Aanvullende PensioenOpbouw
Bij Nationale-Nederlanden kunt u naast de vermogensbeheerdienstverlening Beheerd Beleggen ook fiscaal vriendelijk pensioenbeleggen met de Aanvullende PensioenOpbouw rekening van Nationale-Nederlanden. Hier zijn enkele kenmerken van de NN Pensioenrekening:
- Belastingvoordeel: de inleg is mogelijk aftrekbaar bij de belastingaangifte in box 1.
- Keuzevrijheid: keuze tussen sparen, beheerd beleggen, of een combinatie van beide.
- Beleggingsaanpak: bij keuze voor beleggen, hanteert Nationale-Nederlanden een verantwoord beleggingsbeleid waarbij rekening wordt gehouden met milieu, sociale factoren en goed bestuur.
- Rente-opties: bij sparen kunt u kiezen voor een vaste of variabele rente.
- Lifecycle-benadering bij beleggen: het risico wordt stapsgewijs verminderd naarmate de pensioendoeldatum nadert.
| |||
| Naam aanbieder | Nationale-Nederlanden | Type beheer | Online beheer |
|---|---|---|---|
| Onderdeel van | Nationale-Nederlanden Bank N.V. | Minimum inlegbedrag | € 1,- |
| Vestiging(en) | Den Haag, Rotterdam | Jaar actief | 1845 |
| Onderscheidingen | Winnaar Cashcow award 2019, 2020, 2021 en 2022 Beste Online Vermogensbeheerder | ||
Beleggingsbeleid Nationale-Nederlanden
Het uitgangspunt van Nationale-Nederlanden is het vervullen van de financiële ambities en doelstellingen van haar klanten. Door de beleggingsdoelen, risicotolerantie, beoogde beleggingstermijn, en duurzaamheidsbelangen van elke klant in overweging te nemen, creëert Nationale-Nederlanden een op maat gemaakt beleggingsprofiel. Dit profiel verandert in de loop der tijd, vooral naarmate de beleggingsdoeldatum nadert. Door de lifecyclemethode toe te passen, verlaagt Nationale-Nederlanden stapsgewijs het risico, waardoor de investering aan het einde van de termijn veiliger wordt. Daarnaast worden klanten bij Nationale-Nederlanden jaarlijks gevraagd om de “Beleggingsprofiel” vragenlijst opnieuw te doorlopen. Dit zorgt ervoor dat investeringen aansluiten bij de huidige situatie van de klant. Mocht er iets veranderen in hun leven of beleggingsdoelen, dan hebben klanten de vrijheid om hun beleggingsprofiel op elk gewenst moment te wijzigen via hun account op mijn.nn.
Welke aanpak, beleggingsstrategie of beleggingsstijl heeft Aanvullende PensioenOpbouw van Nationale-Nederlanden?
Nationale-Nederlanden hanteert een beleggingsstrategie die gebaseerd is op het risicoprofiel en de doeldatum van de klant, resulterend in een beleggingsprofiel dat de risicobereidheid van de klant weerspiegelt. Deze strategie maakt gebruik van voorkeursverdeling over verschillende asset-categorieën als basis voor beleggen. Elk beleggingsprofiel heeft een bijbehorende modelportefeuille waarbinnen het berekende risico binnen de grenzen van het beleggingsprofiel moet liggen. Klantinleg wordt belegd volgens deze modelportefeuille en tijdens een re balans wordt ervoor gezorgd dat de beleggingen in de portefeuille van de klant overeenkomen met de modelportefeuille. De beleggingsstijl van Nationale-Nederlanden houdt rekening met verschillende beleggingscategorieën en gebruikt een fundamentele analyse gebaseerd op macro-economische visies om de aantrekkelijkheid van een categorie te bepalen ten opzichte van anderen. Daarnaast belegt Nationale-Nederlanden alleen via beleggingsfondsen en indextrackers. De selectie van deze beleggingen wordt beïnvloed door hun verwachte toegevoegde waarde aan de modelportefeuilles, of ze passen binnen het risicoprofiel, en of ze aansluiten bij de duurzaamheidskenmerken die Nationale-Nederlanden nastreeft.
In welke beleggingscategorieën, sectoren, regio’ s en (soort) financiële instrumenten wordt belegd?
Nationale-Nederlanden belegt in hun modelportefeuilles uitsluitend in beleggingsfondsen en indextrackers. Deze kunnen bestaan uit obligatiefondsen, aandelenfondsen, geldmarktfondsen, vastgoedfondsen, hedgefondsen en grondstoffenfondsen. Bij aandelenfondsen wordt er belegd in bedrijven, waarbij bijvoorbeeld de verhouding tussen de groeiverwachting en de huidige waarde van de bedrijven in overweging wordt genomen. Voor obligatiefondsen ligt de focus op een goede spreiding tussen overheids- en bedrijfsobligaties. Ook meer risicovolle obligaties en obligaties die aan de inflatie gekoppeld zijn, kunnen deel uitmaken van de selectie. Nationale-Nederlanden belegt wereldwijd en in alle sectoren van de economie.
|
Duurzaam
Vermogensbeheerders kunnen er voor kiezen om bepaalde bekende richtlijnen te volgen op het gebied van duurzaam beleggen. U vindt hier terug welke methode(n) de beheerder volgt.
Bij negatieve uitsluiting wordt bijvoorbeeld niet belegd in aandelen van ondernemingen in de wapen-, tabak en alcoholindustrie. Bij best in class wordt er gekeken hoe de individuele ondernemingen per branche scoren ten opzichte van elkaar op criteria als milieubeleid, arbeidsvoorwaarden, personeelsbeleid, en dergelijke.
Specialiteit betekent dat de partij expliciet zoekt naar duurzame ondernemingen als invulling van de portefeuille.
|
Negatieve uitsluiting |
|---|---|
|
Actief vs Passief
De methode waarvan de aanbieder overtuigd is om de beste resultaten te halen. U kunt met deze filter een voorkeur voor een van beide methode aangeven. Wij zoeken dan een partij die daar bij aansluit.
Actief: Inspelen op marktontwikkelingen, actief op zoek naar meer rendement of minder risico dan de markt. Regelmatig transacties om risico/rendement verhouding te optimaliseren.
Passief: De markt zo efficiënt mogelijk volgen. Voorspellen van beurzen is niet mogelijk. Door zo min mogelijk te handelen de kosten laag houden. Dit leidt uiteindelijk tot de beste risico/rendement verhouding.
|
Actief
Actieve selectie van beleggingsfondsen en ETF’s |
|
Portefeuille samenstelling
De wijze waarop uw portefeuille is ingericht met verschillende beleggingsproducten.
Bij maatwerk krijgt u een portefeuille specifiek ingericht op basis van uw specifieke wensen en voorkeuren. Maatwerk is vaak mogelijk vanaf 100.000 euro of meer. Maatwerk is vaak duurder dan een modelportefeuille.
Bij een modelportefeuille belegt u in een portefeuille die voor iedereen met hetzelfde risicoprofiel identiek is.
|
Modelportefeuille
Voor elk beleggingsprofiel stelt NN een modelportefeuille samen. In het laagste beleggingsprofiel (sparen/liquide) wordt niet belegd. |
|
Doel beleggingsbeleid
Wat is het belangrijkste doel dat u met uw vermogen wil bereiken? Sommige partijen specialiseren zich met hun beleggingsbeleid in bepaalde doelen die u als klant wil bereiken. Geef aan wat u belangrijk vindt en wij zoeken een partij die daar bij aansluit.
|
Groei |
|
Producten
Partijen kunnen in verschillende beleggingsproducten beleggen en hebben verschillende specialismen. Heeft u een specifieke voorkeur voor bepaalde beleggingsproducten dan kunt u dat hier aangeven. Dan zoeken wij een partij die daar bij aansluit.
|
Beleggingsfondsen, Indextrackers
|
|
Eigen producten
Maakt en belegt de aanbieder ook in beleggingsproducten die zij zelf ontwikkelen. De aanbieder verdient dan ook geld in de producten waar hij voor u in belegt.
|
Nee |
|
Depot bank
Bank waar de effecten worden aangehouden. Hier kunt u de rekening inzien.
|
Caceis
Voor beursgenoteerde beleggingsfondsen en indextrackers |
|
Vermogen partners meebelegd
Is het vermogen van de partners ook meebelegd in dezelfde portefeuille waarin u belegt.
|
Ja |
Kosten Nationale-Nederlanden
Voor een voorbeeldberekening kunt u gebruik maken van de vergelijker.
| Doorlopende kosten | |
|---|---|
|
Periodieke kosten
Dit zijn de periodiek terugkerende kosten die een aanbieder rekent voor het aanhouden van een rekening of bijvoorbeeld abonnementsdiensten.
|
Geen |
|
Beheerfee
Dit is de vergoeding die een aanbieder rekent voor het beheer van de beleggingsportefeuille.
|
De beheerfee bedraagt 0,82% per jaar over het gemiddeld belegd vermogen incl. btw. Deze wordt per kwartaal in rekening gebracht. Maximaal gemiddeld € 413,- per kwartaal. |
|
Performance fee
Dit is de vergoeding die een aanbieder ontvangt voor het behalen van een bepaald rendement.
|
Bij Beheerd Beleggen wordt er geen performance fee berekend. |
|
Transactiekosten
Voor de transacties die gedaan worden in de portefeuille, rekent de aanbieder transactiekosten. Deze kunnen per beleggingsobject verschillen.
|
Er worden geen transactieprovisies gerekend, maar er zijn wel spreadkosten en/of in-uitstapkosten voor de producten. |
|
Servicefee
Voor de bewaring en administratieve afhandeling van de portefeuille rekent de aanbieder een vergoeding. Dit is de service fee of bewaarloon die de aanbieder rekent. Daarnaast vallen onder de service fee vaak beheerhandelingen zoals bijvoorbeeld voor de afwikkeling van dividenden.
|
Geen |
|
Kosten producten
Uw portefeuille kan bestaan uit bijvoorbeeld beleggingsfondsen en/of trackers. Elk van deze producten heeft bepaalde kosten, die tonen we hier. Hieronder valt bijvoorbeeld het salaris van de fondsmanager indien voor u belegd wordt in fondsen en de transactiekosten die binnen een fonds worden gemaakt. Deze kosten worden in de koers van het product verwerkt. Hier bedoelen we mee dat de kosten in mindering worden gebracht op de waarde van de beleggingen. Deze kosten worden niet apart in rekening gebracht door de aanbieder. Wij tonen u hier de verwachte productkosten. Deze kosten betaalt u dus aan de fondseigenaar en zijn meestal geen inkomsten voor de partij. Heeft de partij eigen producten dan zijn uw productkosten dus (extra) inkomsten voor de vermogensbeheerder.
|
De gemiddelde kosten van de producten in de portefeuille. Afhankelijk van uw risicoprofiel liggen deze naar verwachting tussen de 0,70% en 0,80% per jaar. |
| Eenmalige kosten | |
|---|---|
|
Kosten opbouw portefeuille
Dit zijn alle kosten die gepaard gaan met het optuigen van een portefeuille als u een rekening opent bij een vermogensbeheerder. Dit zijn bijvoorbeeld de instapkosten voor fondsen en de kosten voor brokers en beurshandelaren (spreads) bij de aankoop van de aandelen en obligaties.
|
Voor het openen van een Aanvullende PensioenOpbouw rekening zonder advies en online betaal je eenmalig € 50,-. Voor het telefonisch openen van de rekening betaal je eenmalig € 125,- Er worden geen transactieprovisies gerekend bij de start, maar er kunnen wel spreadkosten en/of in-uitstapkosten van toepassing zijn voor de producten. Deze verschillen per product. |
|
Kosten afbouw portefeuille
Hieronder vallen de kosten die verrekend worden als u uw rekening bij een vermogensbeheerder opzegt en de portefeuille wordt geliquideerd. Dit zijn bijvoorbeeld de uitstapkosten voor de fondsen en de kosten voor brokers en beurshandelaren (spreads) bij de verkoop van de aandelen en obligaties.
|
Er worden geen transactieprovisies gerekend bij verkoop maar er kunnen wel spreadkosten en/of in-uitstapkosten van toepassing zijn voor de producten. Deze verschillen per product. |
Rendement – Nationale-Nederlanden
De getoonde rendementen zijn het NETTO rendement per jaar en per profiel. Dit is het behaalde rendement na aftrek van alle kosten. Wanneer u rendementen tussen partijen vergelijkt, houdt dan ook rekening met het risico.
De resultaten t/m 2015 zijn de rendementsgegevens voor Expertfund. Alle huidige kosten waaronder de 1% beheerkosten zijn hiervan afgetrokken. Belegt u met een bedrag groter dan 200k dan liggen de netto rendement hoger ivm de maximum fee. Expertfund is de voorloper van de strategie ‘Wereld’ binnen Beheerd Beleggen en kent een vergelijkbaar beleggingsbeleid. Ook de minimum en maximum risicopercentages die NN gebruikt bij het samenstellen van de portefeuilles voor Expertfund en voor Beheerd Beleggen zijn gelijk voor de gehanteerde profielen.
| Profiel | Defensief 4 | Neutraal 4 | Offensief 2 | Defensief 2 | Offensief 6 |
|---|---|---|---|---|---|
| 2023 | 8.78 | 10.16 | 11.4 | 5.63 | 12.61 |
| 2022 | -12.69 | -12.51 | -12.3 | -9.16 | -12.13 |
| 2021 | 5.08 | 9.52 | 14.21 | 1.01 | 19.1 |
Voor de volledige rendementshistorie kunt u gebruik maken van de pensienvergelijker.
