Beoordeling Bright Beleggen
BrightPensioen werd opgericht in 2015. BrightPensioen gebruikt een ander verdienmodel dan het gebruikelijke waarbij verdiend wordt aan het vermogen van de klant. Bij BrightPensioen betaalt de klant een lidmaatschap dat losstaat van haar vermogen. De klant is een aandeelhouder, waardoor ze meedeelt in de winst van BrightPensioen.
Bright is begonnen met pensioen, omdat een groeiende groep mensen geen pensioen opbouwt. Inmiddels is Bright er voor iedereen die vermogen wil opbouwen op een eerlijke en duurzame manier. Voor mensen die geen ingewikkelde beleggingskeuzes willen maken. Voor mensen die geen hoog risico willen lopen, maar wel meer rendement willen dan sparen oplevert.
| Beoordeling | |
| Organisatie | |
| Kostenbeleid | |
| Beleggingsbeleid | |
| Risicobeleid |
| |||
| Naam aanbieder | Bright | Type beheer | Mixfonds |
|---|---|---|---|
| Onderdeel van | Bright Pensions N.V. | Minimum inlegbedrag | € 1 |
| Vestiging(en) | Amsterdam | Jaar actief | 2015 |
| Onderscheidingen | Positive Finance Award 2019, categorie ‘proven’ | ||
Beleggingsbeleid Bright
Breed gespreid, gebalanceerd en tegen kostprijs.
Breed gespreid
Omdat de toekomst niet te voorspellen is spreidt Bright het vermogen over veel verschillende beleggingen. Daardoor ontstaan er vanuit verschillende hoeken rendementskansen. Tegelijkertijd voorkomt breed spreiden een grote negatieve impact wanneer bepaalde beleggingen het niet goed doen.
Wanneer volgens Bright verschillende beleggingscategorieën tegengestelde bewegingen laten zien, ontstaat er een grotere kans op communicerende vaten. Dit verkleint de kans op hevige schommelingen – ook wel volatiliteit genoemd – waardoor het vermogen stabieler groeit. Stabiliteit is volgens Bright belangrijk omdat negatieve rendementen zwaarder wegen dan positieve.
Bright spreidt de beleggingen allereerst tussen risicomijdende en risicovolle beleggingen. Risicomijdende beleggingen zijn obligaties en risicovolle beleggingen zijn (hoofdzakelijk) aandelen. Binnen elk van deze beide categorieën spreiden we over verschillende beleggingsmarkten. Zo spreiden ze binnen de categorie risicomijdende beleggingen over staats- en bedrijfsobligaties en zogeheten greenbonds.
Tenslotte zorgt Bright voor een zeer brede spreiding door in zogenaamde ETF’s, Exchange Traded Funds te beleggen. Dit wordt ook wel indexbeleggen genoemd. Hierdoor kun je breed gespreid en tegen lage kosten beleggen. Door op deze manier te beleggen wordt er volgens Bright een marktconform rendement bereikt.
Gebalanceerd
Bij beleggen is er een directe relatie tussen risico en rendement. Beleggingen waarvan een hoger rendement wordt verwacht, brengen een hoger risico met zich mee. BrightPensioen kiest ervoor niet risicovoller dan volgens een neutraal risicoprofiel te gaan beleggen en dit risico richting pensioendatum af te bouwen naar een defensief risicoprofiel.
Ze zorgen ervoor dat de verhouding tussen risicovolle en risicomijdende beleggingen gelijk blijft door middel van her balanceren. Hierdoor wordt volgens hen een stabielere vermogensgroei bereikt, het risico beperkt en dit kan resulteren in tot extra rendement. Her balanceren maakt het volgens Bright mogelijk met een neutraal risicoprofiel een vergelijkbaar of zelfs beter resultaat te halen met een offensief profiel.
Tegen kostprijs
Het laag houden van deze beleggingskosten is een belangrijk aspect binnen het beleggingsbeleid. Dat doen ze allereerst door te beleggen in de hierboven genoemde ETFs. Dit brengt volgens hen minder kosten met zich mee dan beleggen in individuele aandelen.
Daarnaast houden ze het aantal transacties zo laag mogelijk. Dat doen ze door niet vaker dan één keer per maand te handelen. Bij het maandelijks aankopen van de beleggingen wordt de van tevoren bepaalde verhouding (zoals 60% risicovol en 40% risicomijdend) steeds opnieuw benaderd. Op deze manier her balanceren ze zonder extra kosten te hoeven maken.
|
Duurzaam
Vermogensbeheerders kunnen er voor kiezen om bepaalde bekende richtlijnen te volgen op het gebied van duurzaam beleggen. U vindt hier terug welke methode(n) de beheerder volgt.
Bij negatieve uitsluiting wordt bijvoorbeeld niet belegd in aandelen van ondernemingen in de wapen-, tabak en alcoholindustrie. Bij best in class wordt er gekeken hoe de individuele ondernemingen per branche scoren ten opzichte van elkaar op criteria als milieubeleid, arbeidsvoorwaarden, personeelsbeleid, en dergelijke.
Specialiteit betekent dat de partij expliciet zoekt naar duurzame ondernemingen als invulling van de portefeuille.
|
Best in class, Negatieve uitsluiting
|
|---|---|
|
Actief vs Passief
De methode waarvan de aanbieder overtuigd is om de beste resultaten te halen. U kunt met deze filter een voorkeur voor een van beide methode aangeven. Wij zoeken dan een partij die daar bij aansluit.
Actief: Inspelen op marktontwikkelingen, actief op zoek naar meer rendement of minder risico dan de markt. Regelmatig transacties om risico/rendement verhouding te optimaliseren.
Passief: De markt zo efficiënt mogelijk volgen. Voorspellen van beurzen is niet mogelijk. Door zo min mogelijk te handelen de kosten laag houden. Dit leidt uiteindelijk tot de beste risico/rendement verhouding.
|
Actief |
|
Portefeuille samenstelling
De wijze waarop uw portefeuille is ingericht met verschillende beleggingsproducten.
Bij maatwerk krijgt u een portefeuille specifiek ingericht op basis van uw specifieke wensen en voorkeuren. Maatwerk is vaak mogelijk vanaf 100.000 euro of meer. Maatwerk is vaak duurder dan een modelportefeuille.
Bij een modelportefeuille belegt u in een portefeuille die voor iedereen met hetzelfde risicoprofiel identiek is.
|
Modelportefeuille |
|
Doel beleggingsbeleid
Wat is het belangrijkste doel dat u met uw vermogen wil bereiken? Sommige partijen specialiseren zich met hun beleggingsbeleid in bepaalde doelen die u als klant wil bereiken. Geef aan wat u belangrijk vindt en wij zoeken een partij die daar bij aansluit.
|
Groei |
|
Producten
Partijen kunnen in verschillende beleggingsproducten beleggen en hebben verschillende specialismen. Heeft u een specifieke voorkeur voor bepaalde beleggingsproducten dan kunt u dat hier aangeven. Dan zoeken wij een partij die daar bij aansluit.
|
Indextrackers, Obligaties
|
|
Eigen producten
Maakt en belegt de aanbieder ook in beleggingsproducten die zij zelf ontwikkelen. De aanbieder verdient dan ook geld in de producten waar hij voor u in belegt.
|
Nee |
|
Depot bank
Bank waar de effecten worden aangehouden. Hier kunt u de rekening inzien.
|
Caceis |
|
Vermogen partners meebelegd
Is het vermogen van de partners ook meebelegd in dezelfde portefeuille waarin u belegt.
|
Ja
Management belegt mee in hetzelfde fonds. Bouwen zowel pensioen op ALS vrij beleggen |
Kosten Bright
| Doorlopende kosten | |
|---|---|
|
Periodieke kosten
Dit zijn de periodiek terugkerende kosten die een aanbieder rekent voor het aanhouden van een rekening of bijvoorbeeld abonnementsdiensten.
|
Geen |
|
Beheerfee
Dit is de vergoeding die een aanbieder rekent voor het beheer van de beleggingsportefeuille.
|
U betaalt € 210 lidmaatschap per jaar. Als uw vermogen minder dan €5.000 bedraagt, betaalt u het eerste jaar geen lidmaatschapkosten van 210 euro. Deze beheerfee is fiscaal aftrekbaar van de inkomstenbelasting wanneer u (ook) een pensioenrekening heeft. |
|
Performance fee
Dit is de vergoeding die een aanbieder ontvangt voor het behalen van een bepaald rendement.
|
Niet van toepassing |
|
Transactiekosten
Voor de transacties die gedaan worden in de portefeuille, rekent de aanbieder transactiekosten. Deze kunnen per beleggingsobject verschillen.
|
Er worden geen transactieprovisies gerekend, maar er zijn wel in-uitstapkosten voor de producten van toepassing bij het herbalanceren. |
|
Servicefee
Voor de bewaring en administratieve afhandeling van de portefeuille rekent de aanbieder een vergoeding. Dit is de service fee of bewaarloon die de aanbieder rekent. Daarnaast vallen onder de service fee vaak beheerhandelingen zoals bijvoorbeeld voor de afwikkeling van dividenden.
|
Geen |
|
Kosten producten
Uw portefeuille kan bestaan uit bijvoorbeeld beleggingsfondsen en/of trackers. Elk van deze producten heeft bepaalde kosten, die tonen we hier. Hieronder valt bijvoorbeeld het salaris van de fondsmanager indien voor u belegd wordt in fondsen en de transactiekosten die binnen een fonds worden gemaakt. Deze kosten worden in de koers van het product verwerkt. Hier bedoelen we mee dat de kosten in mindering worden gebracht op de waarde van de beleggingen. Deze kosten worden niet apart in rekening gebracht door de aanbieder. Wij tonen u hier de verwachte productkosten. Deze kosten betaalt u dus aan de fondseigenaar en zijn meestal geen inkomsten voor de partij. Heeft de partij eigen producten dan zijn uw productkosten dus (extra) inkomsten voor de vermogensbeheerder.
|
De gemiddelde kosten van de producten in de portefeuille. Afhankelijk van uw risicoprofiel zijn deze gemiddeld 0,15 % – 0,22%. |
| Eenmalige kosten | |
|---|---|
|
Kosten opbouw portefeuille
Dit zijn alle kosten die gepaard gaan met het optuigen van een portefeuille als u een rekening opent bij een vermogensbeheerder. Dit zijn bijvoorbeeld de instapkosten voor fondsen en de kosten voor brokers en beurshandelaren (spreads) bij de aankoop van de aandelen en obligaties.
|
€50 inleg (eenmalig) voor aankoop aandelen Bright en instapvergoeding: 0,08% (per inleg) |
|
Kosten afbouw portefeuille
Hieronder vallen de kosten die verrekend worden als u uw rekening bij een vermogensbeheerder opzegt en de portefeuille wordt geliquideerd. Dit zijn bijvoorbeeld de uitstapkosten voor de fondsen en de kosten voor brokers en beurshandelaren (spreads) bij de verkoop van de aandelen en obligaties.
|
Uitstapvergoeding: 0,08% (per opname) |
Bright rendement
De getoonde rendementen zijn BRUTO voor aftrek van de lidmaatschapkosten. In het vergelijkingsrapport berekenen we de netto rendementen voor uw situatie. De lidmaatschapskosten worden buiten de pensioen- of beleggingspot om geïncasseerd.
Per 1 januari 2025 heeft BrightPensioen nieuwe beleggingsprofielen geïntroduceerd. De rendementen van deze nieuwe profielen worden weergegeven vanaf het eerstvolgende volledige kalenderjaar (2025). De beleidswijziging heeft geen impact gehad op het neutrale profiel (obligaties ++).
| Profiel | Neutraal (Obligaties ++) | Offensief (Standaard) | Zeer offensief (Aandelen ++) | ||
|---|---|---|---|---|---|
| 2026* | Bekijk in uw analyse | ||||
| 2025 | Bekijk in uw analyse | ||||
| 2024 | 10.54 | ||||
| 2023 | 11.52 | ||||
| 2022 | -15.18 | ||||
Inzicht in alle rendementen van Bright?
Vraag een vergelijkingsrapport aan en ontvang een rendementsanalyse tot 12 jaar. Zo krijgt u een goed beeld van de prestaties in goede en slechte jaren.
Team Bright
Op deze pagina vindt u de beschrijving van het beleggingsteam van de partij. De beschrijving van het team wordt opgesteld door de aanbieder zelf.
Mw. Karin Jakobsen MSc
Oprichter / Directeur
Mw. Annemieke Beijerinck Drs
Medeoprichter
Dhr Sjaak Zonneveld
Commercieel Directeur
Dhr Peter Verhaar
Bestuursvoorzitter
