Perlas Pensioenrekening
Perlas is een eigen merk van de vermogensbeheerder Ostrica. De actief beheerde profielfondsen zijn geïntroduceerd in 2012 en zijn geschikt voor vrije vermogensopbouw (box 3) en fiscaal gefaciliteerde pensioenopbouw (zogenaamde banksparen box 1). Beleggers in Perlasfondsen maken gebruik van de beleggingsexpertise van Ostrica. Zij streven naar laagdrempelige en transparante beleggingsoplossingen met een hoog rendement en beperkt risico.
Perlas biedt de mogelijkheid aanvullend pensioen op te bouwen voor werknemers of ZZP’ers. U kiest daarbij voor een Perlasfonds dat bij u past. De beleggers van Ostrica beheren de beleggingen actief.
Als u in wilt leggen bij Perlas pensioen beleggen moet u uw jaarruimte berekenen. Dit kan door middel van uw Uniform Pensioenoverzicht en de rekentools van de Belastingdienst. Daarna kunt u in de Perlas fondsen storten.
Enkele kenmerken van Perlas Pensioen Beleggen:
- Lifecycle optie: Perlas biedt de mogelijkheid tot een Lifecycle optie waarmee het risico van uw beleggingen wordt afgebouwd naarmate uw pensioendatum nadert.
- Netto pensioenregeling: ook heeft u de mogelijkheid tot het beleggen in een netto pensioenregeling voor inkomens boven de €107.593 per jaar.
- Combinatie van mens en computer: in de beleggingen wordt veel gebruikgemaakt van computergestuurd handelen op basis van verwachtingen en opinies. Menselijk werk komt er nog aan te pas voor de macro- economische en fundamentele analyses.
| |||
| Naam aanbieder | Perlas | Type beheer | Mixfonds |
|---|---|---|---|
| Onderdeel van | Ostrica B.V. | Minimum inlegbedrag | € 50 |
| Vestiging(en) | Amstelveen | Jaar actief | 2012 |
| Onderscheidingen | |||
Beleggingsbeleid Perlas
Perlas maakt, naast fundamentele analyse door analisten, ook gebruik van software en computers om effecten te selecteren op basis van opinies en modellen.
De machine
Aan de basis van de beleggingsstrategie met risico bescherming ligt het kwantitatieve beleggingsmodel. In de praktijk komt het neer op een model dat keuzes maakt uit 14.000 wereldwijde aandelen en 80.000 obligaties. Kwantitatieve computermodellen worden dus ingezet om de experts bij te staan in de zoektocht naar bovengemiddeld rendement. De computermodellen (waar dataleveranciers zoals Datastream, Factset, Bloomberg en MSCI hun gegevens aanleveren) zijn geïntegreerd in het kennissysteem van de researchafdeling
Het model maakt gebruik van de gegevens (verwachting en opinies) van mensen, alsook van de historische data en berekeningen van computers. Dit systeem waardeert de aandelen en obligaties op een groot aantal factoren en rangschikt ze naar aantrekkelijkheid als belegging.
Uit het model komt een strategische verdeling van aantrekkelijke beleggingstitels, gespreid over verschillende vermogens categorieën. De analisten concentreren zich vervolgens op de titels die daadwerkelijk interessant zijn.
De mens
De menselijke bijdrage aan de modellen bestaat uit het aanleveren van een fundamentele analyse van bedrijven en sectoren en macro-economische analyses. De fundamentele analyse is gericht op het vinden van inconsistenties in verwachting van analisten, terwijl macro-economen op zoek zijn naar trend wijzigingen.
|
Duurzaam
Vermogensbeheerders kunnen er voor kiezen om bepaalde bekende richtlijnen te volgen op het gebied van duurzaam beleggen. U vindt hier terug welke methode(n) de beheerder volgt.
Bij negatieve uitsluiting wordt bijvoorbeeld niet belegd in aandelen van ondernemingen in de wapen-, tabak en alcoholindustrie. Bij best in class wordt er gekeken hoe de individuele ondernemingen per branche scoren ten opzichte van elkaar op criteria als milieubeleid, arbeidsvoorwaarden, personeelsbeleid, en dergelijke.
Specialiteit betekent dat de partij expliciet zoekt naar duurzame ondernemingen als invulling van de portefeuille.
|
Best in class |
|---|---|
|
Actief vs Passief
De methode waarvan de aanbieder overtuigd is om de beste resultaten te halen. U kunt met deze filter een voorkeur voor een van beide methode aangeven. Wij zoeken dan een partij die daar bij aansluit.
Actief: Inspelen op marktontwikkelingen, actief op zoek naar meer rendement of minder risico dan de markt. Regelmatig transacties om risico/rendement verhouding te optimaliseren.
Passief: De markt zo efficiënt mogelijk volgen. Voorspellen van beurzen is niet mogelijk. Door zo min mogelijk te handelen de kosten laag houden. Dit leidt uiteindelijk tot de beste risico/rendement verhouding.
|
Actief |
|
Portefeuille samenstelling
De wijze waarop uw portefeuille is ingericht met verschillende beleggingsproducten.
Bij maatwerk krijgt u een portefeuille specifiek ingericht op basis van uw specifieke wensen en voorkeuren. Maatwerk is vaak mogelijk vanaf 100.000 euro of meer. Maatwerk is vaak duurder dan een modelportefeuille.
Bij een modelportefeuille belegt u in een portefeuille die voor iedereen met hetzelfde risicoprofiel identiek is.
|
Modelportefeuille
3 profielfondsen waarvan klant participaties aankoopt |
|
Doel beleggingsbeleid
Wat is het belangrijkste doel dat u met uw vermogen wil bereiken? Sommige partijen specialiseren zich met hun beleggingsbeleid in bepaalde doelen die u als klant wil bereiken. Geef aan wat u belangrijk vindt en wij zoeken een partij die daar bij aansluit.
|
Groei
Fondsen zijn gericht op vermogensopbouw voor toekomstige doelstellingen, meestal pensioen |
|
Producten
Partijen kunnen in verschillende beleggingsproducten beleggen en hebben verschillende specialismen. Heeft u een specifieke voorkeur voor bepaalde beleggingsproducten dan kunt u dat hier aangeven. Dan zoeken wij een partij die daar bij aansluit.
|
Beleggingsfondsen
3 actief beheerde profielfondsen met beschermingsstrategie |
|
Eigen producten
Maakt en belegt de aanbieder ook in beleggingsproducten die zij zelf ontwikkelen. De aanbieder verdient dan ook geld in de producten waar hij voor u in belegt.
|
Ja |
|
Depot bank
Bank waar de effecten worden aangehouden. Hier kunt u de rekening inzien.
|
|
|
Vermogen partners meebelegd
Is het vermogen van de partners ook meebelegd in dezelfde portefeuille waarin u belegt.
|
Ja |
Kosten Perlas
Voor een voorbeeldberekening kunt u gebruik maken van de vergelijker.
| Doorlopende kosten | |
|---|---|
|
Periodieke kosten
Dit zijn de periodiek terugkerende kosten die een aanbieder rekent voor het aanhouden van een rekening of bijvoorbeeld abonnementsdiensten.
|
Geen |
|
Beheerfee
Dit is de vergoeding die een aanbieder rekent voor het beheer van de beleggingsportefeuille.
|
De jaarlijkse beheervergoeding is verwerkt in de fondskosten. |
|
Performance fee
Dit is de vergoeding die een aanbieder ontvangt voor het behalen van een bepaald rendement.
|
Geen |
|
Transactiekosten
Voor de transacties die gedaan worden in de portefeuille, rekent de aanbieder transactiekosten. Deze kunnen per beleggingsobject verschillen.
|
De gemiddelde transactiekosten bedragen naar verwachting 0,02% tot 0,09% per jaar inclusief spreadkosten en/of in-uitstapkosten voor de producten. Deze kosten zijn al verwerkt in de fondskosten. |
|
Servicefee
Voor de bewaring en administratieve afhandeling van de portefeuille rekent de aanbieder een vergoeding. Dit is de service fee of bewaarloon die de aanbieder rekent. Daarnaast vallen onder de service fee vaak beheerhandelingen zoals bijvoorbeeld voor de afwikkeling van dividenden.
|
Geen |
|
Kosten producten
Uw portefeuille kan bestaan uit bijvoorbeeld beleggingsfondsen en/of trackers. Elk van deze producten heeft bepaalde kosten, die tonen we hier. Hieronder valt bijvoorbeeld het salaris van de fondsmanager indien voor u belegd wordt in fondsen en de transactiekosten die binnen een fonds worden gemaakt. Deze kosten worden in de koers van het product verwerkt. Hier bedoelen we mee dat de kosten in mindering worden gebracht op de waarde van de beleggingen. Deze kosten worden niet apart in rekening gebracht door de aanbieder. Wij tonen u hier de verwachte productkosten. Deze kosten betaalt u dus aan de fondseigenaar en zijn meestal geen inkomsten voor de partij. Heeft de partij eigen producten dan zijn uw productkosten dus (extra) inkomsten voor de vermogensbeheerder.
|
De gemiddelde kosten van de producten in de portefeuille. Afhankelijk van uw risicoprofiel liggen deze naar verwachting tussen de 1,56% en 2,05% per jaar. |
| Eenmalige kosten | |
|---|---|
|
Kosten opbouw portefeuille
Dit zijn alle kosten die gepaard gaan met het optuigen van een portefeuille als u een rekening opent bij een vermogensbeheerder. Dit zijn bijvoorbeeld de instapkosten voor fondsen en de kosten voor brokers en beurshandelaren (spreads) bij de aankoop van de aandelen en obligaties.
|
U betaalt eenmalige aankoopkosten van 0,50% met een minimum van €50 voor de eerste inleg. Daarnaast betaalt u instapkosten voor de producten van naar verwachting 0,15%. |
|
Kosten afbouw portefeuille
Hieronder vallen de kosten die verrekend worden als u uw rekening bij een vermogensbeheerder opzegt en de portefeuille wordt geliquideerd. Dit zijn bijvoorbeeld de uitstapkosten voor de fondsen en de kosten voor brokers en beurshandelaren (spreads) bij de verkoop van de aandelen en obligaties.
|
U betaalt uitstapkosten voor de producten van naar verwachting 0,15%. |
Perlas rendement
De getoonde rendementen zijn het NETTO rendement per jaar en per profiel. Dit is het behaalde rendement na aftrek van alle kosten. Wanneer u rendementen tussen partijen vergelijkt houdt dan ook rekening met het risico.
De tabel toont het netto rendement van een voorbeeldportefeuille met een eenmalige inleg. Het plan is begonnen in februari 2012, het eerstvolgende hele jaar is 2013.
De tabel toont het netto rendement van een voorbeeldportefeuille met een eenmalige inleg. Het plan is begonnen in februari 2012, het eerstvolgende hele jaar is 2013.
| Profiel | Borgplan | Kernplan | Dynamischplan | |
|---|---|---|---|---|
| 2025* | Bekijk in vergelijker | |||
| 2024 | Bekijk in vergelijker | |||
| 2023 | 7.71 | 12.62 | 15.09 | |
| 2022 | -6.81 | -9.55 | -9.1 | |
| 2021 | 6.21 | 10.41 | 17.43 | |
Inzicht in alle rendementen van Perlas?
