Beoordeling Vive
Vive is een vermogensbeheerder, opgericht in 2019 in Amsterdam, met als doel private klanten optimaal te ondersteunen in het beheer van hun vermogen. Het bedrijf is ontstaan uit de visie om op maat gemaakte, technologisch geavanceerde, beleggingsplannen te bieden, met de nadruk op het vergroten van doelzekerheid voor klanten.
Vive richt zich zowel op particuliere klanten die behoefte hebben aan een persoonlijke en professionele benadering van vermogensbeheer, als op klanten die op zoek zijn naar specifieke expertise in vermogensplanning. De klanten variëren van beginnende beleggers tot vermogende particulieren die behoefte hebben aan optimalisatie van hun beleggingen.
De verschillende diensten die Vive Vermogensbeheer aanbiedt omvatten beleggingsplannen en lijfrenterekeningen. Het minimum inlegbedrag om klant te worden bij Vive bedraagt €50,- waarmee het bedrijf zich richt op klanten die behoefte hebben aan persoonlijke en deskundige vermogensbegeleiding.
| Beoordeling | |
| Organisatie | |
| Kostenbeleid | |
| Beleggingsbeleid | |
| Risicobeleid |
| |||
| Naam aanbieder | Vive | Type beheer | Online beheer |
|---|---|---|---|
| Onderdeel van | Vive Invest B.V. | Minimum inlegbedrag | € 50 |
| Vestiging(en) | Amsterdam | Jaar actief | 2019 |
| Onderscheidingen | |||
Beleggingsbeleid Vive
Bij Vive staat centraal dat voor elk uniek financieel doel – of het nu gaat om het sparen voor een grote aankoop of het opbouwen van vermogen – een op maat gemaakt beleggingsplan wordt opgesteld. De strategie achter elk persoonlijk plan richt zich op de efficiënte toewijzing van het beschikbare risicobudget, zodat beleggers optimaal worden beloond voor de risicopremies die ze aangaan.
Vive’s beleggingsbeleid is gebaseerd op passief en breed gediversifieerd beleggen tegen lage kosten. Tegelijkertijd gaat beleggen bij Vive verder dan alleen financieel rendement: het beleid is erop gericht om ook ecologische en sociale doelstellingen te bevorderen. Zo draagt Vive bij aan een duurzamere wereld, terwijl beleggers op een verantwoorde manier bouwen aan hun financiële toekomst.
Waarin onderscheidt Vive zich in haar beleggingsbeleid van andere banken en beleggingsondernemingen?
Vive onderscheidt zich door een persoonlijke en flexibele aanpak waarbij voor elk financieel doel een op maat gemaakt, dynamisch beleggingsplan wordt ontwikkeld. In tegenstelling tot de traditionele 3-5 profielportefeuilles, kan Vive de beleggingsportefeuilles nauwkeurig afstemmen op de individuele situatie en doelstellingen van de belegger.
Daarnaast zet Vive zich apart door een unieke combinatie van gepersonaliseerde financiële planning en geavanceerde technologie in het beleggingsproces. Per kwartaal berekent Vive, op basis van honderdduizenden scenario’s en interne optimalisatiemethodologieën, een set van optimale beleggingsportefeuilles per risiconiveau. Deze scenario’s en portefeuilles vormen de basis voor Vive’s beleggingsalgoritmes, waarmee voor elk financieel doel een volledig gepersonaliseerd en dynamisch beleggingsplan wordt samengesteld.
Dagelijks controleert Vive in hoeverre de portefeuilles afwijken van de strategische uitgangspunten. Zodra een portefeuille buiten de vastgestelde bandbreedte valt, vindt automatisch herbalancering plaats. Hierdoor blijft de portefeuille optimaal afgestemd op de persoonlijke financiële doelen van de klant, terwijl onnodige risico’s worden beperkt en het rendementspotentieel wordt gemaximaliseerd.
Welke aanpak, beleggingsstrategie of beleggingsstijl heeft Vive?
De kern van de strategie ligt in strategische assetallocatie, met een wetenschappelijk onderbouwde spreiding over verschillende beleggingscategorieën. Vive belegt uitsluitend passief en breed gespreid om ongewenste sector- of regioconcentraties te vermijden. Risicobeheersing, inclusief ESG-risico’s, speelt hierin een centrale rol.
Klanten worden zo efficiënt mogelijk beloond voor de risico’s die ze lopen, zowel op de korte als lange termijn. Vive richt zich op risicopremies die wetenschappelijk zijn aangetoond en historisch consistent rendement opleveren.
In welke beleggingscategorieën, sectoren, regio’s en (soort) financiële instrumenten wordt belegd?
Vive belegt in indexfondsen om kosten laag te houden en efficiënt marktbreed te beleggen. Complexe of ondoorzichtige producten zoals hedgefondsen worden vermeden. De portefeuille is breed gespreid over verschillende beleggingscategorieën, sectoren en regio’s, met een focus op efficiëntie en transparantie. Concreet richt Vive zich op:
1. Wereldwijd gespreide aandelen – Zowel in ontwikkelde markten als in opkomende markten (large caps).
2. (Inflatiegerelateerde) staatsobligaties uit de Eurozone – Voor stabiliteit en bescherming tegen inflatie.
3. Bedrijfsobligaties met een goede kredietwaardigheid (Investment Grade) – Voor een gebalanceerde spreiding en extra inkomsten.
4. High Yield bedrijfsobligaties – In beperkte mate, als extra spreiding en voor een hogere kredietrisicopremie.
5. Geldmarktinstrumenten in de euro – Voor liquiditeitsbeheer en kapitaalbehoud op korte termijn.
Samenvatting van de dienstverlening
|
Duurzaam
Vermogensbeheerders kunnen er voor kiezen om bepaalde bekende richtlijnen te volgen op het gebied van duurzaam beleggen. U vindt hier terug welke methode(n) de beheerder volgt.
Bij negatieve uitsluiting wordt bijvoorbeeld niet belegd in aandelen van ondernemingen in de wapen-, tabak en alcoholindustrie. Bij best in class wordt er gekeken hoe de individuele ondernemingen per branche scoren ten opzichte van elkaar op criteria als milieubeleid, arbeidsvoorwaarden, personeelsbeleid, en dergelijke.
Specialiteit betekent dat de partij expliciet zoekt naar duurzame ondernemingen als invulling van de portefeuille.
|
Negatieve uitsluiting |
|---|---|
|
Actief vs Passief
De methode waarvan de aanbieder overtuigd is om de beste resultaten te halen. U kunt met deze filter een voorkeur voor een van beide methode aangeven. Wij zoeken dan een partij die daar bij aansluit.
Actief: Inspelen op marktontwikkelingen, actief op zoek naar meer rendement of minder risico dan de markt. Regelmatig transacties om risico/rendement verhouding te optimaliseren.
Passief: De markt zo efficiënt mogelijk volgen. Voorspellen van beurzen is niet mogelijk. Door zo min mogelijk te handelen de kosten laag houden. Dit leidt uiteindelijk tot de beste risico/rendement verhouding.
|
Passief |
|
Portefeuille samenstelling
De wijze waarop uw portefeuille is ingericht met verschillende beleggingsproducten.
Bij maatwerk krijgt u een portefeuille specifiek ingericht op basis van uw specifieke wensen en voorkeuren. Maatwerk is vaak mogelijk vanaf 100.000 euro of meer. Maatwerk is vaak duurder dan een modelportefeuille.
Bij een modelportefeuille belegt u in een portefeuille die voor iedereen met hetzelfde risicoprofiel identiek is.
|
Modelportefeuille |
|
Doel beleggingsbeleid
Wat is het belangrijkste doel dat u met uw vermogen wil bereiken? Sommige partijen specialiseren zich met hun beleggingsbeleid in bepaalde doelen die u als klant wil bereiken. Geef aan wat u belangrijk vindt en wij zoeken een partij die daar bij aansluit.
|
Groei |
|
Producten
Partijen kunnen in verschillende beleggingsproducten beleggen en hebben verschillende specialismen. Heeft u een specifieke voorkeur voor bepaalde beleggingsproducten dan kunt u dat hier aangeven. Dan zoeken wij een partij die daar bij aansluit.
|
Indextrackers |
|
Eigen producten
Maakt en belegt de aanbieder ook in beleggingsproducten die zij zelf ontwikkelen. De aanbieder verdient dan ook geld in de producten waar hij voor u in belegt.
|
Nee |
|
Depot bank
Bank waar de effecten worden aangehouden. Hier kunt u de rekening inzien.
|
Saxo Bank |
|
Vermogen partners meebelegd
Is het vermogen van de partners ook meebelegd in dezelfde portefeuille waarin u belegt.
|
Nee |
Kosten Vive
| Doorlopende kosten | |
|---|---|
|
Periodieke kosten
Dit zijn de periodiek terugkerende kosten die een aanbieder rekent voor het aanhouden van een rekening of bijvoorbeeld abonnementsdiensten.
|
Geen |
|
Beheerfee
Dit is de vergoeding die een aanbieder rekent voor het beheer van de beleggingsportefeuille.
|
U betaalt een jaarlijkse beheerfee (incl. btw) afhankelijk van uw inleg via een vaste staffel: 0,60% tot € 100.000 0,50% van € 100.000 tot € 500.000 0,40% vanaf € 500.000 |
|
Performance fee
Dit is de vergoeding die een aanbieder ontvangt voor het behalen van een bepaald rendement.
|
Geen |
|
Transactiekosten
Voor de transacties die gedaan worden in de portefeuille, rekent de aanbieder transactiekosten. Deze kunnen per beleggingsobject verschillen.
|
Er worden geen transactieprovisies gerekend, maar er zijn wel spreadkosten en/of in-uitstapkosten voor de producten. |
|
Servicefee
Voor de bewaring en administratieve afhandeling van de portefeuille rekent de aanbieder een vergoeding. Dit is de service fee of bewaarloon die de aanbieder rekent. Daarnaast vallen onder de service fee vaak beheerhandelingen zoals bijvoorbeeld voor de afwikkeling van dividenden.
|
Jaarlijkse servicefee SaxoBank van 0,15% |
|
Kosten producten
Uw portefeuille kan bestaan uit bijvoorbeeld beleggingsfondsen en/of trackers. Elk van deze producten heeft bepaalde kosten, die tonen we hier. Hieronder valt bijvoorbeeld het salaris van de fondsmanager indien voor u belegd wordt in fondsen en de transactiekosten die binnen een fonds worden gemaakt. Deze kosten worden in de koers van het product verwerkt. Hier bedoelen we mee dat de kosten in mindering worden gebracht op de waarde van de beleggingen. Deze kosten worden niet apart in rekening gebracht door de aanbieder. Wij tonen u hier de verwachte productkosten. Deze kosten betaalt u dus aan de fondseigenaar en zijn meestal geen inkomsten voor de partij. Heeft de partij eigen producten dan zijn uw productkosten dus (extra) inkomsten voor de vermogensbeheerder.
|
De gemiddelde kosten van de producten in de portefeuille. Afhankelijk van uw risicoprofiel liggen deze naar verwachting tussen de 0,18% en 0,20% per jaar. |
| Eenmalige kosten | |
|---|---|
|
Kosten opbouw portefeuille
Dit zijn alle kosten die gepaard gaan met het optuigen van een portefeuille als u een rekening opent bij een vermogensbeheerder. Dit zijn bijvoorbeeld de instapkosten voor fondsen en de kosten voor brokers en beurshandelaren (spreads) bij de aankoop van de aandelen en obligaties.
|
Er worden geen transactieprovisies gerekend bij de start, maar er kunnen wel spreadkosten en/of in-uitstapkosten van toepassing zijn voor de producten. Deze verschillen per product. |
|
Kosten afbouw portefeuille
Hieronder vallen de kosten die verrekend worden als u uw rekening bij een vermogensbeheerder opzegt en de portefeuille wordt geliquideerd. Dit zijn bijvoorbeeld de uitstapkosten voor de fondsen en de kosten voor brokers en beurshandelaren (spreads) bij de verkoop van de aandelen en obligaties.
|
Er worden geen transactieprovisies gerekend bij verkoop maar er kunnen wel spreadkosten en/of in-uitstapkosten van toepassing zijn voor de producten. Deze verschillen per product. |
Rendement Vive
Het getoonde rendement is het bruto rendement van de modelportefeuilles. Dit is voor aftrek van de beheerskosten van Vive.
| Profiel | Zeer defensief | Defensief | Neutraal | Offensief | Zeer offensief |
|---|---|---|---|---|---|
| 2025* | Bekijk in uw analyse | ||||
| 2024 | Bekijk in uw analyse | ||||
| 2023 | 7.14 | 10.61 | 12.48 | 15.2 | 17.42 |
| 2022 | -11.47 | -13.53 | -13.46 | -13.43 | -13.53 |
| 2021 | |||||
Inzicht in alle rendementen van Vive?
Vraag een vergelijkingsrapport aan en ontvang een rendementsanalyse tot 12 jaar. Zo krijgt u een goed beeld van de prestaties in goede en slechte jaren.
Team Vive
Dhr. Gaston Siegelaar CFA
Head of Investments
Dhr. Tobias van Casteren
Investment Analyst
Dhr. Alexander Brouwer
CEO
Dhr. Ramses van de Nes
COO
