensen. De kosten kunnen sterk verschillen per type product waarin u belegt en hoe frequent u handelt.
Lage kosten zijn een component. Maar er zijn ook verschillen in dienstverlening. Veel aanbieders bieden meerdere pakketten aan. Welk pakket voor u het voordeligste is, hangt af van uw handelsprofiel en activiteiten. De mogelijkheden van het handelsplatform, extra voorwaarden of tools moet u allemaal meewegen in uw keuze.
Voorwaarden beleggingsrekening
Aan een effectenrekening kunnen bijzondere voorwaarden verbonden zitten, zoals securities lending (het uitlenen van uw effecten aan een derde partij). Staat de aanbieder onder toezicht van de AFM, of van een buitenlandse toezichthouder? Is de partij aangesloten bij het Kifid? Kies alleen voor een aanbieder met een betrouwbare beleggingsrekening.
Handelsmogelijkheden van het platform
Kunt u op het platform handelen in de producten, beurzen en landen van uw keuze? Er zijn grote onderlinge verschillen in mogelijkheden tussen aanbieders van beleggingsrekeningen. Finner toont de brokers die passen bij uw handelsprofiel.
Tools van het handelsplatform
Bij beleggen raakt u niet uitgeleerd. Sommige brokers bieden tools om u verder te bekwamen of om te leren beleggen. Of mogelijkheden voor technische analyses of fondsselectie. Finner beschrijft in een review de mogelijkheden van het handelsplatform.
De kosten van laten beleggen
Bij laten beleggen betaalt u directe kosten en indirecte kosten. Om de kosten van een laten beleggen rekening te vergelijken is inzicht in de totale kosten noodzakelijk. Dat is niet altijd eenvoudig. Maar Finner berekent en vergelijkt de kosten van vermogensbeheer op basis van uw situatie op een uniforme wijze. Ook worden de kosten van een partij vergeleken met het gemiddelde van de markt, zo hebt u een objectief referentiepunt.
De kosten van zelf beleggen
De kosten van zelf beleggen liggen doorgaans lager dan bij vermogensbeheer. Een broker brengt kosten in rekening, maar er kunnen ook kosten in de beleggingsproducten zitten. Verder is bepalend of u actief handelt, of minder vaak handelt. Finner maakt alle kosten en voorwaarden inzichtelijk en aan de hand van een aantal standaardprofielen kunt u de totale kosten van zelf beleggen vergelijken.
Let op alle kosten van de beleggingsrekening
Aan een beleggingsrekening zijn altijd kosten verbonden. Die kunnen per aanbieder verschillen en bestaan ook nog eens uit verschillende componenten. Er zijn aanbieders die adverteren met gratis beleggen of tarieven die bijzonder laag zijn. Gratis beleggen komt echter ook met een prijs. Verborgen kosten kunnen zitten in de fondskosten of indirecte transactiekosten. Bang voor verborgen kosten? Finner checkt elke aanbieder en geeft u inzicht in verborgen kosten en risico’s.
Tip 3: Open één beleggingsrekening per doel
Beleggen doet u om een specifiek doel te behalen. Dat is de basis voor uw beleggingsplan. U kunt beleggen voor uw pensioen, de studie van uw kind, een wereldreis, of om uw vermogen in stand te houden. Uiteraard zijn er veel meer doelen waarvoor beleggen geschikt is. Het is goed om naar een specifiek doel toe te werken. Uw doel en plan helpen om koers te houden als het een keer stormt op de beurs. Beleggen zonder doel is als varen zonder kompas. Een beleggingsplan opstellen gaat een stuk eenvoudiger met ons e-book een succesvol beleggingsplan in 5 stappen.
Het is ook mogelijk te beleggen voor meerdere doelen. Dan is het handig om per doel een aparte beleggersrekening te gebruiken. Daarmee realiseert u ook gelijk een stukje spreiding.
Denk ook aan uw (klein) kind
Wilt u niet voor uzelf beleggen, maar beleggen voor uw (klein)kind? Ook dat is mogelijk. Wat is mooier dan om al vroeg te bouwen aan de financiële toekomst van uw (klein)kind? Dat kan door sparen of beleggen. Op de lange termijn belooft beleggen een hoger rendement. U moet bij een beleggingsrekening voor uw kind kiezen of u deze op eigen naam, of op naam van het kind opent. Lees meer over beleggen voor uw (klein)kind.
Tip 4: Benut de fiscale voordelen voor uw pensioen
Uw pensioen is een lange termijn doel waar beleggen heel geschikt voor is. Naast de AOW en pensioenopbouw via uw werkgever kunt u zelf pensioen opbouwen via pensioensparen of pensioenbeleggen. Beide opties bieden fiscaal gunstige mogelijkheden om uw pensioen aan te vullen. Pensioensparen levert over het algemeen minder op dan pensioen beleggen.
De Belastingdienst biedt u jaarlijks de ruimte om een bedrag opzij te zetten dat u kunt verrekenen op uw aangifte inkomstenbelasting. De inleg en de rendementen zijn geblokkeerd, u kunt het bedrag dus niet tussentijds opnemen. Het grote voordeel is dat u tijdens de opbouwfase geen inkomstenbelasting en vermogensrendementsheffing betaalt over het opgebouwde vermogen. Bij opname betaalt u pas inkomstenbelasting. Dat gaat doorgaans tegen het lagere belastingtarief dat geldt voor gepensioneerden.
Finner zet voor u de oplossingen voor pensioenbeleggen op een rij.
Tip 5: Een beleggingsrekening openen doet u zo!
U heeft een beleggingsplan en een beleggingsrekening gekozen. Dan staat niets meer in de weg om te starten met beleggen. Bij de meeste partijen kunt u tegenwoordig online een (gratis) beleggingsrekening openen. Zorg ervoor dat u een aantal gegevens bij de hand heeft, zoals NAW, BSN en kopie paspoort.
Zodra uw aanmelding is verwerkt en goedgekeurd, kunt u geld storten naar uw beleggingsrekening en beginnen met online beleggen. Bij een aantal brokers is het ook mogelijk om eerst een gratis demo account te openen, waar u kunt oefenen met fictief geld. Verdiep u ook in ons artikel Beginnen met beleggen. Beleggen kan leuk, spannend en uitdagend zijn. Maar het is ook ingewikkeld. Het vraagt tijd en beleggen kent tal van risico’s. Belangrijk is dat u de risico’s bij beleggen kent. Laat het anders over aan een professional en kies voor vermogensbeheer.
Vergelijk beleggingsrekeningen
Beleggingsrekening vergelijken doet u op Finner.nl. Daar kunt u eenvoudig vermogensbeheerders vergelijken en brokers vergelijken voordat u een rekening opent. Op basis van uw wensen selecteren wij de beste partij voor uw situatie. Wij maken direct de kosten inzichtelijk en zetten alle opties, voorwaarden en mogelijkheden voor u op een rij.