Semmie

LET OP: Semmie wijzigt haar tarieven per 1 juni 2024.
Lees hier meer over de gewijzigde tarieven.

Semmie Vermogensbeheer

Semmie is een vermogensbeheerder die naar eigen zeggen streeft naar een excellente service. Semmie biedt een geavanceerd beleggingsplatform en de mogelijkheid voor persoonlijk contact op momenten dat u dat wenst. De medewerkers van Semmie zijn 7 dagen per week beschikbaar, inclusief de avonden en weekenden.

Semmie biedt verschillende beleggingsopties aan die aansluiten bij uiteenlopende beleggingsdoelen. Klanten kunnen kiezen uit een persoonlijke, zakelijke, lijfrente en/of kinderrekeningen, waarbij de inleg wordt belegd in een van de drie modelportefeuilles.

Semmie is gericht op een marktconform rendement. Ze werkt met lange termijn doelen en heeft een risicomijdend beleggingsbeleid. Semmie hanteert vier risicoprofielen. Defensief, neutraal, offensief en zeer offensief. Het minimale inlegbedrag voor al deze profielen bedraagt €1.000,-

Naast vermogensbeheer biedt Semmie ook de mogelijkheid aan om fiscaal aantrekkelijk aanvullend pensioen op te bouwen met een pensioenrekening. Het minimale inlegbedrag voor deze dienstverlening bedraagt ook €1.000,-


Naam aanbieder	Semmie	Type beheer	Online beheer
Onderdeel van	Sem.nl B.V.	Minimum inlegbedrag	€ 1.000,-
Vestiging(en)	Amsterdam	Jaar actief	2014
Onderscheidingen	Beste keuze 2020 Online Vermogensbeheer IEX Gouden Stier, Genomineerd voor de Dutch FinTech Awards

Beoordeling
Organisatie
Kostenbeleid
Beleggingsbeleid
Risicobeleid

Beleggingsbeleid Semmie

Bij Semmie staat men voor periodiek en gespreid beleggen voor de lange termijn. Je bouwt eenvoudig vermogen op door (periodiek) geld te storten op je beleggingsrekening. Door te kiezen voor een brede spreiding van onze beleggingen proberen we de risico-rendementsverhouding te optimaliseren.

Investment beliefs

De visie wordt tastbaar dankzij de investment beliefs van Semmie. Investment beliefs geven aan hoe ze bij Semmie denken dat de financiële markten werken en op welke wijze ze in deze markten waarde voor beleggers kunnen creëren.

De investment beliefs van Semmie zijn als volgt:

Beleggen doe je voor de lange termijn.
Beleggen doe je in een breed gespreide portefeuille.
Beleggen doe je door het volgen van een passief beleid, tenzij dit niet goed mogelijk is
Beleggen in liquide markten doe je tegen lage kosten.
Beleggen doe je in bedrijven en overheden die rekening houden met ESG-factoren.
Beleggen doe je zoveel mogelijk in begrijpelijke financiële instrumenten.
Beleggingen in private markten voegen waarde toe aan de portefeuille, ondanks hogere beheerkosten

Welke aanpak, beleggingsstrategie of beleggingsstijl hanteert Semmie?

Bij Semmie ligt de focus op het samenstellen van goed gespreide beleggingsportefeuilles, zonder beïnvloed te worden door de waan van de dag. Beleggers krijgen een beleggersprofiel toegewezen op basis van een vragenlijst over kennis, ervaring, beleggingsdoel, financiële situatie, risicobereidheid en duurzaamheidsvoorkeur. Het beleggersprofiel bepaalt de inrichting van de beleggingsportefeuille.

Beleggingsbeslissingen worden voorgesteld op basis van het vastgestelde beleid en besproken in maandelijkse beleggingsvergaderingen. Er wordt periodiek gecontroleerd of de modelportefeuilles nog aansluiten bij het beleggingsbeleid van Semmie, en indien nodig worden aanpassingen gemaakt.

Kosten Semmie

Doorlopende kosten
Periodieke kosten Dit zijn de periodiek terugkerende kosten die een aanbieder rekent voor het aanhouden van een rekening of bijvoorbeeld abonnementsdiensten.	Op maandelijkse basis wordt er € 3,99 aan administratiekosten in rekening gebracht.
Beheerfee Dit is de vergoeding die een aanbieder rekent voor het beheer van de beleggingsportefeuille.	U betaalt een jaarlijkse beheerfee (incl. btw) afhankelijk van uw inleg via een vaste staffel: 0,85% van € 1000,- tot € 500.000,- 0,75% vanaf € 500.000,- 0,50% via een tussenpersoon Beheerfee van 0,85% heeft een minimum van €85 per jaar. Als er een rekening wordt geopend via een tussenpersoon, geldt er een minimum van 50 euro per jaar. Deze minimum beheerfee geldt alleen niet voor kindrekeningen.
Performance fee Dit is de vergoeding die een aanbieder ontvangt voor het behalen van een bepaald rendement.	Niet van toepassing
Transactiekosten Voor de transacties die gedaan worden in de portefeuille, rekent de aanbieder transactiekosten. Deze kunnen per beleggingsobject verschillen.	Er worden geen transactieprovisies gerekend bij de start, maar er kunnen wel spreadkosten van toepassing zijn bij aankoop van de producten. Deze verschillen per product en kunnen afhankelijk zijn van marktomstandigheden op de beurs
Servicefee Voor de bewaring en administratieve afhandeling van de portefeuille rekent de aanbieder een vergoeding. Dit is de service fee of bewaarloon die de aanbieder rekent. Daarnaast vallen onder de service fee vaak beheerhandelingen zoals bijvoorbeeld voor de afwikkeling van dividenden.	Niet van toepassing
Kosten producten Uw portefeuille kan bestaan uit bijvoorbeeld beleggingsfondsen en/of trackers. Elk van deze producten heeft bepaalde kosten, die tonen we hier. Hieronder valt bijvoorbeeld het salaris van de fondsmanager indien voor u belegd wordt in fondsen en de transactiekosten die binnen een fonds worden gemaakt. Deze kosten worden in de koers van het product verwerkt. Hier bedoelen we mee dat de kosten in mindering worden gebracht op de waarde van de beleggingen. Deze kosten worden niet apart in rekening gebracht door de aanbieder. Wij tonen u hier de verwachte productkosten. Deze kosten betaalt u dus aan de fondseigenaar en zijn meestal geen inkomsten voor de partij. Heeft de partij eigen producten dan zijn uw productkosten dus (extra) inkomsten voor de vermogensbeheerder.	De gemiddelde kosten van de producten in de portefeuille. Afhankelijk van uw risicoprofiel en modelportefeuille liggen deze naar verwachting tussen de 0,08% en 0,12% per jaar.

Eenmalige kosten
Kosten opbouw portefeuille Dit zijn alle kosten die gepaard gaan met het optuigen van een portefeuille als u een rekening opent bij een vermogensbeheerder. Dit zijn bijvoorbeeld de instapkosten voor fondsen en de kosten voor brokers en beurshandelaren (spreads) bij de aankoop van de aandelen en obligaties.	Er worden geen transactieprovisies gerekend bij de start, maar er kunnen wel spreadkosten van toepassing zijn bij aankoop van de producten. Deze verschillen per product en kunnen afhankelijk zijn van marktomstandigheden op de beurs.
Kosten afbouw portefeuille Hieronder vallen de kosten die verrekend worden als u uw rekening bij een vermogensbeheerder opzegt en de portefeuille wordt geliquideerd. Dit zijn bijvoorbeeld de uitstapkosten voor de fondsen en de kosten voor brokers en beurshandelaren (spreads) bij de verkoop van de aandelen en obligaties.	Er worden geen transactieprovisies gerekend bij de verkoop, maar er kunnen wel spreadkosten van toepassing zijn bij verkoop van de producten. Deze verschillen per product en kunnen afhankelijk zijn van marktomstandigheden op de beurs.

Semmie wijzigt tarieven

Semmie wijzigt haar tarieven per 1 juni 2024 en verhoogt het minimale inlegbedrag van € 500 naar € 1000. De tarievenwijziging heeft een grote impact op zowel het huidige klantenbestand als potentiële nieuwe klanten met een portefeuilleomvang van minder dan € 25.000.

De kostenwijziging bestaat uit:

Een verhoging van de variabele beheerkosten van 0,75% naar 0,85% tot een half miljoen, en van 0,65% naar 0,75% voor bedragen daarboven.
De introductie van een jaarlijks minimum aan beheerkosten van € 85.
De introductie van een maandelijkse fee van € 3,99 voor het aanhouden van de beleggingsrekening.

Vooral kleine beleggers gaan door de nieuwe kosten van Semmie aanzienlijk meer betalen. Bekijk hieronder de jaarlijkse kosten in de oude en nieuwe situatie op basis van een gemiddeld risicoprofiel met een aantal voorbeeld bedragen.

Inlegbedrag	Oud tarief	Nieuw tarief	% verschil
€ 5.000,-	0,94%	2,85%	+203%
€ 25.000,-	0,94%	1,23%	+31%
€ 50.000,-	0,94%	1,14%	+21%
€ 100.000,-	0,94%	1,09%	+16%
€ 500.000,-	0,84%	0,95%	+13%
€ 1.000.000,-	0,84%	0,95%	+13%

*Het is mogelijk om vanaf € 1000 te beleggen bij Semmie, maar vanwege de nieuw geïntroduceerde kostenstructuur wordt dit afgeraden, aangezien de jaarlijkse kosten kunnen oplopen tot meer dan 13%.
**Voor een kindrekening en rekeningen die worden afgesloten via een adviseur (tussenpersoon) gelden afwijkende tarieven.

Kosten hebben impact op uw rendement. In ons artikel over de kosten van vermogensbeheer leest u welk effect kosten hebben op het rendement.

Semmie rendement

De getoonde rendementen zijn het NETTO rendement per jaar en per profiel. Dit is het behaalde rendement na aftrek van alle kosten. Wanneer u rendementen tussen partijen vergelijkt, houdt dan ook rekening met het risico.

De rendementen zijn gebaseerd op de modelportefeuilles. Aangezien alle cliënten van Semmie in deze modelportefeuille beleggen is dit representatief. Sinds juli 2016 heeft Semmie klanten belegd via deze portefeuilles.

Profiel	Defensief	Neutraal	Offensief	Zeer Offensief
2023	8.52	11.21	13.86	16.59
2022	-14.61	-17.44	-20.17
2021	8.52	13.41	18.46

Inzicht in alle rendementen van Semmie? Vraag een vergelijkingsrapport aan en ontvang een rendementsanalyse tot 12 jaar. Zo krijgt u een goed beeld van de prestaties in goede en slechte jaren.

Team Semmie

Sem van Berkel jr.

CEO

Koen Kersten

Analyst Asset Management

Ronald Latenstein

CFO

Marlize van Bodengraven

COO

Alex de Waal

CIO