Doelbeleggen Pensioenrekening
Bij Doelbeleggen.nl kunt u naast Doelbeleggen Vermogensbeheer ook fiscaal vriendelijk pensioenbeleggen met de Doelbeleggen Pensioenrekening. De belangrijkste kenmerken van de pensioenrekening zijn:
- Standaard Risicoadvies: De Doelmeter® van Doelbeleggen berekent hoe groot de kans is dat u uw doel haalt. U bepaalt wanneer u uw doel wilt bereiken en hoeveel u wilt inleggen. De Doelmeter® wijst u de weg naar uw gewenste beleggingsdoel. Gedurende de looptijd ontvangt u tips en advies voor een optimale haalbaarheid van uw doel.
- Indexportefeuille: Doelbeleggen.nl belegt uw inleg wereldwijd in indextrackers.
- Automatische risicoafbouw: bij Doelbeleggen.nl wordt het risico van uw beleggingen automatisch verlaagd naarmate u dichter bij de pensioendatum komt.
- Uitkerende lijfrente: Doelbeleggen.nl biedt een uitkerende pensioenrekening aan vanaf € 25.000,- inleg.
Video Doelbeleggen
| |||
| Naam aanbieder | Doelbeleggen | Type beheer | Mixfonds |
|---|---|---|---|
| Onderdeel van | Velthuijse & Mulder Vermogensbeheer B.V. | Minimum inlegbedrag | € 25 |
| Vestiging(en) | Amstelveen | Jaar actief | 2016 |
| Onderscheidingen | Winnaar IEX Gouden Stier 2022 Beste beleggingsoplossing voor opbouwen en uitkeren aanvullend pensioen, Winnaar IEX Gouden Stier Beste online vermogensbeheerder 2018-2019-2021-2022, Genomineerd NRC Live FinTech Impact Award 2019, Genomineerd Cash innovatieprijs 2017, Genomineerd Gouden Stier 2017 Beste online vermogensbeheerder, Genomineerd Dutch FinTech Award 2017, Genomineerd Gouden Stier 2016 Beste beleggingsinnovatie. | ||
Beleggingsbeleid Doelbeleggen
Doelbeleggen.nl belegt uw inleg wereldwijd in indextrackers. Een indextracker is een verzameling beleggingen die een bepaalde index volgt, een vaststaande lijst van aandelen, vastgoedbeleggingen of obligaties. Hoe uw inleg wordt verdeeld over deze trackers, hangt af van uw persoonlijk risicoprofiel en van het doel dat u heeft gekozen.
Uw risicoprofiel
U kiest een of meer beleggingsdoelen. Doelbeleggen.nl bepaalt het optimale beleggingsprofiel, het profiel met de hoogste haalbaarheid. Doelbeleggen.nl belegt uw inleg in verschillende indextrackers. Dat heet de beleggingsmix. Hiernaast zorgt Doelbeleggen.nl dat uw portefeuille aansluit bij het beleggingsprofiel met de hoogste haalbaarheid en past binnen uw persoonlijke situatie. Verder doen zij het volledige beheer voor u. De portefeuille wordt zo nodig periodiek aangepast, zodat deze blijft aansluiten op uw beleggingsprofiel.
Doelmeter®
Via de Doelmeter® kunt u de ontwikkelingen volgen. Als het doel niet meer haalbaar blijkt binnen het beleggingsprofiel, ontvangt u hiervan bericht. Doelbeleggen.nl adviseert dan over mogelijkheden om de haalbaarheid te vergroten, afgestemd op uw persoonlijke situatie. De beleggingsmix heeft grote invloed op de verhouding tussen risico en rendement. Deze verhouding bepaalt hoe groot de haalbaarheid is. Doelbeleggen.nl verlaagt het risico als de haalbaarheid van het doel daardoor groter wordt.
Beleggingsaanpak
De beleggingsmethodiek van Doelbeleggen.nl is gebaseerd op de Moderne Portefeuille Theorie van Nobelprijswinnaar Harry Markowitz. Deze theorie helpt de optimale verhouding tussen risico en rendement te vinden. Doelbeleggen.nl doet dat bij alle beleggingsprofielen. Doelbeleggen.nl belegt niet alleen in aandelen, maar ook in vastgoed, obligaties en liquiditeiten. Al deze beleggingen hebben een eigen karakter en de combinatie ervan kan het risico van de portefeuille verlagen met behoud van rendementskansen.
Spreiding
Doelbeleggen.nl spreidt niet alleen over verschillende beleggingscategorieën, maar ook over verschillende landen en sectoren. Doelbeleggen.nl doet dit door te beleggen in trackers. Hierin zitten honderden bedrijven, in vele landen en tientallen sectoren. Het inrichten van de optimale portefeuille is volgens Doelbeleggen.nl slechts het begin van de reis op weg naar uw doel.
Na verloop van tijd kan de waarde van de verschillende beleggingen zijn veranderd. Hierdoor kan het zijn dat u niet meer de juiste beleggingsmix heeft. Doelbeleggen zal deze opnieuw in evenwicht brengen door beleggingen die sterk in waarde zijn gestegen te verkopen en achtergebleven beleggingen terug te kopen. Dit heet herbalanceren. Zo houdt u de optimale verdeling van beleggingen op weg naar het doel.
Herbalanceren
Lifecycle-beleggen
Doelbeleggen.nl past het Lifecycle-principe toe. Dat houdt in dat er minder risicovol wordt belegd naarmate de einddatum van het doel dichterbij komt. Daarbij wordt rekening gehouden met uw persoonlijke risicoprofiel. Het Lifecycle-principe zorgt ervoor dat een stevige beursdaling vlak voor het bereiken van het doel het opgebouwde doelbedrag niet zomaar zal halveren.
Optimale beleggingsmix
Verder zoekt Doelbeleggen.nl continu naar de voor u optimale haalbaarheid. Die optimale haalbaarheid hoort bij een bepaalde beleggingsmix. Wanneer uw persoonlijke situatie dat toelaat, veranderen zij uw beleggingsmix om zo de hoogste haalbaarheid te behouden. Wanneer uw doel goed in zicht is, kan beleggen met een lager risico een hogere haalbaarheid bieden.
Borging strategie
Het wisselen van de beleggingsmix door te verschuiven tussen beleggingsprofielen is geborgd omdat dit vastligt in de software. De effecten (ETF’s) in de portefeuilles van de Doelbeleggen.nl beleggingsprofielen worden niet actief gewisseld vanuit tactisch oogpunt. De beleggingscommissie kijkt periodiek naar de passendheid van de ETF’s, hiervoor willen we o.a. onderstaande criteria inzichtelijk hebben: -UCITS compliant -Replica methode -Effecten uitlenen -Procedure effecten uitlenen -Tracking error – Beursnotering
|
Duurzaam
Vermogensbeheerders kunnen er voor kiezen om bepaalde bekende richtlijnen te volgen op het gebied van duurzaam beleggen. U vindt hier terug welke methode(n) de beheerder volgt.
Bij negatieve uitsluiting wordt bijvoorbeeld niet belegd in aandelen van ondernemingen in de wapen-, tabak en alcoholindustrie. Bij best in class wordt er gekeken hoe de individuele ondernemingen per branche scoren ten opzichte van elkaar op criteria als milieubeleid, arbeidsvoorwaarden, personeelsbeleid, en dergelijke.
Specialiteit betekent dat de partij expliciet zoekt naar duurzame ondernemingen als invulling van de portefeuille.
|
Best in class, Negatieve uitsluiting
Lichtgroen volgens artikel 8 |
|---|---|
|
Actief vs Passief
De methode waarvan de aanbieder overtuigd is om de beste resultaten te halen. U kunt met deze filter een voorkeur voor een van beide methode aangeven. Wij zoeken dan een partij die daar bij aansluit.
Actief: Inspelen op marktontwikkelingen, actief op zoek naar meer rendement of minder risico dan de markt. Regelmatig transacties om risico/rendement verhouding te optimaliseren.
Passief: De markt zo efficiënt mogelijk volgen. Voorspellen van beurzen is niet mogelijk. Door zo min mogelijk te handelen de kosten laag houden. Dit leidt uiteindelijk tot de beste risico/rendement verhouding.
|
Actief
Doelbeleggen zoekt actief naar de beleggingsmix waarbij de haalbaarheid van het gekozen beleggingsdoel optimaal is. De beleggingsmix bestaat uit (passief beheerde) indextrackers. Doelbeleggen berekent dagelijks de haalbaarheid van uw doel en informeert u hierover. Doelbeleggen past het Lifecycle-principe toe. Dit houdt in dat er minder risicovol wordt belegd naarmate de einddatum van het doel nadert. |
|
Portefeuille samenstelling
De wijze waarop uw portefeuille is ingericht met verschillende beleggingsproducten.
Bij maatwerk krijgt u een portefeuille specifiek ingericht op basis van uw specifieke wensen en voorkeuren. Maatwerk is vaak mogelijk vanaf 100.000 euro of meer. Maatwerk is vaak duurder dan een modelportefeuille.
Bij een modelportefeuille belegt u in een portefeuille die voor iedereen met hetzelfde risicoprofiel identiek is.
|
Modelportefeuille
Doelbeleggen belegt in zorgvuldig geselecteerde indextrackers. De samenstelling van uw portefeuille is maatwerk, omdat uw doel individueel is en uw beleggingsprofiel is afgestemd op de optimale haalbaarheid van uw doel. U kunt uw beleggingsdoel zelf online instellen en aanpassen. |
|
Doel beleggingsbeleid
Wat is het belangrijkste doel dat u met uw vermogen wil bereiken? Sommige partijen specialiseren zich met hun beleggingsbeleid in bepaalde doelen die u als klant wil bereiken. Geef aan wat u belangrijk vindt en wij zoeken een partij die daar bij aansluit.
|
Aanvulling inkomen, Groei
Leefrente van Doelbeleggen heeft de uitkerende fase van lijfrentes anders gestructureerd dan alle andere aanbieders. Waardoor u het (beleggings)rendement van uw Leefrente ook in de uitkerende fase vanaf het begin mag en kan ontvangen. Bij veel beleggingslijfrentes ontvangt u pas op uw 85e de hoogste uitkering, terwijl u bij leefrente van Doelbeleggen al direct vanaf de start profiteert, juist nu daar behoefte aan is. De doelen ‘Grote Aankoop’, ‘Hypotheek’ en ‘Voor uw (klein)kind’ hebben vaak een typische groeidoelstelling. Klanten kunnen verschillende doelen aanmaken waar ze naartoe werken. Denk aan uw pensioen of de studie van uw kinderen. Als het doel in zicht komt, wordt het risico afgebouwd, ongeacht de resterende looptijd. Het doel pensioen is gericht op aanvulling. |
|
Producten
Partijen kunnen in verschillende beleggingsproducten beleggen en hebben verschillende specialismen. Heeft u een specifieke voorkeur voor bepaalde beleggingsproducten dan kunt u dat hier aangeven. Dan zoeken wij een partij die daar bij aansluit.
|
Indextrackers
Doelbeleggen maakt gebruik van fysieke trackers van partijen als I-shares, Think en SPDR. |
|
Eigen producten
Maakt en belegt de aanbieder ook in beleggingsproducten die zij zelf ontwikkelen. De aanbieder verdient dan ook geld in de producten waar hij voor u in belegt.
|
Nee
Doelbeleggen maakt geen gebruik van eigen producten. |
|
Depot bank
Bank waar de effecten worden aangehouden. Hier kunt u de rekening inzien.
|
Abn Amro, InsingerGilissen, Saxo Bank, Van Lanschot
De beleggingen bij Doelbeleggen lopen via de Stichting Collectieve Beleggersgiro |
|
Vermogen partners meebelegd
Is het vermogen van de partners ook meebelegd in dezelfde portefeuille waarin u belegt.
|
Ja
Alle partners en werknemers van Doelbeleggen hebben één of meerdere portefeuilles voor bijvoorbeeld de studie van hun kinderen. |
Kosten Doelbeleggen
Voor een voorbeeldberekening kunt u gebruik maken van de vergelijker.
| Doorlopende kosten | |
|---|---|
|
Periodieke kosten
Dit zijn de periodiek terugkerende kosten die een aanbieder rekent voor het aanhouden van een rekening of bijvoorbeeld abonnementsdiensten.
|
Geen |
|
Beheerfee
Dit is de vergoeding die een aanbieder rekent voor het beheer van de beleggingsportefeuille.
|
De beheervergoeding bedraagt 0.75% per jaar (Incl. BTW). De beheervergoeding wordt per kwartaal in rekening gebracht. |
|
Performance fee
Dit is de vergoeding die een aanbieder ontvangt voor het behalen van een bepaald rendement.
|
Geen |
|
Transactiekosten
Voor de transacties die gedaan worden in de portefeuille, rekent de aanbieder transactiekosten. Deze kunnen per beleggingsobject verschillen.
|
Per transactie betaalt u 0.1% transactiekosten. De gemiddelde transactiekosten bedragen 0.03% per jaar. |
|
Servicefee
Voor de bewaring en administratieve afhandeling van de portefeuille rekent de aanbieder een vergoeding. Dit is de service fee of bewaarloon die de aanbieder rekent. Daarnaast vallen onder de service fee vaak beheerhandelingen zoals bijvoorbeeld voor de afwikkeling van dividenden.
|
De kosten voor toezicht en de service van de depotbank bedragen 0.01% per jaar. |
|
Kosten producten
Uw portefeuille kan bestaan uit bijvoorbeeld beleggingsfondsen en/of trackers. Elk van deze producten heeft bepaalde kosten, die tonen we hier. Hieronder valt bijvoorbeeld het salaris van de fondsmanager indien voor u belegd wordt in fondsen en de transactiekosten die binnen een fonds worden gemaakt. Deze kosten worden in de koers van het product verwerkt. Hier bedoelen we mee dat de kosten in mindering worden gebracht op de waarde van de beleggingen. Deze kosten worden niet apart in rekening gebracht door de aanbieder. Wij tonen u hier de verwachte productkosten. Deze kosten betaalt u dus aan de fondseigenaar en zijn meestal geen inkomsten voor de partij. Heeft de partij eigen producten dan zijn uw productkosten dus (extra) inkomsten voor de vermogensbeheerder.
|
De gemiddelde kosten van de producten in de portefeuille. Afhankelijk van uw risicoprofiel liggen deze naar verwachting tussen de 0.20% en 0.22% per jaar. |
| Eenmalige kosten | |
|---|---|
|
Kosten opbouw portefeuille
Dit zijn alle kosten die gepaard gaan met het optuigen van een portefeuille als u een rekening opent bij een vermogensbeheerder. Dit zijn bijvoorbeeld de instapkosten voor fondsen en de kosten voor brokers en beurshandelaren (spreads) bij de aankoop van de aandelen en obligaties.
|
U betaalt eenmalige aankoopkosten voor de portefeuille. Afhankelijk van uw risicoprofiel liggen deze naar verwachting tussen de 0,1% en 0,2% per jaar. Daarnaast betaalt u spreadkosten en/of in-uitstapkosten voor de producten. Deze verschillen per product. |
|
Kosten afbouw portefeuille
Hieronder vallen de kosten die verrekend worden als u uw rekening bij een vermogensbeheerder opzegt en de portefeuille wordt geliquideerd. Dit zijn bijvoorbeeld de uitstapkosten voor de fondsen en de kosten voor brokers en beurshandelaren (spreads) bij de verkoop van de aandelen en obligaties.
|
U betaalt eenmalige verkoopkosten voor de portefeuille. Afhankelijk van uw risicoprofiel liggen deze naar verwachting tussen de 0,1% en 0,2% per jaar. Daarnaast betaalt u spreadkosten en/of in-uitstapkosten voor de producten. Deze verschillen per product. |
Doelbeleggen rendement
De getoonde rendementen zijn het NETTO rendement per jaar en per profiel. Dit is het behaalde rendement na aftrek van alle kosten. Wanneer u rendementen tussen partijen vergelijkt houdt dan ook rekening met het risico.
De tabel toont het netto rendement van een voorbeeldportefeuille met een eenmalige inleg. Doelbeleggen is gestart in 2016. Er zijn geen rendementen over voorgaande (hele) jaren beschikbaar. Eerste hele jaar is 2017.
| Profiel | Zeer Defensief | Defensief | Neutraal | Offensief | Zeer Offensief |
|---|---|---|---|---|---|
| 2025* | Bekijk in de vergelijker | ||||
| 2024 | Bekijk in de vergelijker | ||||
| 2022 | -10.95 | -11.94 | -12.6 | -13.54 | -14.21 |
| 2021 | 5.34 | 10.72 | 15.1 | 19.65 | 25.9 |
| 2020 | 1.73 | 1.27 | 1.19 | 2.05 | 1.76 |
Inzicht in alle rendementen van Doelbeleggen.nl?
