JOUW Pensioen Beleggen

JOUW Lijfrente is een aanvullend pensioenproduct van Wijs & Van Oostveen, dat werd opgericht in 1987 en gevestigd is in Amsterdam. Omdat financiële markten zich constant ontwikkelen, is een van de speerpunten van Wijs & Van Oostveen innovatie. Voorbeelden hiervan zijn Trend Invest en het beleggingsfonds Bright New World.

Bij JOUW vindt men het belangrijk dat uw vermogen ook uw vermogen blijft. In het collectief wordt niet geloofd. Dit vertaalt zich onder andere in het feit dat, wanneer u komt te overlijden, uw vermogen volledig naar uw erfgenamen gaat. Een manier om een aanvullend pensioen op te bouwen via JOUW, is via een bancaire lijfrente. Uw inleg wordt dan belegd in aandelen en obligaties en kan op die manier sneller groeien dan met enkel de spaarrente. Wanneer u een lijfrente opbouwt, krijgt u een groot deel van uw inleg terug van de belasting. Hier zijn wel enkele voorwaarden aan verbonden. Zo dient u rekening te houden met uw jaarruimte, het maximale bedrag dat u mag inleggen. Ook wordt uw vermogen pas beschikbaar als u de AOW-gerechtigde-leeftijd hebt behaald. U moet dan met uw opgebouwde vermogen een lijfrente-uitkering aankopen. Ten slotte moet u over deze uitkering inkomstenbelasting betalen.

Naast lijfrente opbouwen, kunt u ook lijfrente laten uitkeren via JOUW lijfrente. In tegenstelling tot veel andere partijen belegt JOUW uw uitkerende lijfrente door, in plaats van het weg te zetten tegen rente. Op die manier kan uw vermogen verder groeien en dat kan weer resulteren in meer lijfrente. U dient hierbij wel rekening te houden met de risico’s die gepaard gaan met beleggen. Niet iedereen kan dit risico permitteren.

 

Naam aanbieder	JOUW	Type beheer	Mixfonds
Onderdeel van	Wijs & Van Oostveen B.V.	Minimum inlegbedrag	€ 0,-
Vestiging(en)	Amsterdam	Jaar actief	2019
Onderscheidingen	-

Beleggingsbeleid JOUW

Bij JOUW kiest u bij aanvang een van de drie beleggingsmixen: Defensief, Neutraal of Offensief. In de defensieve beleggingsmix wordt er 60% belegd in obligaties en de rest in aandelen. U loopt met deze mix het minste risico. Een neutrale beleggingsmix belegt 40% in obligaties en 60% in aandelen. Kiest u voor offensief, dan wordt alles belegt in aandelen en loopt u dus het meeste risico.

Via het klantenportaal van JOUW heeft u altijd inzicht in uw situatie. U kunt ten allen tijden besluiten om uw procentuele verdeling over aandelen en obligaties te veranderen.

De twee fondsen waar JOUW in belegt, zijn W&O Europees Obligatiefonds en W&O Europees Aandelenfonds. Beide fondsen beleggen in Europese instellingen en bedrijven. Optioneel kunt u naast deze beleggingsfondsen ook kiezen voor de fondsen W&O Bright New World en W&O Obligatie Plus Fonds.

Kosten JOUW

Voor een voorbeeldberekening kunt u gebruik maken van de vergelijker.

Doorlopende kosten
Periodieke kosten	Geen
Beheerfee	Onderdeel van de fondskosten
Performance fee
Transactiekosten	Er worden geen transactieprovisies gerekend maar er zijn wel spreadkosten en/of in-uitstapkosten voor de producten. Deze verschillen per product.
Servicefee	Geen
Kosten Producten	Fondskosten Obligatiefonds 2,39% en aandelenfonds 2,66%. JOUW belegt in eigen fondsen van Wijs en Van Oostveen. Hier zijn beheervergoeding en transactiekosten in meegenomen.

Eenmalige kosten
Kosten opbouw portefeuille	0,5% aankoopkosten
Kosten afbouw portefeuille	1,25% verkoopkosten. Wanneer u vroegtijdig met de lijfrente stopt betaalt u EUR 150,- extra.

JOUW rendement

De getoonde rendementen zijn het NETTO rendement per jaar en per profiel. Dit is het behaalde rendement na aftrek van alle kosten. Wanneer u rendementen tussen partijen vergelijkt houdt dan ook rekening met het risico.

Rendement is berekend op basis van de standaard portefeuille fondsen W&O Europees Aandelenfonds en W&O Europees Obligatiefonds.

Profiel	Defensief	Neutraal	Offensief
2021	8,4%	12,5%	20,6%
2020	-4,8%	-7,3%	-12,2%
2019	7,3%	9,8%	14,7%