Pensioenrekening
Pensioenbeleggen.nl is een label van The Index People en dus verzorgd door en op basis van hun beleggingsovertuigingen. The Index People is een zelfstandige vermogensbeheerder, gevestigd in Haarlem. In 2022 is Pensioenbeleggen.nl gelanceerd, waarmee het mogelijk is om fiscaal vriendelijk pensioen op te bouwen aan de hand van de beleggingsovertuigingen van The Index People. De belangrijkste kenmerken van Pensioenbeleggen.nl zijn:
- Brede spreiding tegen lage kosten: De vermogensbeheerder richt zich daarom voornamelijk op beleggen in indextrackers.
- Passieve beleggingsstrategie: Omdat The Index People gelooft dat niemand de markt structureel kan verslaan volgen zij een passieve beleggingsstrategie. De modelportefeuilles bestaan dan ook volledig uit indextrackers. Deze worden gespreid over de categorieën aandelen, obligaties en alternatieve beleggingen.
- Online dienstverlening: Pensioenbeleggen.nl is voornamelijk online ingericht, maar persoonlijk contact is op verzoek mogelijk.
- Geen minimale inleg: Starten is mogelijk vanaf elk gewenst inlegbedrag.
| |||
| Naam aanbieder | Pensioenbeleggen.nl | Type beheer | Online beheer |
|---|---|---|---|
| Onderdeel van | Index People B.V. | Minimum inlegbedrag | € 1 |
| Vestiging(en) | Haarlem | Jaar actief | 2022 |
| Onderscheidingen | |||
Beleggingsbeleid Pensioenbeleggen.nl
Het beleggingsbeleid van Index People wordt binnen de Index People Beleggingscommissie vastgesteld. Het beleggingsbeleid van Index People is een wereldwijd gespreide beleggingsportefeuille in verschillende asset classes. The Index People beoogt, met inachtneming van het gewenste risicoprofiel, de optimale balans te bereiken tussen efficiëntie en spreiding.
Rode draad in het beleggingsbeleid van Index People is dat zij NIET gelooft dat iemand ‘de markt’ structureel kan verslaan. Index People speculeert dan ook niet op bewegingen die ze verwacht. Zij reageert echter wel als er flinke bewegingen zijn geweest door te herbalanceren.
Index People tracht alle overbodige kosten in de beleggingsketen te vermijden, zodat dit als rendement bijgeschreven kan worden bij het vermogen van haar relaties. Naast kosten is spreiding van essentieel belang. Bij aandelen doet zij dit op basis van de bijdrage van een land aan het wereldwijde GDP (Gross Domestic Product).
The Index People onderscheidt 3 verschillende hoofdgroepen waarin geïnvesteerd kan worden, te weten:
Aandelen
De verdeling van het aandelenblok geschiedt op basis van de daadwerkelijke bijdrage van een land aan de mondiale economie. Input voor deze verdeling zijn de gegevens van het IMF met betrekking tot de bijdrage van een land aan het wereldwijde GDP (Gross Domestic Product).
Obligaties
Bij het obligatie blok wordt wereldwijd belegd in zowel staats als bedrijfsobligaties. Aangezien dit blok dient als het anker van de portefeuille worden valutarisico’s bij obligaties afgedekt.
Alternatieve beleggingen
Het Alternatieve blok bestaat uit Onroerend Goed beleggingen, High Yield Obligaties en Emerging Market Debt.
|
Duurzaam
Vermogensbeheerders kunnen er voor kiezen om bepaalde bekende richtlijnen te volgen op het gebied van duurzaam beleggen. U vindt hier terug welke methode(n) de beheerder volgt.
Bij negatieve uitsluiting wordt bijvoorbeeld niet belegd in aandelen van ondernemingen in de wapen-, tabak en alcoholindustrie. Bij best in class wordt er gekeken hoe de individuele ondernemingen per branche scoren ten opzichte van elkaar op criteria als milieubeleid, arbeidsvoorwaarden, personeelsbeleid, en dergelijke.
Specialiteit betekent dat de partij expliciet zoekt naar duurzame ondernemingen als invulling van de portefeuille.
|
Negatieve uitsluiting
1 SFDR artikel 9 Index fonds in de portefeuille, de overige 10 artikel 8 |
|---|---|
|
Actief vs Passief
De methode waarvan de aanbieder overtuigd is om de beste resultaten te halen. U kunt met deze filter een voorkeur voor een van beide methode aangeven. Wij zoeken dan een partij die daar bij aansluit.
Actief: Inspelen op marktontwikkelingen, actief op zoek naar meer rendement of minder risico dan de markt. Regelmatig transacties om risico/rendement verhouding te optimaliseren.
Passief: De markt zo efficiënt mogelijk volgen. Voorspellen van beurzen is niet mogelijk. Door zo min mogelijk te handelen de kosten laag houden. Dit leidt uiteindelijk tot de beste risico/rendement verhouding.
|
Passief |
|
Portefeuille samenstelling
De wijze waarop uw portefeuille is ingericht met verschillende beleggingsproducten.
Bij maatwerk krijgt u een portefeuille specifiek ingericht op basis van uw specifieke wensen en voorkeuren. Maatwerk is vaak mogelijk vanaf 100.000 euro of meer. Maatwerk is vaak duurder dan een modelportefeuille.
Bij een modelportefeuille belegt u in een portefeuille die voor iedereen met hetzelfde risicoprofiel identiek is.
|
Modelportefeuille
vijf verschillende risicoprofielen; 100% obligaties, Behoudend, Neutraal, Offensief en 100% aandelen. Bij de uitkerende variant vervalt de optie om 100% te beleggen in aandelen. |
|
Doel beleggingsbeleid
Wat is het belangrijkste doel dat u met uw vermogen wil bereiken? Sommige partijen specialiseren zich met hun beleggingsbeleid in bepaalde doelen die u als klant wil bereiken. Geef aan wat u belangrijk vindt en wij zoeken een partij die daar bij aansluit.
|
Groei |
|
Producten
Partijen kunnen in verschillende beleggingsproducten beleggen en hebben verschillende specialismen. Heeft u een specifieke voorkeur voor bepaalde beleggingsproducten dan kunt u dat hier aangeven. Dan zoeken wij een partij die daar bij aansluit.
|
Indextrackers
Passieve indextrackers en indexfondsen in aandelen, obligaties, en vastgoed. |
|
Eigen producten
Maakt en belegt de aanbieder ook in beleggingsproducten die zij zelf ontwikkelen. De aanbieder verdient dan ook geld in de producten waar hij voor u in belegt.
|
Nee |
|
Depot bank
Bank waar de effecten worden aangehouden. Hier kunt u de rekening inzien.
|
Caceis |
|
Vermogen partners meebelegd
Is het vermogen van de partners ook meebelegd in dezelfde portefeuille waarin u belegt.
|
Ja
The Index People is opgericht vanuit de beleggingsbehoefte van de eigenaar. |
Kosten Pensioenbeleggen.nl
Voor een voorbeeldberekening kunt u gebruik maken van de vergelijker.
| Doorlopende kosten | |
|---|---|
|
Periodieke kosten
Dit zijn de periodiek terugkerende kosten die een aanbieder rekent voor het aanhouden van een rekening of bijvoorbeeld abonnementsdiensten.
|
|
|
Beheerfee
Dit is de vergoeding die een aanbieder rekent voor het beheer van de beleggingsportefeuille.
|
U betaalt een jaarlijkse All-In beheerfee van 0,38% (Btw vrijgesteld) en € 24-, aan vaste kosten per jaar (Btw vrijgesteld) |
|
Performance fee
Dit is de vergoeding die een aanbieder ontvangt voor het behalen van een bepaald rendement.
|
Geen |
|
Transactiekosten
Voor de transacties die gedaan worden in de portefeuille, rekent de aanbieder transactiekosten. Deze kunnen per beleggingsobject verschillen.
|
Er worden geen transactieprovisies gerekend, maar er zijn wel spreadkosten en/of in-uitstapkosten voor de producten. Deze worden niet direct in rekening gebracht maar zijn verwerkt in de koersen. |
|
Servicefee
Voor de bewaring en administratieve afhandeling van de portefeuille rekent de aanbieder een vergoeding. Dit is de service fee of bewaarloon die de aanbieder rekent. Daarnaast vallen onder de service fee vaak beheerhandelingen zoals bijvoorbeeld voor de afwikkeling van dividenden.
|
Geen |
|
Kosten producten
Uw portefeuille kan bestaan uit bijvoorbeeld beleggingsfondsen en/of trackers. Elk van deze producten heeft bepaalde kosten, die tonen we hier. Hieronder valt bijvoorbeeld het salaris van de fondsmanager indien voor u belegd wordt in fondsen en de transactiekosten die binnen een fonds worden gemaakt. Deze kosten worden in de koers van het product verwerkt. Hier bedoelen we mee dat de kosten in mindering worden gebracht op de waarde van de beleggingen. Deze kosten worden niet apart in rekening gebracht door de aanbieder. Wij tonen u hier de verwachte productkosten. Deze kosten betaalt u dus aan de fondseigenaar en zijn meestal geen inkomsten voor de partij. Heeft de partij eigen producten dan zijn uw productkosten dus (extra) inkomsten voor de vermogensbeheerder.
|
De gemiddelde kosten van de producten in de portefeuille. Afhankelijk van uw risicoprofiel liggen deze naar verwachting tussen de 0,14% en 0,18% per jaar. |
| Eenmalige kosten | |
|---|---|
|
Kosten opbouw portefeuille
Dit zijn alle kosten die gepaard gaan met het optuigen van een portefeuille als u een rekening opent bij een vermogensbeheerder. Dit zijn bijvoorbeeld de instapkosten voor fondsen en de kosten voor brokers en beurshandelaren (spreads) bij de aankoop van de aandelen en obligaties.
|
Er worden geen transactieprovisies gerekend bij de start maar er kunnen wel spreadkosten en/of in-uitstapkosten van toepassing zijn voor de producten. Deze verschillen per product. Deze worden niet direct in rekening gebracht maar zijn verwerkt in de koersen. |
|
Kosten afbouw portefeuille
Hieronder vallen de kosten die verrekend worden als u uw rekening bij een vermogensbeheerder opzegt en de portefeuille wordt geliquideerd. Dit zijn bijvoorbeeld de uitstapkosten voor de fondsen en de kosten voor brokers en beurshandelaren (spreads) bij de verkoop van de aandelen en obligaties.
|
Er worden geen transactieprovisies gerekend bij verkoop maar er kunnen wel spreadkosten en/of in-uitstapkosten van toepassing zijn voor de producten. Deze verschillen per product. Deze worden niet direct in rekening gebracht maar zijn verwerkt in de koersen. |
Rendement Pensioenbeleggen.nl
De getoonde rendementen zijn het NETTO rendement per jaar en per profiel. Dit is het behaalde rendement na aftrek van alle kosten. Wanneer u rendementen tussen partijen vergelijkt, houdt dan ook rekening met het risico.
Het getoonde rendement is netto gebaseerd op de modelportefeuille van € 100.000.
| Profiel | 100% Obligaties | Behoudend | Neutraal | Offensief | 100% Aandelen |
|---|---|---|---|---|---|
| 2025* | Bekijk in de vergelijker | ||||
| 2024 | Bekijk in de vergelijker | ||||
| 2022 | -10.78 | -11.95 | -13.3 | -15.22 | -14.57 |
| 2021 | -2.54 | 4.03 | 10.49 | 16.51 | 18.28 |
| 2020 | 2.82 | 3.52 | 3.86 | 4.04 | 7.41 |
Inzicht in alle rendementen van Pensioenbeleggen.nl?
