Semmie Pensioenrekening
Bij Semmie kunt u naast de vermogensbeheerdienstverlening van Semmie ook fiscaal vriendelijk pensioenbeleggen met de Semmie Pensioenrekening. De kenmerken van de Semmie Pensioenrekening zijn:
- Beleggingsplatform: Semmie biedt een geavanceerd beleggingsplatform en de mogelijkheid voor persoonlijk contact op momenten dat de klant dat wenst. De mederwerkers van Semmie zijn 7 dagen per week beschikbaar, inclusief de avonden en weekenden.
- Verschillende beleggingsopties: Semmie biedt verschillende beleggingsopties aan die aansluiten bij uiteenlopende beleggingsdoelen. Klanten kunnen kiezen uit een persoonlijke, zakelijke, lijfrente en/of kinderrekeningen, waarbij de inleg wordt belegd in een van de drie modelportefeuilles.
- Gericht op marktconform rendement: naast de breed gespreide marktvolgende portefeuille (Solid) wordt er ook een portefeuille met private markets (Smart) en een duurzame portefeuille (Sustainable) aangeboden.
| |||
| Naam aanbieder | Semmie | Type beheer | |
|---|---|---|---|
| Onderdeel van | Sem.nl B.V. | Minimum inlegbedrag | € 1.000,- |
| Vestiging(en) | Amsterdam | Jaar actief | 2014 |
| Onderscheidingen | |||
Beleggingsbeleid Semmie
Bij Semmie staat men voor periodiek en gespreid beleggen voor de lange termijn. Je bouwt eenvoudig vermogen op door (periodiek) geld te storten op je beleggingsrekening. Door te kiezen voor een brede spreiding van onze beleggingen proberen we de risico-rendementsverhouding te optimaliseren.
De visie wordt tastbaar dankzij de investment beliefs van Semmie. Investment beliefs geven aan hoe ze bij Semmie denken dat de financiële markten werken en op welke wijze ze in deze markten waarde voor beleggers kunnen creëren.
Investment beliefs van Semmie
- Beleggen doe je voor de lange termijn.
- Beleggen doe je in een breed gespreide portefeuille.
- Beleggen doe je door het volgen van een passief beleid, tenzij dit niet goed mogelijk is
- Beleggen in liquide markten doe je tegen lage kosten.
- Beleggen doe je in bedrijven en overheden die rekening houden met ESG-factoren.
- Beleggen doe je zoveel mogelijk in begrijpelijke financiële instrumenten.
- Beleggingen in private markten voegen waarde toe aan de portefeuille, ondanks de hogere beheerkosten
Welke aanpak, beleggingsstrategie of beleggingsstijl hanteert Semmie?
Bij Semmie ligt de focus op het samenstellen van goed gespreide beleggingsportefeuilles, zonder beïnvloed te worden door de waan van de dag. Beleggers krijgen een beleggersprofiel toegewezen op basis van een vragenlijst over kennis, ervaring, beleggingsdoel, financiële situatie, risicobereidheid en duurzaamheidsvoorkeur. Het beleggersprofiel bepaalt de inrichting van de beleggingsportefeuille.
Beleggingsbeslissingen worden voorgesteld op basis van het vastgestelde beleid en besproken in maandelijkse beleggingsvergaderingen. Er wordt periodiek gecontroleerd of de modelportefeuilles nog aansluiten bij het beleggingsbeleid van Semmie, en indien nodig worden aanpassingen gemaakt.
|
Duurzaam
Vermogensbeheerders kunnen er voor kiezen om bepaalde bekende richtlijnen te volgen op het gebied van duurzaam beleggen. U vindt hier terug welke methode(n) de beheerder volgt.
Bij negatieve uitsluiting wordt bijvoorbeeld niet belegd in aandelen van ondernemingen in de wapen-, tabak en alcoholindustrie. Bij best in class wordt er gekeken hoe de individuele ondernemingen per branche scoren ten opzichte van elkaar op criteria als milieubeleid, arbeidsvoorwaarden, personeelsbeleid, en dergelijke.
Specialiteit betekent dat de partij expliciet zoekt naar duurzame ondernemingen als invulling van de portefeuille.
|
Best in class, Negatieve uitsluiting
|
|---|---|
|
Actief vs Passief
De methode waarvan de aanbieder overtuigd is om de beste resultaten te halen. U kunt met deze filter een voorkeur voor een van beide methode aangeven. Wij zoeken dan een partij die daar bij aansluit.
Actief: Inspelen op marktontwikkelingen, actief op zoek naar meer rendement of minder risico dan de markt. Regelmatig transacties om risico/rendement verhouding te optimaliseren.
Passief: De markt zo efficiënt mogelijk volgen. Voorspellen van beurzen is niet mogelijk. Door zo min mogelijk te handelen de kosten laag houden. Dit leidt uiteindelijk tot de beste risico/rendement verhouding.
|
Passief
De beleggingsstrategie van Semmie wordt gedreven door de investment belief dat je met actief beleid niet per se de markt verslaat. De gedachte hierachter is dat het namelijk onmogelijk is om structureel hogere rendementen te behalen (op de lange termijn) door actief te handelen. Semmie maakt daarom geen beslissingen om de markt te verslaan. Daarnaast streeft Semmie ernaar om een marktconform rendement voor haar beleggers te behalen. Dit doet Semmie door de gewichten van de benchmarks te volgen. Ieder kwartaal wordt er een herbalancering gedaan naar de oorspronkelijke gewichten van de portefeuille. |
|
Portefeuille samenstelling
De wijze waarop uw portefeuille is ingericht met verschillende beleggingsproducten.
Bij maatwerk krijgt u een portefeuille specifiek ingericht op basis van uw specifieke wensen en voorkeuren. Maatwerk is vaak mogelijk vanaf 100.000 euro of meer. Maatwerk is vaak duurder dan een modelportefeuille.
Bij een modelportefeuille belegt u in een portefeuille die voor iedereen met hetzelfde risicoprofiel identiek is.
|
Modelportefeuille
De modelportefeuilles kent vier smaken: defensief (obligaties: 70%/aandelen: 30%), neutraal (50/50), offensief (30/70) en zeer offensief (0/100) |
|
Doel beleggingsbeleid
Wat is het belangrijkste doel dat u met uw vermogen wil bereiken? Sommige partijen specialiseren zich met hun beleggingsbeleid in bepaalde doelen die u als klant wil bereiken. Geef aan wat u belangrijk vindt en wij zoeken een partij die daar bij aansluit.
|
Groei
Semmie belegt voor een groei van het vermogen van haar cliënten, voor zowel het eigen vermogen als voor het vermogen van een kind of kleinkind. Bij Semmie staan we voor periodiek en gespreid beleggen voor de lange termijn. Je bouwt eenvoudig vermogen op door (periodiek) geld te storten op je beleggingsrekening. Door te kiezen voor een brede spreiding van onze beleggingen probeert Semmie de risico-rendementsverhouding te optimaliseren. |
|
Producten
Partijen kunnen in verschillende beleggingsproducten beleggen en hebben verschillende specialismen. Heeft u een specifieke voorkeur voor bepaalde beleggingsproducten dan kunt u dat hier aangeven. Dan zoeken wij een partij die daar bij aansluit.
|
Beleggingsfondsen, Indextrackers
|
|
Eigen producten
Maakt en belegt de aanbieder ook in beleggingsproducten die zij zelf ontwikkelen. De aanbieder verdient dan ook geld in de producten waar hij voor u in belegt.
|
Nee |
|
Depot bank
Bank waar de effecten worden aangehouden. Hier kunt u de rekening inzien.
|
Eigen bewaarstichting
Semmie beschikt over haar eigen effectenadministratie. Dit houdt in dat het bijhoudt hoeveel geld iemand heeft ingelegd en welke beleggingen daarvoor aangekocht zijn. Dit maakt het bedrijf minder afhankelijk van externe partijen en kan daarnaast zelf kiezen hoe de processen ingericht worden. |
|
Vermogen partners meebelegd
Is het vermogen van de partners ook meebelegd in dezelfde portefeuille waarin u belegt.
|
Ja
De directie en medewerkers van Semmie beleggen in de modelportefeuille van Semmie. |
Kosten Semmie
Voor een voorbeeldberekening kunt u gebruik maken van de vergelijker.
| Doorlopende kosten | |
|---|---|
|
Periodieke kosten
Dit zijn de periodiek terugkerende kosten die een aanbieder rekent voor het aanhouden van een rekening of bijvoorbeeld abonnementsdiensten.
|
Niet van toepassing |
|
Beheerfee
Dit is de vergoeding die een aanbieder rekent voor het beheer van de beleggingsportefeuille.
|
U betaalt een jaarlijkse beheerfee (incl. btw) afhankelijk van uw inleg via een vaste staffel: 0,75% tot € 500.000,- 0,65% vanaf € 500.000,- De beheerfee wordt maandelijks geïncasseerd |
|
Performance fee
Dit is de vergoeding die een aanbieder ontvangt voor het behalen van een bepaald rendement.
|
Niet van toepassing |
|
Transactiekosten
Voor de transacties die gedaan worden in de portefeuille, rekent de aanbieder transactiekosten. Deze kunnen per beleggingsobject verschillen.
|
Er worden geen transactieprovisies gerekend, maar er zijn wel spreadkosten en/of in-uitstapkosten voor de producten. |
|
Servicefee
Voor de bewaring en administratieve afhandeling van de portefeuille rekent de aanbieder een vergoeding. Dit is de service fee of bewaarloon die de aanbieder rekent. Daarnaast vallen onder de service fee vaak beheerhandelingen zoals bijvoorbeeld voor de afwikkeling van dividenden.
|
Niet van toepassing |
|
Kosten producten
Uw portefeuille kan bestaan uit bijvoorbeeld beleggingsfondsen en/of trackers. Elk van deze producten heeft bepaalde kosten, die tonen we hier. Hieronder valt bijvoorbeeld het salaris van de fondsmanager indien voor u belegd wordt in fondsen en de transactiekosten die binnen een fonds worden gemaakt. Deze kosten worden in de koers van het product verwerkt. Hier bedoelen we mee dat de kosten in mindering worden gebracht op de waarde van de beleggingen. Deze kosten worden niet apart in rekening gebracht door de aanbieder. Wij tonen u hier de verwachte productkosten. Deze kosten betaalt u dus aan de fondseigenaar en zijn meestal geen inkomsten voor de partij. Heeft de partij eigen producten dan zijn uw productkosten dus (extra) inkomsten voor de vermogensbeheerder.
|
De gemiddelde kosten van de producten in de portefeuille. Afhankelijk van uw risicoprofiel liggen deze naar verwachting tussen de 0.13% en 0.14% per jaar. |
| Eenmalige kosten | |
|---|---|
|
Kosten opbouw portefeuille
Dit zijn alle kosten die gepaard gaan met het optuigen van een portefeuille als u een rekening opent bij een vermogensbeheerder. Dit zijn bijvoorbeeld de instapkosten voor fondsen en de kosten voor brokers en beurshandelaren (spreads) bij de aankoop van de aandelen en obligaties.
|
Er worden geen transactieprovisies gerekend bij de start maar er kunnen wel spreadkosten en/of in-uitstapkosten van toepassing zijn voor de producten. Deze verschillen per product. |
|
Kosten afbouw portefeuille
Hieronder vallen de kosten die verrekend worden als u uw rekening bij een vermogensbeheerder opzegt en de portefeuille wordt geliquideerd. Dit zijn bijvoorbeeld de uitstapkosten voor de fondsen en de kosten voor brokers en beurshandelaren (spreads) bij de verkoop van de aandelen en obligaties.
|
Er worden geen transactieprovisies gerekend bij verkoop maar er kunnen wel spreadkosten en/of in-uitstapkosten van toepassing zijn voor de producten. Deze verschillen per product. |
Semmie rendement
De getoonde rendementen zijn het NETTO rendement per jaar en per profiel. Dit is het behaalde rendement na aftrek van alle kosten. Wanneer u rendementen tussen partijen vergelijkt houdt dan ook rekening met het risico.
De rendementen zijn gebaseerd op de modelportefeuilles. Aangezien alle cliënten van Semmie in deze modelportefeuille beleggen is dit representatief. Sinds halverwege 2016 heeft Semmie klanten belegd via deze portefeuilles.
| Profiel | Defensief | Neutraal | Offensief |
|---|---|---|---|
| 2023 | 8.55 | 11.25 | 13.89 |
| 2022 | -14.61 | -17.44 | -20.17 |
| 2021 | 8.52 | 13.41 | 18.46 |
Inzicht in alle rendementen van Semmie? Bekijk het overzicht van pensioenaanbieders
