Beleggen
- Beginnen met beleggen
- Beleggingsdoel
- Risico's bij beleggen
- Aan de slag
De spaarrente blijft laag en u zoekt naar meer rendement. Op de lange termijn levert beleggen meer op dan sparen. De vraag is dan vooral welke beleggingsrekening bij u past, en tegen welke kosten. Kostenverschillen tussen rekeningen tikken jarenlang door in uw rendement. Deze vijf tips helpen u beleggingsrekeningen scherp te vergelijken en een onderbouwde keuze te maken.
Tip 1: Kijk verder dan uw huisbank
Tip 2: De goedkoopste rekening is niet altijd de beste
Tip 3: Open één beleggingsrekening per doel
Tip 4: Benut de fiscale voordelen voor uw pensioen
Tip 5: Zo opent u een beleggingsrekening
Wat is een beleggingsrekening?
Een beleggingsrekening is een speciale rekening waarmee u belegt in financiële producten zoals aandelen, obligaties, beleggingsfondsen en ETF’s. U stort er geld op. Een vermogensbeheerder belegt dat voor u, of u koopt en verkoopt zelf. Kies wat het beste bij u past: zelf beleggen of laten beleggen.
Een beleggingsrekening voor laten beleggen
Met laten beleggen profiteert u van beleggen zonder er zelf dagelijks tijd in te steken. U stort eenmalig of periodiek geld op een beleggingsrekening bij een vermogensbeheerder. Die belegt uw geld volgens het risico dat bij u past en houdt u periodiek op de hoogte. Vermogensbeheer is toegankelijk en past vaak goed bij beginnende beleggers.
- Lees meer over laten beleggen in ons artikel over vermogensbeheer
- Of lees hoe u de beste vermogensbeheerder vindt
Een beleggingsrekening voor zelf beleggen
Met een brokerrekening volgt u uw eigen strategie en kiest u zelf de producten waarin u belegt. Zo’n rekening heet ook effectenrekening of beleggersrekening. U handelt er zelf in allerlei financiële producten en bent zelf verantwoordelijk voor uw beslissingen en het risico.
- Lees meer over de voor- en nadelen van zelf beleggen
Tip 1: Kijk verder dan uw huisbank
Een betaalrekening en spaarrekening bij uw huisbank zijn makkelijk. Voor beleggen loont het om verder te kijken dan de grote banken. U wilt een beleggingsrekening die aansluit bij uw wensen en behoeften. Kostenverschillen hebben bovendien grote invloed op uw rendement. Vaak opent u de beste rekening daarom bij een andere aanbieder dan uw huisbank.
De beste laten beleggen rekening
Hieronder ziet u enkele goed beoordeelde aanbieders van laten beleggen rekeningen. Een overzicht van alle vermogensbeheerders in Nederland vindt u op Finner.
| Vermogensbeheerder | Minimum inleg | |
|---|---|---|
| ABN AMRO MeesPierson | €1.000.000 | Meer info |
| Bank ten Cate & Cie | €1.000.000 | Meer info |
| Doelbeleggen | €25 | Meer info |
| Evi | €10.000 | Meer info |
| ING | €50.000 | Meer info |
| Nationale Nederlanden | €1.000 | Meer info |
| Rabobank | €1.000 | Meer info |
| Stoic | €500.000 | Meer info |
| Van Lanschot Kempen | €500.000 | Meer info |
Vraag een vergelijkingsrapport van Finner aan en kies de beste laten beleggen rekening.
Kies uw eigen beste zelf beleggen rekening
Wat de beste zelf beleggen rekening is, hangt af van uw situatie: uw inlegbedrag, hoe u wilt beleggen, in welke producten en hoe actief u handelt op de beurs.
Met een stappenplan helpt Finner u de goede keuze te maken. Vier vragen bepalen welke broker bij u past:
- Waarin wilt u beleggen?
- Hoe vaak belegt u?
- Bent u ervaren of begint u net?
- Heeft u extra informatie of tools nodig?
Zodra u weet waarin u wilt beleggen, vallen veel aanbieders af. Sommige brokers bieden alleen specifieke producten aan. Een fondsbelegger of beginner heeft een andere broker nodig dan een optiebelegger of een ervaren belegger. Brokers spelen daarop in, bijvoorbeeld met educatie of tools. Ook het aanbod aan extra diensten verschilt: realtime koersen, koersinformatie en signalen of tools voor fundamentele analyse zijn niet overal beschikbaar.
Via Finner vergelijkt u beleggingsrekeningen bij brokers. Op basis van uw uitgangspunten tonen we de meest geschikte broker. Daaruit kiest en opent u een passende rekening.
Hieronder ziet u enkele populaire aanbieders van een zelf beleggen rekening. Een overzicht van alle brokers in Nederland vindt u op Finner.
| Broker | Minimum inleg | |
| ABN AMRO | €20 | Meer info |
| Brand New Day | €1 | Meer info |
| BUX | €1 | Meer info |
| DEGIRO | €1 | Meer info |
| FitVermogen | €1 | Meer info |
| ING | €1 | Meer info |
| Lynx | €1 | Meer info |
| Mexem | €1 | Meer info |
| Peaks | €1 | Meer info |
| Saxo Bank | €1 | Meer info |
| Scalable | €1 | Meer info |
Ook enkele buitenlandse partijen zijn actief in Nederland. Zij richten zich op zeer actieve beleggers, met een aanbod dat grotendeels uit CFD’s bestaat:
- Plus500 (voor CFD’s, aandelen, forex, grondstoffen)
- IG (CFD-beleggen)
- eToro (CFD-beleggen)
Neem de tijd om te vergelijken
Neem de tijd om beleggersrekeningen te vergelijken. Sommige brokers vallen onder buitenlands toezicht. Let daar extra op. Vergelijk beleggingsrekeningen op meerdere punten, want vergelijken loont.
Tip 2: De goedkoopste rekening is niet altijd de beste
Alles wat u bespaart op kosten, komt ten goede aan uw rendement. Toch is de goedkoopste beleggingsrekening niet automatisch de beste. En dé goedkoopste rekening bestaat niet: dat hangt af van uw situatie en wensen. De kosten verschillen sterk per producttype en per handelsfrequentie.
Lage kosten zijn één component. Daarnaast verschilt de dienstverlening. Veel aanbieders bieden meerdere pakketten aan. Welk pakket het voordeligst is, hangt af van uw handelsprofiel. Weeg ook de mogelijkheden van het platform, extra voorwaarden en tools mee.
Voorwaarden van de beleggingsrekening
Aan een effectenrekening kunnen bijzondere voorwaarden vastzitten, zoals securities lending: het uitlenen van uw effecten aan een derde partij. Controleer of de aanbieder onder toezicht van de AFM staat, of van een buitenlandse toezichthouder. Kijk ook of de partij is aangesloten bij het Kifid. Kies alleen voor een betrouwbare beleggingsrekening.
Handelsmogelijkheden van het platform
Op het ene platform handelt u in meer producten, beurzen en landen dan op het andere. De verschillen tussen aanbieders zijn groot. Finner toont de brokers die passen bij uw handelsprofiel.
Tools van het handelsplatform
Bij beleggen blijft u leren. Sommige brokers bieden tools om u verder te bekwamen, of mogelijkheden voor technische analyse en fondsselectie. Finner beschrijft die mogelijkheden per platform in een review.
De kosten van laten beleggen
Bij laten beleggen betaalt u directe én indirecte kosten. Om ze te vergelijken heeft u inzicht in de totale kosten nodig. Dat is niet altijd eenvoudig. Finner berekent en vergelijkt de kosten van vermogensbeheer op een uniforme manier, afgestemd op uw situatie. We zetten de kosten van een partij ook af tegen het marktgemiddelde, zodat u een objectief referentiepunt heeft.
De kosten van zelf beleggen
De kosten van zelf beleggen liggen doorgaans lager dan bij vermogensbeheer. Een broker brengt kosten in rekening, en ook in de beleggingsproducten zelf kunnen kosten zitten. Verder bepaalt uw handelsfrequentie het plaatje. Finner maakt alle kosten en voorwaarden inzichtelijk. Met een aantal standaardprofielen vergelijkt u de totale kosten van zelf beleggen.
Let op alle kosten
Aan een beleggingsrekening zijn altijd kosten verbonden. Ze verschillen per aanbieder en bestaan uit meerdere componenten. Sommige aanbieders adverteren met gratis beleggen of zeer lage tarieven. Ook gratis beleggen heeft een prijs. Verborgen kosten schuilen bijvoorbeeld in de fondskosten of de indirecte transactiekosten. Finner controleert elke aanbieder en geeft u inzicht in verborgen kosten en risico’s.
Tip 3: Open één beleggingsrekening per doel
U belegt om een doel te bereiken. Dat doel is de basis van uw beleggingsplan. U kunt beleggen voor uw pensioen, de studie van uw kind, een wereldreis of het behoud van uw vermogen. Een helder doel en plan helpen u koers te houden als de beurs een keer daalt. Zonder doel verliest u dat houvast. Een beleggingsplan opstellen gaat eenvoudiger met ons e-book Een succesvol beleggingsplan in 5 stappen.
Belegt u voor meerdere doelen, gebruik dan per doel een aparte beleggersrekening. Zo brengt u meteen wat spreiding aan.
Denk ook aan uw (klein)kind
U kunt ook beleggen voor uw (klein)kind. Zo bouwt u al vroeg aan zijn of haar financiële toekomst, via sparen of beleggen. Op de lange termijn belooft beleggen een hoger rendement. Kies of u de rekening op eigen naam opent, of op naam van het kind.
Tip 4: Benut de fiscale voordelen voor uw pensioen
Uw pensioen is een doel voor de lange termijn, en beleggen past daar goed bij. Naast de AOW en het pensioen via uw werkgever kunt u zelf pensioen opbouwen, via pensioensparen of pensioenbeleggen. Beide bieden fiscaal gunstige mogelijkheden. Pensioensparen levert over het algemeen minder op dan pensioenbeleggen.
De Belastingdienst biedt u jaarlijks de ruimte om een bedrag opzij te zetten dat u verrekent op uw aangifte inkomstenbelasting. De inleg en de rendementen zijn geblokkeerd: u kunt het bedrag niet tussentijds opnemen. Het voordeel is dat u tijdens de opbouwfase geen inkomstenbelasting en vermogensrendementsheffing betaalt over het opgebouwde vermogen. Pas bij opname betaalt u inkomstenbelasting, doorgaans tegen het lagere tarief dat geldt voor gepensioneerden.
Finner zet de oplossingen voor pensioenbeleggen voor u op een rij.
Tip 5: Zo opent u een beleggingsrekening
U heeft een beleggingsplan en een beleggingsrekening gekozen. Dan kunt u van start. Bij de meeste partijen opent u online een (gratis) beleggingsrekening. Houd een aantal gegevens bij de hand, zoals uw NAW-gegevens, BSN en een kopie van uw paspoort.
Zodra uw aanmelding is verwerkt en goedgekeurd, stort u geld op uw rekening en begint u met online beleggen. Bij sommige brokers opent u eerst een gratis demo-account om te oefenen met fictief geld. Verdiep u ook in ons artikel Beginnen met beleggen. Beleggen kost tijd en kent risico’s. Zorg dat u de risico’s bij beleggen kent. Wilt u dat liever uit handen geven, dan neemt een vermogensbeheerder die taak van u over.
Vergelijk beleggingsrekeningen voor u kiest
Beleggingsrekeningen vergelijkt u op Finner.nl. Daar vergelijkt u vermogensbeheerders en brokers voordat u een rekening opent. Op basis van uw wensen selecteren we de beste partij voor uw situatie. We maken de kosten direct inzichtelijk en zetten alle opties, voorwaarden en mogelijkheden voor u op een rij.