Fintessa Pensioenrekening
Fintessa Vermogensbeheer bestaat sinds 2008 en heeft zich toegelegd op vermogensbeheer, -advies en financiële planning. De naam is een samenvoeging van ‘financieel’ en het Italiaanse woord voor betrouwbaar. Fintessa houdt kantoor in Baarn en richt zich op vermogende particulieren, stichtingen en ondernemers. Persoonlijke aandacht is een van de speerpunten van Fintessa.
Fintessa Vermogensbeheer wil maatwerk leveren waarbij de persoonlijke vermogenssituatie en de wensen van de cliënt de maat aangeven. Er wordt gewerkt met 5 risicoprofielen van defensief tot offensief. De beleggingsfilosofie draait om onafhankelijkheid. Met maar één doel: behoud dan wel groei van vermogen. De beleggingskeuzes hangen af van het persoonlijke risicoprofiel en beleggingshorizon. Een portefeuille is dynamisch. Bij neerwaarts risico, wordt bijvoorbeeld bescherming gezocht met putopties. Bij koerspotentieel kunnen callopties worden ingezet. Actief betekent volgens Fintessa: kopen en verkopen voor een optimaal beleggingsresultaat. Voor vermogensbeheer kan men vanaf 100.000 euro terecht. Vanaf 50.000 euro biedt Fintessa ook de mogelijkheid met uw lijfrente te beleggen, deze dienstverlening noemt Fintessa “VRY van Fintessa”.
| |||
| Naam aanbieder | Fintessa | Type beheer | |
|---|---|---|---|
| Onderdeel van | Fintessa B.V. | Minimum inlegbedrag | € 50.000 |
| Vestiging(en) | Baarn | Jaar actief | 2008 |
| Onderscheidingen | |||
Beleggingsbeleid Fintessa
Het beleggingsbeleid van VRY sluit aan op het beleggingsbeleid van Fintessa Vermogensbeheer, zij het dat er voor de cliënten van VRY van Fintessa niet in individuele waarden wordt belegd. Voor de cliënten van VRY van Fintessa wordt er alleen in ETF’s en Money Market Funds belegd.
Vrij van Fintessa maakt gebruik van modelportefeuilles. Welke modelportefeuille bij u past wordt door Fintessa vastgesteld op basis van de looptijd van uw PensioenBeleggen rekening. Daarbij wordt gekozen voor een meer defensieve modelportefeuille naarmate de einddatum van uw PensioenBeleggen rekening dichterbij komt. De assetallocatie van de verschillende profielen bestaat uit ‘zakelijke waarden’ (aandelen) en ‘vastrentende waarden’ (obligaties).
Het beleggingsbeleid kenmerkt zich door het streven om op basis van fundamentele analyse, effectentransacties te verrichten die binnen de kaders van het cliëntenprofiel en beleggingsdoelstellingen resulteren in een beleggingsportefeuille die op de langere termijn een gemiddeld netto rendement genereert dat daarop aansluit.
|
Duurzaam
Vermogensbeheerders kunnen er voor kiezen om bepaalde bekende richtlijnen te volgen op het gebied van duurzaam beleggen. U vindt hier terug welke methode(n) de beheerder volgt.
Bij negatieve uitsluiting wordt bijvoorbeeld niet belegd in aandelen van ondernemingen in de wapen-, tabak en alcoholindustrie. Bij best in class wordt er gekeken hoe de individuele ondernemingen per branche scoren ten opzichte van elkaar op criteria als milieubeleid, arbeidsvoorwaarden, personeelsbeleid, en dergelijke.
Specialiteit betekent dat de partij expliciet zoekt naar duurzame ondernemingen als invulling van de portefeuille.
|
|
|---|---|
|
Actief vs Passief
De methode waarvan de aanbieder overtuigd is om de beste resultaten te halen. U kunt met deze filter een voorkeur voor een van beide methode aangeven. Wij zoeken dan een partij die daar bij aansluit.
Actief: Inspelen op marktontwikkelingen, actief op zoek naar meer rendement of minder risico dan de markt. Regelmatig transacties om risico/rendement verhouding te optimaliseren.
Passief: De markt zo efficiënt mogelijk volgen. Voorspellen van beurzen is niet mogelijk. Door zo min mogelijk te handelen de kosten laag houden. Dit leidt uiteindelijk tot de beste risico/rendement verhouding.
|
Actief |
|
Portefeuille samenstelling
De wijze waarop uw portefeuille is ingericht met verschillende beleggingsproducten.
Bij maatwerk krijgt u een portefeuille specifiek ingericht op basis van uw specifieke wensen en voorkeuren. Maatwerk is vaak mogelijk vanaf 100.000 euro of meer. Maatwerk is vaak duurder dan een modelportefeuille.
Bij een modelportefeuille belegt u in een portefeuille die voor iedereen met hetzelfde risicoprofiel identiek is.
|
Maatwerk, Modelportefeuille
|
|
Doel beleggingsbeleid
Wat is het belangrijkste doel dat u met uw vermogen wil bereiken? Sommige partijen specialiseren zich met hun beleggingsbeleid in bepaalde doelen die u als klant wil bereiken. Geef aan wat u belangrijk vindt en wij zoeken een partij die daar bij aansluit.
|
Groei |
|
Producten
Partijen kunnen in verschillende beleggingsproducten beleggen en hebben verschillende specialismen. Heeft u een specifieke voorkeur voor bepaalde beleggingsproducten dan kunt u dat hier aangeven. Dan zoeken wij een partij die daar bij aansluit.
|
Aandelen, Obligaties
Indextrackers Indextrackers |
|
Eigen producten
Maakt en belegt de aanbieder ook in beleggingsproducten die zij zelf ontwikkelen. De aanbieder verdient dan ook geld in de producten waar hij voor u in belegt.
|
Nee |
|
Depot bank
Bank waar de effecten worden aangehouden. Hier kunt u de rekening inzien.
|
InsingerGilissen, NIBC Markets
|
|
Vermogen partners meebelegd
Is het vermogen van de partners ook meebelegd in dezelfde portefeuille waarin u belegt.
|
Kosten Fintessa
Voor een voorbeeldberekening kunt u gebruik maken van de vergelijker.
| Doorlopende kosten | |
|---|---|
|
Periodieke kosten
Dit zijn de periodiek terugkerende kosten die een aanbieder rekent voor het aanhouden van een rekening of bijvoorbeeld abonnementsdiensten.
|
U betaalt per storting een vergoeding van 0,3% met een max. van €500,- per ingelegd bedrag. |
|
Beheerfee
Dit is de vergoeding die een aanbieder rekent voor het beheer van de beleggingsportefeuille.
|
U betaald 1,25% beheerfee (incl BTW) per jaar. |
|
Performance fee
Dit is de vergoeding die een aanbieder ontvangt voor het behalen van een bepaald rendement.
|
Geen |
|
Transactiekosten
Voor de transacties die gedaan worden in de portefeuille, rekent de aanbieder transactiekosten. Deze kunnen per beleggingsobject verschillen.
|
Er worden geen transactieprovisies gerekend, maar er zijn wel spreadkosten en/of in-uitstapkosten voor de producten. |
|
Servicefee
Voor de bewaring en administratieve afhandeling van de portefeuille rekent de aanbieder een vergoeding. Dit is de service fee of bewaarloon die de aanbieder rekent. Daarnaast vallen onder de service fee vaak beheerhandelingen zoals bijvoorbeeld voor de afwikkeling van dividenden.
|
Geen |
|
Kosten producten
Uw portefeuille kan bestaan uit bijvoorbeeld beleggingsfondsen en/of trackers. Elk van deze producten heeft bepaalde kosten, die tonen we hier. Hieronder valt bijvoorbeeld het salaris van de fondsmanager indien voor u belegd wordt in fondsen en de transactiekosten die binnen een fonds worden gemaakt. Deze kosten worden in de koers van het product verwerkt. Hier bedoelen we mee dat de kosten in mindering worden gebracht op de waarde van de beleggingen. Deze kosten worden niet apart in rekening gebracht door de aanbieder. Wij tonen u hier de verwachte productkosten. Deze kosten betaalt u dus aan de fondseigenaar en zijn meestal geen inkomsten voor de partij. Heeft de partij eigen producten dan zijn uw productkosten dus (extra) inkomsten voor de vermogensbeheerder.
|
Gemiddelde lopende kosten in de portefeuille. Afhankelijk van uw risicoprofiel en portefeuille liggen deze gemiddeld tussen de 0,05% en 0,3% per jaar. |
| Eenmalige kosten | |
|---|---|
|
Kosten opbouw portefeuille
Dit zijn alle kosten die gepaard gaan met het optuigen van een portefeuille als u een rekening opent bij een vermogensbeheerder. Dit zijn bijvoorbeeld de instapkosten voor fondsen en de kosten voor brokers en beurshandelaren (spreads) bij de aankoop van de aandelen en obligaties.
|
Eenmalige aanmeldkosten €99,-. Er worden geen transactieprovisies gerekend bij de start maar er zijn wel spreadkosten en/of in-uitstapkosten voor de producten. Deze verschillen per product. |
|
Kosten afbouw portefeuille
Hieronder vallen de kosten die verrekend worden als u uw rekening bij een vermogensbeheerder opzegt en de portefeuille wordt geliquideerd. Dit zijn bijvoorbeeld de uitstapkosten voor de fondsen en de kosten voor brokers en beurshandelaren (spreads) bij de verkoop van de aandelen en obligaties.
|
Tussentijds beëindigen van de pensioenovereenkomst kost €200,-. Er worden geen transactieprovisies gerekend als u stopt maar er zijn wel spreadkosten en/of in-uitstapkosten voor de producten. Deze verschillen per product. |
Fintessa rendement
Er zijn (op dit moment) geen rendementen bekend. Fintessa wil of kan deze niet inzichtelijk maken.
