ASN Pensioenrekening
Naast ASN Bank Gespreid Beleggen en ASN Bank Zelf Beleggen is het bij ASN Bank ook mogelijk om fiscaal vriendelijk pensioen op te bouwen met de ASN Gespreid Pensioenrekening. Met deze pensioenrekening heeft u naast de keuze voor een variabel of vast (deposito) rentetarief ook de mogelijkheid om te beleggen in één van de vijf duurzame ASN-fondsen. De belangrijkste kenmerken van de ASN-Pensioenrekening zijn:
- Duurzame mixfondsen: u heeft keuze uit vijf verschillende duurzame mixfondsen van ASN.
- Execution only: ASN Gespreid Pensioenbeleggen is een execution-only dienstverlening waardoor u geen risicoadvies ontvangt voorafgaand aan het openen van de pensioenrekening. U dient zelf een inschatting te maken welk mixfonds het best bij u persoonlijke situatie en risicobereidheid aansluit.
- Geen risicoafbouw (Lifecycle): bij ASN Gespreid Pensioenbeleggen wordt het risico van uw beleggingen niet automatisch verlaagd naarmate u dichter bij de pensioendatum komt. U bent zelf verantwoordelijk voor een eventuele risicoafbouw.
- Liever wel automatische risicoafbouw of risicoadvies bij het openen van een pensioenrekening? Bekijk de mogelijkheden in de pensioenvergelijker.
Let op: voor het afsluiten van ASN Gespreid Pensioenbeleggen rekening betaalt u eenmalig € 250,- en is een ASN-betaalrekening verplicht. De kosten voor een ASN-betaalrekening zijn niet meegenomen in de weergegeven kosten in de pensioenvergelijker.
Naam aanbieder | ASN bank | Type beheer | Mixfonds |
---|---|---|---|
Onderdeel van | de Volksbank N.V. | Minimum inlegbedrag | € 20 |
Vestiging(en) | Den Haag | Jaar actief | 1960 |
Onderscheidingen |
Beleggingsbeleid ASN Pensioen
ASN Gespreid Pensioenbeleggen belegt via de duurzame ASN-fondsen. Deze fondsen beleggen wereldwijd in aandelen en staatsobligaties via verschillende beleggingsinstellingen die voldoen aan de duurzaamheidscriteria. Er wordt een verdeling gemaakt tussen een obligatiepool, aandelenpool, milieupool en small- & midcappool. De keuze van de verdeling is afhankelijk van het risicoprofiel van de belegger.
Duurzame beleggingsdoelstellingen ASN
ASN Beleggingsfondsen (ABB) hebben als doel een duurzame en rechtvaardige samenleving te bevorderen. Het ASN Duurzaam Mixfonds Neutraal draagt hieraan bij door de volgende afgeleide duurzame beleggingsdoelstellingen te realiseren:
- Het financieren van (semi)overheden die een ambitieus klimaatbeleid voeren en biodiversiteit en mensenrechten beschermen en bevorderen.
- Het minimaliseren van de jaarlijkse CO2-uitstoot in lijn met het Parijs-akkoord (uitgedrukt in de bijdrage van het fonds aan de 1,5 graden economie).
- Het verbeteren van de toegang tot financiële diensten voor mensen met lage inkomens en micro- en kleine bedrijven (‘financial inclusion’) om zo hun inkomen te verhogen en hun financiële veerkracht te versterken.
Duurzaam
Vermogensbeheerders kunnen er voor kiezen om bepaalde bekende richtlijnen te volgen op het gebied van duurzaam beleggen. U vindt hier terug welke methode(n) de beheerder volgt.
Bij negatieve uitsluiting wordt bijvoorbeeld niet belegd in aandelen van ondernemingen in de wapen-, tabak en alcoholindustrie. Bij best in class wordt er gekeken hoe de individuele ondernemingen per branche scoren ten opzichte van elkaar op criteria als milieubeleid, arbeidsvoorwaarden, personeelsbeleid, en dergelijke.
Specialiteit betekent dat de partij expliciet zoekt naar duurzame ondernemingen als invulling van de portefeuille.
|
Duurzame doelstelling, Negatieve uitsluiting
De duurzame beleggingsdoelstellingen betreffen een combinatie van het minimaliseren van de uitstoot van CO2 per jaar in lijn met het Akkoord van Parijs (uitgedrukt in de bijdrage van het Fonds aan de 1,5 graden economie) en het verbeteren van toegang tot financiële diensten voor mensen met lage inkomens en micro- en kleine bedrijven (‘financial inclusion’) zodat zij (meer) inkomen kunnen verwerven en hun financiële weerbaarheid kunnen versterken of het minimaliseren van de negatieve impact op biodiversiteit per geïnvesteerde euro . |
---|---|
Actief vs Passief
De methode waarvan de aanbieder overtuigd is om de beste resultaten te halen. U kunt met deze filter een voorkeur voor een van beide methode aangeven. Wij zoeken dan een partij die daar bij aansluit.
Actief: Inspelen op marktontwikkelingen, actief op zoek naar meer rendement of minder risico dan de markt. Regelmatig transacties om risico/rendement verhouding te optimaliseren.
Passief: De markt zo efficiënt mogelijk volgen. Voorspellen van beurzen is niet mogelijk. Door zo min mogelijk te handelen de kosten laag houden. Dit leidt uiteindelijk tot de beste risico/rendement verhouding.
|
Actief
Er wordt alleen gehandeld indien de assetcategorieen buiten hun bandbreedte dreigen te raken, max 1x per maand herijken. |
Portefeuille samenstelling
De wijze waarop uw portefeuille is ingericht met verschillende beleggingsproducten.
Bij maatwerk krijgt u een portefeuille specifiek ingericht op basis van uw specifieke wensen en voorkeuren. Maatwerk is vaak mogelijk vanaf 100.000 euro of meer. Maatwerk is vaak duurder dan een modelportefeuille.
Bij een modelportefeuille belegt u in een portefeuille die voor iedereen met hetzelfde risicoprofiel identiek is.
|
Modelportefeuille |
Doel beleggingsbeleid
Wat is het belangrijkste doel dat u met uw vermogen wil bereiken? Sommige partijen specialiseren zich met hun beleggingsbeleid in bepaalde doelen die u als klant wil bereiken. Geef aan wat u belangrijk vindt en wij zoeken een partij die daar bij aansluit.
|
Groei |
Producten
Partijen kunnen in verschillende beleggingsproducten beleggen en hebben verschillende specialismen. Heeft u een specifieke voorkeur voor bepaalde beleggingsproducten dan kunt u dat hier aangeven. Dan zoeken wij een partij die daar bij aansluit.
|
Beleggingsfondsen |
Eigen producten
Maakt en belegt de aanbieder ook in beleggingsproducten die zij zelf ontwikkelen. De aanbieder verdient dan ook geld in de producten waar hij voor u in belegt.
|
Ja |
Depot bank
Bank waar de effecten worden aangehouden. Hier kunt u de rekening inzien.
|
NIBC Markets |
Vermogen partners meebelegd
Is het vermogen van de partners ook meebelegd in dezelfde portefeuille waarin u belegt.
|
Nee |
Kosten ASN Pensioen
Doorlopende kosten | |
---|---|
Periodieke kosten
Dit zijn de periodiek terugkerende kosten die een aanbieder rekent voor het aanhouden van een rekening of bijvoorbeeld abonnementsdiensten.
|
Geen |
Beheerfee
Dit is de vergoeding die een aanbieder rekent voor het beheer van de beleggingsportefeuille.
|
De kosten voor het beheer van uw beleggingsrekening valt onder de service fee |
Performance fee
Dit is de vergoeding die een aanbieder ontvangt voor het behalen van een bepaald rendement.
|
Geen |
Transactiekosten
Voor de transacties die gedaan worden in de portefeuille, rekent de aanbieder transactiekosten. Deze kunnen per beleggingsobject verschillen.
|
De verwachte transactiekosten zijn in de koers van het fonds verwerkt en verschillen per profiel: Zeer defensief = 0,02% Defensief = 0,03% Neutraal = 0,06% Offensief = 0,09% Zeer offensief = 0,11% |
Servicefee
Voor de bewaring en administratieve afhandeling van de portefeuille rekent de aanbieder een vergoeding. Dit is de service fee of bewaarloon die de aanbieder rekent. Daarnaast vallen onder de service fee vaak beheerhandelingen zoals bijvoorbeeld voor de afwikkeling van dividenden.
|
Service fee (btw-vrij): < € 100.000 = 0,30% (per jaar) < € 500.00 = 0,15% over het meerdere € 500.000 = 0,07% over het meerdere |
Kosten producten
Uw portefeuille kan bestaan uit bijvoorbeeld beleggingsfondsen en/of trackers. Elk van deze producten heeft bepaalde kosten, die tonen we hier. Hieronder valt bijvoorbeeld het salaris van de fondsmanager indien voor u belegd wordt in fondsen en de transactiekosten die binnen een fonds worden gemaakt. Deze kosten worden in de koers van het product verwerkt. Hier bedoelen we mee dat de kosten in mindering worden gebracht op de waarde van de beleggingen. Deze kosten worden niet apart in rekening gebracht door de aanbieder. Wij tonen u hier de verwachte productkosten. Deze kosten betaalt u dus aan de fondseigenaar en zijn meestal geen inkomsten voor de partij. Heeft de partij eigen producten dan zijn uw productkosten dus (extra) inkomsten voor de vermogensbeheerder.
|
De gemiddelde kosten van de producten in de portefeuille. Afhankelijk van uw risicoprofiel liggen deze naar verwachting tussen de 0,92% en 1,01%, inclusief de transactiekosten die verwerkt zijn in het fonds. |
Eenmalige kosten | |
---|---|
Kosten opbouw portefeuille
Dit zijn alle kosten die gepaard gaan met het optuigen van een portefeuille als u een rekening opent bij een vermogensbeheerder. Dit zijn bijvoorbeeld de instapkosten voor fondsen en de kosten voor brokers en beurshandelaren (spreads) bij de aankoop van de aandelen en obligaties.
|
Voor het openen van een ASN Gespreid Pensioenbeleggen zonder advies betaal je eenmalig € 250,-. Er worden geen transactieprovisies gerekend bij de start, maar er kunnen wel spreadkosten en/of in-uitstapkosten van toepassing zijn voor de producten. Deze verschillen per product. |
Kosten afbouw portefeuille
Hieronder vallen de kosten die verrekend worden als u uw rekening bij een vermogensbeheerder opzegt en de portefeuille wordt geliquideerd. Dit zijn bijvoorbeeld de uitstapkosten voor de fondsen en de kosten voor brokers en beurshandelaren (spreads) bij de verkoop van de aandelen en obligaties.
|
Er worden geen transactieprovisies gerekend bij verkoop, maar er kunnen wel spreadkosten en/of in-uitstapkosten van toepassing zijn voor de producten. Deze verschillen per product. Wel betaalt u eenmalig € 150,- wanneer u uw saldo (tussentijds) laat overdragen naar een andere bank of verzekeraar. |
Rendement ASN Pensioen
ASN Gespreid Beleggen is gestart op 10 januari 2017. De netto rendementen worden weergegeven vanaf het eerstvolgende volledige kalenderjaar.
Profiel | Zeer defensief | Defensief | Neutraal | Offensief | Zeer offensief |
---|---|---|---|---|---|
2023 | 7.07 | 9.47 | 12.59 | 16.7 | 20.21 |
2022 | -10.9 | -12.3 | -14.3 | -16.9 | -19 |
2021 | 1.5 | 4.7 | 9.2 | 14.9 | 19.7 |
Voor de volledige rendementshistorie kunt u gebruik maken van de pensioenvergelijker.