Semmie neemt portefeuilles Saxo-klanten over.
Vermogensbeheerder Semmie neemt de vermogensbeheerklanten over van Saxo Bank. Het betreft de klanten die belegden via SaxoWealthCare en SaxoPensioen. Saxo Bank gaat zich meer richten op zelfbeleggers.
Semmie en Saxo zijn al meer dan tien jaar partners. Semmie gebruikt momenteel het platform van Saxo voor het uitvoeren van orders. Eind april worden de portefeuilles verkocht en het vermogen herbelegd in een van de vier profielen bij Semmie. Semmie nam eerder al Index Capital en Indexus over.
Semmie Vermogensbeheer
Semmie is een vermogensbeheerder die naar eigen zeggen streeft naar een excellente service. Semmie biedt een geavanceerd beleggingsplatform en de mogelijkheid voor persoonlijk contact op momenten dat u dat wenst. De medewerkers van Semmie zijn 7 dagen per week beschikbaar, inclusief de avonden en weekenden.
Semmie biedt verschillende beleggingsopties aan die aansluiten bij uiteenlopende beleggingsdoelen. Klanten kunnen kiezen uit een persoonlijke, zakelijke, lijfrente en/of kinderrekeningen, waarbij de inleg wordt belegd in een van de drie modelportefeuilles.
Semmie is gericht op een marktconform rendement. Ze werkt met lange termijn doelen en heeft een risicomijdend beleggingsbeleid. Semmie hanteert vier risicoprofielen. Defensief, neutraal, offensief en zeer offensief. Het minimale inlegbedrag voor al deze profielen bedraagt €1.000,-
Naast vermogensbeheer biedt Semmie ook de mogelijkheid aan om fiscaal aantrekkelijk aanvullend pensioen op te bouwen met een pensioenrekening. Het minimale inlegbedrag voor deze dienstverlening bedraagt ook €1.000,-
U kunt Semmie vergelijken met andere vermogensbeheeroplossingen.
| |||
| Naam aanbieder | Semmie | Type beheer | Online beheer |
|---|---|---|---|
| Onderdeel van | Sem.nl B.V. | Minimum inlegbedrag | € 1.000 |
| Vestiging(en) | Amsterdam | Jaar actief | 2014 |
| Onderscheidingen | Beste keuze 2020 Online Vermogensbeheer IEX Gouden Stier, IEX Gouden Stier best gewaardeerde beleggingsplatform/app 2023 | ||
| Beoordeling | |
| Organisatie | |
| Kostenbeleid | |
| Beleggingsbeleid | |
| Risicobeleid |
Beleggingsbeleid Semmie
Semmie richt zich op periodiek en gespreid beleggen met een lange-termijnperspectief. Dit betekent dat u eenvoudig vermogen opbouwt door regelmatig geld te storten op uw beleggingsrekening. Door beleggingen breed te spreiden over verschillende categorieën, probeert Semmie het risico dat inherent is aan beleggen zoveel mogelijk te beperken.
De aanpak van Semmie is gebaseerd op een heldere beleggingsvisie, die als basis dient voor de ondersteuning van klanten bij het behalen van hun financiële doelen. Dit vertaalt zich in de investment beliefs: overtuigingen over hoe financiële markten functioneren en hoe Semmie daarin waarde kan creëren. Deze uitgangspunten vormen de basis voor het beleggingsbeleid.
Investment beliefs
De visie wordt tastbaar dankzij de investment beliefs van Semmie. Investment beliefs geven aan hoe ze bij Semmie denken dat de financiële markten werken en op welke wijze ze in deze markten waarde voor beleggers kunnen creëren.
De investment beliefs van Semmie zijn als volgt:
- Diversificatie
Door beleggingen te spreiden over verschillende categorieën, regio’s, sectoren en instrumenten, worden risico’s verlaagd. Een brede spreiding draagt bij aan meer stabiliteit binnen uw portefeuille. - Lange termijn
Beleggen met een lange-termijnperspectief verkleint de kans op negatieve rendementen. Daarnaast kan periodiek beleggen de impact van één enkel instapmoment verzachten, waardoor risico’s beter beheersbaar blijven. - ESG
Semmie is ervan overtuigd dat het rekening houden met ecologische, sociale en governance-factoren (ESG) bijdraagt aan een duurzamere wereld en tegelijkertijd kan worden gebruikt als een effectief risicomanagementinstrument. - Transparant
Semmie kiest voor transparante producten en beleggingsstrategieën, zodat u als belegger altijd inzicht heeft in de samenstelling van uw portefeuille en de aansluiting op uw beleggingsdoelen. - Kostenbewust
Kosten spelen een cruciale rol bij het behalen van rendement en kunnen een grote impact hebben op het uiteindelijke resultaat. Daarom houdt Semmie rekening met prijs bij de selectie van beleggingsinstrumenten.
Welke aanpak, beleggingsstrategie of beleggingsstijl hanteert Semmie?
Semmie richt zich op de lange termijn en past de beleggingsstrategie alleen aan wanneer dit noodzakelijk is door veranderingen in marktomstandigheden. De focus ligt niet op het actief verslaan van de markt, maar op het behalen van een stabiel en marktconform rendement. Hoewel sommige beleggingsproducten binnen de portefeuille een actieve strategie kunnen volgen, blijft het uitgangspunt om klanten een goed gespreide portefeuille en een marktconform rendement te bieden.
Beleggingsbeslissingen worden genomen op basis van het vastgestelde beleid en besproken tijdens maandelijkse beleggingsvergaderingen. Er wordt periodiek gecontroleerd of de modelportefeuilles nog in lijn zijn met het beleggingsbeleid van Semmie. Indien nodig worden er aanpassingen doorgevoerd.
Kosten Semmie
| Doorlopende kosten | |
|---|---|
|
Periodieke kosten
Dit zijn de periodiek terugkerende kosten die een aanbieder rekent voor het aanhouden van een rekening of bijvoorbeeld abonnementsdiensten.
|
Op maandelijkse basis wordt er € 3,99 aan administratiekosten in rekening gebracht. |
|
Beheerfee
Dit is de vergoeding die een aanbieder rekent voor het beheer van de beleggingsportefeuille.
|
U betaalt een jaarlijkse beheerfee (incl. btw) afhankelijk van uw inleg via een vaste staffel: 0,85% van € 1000,- tot € 500.000,- 0,75% vanaf € 500.000,- 0,50% via een tussenpersoon Beheerfee van 0,85% heeft een minimum van €85 per jaar. Als er een rekening wordt geopend via een tussenpersoon, geldt er een minimum van 50 euro per jaar. Deze minimum beheerfee geldt alleen niet voor kindrekeningen. |
|
Performance fee
Dit is de vergoeding die een aanbieder ontvangt voor het behalen van een bepaald rendement.
|
Niet van toepassing |
|
Transactiekosten
Voor de transacties die gedaan worden in de portefeuille, rekent de aanbieder transactiekosten. Deze kunnen per beleggingsobject verschillen.
|
Er worden geen transactieprovisies gerekend bij de start, maar er kunnen wel spreadkosten van toepassing zijn bij aankoop van de producten. Deze verschillen per product en kunnen afhankelijk zijn van marktomstandigheden op de beurs |
|
Servicefee
Voor de bewaring en administratieve afhandeling van de portefeuille rekent de aanbieder een vergoeding. Dit is de service fee of bewaarloon die de aanbieder rekent. Daarnaast vallen onder de service fee vaak beheerhandelingen zoals bijvoorbeeld voor de afwikkeling van dividenden.
|
Niet van toepassing |
|
Kosten producten
Uw portefeuille kan bestaan uit bijvoorbeeld beleggingsfondsen en/of trackers. Elk van deze producten heeft bepaalde kosten, die tonen we hier. Hieronder valt bijvoorbeeld het salaris van de fondsmanager indien voor u belegd wordt in fondsen en de transactiekosten die binnen een fonds worden gemaakt. Deze kosten worden in de koers van het product verwerkt. Hier bedoelen we mee dat de kosten in mindering worden gebracht op de waarde van de beleggingen. Deze kosten worden niet apart in rekening gebracht door de aanbieder. Wij tonen u hier de verwachte productkosten. Deze kosten betaalt u dus aan de fondseigenaar en zijn meestal geen inkomsten voor de partij. Heeft de partij eigen producten dan zijn uw productkosten dus (extra) inkomsten voor de vermogensbeheerder.
|
De gemiddelde kosten van de producten in de portefeuille. Afhankelijk van uw risicoprofiel en modelportefeuille liggen deze naar verwachting tussen de 0,08% en 0,12% per jaar. |
| Eenmalige kosten | |
|---|---|
|
Kosten opbouw portefeuille
Dit zijn alle kosten die gepaard gaan met het optuigen van een portefeuille als u een rekening opent bij een vermogensbeheerder. Dit zijn bijvoorbeeld de instapkosten voor fondsen en de kosten voor brokers en beurshandelaren (spreads) bij de aankoop van de aandelen en obligaties.
|
Er worden geen transactieprovisies gerekend bij de start, maar er kunnen wel spreadkosten van toepassing zijn bij aankoop van de producten. Deze verschillen per product en kunnen afhankelijk zijn van marktomstandigheden op de beurs. |
|
Kosten afbouw portefeuille
Hieronder vallen de kosten die verrekend worden als u uw rekening bij een vermogensbeheerder opzegt en de portefeuille wordt geliquideerd. Dit zijn bijvoorbeeld de uitstapkosten voor de fondsen en de kosten voor brokers en beurshandelaren (spreads) bij de verkoop van de aandelen en obligaties.
|
Er worden geen transactieprovisies gerekend bij de verkoop, maar er kunnen wel spreadkosten van toepassing zijn bij verkoop van de producten. Deze verschillen per product en kunnen afhankelijk zijn van marktomstandigheden op de beurs. |
Semmie wijzigt tarieven
Semmie wijzigt haar tarieven per 1 juni 2024 en verhoogt het minimale inlegbedrag van € 500 naar € 1000. De tarievenwijziging heeft een grote impact op zowel het huidige klantenbestand als potentiële nieuwe klanten met een portefeuilleomvang van minder dan € 25.000.
De kostenwijziging bestaat uit:
- Een verhoging van de variabele beheerkosten van 0,75% naar 0,85% tot een half miljoen, en van 0,65% naar 0,75% voor bedragen daarboven.
- De introductie van een jaarlijks minimum aan beheerkosten van € 85.
- De introductie van een maandelijkse fee van € 3,99 voor het aanhouden van de beleggingsrekening.
Vooral kleine beleggers gaan door de nieuwe kosten van Semmie aanzienlijk meer betalen. Bekijk hieronder de jaarlijkse kosten in de oude en nieuwe situatie op basis van een gemiddeld risicoprofiel met een aantal voorbeeld bedragen.
| Inlegbedrag | Oud tarief | Nieuw tarief | % verschil |
| € 5.000,- | 0,94% | 2,85% | +203% |
| € 25.000,- | 0,94% | 1,23% | +31% |
| € 50.000,- | 0,94% | 1,14% | +21% |
| € 100.000,- | 0,94% | 1,09% | +16% |
| € 500.000,- | 0,84% | 0,95% | +13% |
| € 1.000.000,- | 0,84% | 0,95% | +13% |
**Voor een kindrekening en rekeningen die worden afgesloten via een adviseur (tussenpersoon) gelden afwijkende tarieven.
Kosten hebben impact op uw rendement. In ons artikel over de kosten van vermogensbeheer leest u welk effect kosten hebben op het rendement.
Semmie rendement
De getoonde rendementen zijn BRUTO voor aftrek van beheer fee, service fee en transactiekosten. In het vergelijkingsrapport berekenen we de netto rendementen voor uw situatie.
| Profiel | Defensief | Neutraal | Offensief | Zeer Offensief |
|---|---|---|---|---|
| 2025* | Bekijk in uw analyse | |||
| 2024 | Bekijk in uw analyse | |||
| 2023 | 9.33 | 12.04 | 14.71 | 17.47 |
| 2022 | -13.97 | -16.82 | -19.57 | |
| 2021 | 9.28 | 14.2 | 19.29 | |
Inzicht in alle rendementen van Semmie?
Vraag een vergelijkingsrapport aan en ontvang een rendementsanalyse tot 12 jaar. Zo krijgt u een goed beeld van de prestaties in goede en slechte jaren.
Team Semmie
Sem van Berkel jr.
CEO
Koen Kersten
Analyst Asset Management
Ronald Latenstein
CFO
Marlize van Bodengraven
COO
Alex de Waal
CIO
