Peaks Pensioenbeleggen

Peaks Pensioenrekening

Bij Peaks kunt u naast de vermogensbeheerdienstverlening van Peaks ook fiscaal vriendelijk pensioenbeleggen met de Peaks Pensioenrekening. De kenmerken van de Peaks Pensioenrekening zijn:

1. Belastingvoordeel: Gebruikers kunnen jaarlijks tussen de 37% en 49% van hun inleg op de geblokkeerde Pensioenrekening terugkrijgen via de inkomstenbelastingaangifte. Daarnaast is er geen vermogensbelasting verschuldigd over het geld op de pensioenrekening.

2. Beheer via App: Inleg, risicoprofiel en andere aspecten van de belegging kunnen worden beheerd via de eigen app van Peaks.

3. Automatisering: Periodieke stortingen kunnen geautomatiseerd worden, en er is een optie met behulp van de lifecycle om risico's automatisch te verminderen naarmate de pensioenleeftijd nadert.

4. Diverse Portfolios: Er zijn vijf beschikbare beleggingsportefeuilles, elk met een ander risicoprofiel, samengesteld uit ETF's.

 

Naam aanbieder	Peaks	Type beheer	Mixfonds
Onderdeel van	Peaks B.V	Minimum inlegbedrag	€ 1,-
Vestiging(en)	Amsterdam	Jaar actief	2016
Onderscheidingen	Gouden stier nominatie 2022, 2023, Capital Best Robo-advisor 2020 (Duitsland)

Beleggingsbeleid Peaks

Met Peaks bouw je gemakkelijk en bewust een pensioen op door te beleggen. Je inleg gaat naar diverse indexfondsen passend bij jouw risicoprofiel. Er zijn meerdere profielen, van conservatief tot avontuurlijk, om te matchen met je risicotolerantie en pensioendoelen.

Welke beleggingsprincipes hanteert de beleggingsonderneming?

Peaks' beleggingsstrategie rust op vijf fundamenten:
1. Indexbeleggen: Peaks' portfolio's benutten indexfondsen. Studies wijzen uit dat dit over tijd vaak beter presteert dan actief beleggen.
2. Globale diversificatie: Peaks investeert in wereldwijd gespreide indexfondsen van diverse aandelen en obligaties, waardoor risico's verminderen.
3. Duurzaamheid: Peaks kiest voor duurzame indexfondsen, combinerend financieel voordeel met maatschappelijk verantwoord beleggen.
4. Periodieke inleg: Peaks faciliteert regelmatige inleg, waarmee je vermogen opbouwt en spreidt over verschillende tijdstippen.
5. Lange termijn focus: Peaks hanteert een langetermijn beleggingsstrategie, waardoor maximaal geprofiteerd kan worden van het rente-op-rente-effect.

Welke beleggingsaanpak volgt de beleggingsonderneming?

Zoals Johan Cruijff eens stelde: "Eenvoud is het moeilijkste". Dit geldt ook voor beleggen. Hoewel de kern eenvoudig is, zijn er veel afleidende factoren. Peaks vereenvoudigt dit proces door het zo geautomatiseerd mogelijk te maken. De beleggingswijze van Peaks focust zich op indexbeleggen, omdat studies suggereren dat volgen van de markt tegen minimale kosten het meest effectief is.

In welke beleggingssegmenten wordt geïnvesteerd?
Peaks' vier portfolio's verdelen vermogen in aandelen en obligaties. De aandelen zijn verspreid over Noord-Amerika, Europa, Azië-Pacific en opkomende markten, terwijl de obligaties zich concentreren op Europese overheid- en bedrijfsobligaties.

Afsluitend: Peaks verwelkomt alle beleggers, of je nu € 1 of € 1.000.000 investeert. Je kunt al starten vanaf € 1.

Kosten Peaks

Voor een voorbeeldberekening kunt u gebruik maken van de vergelijker.

Doorlopende kosten
Periodieke kosten	Geen
Beheerfee	De getoonde kosten zijn afhankelijk van het gekozen pakket: - Start: 0,5% per jaar over de gemiddelde waarde van je beleggingen - Compleet: 0,4% per jaar over de gemiddelde waarde van je beleggingen - Premium: 0.25% per jaar over de gemiddelde waarde van je beleggingen.
Performance fee
Transactiekosten	Peaks rekent geen transactiekosten bij aan- of verkopen, maar er zijn wel spreadkosten van toepassing bij aan- of verkoop van de ETFs op de beurs. Deze verschillen per ETF en marktomstandigheden op de beurs. De klant bepaalt zelf hoe vaak de portefeuille wordt geherbalanceerd.
Servicefee	De getoonde kosten zijn afhankelijk van het gekozen pakket: - Start: €1,99 per maand voor drie beleggingsrekeningen (Beste keuze bij een inleg van €0 tot €12.000) - Compleet: €2,99 per maand voor drie beleggingsrekeningen met een lagere variabele fee van 0.4% op jaarbasis (Beste keuze bij een inleg van €12.000 tot €16.000) - Premium €4,99 per maand: vijf beleggingsrekeningen met een lagere variabele fee van 0.25% op jaarbasis (Beste keuze bij een inleg vanaf €16.000)
Kosten Producten	De gemiddelde kosten van de producten in de portefeuille. Afhankelijk van uw risicoprofiel liggen deze naar verwachting tussen de 0.1% en 0.4% per jaar.

Eenmalige kosten
Kosten opbouw portefeuille	-
Kosten afbouw portefeuille	-

Peaks rendement

De getoonde rendementen zijn het NETTO rendement per jaar en per profiel. Dit is het behaalde rendement na aftrek van alle kosten. Wanneer u rendementen tussen partijen vergelijkt houdt dan ook rekening met het risico.

Het uiteindelijke jaarrendement voor elke portfolio is gebaseerd op een initiële investering van €10.000 aan het begin van 2018. Je daadwerkelijke rendement kan verschillen door variaties in inlegbedrag, timing en inlegfrequentie. Genoemde rendementen zijn na verrekening van kosten van Peaks, de ETFs en een spread van 4bps. Er wordt aangenomen dat er elk jaar aan het begin opnieuw wordt gebalanceerd.

* De getoonde rendementen over 2023 zijn t/m 31 maart van dat jaar.

Profiel	Zeer Voorzichtig	Voorzichtig	Gebalanceerd	Ondernemend	Avontuurlijk
2023*	-	3,4%	4,5%	5,7%	6,8%
2022	-	-17,6%	-17,8%	-18%	-18,2%
2021	-	6,8%	13,4%	20,2%	26,8%
2020	-	5,1%	6,2%	7,1%	8,1%