Beoordeling Comfort Vermogensbeheer
Comfort Vermogensbeheer is een samenvoeging van Havika Vermogensbeheer en Schraauwers Van den Hout & Partners Vermogensbeheer. Gevestigd in Raamdonksveer biedt Comfort Vermogensbeheer verschillende diensten voor verschillende mensen. Comfort benadrukt dat beleggen maatwerk is, en dat de drie diensten die zij biedt een richting zijn voor haar beleid.
Comfort is dus ingesteld op persoonlijke situaties. Dit houdt in dat uw risicoprofiel en doelstellingen uitvoerig worden geïnventariseerd en genoteerd, en dat Comfort altijd verantwoording aflegt aan de klant. Bij Comfort gelooft men in samen. Samenwerken om op de lange termijn vermogen in stand te houden en/of te laten groeien.
Comfort belegt op een manier dat uw financiële doelen en reële rendementen behaald worden, uw gemoedsrust in stand wordt gehouden en u straks kunt het leven kunt leiden waarvoor u nu hard werkt. Voor zorgen is bij Comfort geen plaats. Door wederzijds vertrouwen en volledige toewijding, kunt u uw vermogen bij Comfort uit handen geven.
Comfort is dus ingesteld op persoonlijke situaties. Dit houdt in dat uw risicoprofiel en doelstellingen uitvoerig worden geïnventariseerd en genoteerd, en dat Comfort altijd verantwoording aflegt aan de klant.
Comfort Vermogensbeheer heeft enkele uitgangspunten binnen haar beleggingsbeleid: ze belegt evidence-based (aan de hand van wetenschappelijke inzichten), zorgt voor spreiding, gebruikt Technische Asset Allocatie om (sub)beleggingscategorieën en -regio’s te bepalen en geeft voorkeur aan waarde-aandelen boven groeiaandelen.
Comfort biedt drie diensten: Individueel Vermogensbeheer (vanaf €200.000,-), toekomstbeleggen (vanaf €10.000,-) en polis beleggen.
| Beoordeling | |
| Organisatie | |
| Kostenbeleid | |
| Beleggingsbeleid | |
| Risicobeleid |
| |||
| Naam aanbieder | Comfort | Type beheer | Individueel beheer |
|---|---|---|---|
| Onderdeel van | Comfort Vermogensbeheer B.V. | Minimum inlegbedrag | € 200.000 |
| Vestiging(en) | Raamsdonksveer | Jaar actief | 2011 |
| Onderscheidingen | |||
Beleggingsbeleid Comfort
Comfort Vermogensbeheer vindt het erg belangrijk om transparant en open te zijn in hoe er met beleggingen omgegaan wordt. Comfort Vermogensbeheer beheert uw vermogen rationeel. Ze houdt de financiële markt nauwkeurig in de gaten en maakt rationele beslissingen op het moment dat er ontwikkelingen optreden.
1. Op welke beleggingsovertuigingen baseert de beleggingsonderneming haar dienstverlening?
De uitgangspunten voor het beleggingsbeleid van Comfort Vermogensbeheer zijn:
Evidence-Based
Een belangrijke bron voor lange termijn beleggingsopbrengsten is de economische groei in de wereld. Dit valt te verzilveren in de aandelen-, obligatie- en overige beleggingsmarkten. Dit verzilveren gebeurt door het nemen van risico waarbij risicopremie kan worden verdiend. Per beleggingscategorie wordt de afweging gemaakt of tegenover het risico rendement kan worden gemaakt. Binnen de bandbreedtes van de gekozen risicoprofielen is de vermogensverdeling in belangrijke mate bepalend voor het uiteindelijke rendement.
Spreiding
Comfort vermogensbeheer belegd hoofdzakelijk in beleggingsfondsen met een groot aantal aandelen en/of obligaties aangevuld met indextrackers. Daarnaast wordt belegd in alternatieve beleggingen en beursgenoteerd vastgoed.
Geen timing
Divers wetenschappelijk onderzoek heeft uitgewezen dat timing op de financiële markten niet werkt.
2. Welke aanpak, beleggingsstrategie of beleggingsstijl hanteert de beleggingsonderneming?
Comfort Vermogensbeheer belegd door middel van beleggingsfondsen en indextrackers wereldwijd in aandelen, obligaties, beursgenoteerd vastgoed en alternatieve beleggingen en hanteren daarbij de dertien verschillende (sub)beleggingscategorieën die zijn opgesteld door de VBA-beleggingsprofessionals (Vereniging voor Beleggings Analisten). Door middel van de Tactische Asset Allocatie over- of onderweegt Comfort Vermogensbeheer de (sub)beleggingscategorieën en de regio’s. Comfort geeft de voorkeur aan waarde aandelen boven groei aandelen en dat geldt tevens voor kleine bedrijven ten opzichte van grote bedrijven. In het tweewekelijks belegging comité vergaderen de vermogensbeheerders en worden besluiten genomen die de basis vormen voor het beleggingsbeleid. De wijzigingen in het beleid worden doorgevoerd in de modelportefeuilles. Alle portefeuilles worden aan deze modelportefeuilles gespiegeld naar gelang, uw wensen en klantprofiel.
3. In welke beleggingscategorieën, sectoren, regio’s en (soort) financiële instrumenten wordt belegd?
Naast de spreiding over assets (aandelen, obligaties, beursgenoteerd vastgoed en alternatieve beleggingen), is er spreiding over regio’s (Noord Amerika, Europa, Azië Pacific en Opkomende markten), over sectoren en bij obligaties over kredietwaardigheid en looptijd.
Beleggen kan bij Comfort Vermogensbeheer vanaf € 200.000,-
Samenvatting van de dienstverlening
|
Duurzaam
Vermogensbeheerders kunnen er voor kiezen om bepaalde bekende richtlijnen te volgen op het gebied van duurzaam beleggen. U vindt hier terug welke methode(n) de beheerder volgt.
Bij negatieve uitsluiting wordt bijvoorbeeld niet belegd in aandelen van ondernemingen in de wapen-, tabak en alcoholindustrie. Bij best in class wordt er gekeken hoe de individuele ondernemingen per branche scoren ten opzichte van elkaar op criteria als milieubeleid, arbeidsvoorwaarden, personeelsbeleid, en dergelijke.
Specialiteit betekent dat de partij expliciet zoekt naar duurzame ondernemingen als invulling van de portefeuille.
|
Geen |
|---|---|
|
Actief vs Passief
De methode waarvan de aanbieder overtuigd is om de beste resultaten te halen. U kunt met deze filter een voorkeur voor een van beide methode aangeven. Wij zoeken dan een partij die daar bij aansluit.
Actief: Inspelen op marktontwikkelingen, actief op zoek naar meer rendement of minder risico dan de markt. Regelmatig transacties om risico/rendement verhouding te optimaliseren.
Passief: De markt zo efficiënt mogelijk volgen. Voorspellen van beurzen is niet mogelijk. Door zo min mogelijk te handelen de kosten laag houden. Dit leidt uiteindelijk tot de beste risico/rendement verhouding.
|
Actief |
|
Portefeuille samenstelling
De wijze waarop uw portefeuille is ingericht met verschillende beleggingsproducten.
Bij maatwerk krijgt u een portefeuille specifiek ingericht op basis van uw specifieke wensen en voorkeuren. Maatwerk is vaak mogelijk vanaf 100.000 euro of meer. Maatwerk is vaak duurder dan een modelportefeuille.
Bij een modelportefeuille belegt u in een portefeuille die voor iedereen met hetzelfde risicoprofiel identiek is.
|
Modelportefeuille |
|
Doel beleggingsbeleid
Wat is het belangrijkste doel dat u met uw vermogen wil bereiken? Sommige partijen specialiseren zich met hun beleggingsbeleid in bepaalde doelen die u als klant wil bereiken. Geef aan wat u belangrijk vindt en wij zoeken een partij die daar bij aansluit.
|
Groei |
|
Producten
Partijen kunnen in verschillende beleggingsproducten beleggen en hebben verschillende specialismen. Heeft u een specifieke voorkeur voor bepaalde beleggingsproducten dan kunt u dat hier aangeven. Dan zoeken wij een partij die daar bij aansluit.
|
Beleggingsfondsen, Indextrackers
|
|
Eigen producten
Maakt en belegt de aanbieder ook in beleggingsproducten die zij zelf ontwikkelen. De aanbieder verdient dan ook geld in de producten waar hij voor u in belegt.
|
|
|
Depot bank
Bank waar de effecten worden aangehouden. Hier kunt u de rekening inzien.
|
|
|
Vermogen partners meebelegd
Is het vermogen van de partners ook meebelegd in dezelfde portefeuille waarin u belegt.
|
Kosten Comfort
| Doorlopende kosten | |
|---|---|
|
Periodieke kosten
Dit zijn de periodiek terugkerende kosten die een aanbieder rekent voor het aanhouden van een rekening of bijvoorbeeld abonnementsdiensten.
|
Geen |
|
Beheerfee
Dit is de vergoeding die een aanbieder rekent voor het beheer van de beleggingsportefeuille.
|
U betaalt een jaarlijkse beheerfee (incl. btw) afhankelijk van uw inleg via een degressieve staffel: 1,45% tot € 200.000,- 1,21% over het meerdere tot € 500.000,- 0,97% over het meerdere tot € 1 miljoen 0,73% over het meerdere tot € 2,5 miljoen 0,61% over het meerdere tot € 5 miljoen 0,48% over het meerdere vanaf € 5 miljoen |
|
Performance fee
Dit is de vergoeding die een aanbieder ontvangt voor het behalen van een bepaald rendement.
|
U heeft de mogelijkheid om te kiezen voor een performance fee. De beheervergoeding bedraagt dan 0.73% (incl. btw) i.c.m. een variabele performance fee van 10% van het behaalde rendement. (high watermark) |
|
Transactiekosten
Voor de transacties die gedaan worden in de portefeuille, rekent de aanbieder transactiekosten. Deze kunnen per beleggingsobject verschillen.
|
De gemiddelde transactiekosten bedragen naar verwachting 0,175% per jaar inclusief spreadkosten en/of in-uitstapkosten voor de producten. |
|
Servicefee
Voor de bewaring en administratieve afhandeling van de portefeuille rekent de aanbieder een vergoeding. Dit is de service fee of bewaarloon die de aanbieder rekent. Daarnaast vallen onder de service fee vaak beheerhandelingen zoals bijvoorbeeld voor de afwikkeling van dividenden.
|
De kosten voor de depotbank zijn naar verwachting tussen de 0,05% tot 0,20% op jaarbasis. |
|
Kosten producten
Uw portefeuille kan bestaan uit bijvoorbeeld beleggingsfondsen en/of trackers. Elk van deze producten heeft bepaalde kosten, die tonen we hier. Hieronder valt bijvoorbeeld het salaris van de fondsmanager indien voor u belegd wordt in fondsen en de transactiekosten die binnen een fonds worden gemaakt. Deze kosten worden in de koers van het product verwerkt. Hier bedoelen we mee dat de kosten in mindering worden gebracht op de waarde van de beleggingen. Deze kosten worden niet apart in rekening gebracht door de aanbieder. Wij tonen u hier de verwachte productkosten. Deze kosten betaalt u dus aan de fondseigenaar en zijn meestal geen inkomsten voor de partij. Heeft de partij eigen producten dan zijn uw productkosten dus (extra) inkomsten voor de vermogensbeheerder.
|
De gemiddelde kosten van de producten in de portefeuille. Afhankelijk van uw risicoprofiel liggen deze naar verwachting rond de 0,75% |
| Eenmalige kosten | |
|---|---|
|
Kosten opbouw portefeuille
Dit zijn alle kosten die gepaard gaan met het optuigen van een portefeuille als u een rekening opent bij een vermogensbeheerder. Dit zijn bijvoorbeeld de instapkosten voor fondsen en de kosten voor brokers en beurshandelaren (spreads) bij de aankoop van de aandelen en obligaties.
|
U betaalt eenmalige aankoopkosten voor de portefeuille. Afhankelijk van uw risicoprofiel liggen deze naar verwachting tussen de 0,2% en 0.3%. Daarnaast betaalt u spreadkosten en/of in-uitstapkosten voor de producten. Deze verschillen per product. |
|
Kosten afbouw portefeuille
Hieronder vallen de kosten die verrekend worden als u uw rekening bij een vermogensbeheerder opzegt en de portefeuille wordt geliquideerd. Dit zijn bijvoorbeeld de uitstapkosten voor de fondsen en de kosten voor brokers en beurshandelaren (spreads) bij de verkoop van de aandelen en obligaties.
|
U betaalt eenmalige verkoopkosten voor de portefeuille. Afhankelijk van uw risicoprofiel liggen deze naar verwachting tussen de 0,2% en 0.3%. Daarnaast betaalt u spreadkosten en/of in-uitstapkosten voor de producten. Deze verschillen per product. |
Comfort rendement
Er zijn (op dit moment) geen rendementen bekend. Comfort wil of kan deze niet inzichtelijk maken.
Team Comfort
Op deze pagina vindt u de beschrijving van het beleggingsteam van de partij. De beschrijving van het team wordt opgesteld door de aanbieder zelf.
Dhr. Guido van Hattem
Vermogensbeheerder
Drs. Gerbert Klop
Vermogensbeheerder
Dhr. Patrick Zuijderwijk
Vermogensbeheerder
Dhr. Leendert-Jan Visser
Vermogensbeheerder
