Vermogensplanning | Méér dan vermogensbeheer

Deel dit artikel
vermogensplanning

Uw vermogen hebt u niet zomaar.  Het biedt u mogelijkheden, geeft zekerheid en misschien heeft u er zelfs wel een concreet doel mee voor ogen. Misschien wilt u concrete doelen formuleren om bijvoorbeeld eerder te stoppen met werken, het inkomen voor later zeker te stellen of het vermogen over te brengen naar de volgende generatie. Met vermogensplanning kijkt u met hulp van een professional hoe u uw vermogen kunt inzetten om uw doelen te bereiken. Vermogensplanning is dus veel meer dan vermogensbeheer. Lees hier wat erbij komt kijken.



Vermogensplanning - Betekenis

Bij vermogensbeheer gaat het over het beheren van uw vermogen. Conform uw doelstellingen en risicobereidheid gaat een expert aan het werk met uw vermogen. Vermogensplanning gaat er eigenlijk aan vooraf. Wat zijn uw wensen? Hoe haalbaar zijn uw financiële doelstellingen? Vermogensplanning kunt u vergelijken met het bouwplan van de architect om een huis te bouwen.


Met een vermogensplan krijgt u inzicht in uw complete financiële situatie. Samen met een vermogensplanner stelt u een persoonlijk vermogensplan op om de ambities en wensen die u met uw vermogen hebt te verwezenlijken. Daarbij spelen veel zaken een rol: beleggen, erfrecht, huwelijksvermogen, vermogensoverdracht, en nog veel meer. Een vermogensplanner dient dus kennis te hebben van alle aspecten die met uw vermogen te maken hebben. De taak van een vermogensplanner is om alles te overzien en u onafhankelijk te adviseren hoe u uw financiële situatie het beste kunt structureren. Het is maatwerk, omdat het over uw specifieke situatie en uw wensen voor uw vermogen gaat.




Vermogensbegeleiding of vermogensregie

Er is verschil tussen vermogensplanning en vermogensbegeleiding. Vermogensbegeleiding is gericht is op onafhankelijke begeleiding richting een vermogensbeheerder. Het is de begeleiding bij de uitvoering van het vermogensplan. Daarbij is het goed dat iemand meekijkt en overzicht houdt – en dat is de taak van een vermogensplanner en het doel van een vermogensplan.


Bij vermogensregie gaat het meer over de regie over het beleggen en het beheer over meerdere partijen. Het wordt ook wel gebruikt als Nederlandse term voor een family office. Vermogensregie kan gedaan worden door een onafhankelijke partij, een vermogensbeheerder of een family office. Die moet ervoor zorgen dat uw persoonlijke doelstellingen met uw vermogen bereikt worden en stemt daarvoor de verschillende vermogensbeheerders  op elkaar af.



Vermogensplanning - Voor wie is het

Een vermogensplan geeft inzicht en overzicht en is gericht op de private banking klant. Het helpt bij het nemen van de juiste beslissingen met uw vermogen. Niet gebaseerd op emotie, maar goed gefundeerd op een plan. Vermogensplanning is eigenlijk vooruitdenken. De redenen om een vermogensplanner in de arm te nemen, kunnen heel verschillend zijn. 

Bijvoorbeeld:

    • omdat u eerder wilt stoppen met werken
    • u vraagt zich af of het beter is te beleggen in box 3 of box 2
    • of u wilt al nadenken over het doorgeven van uw vermogen aan de volgende generatie


Met al die vragen kunt u bij een vermogensplanner terecht. Een vermogensplan is vaak ook onderdeel van de private banking dienstverlening. 



Vermogensplanning begint met een plan

Uw vermogen succesvol aan het werk zetten begint met een plan. Een vermogensplan is concreet en op maat gesneden voor u. Het heeft veel weg van een beleggingsplan. Samen met een vermogensplanner kijkt u naar uw situatie. Wat zijn uw wensen en waar wilt u uw vermogen voor aanwenden? Gaat het om uw pensioen, of juist om vermogensbehoud? Met een goed vermogensplan bent u in staat om de juiste beslissingen te nemen.


Een vermogensplan is een natuurlijk momentopname, dat vraagt om een vervolg. Omstandigheden kunnen veranderen. Regelmatig houdt een vermogensplanner uw plan tegen het licht en checkt uw situatie, of u op koers ligt, of dat er bijgestuurd moet worden. 


Wat levert een vermogensplan u op?

Inzicht in 

    • uw huidige situatie
    • uw inkomsten en uitgaven
    • pensioenopbouw
    • uw wensen en doelen
    • de termijn hiervoor
    • risicoanalyse



Wat doet een vermogensplanner

Een vermogensplanner is een expert op een breed terrein, iemand die overzicht kan houden. Hij gaat met u in gesprek om alle aspecten rond uw vermogen in kaart te brengen, hij vraagt u naar uw wensen en doelen. En hij houdt de doelen in het oog. Verder kijkt een vermogensplanner naar uw wensen rond vermogensoverdracht (estate planning). Maar ook verder. Is bijvoorbeeld de nalatenschap goed geregeld? Of gaat het u om de overdracht van uw bedrijf? Een vermogensplanner helpt u om inzicht in uw vermogen te krijgen en de mogelijkheden daarmee. Zodat u de juiste beslissingen met uw geld kunt maken.


Als het plan helder is, kan het zijn dat de vermogensplanner u concrete aanbevelingen geeft voor vermogensstructurering. Bijvoorbeeld om uw financiële of fiscale situatie te verbeteren. Of voor het aanpassen van uw testament. 


Wat doet een vermogensplanner?

    • Gesprekken voeren
    • Inzicht krijgen in uw doelen en situatie
    • Financieel plan opstellen
    • Uitvoering van het plan (beleggingsbeleid, spreiding, etc.)
    • Financieel en fiscaal advies
    • Aanbevelingen voor vermogensstructurering
    • Overzicht houden
    • Regelmatige check




Verschillen vermogensplanning, financial planning en vermogensbeheer

Er zijn diverse termen die vaak door elkaar gebruikt worden: vermogensbeheer, vermogensplanning of financiële planning. Maar die hebben eigenlijk wel een verschillende betekenis, of leggen een verschillend accent.


Vermogensbeheer is een klein aspect van vermogensplanning. Bij vermogensbeheer gaat het om het nemen van beleggingsbeslissingen, het beleggen van uw vermogen in een breed gespreide portefeuille. Een vermogensbeheerder doet dat conform uw wensen en risicoprofiel. 


Financiële planning geeft u ook inzicht in uw financiële situatie. Maar de uitvoering moet u zelf doen. Vermogensplanning is een veel bredere financiële dienstverlening, die u inzicht geeft in uw complete financiën. De vermogensplanner is eigenlijk een persoonlijke adviseur. Een vraagbaak voor al uw financiële vragen. Hij maakt een vermogensplan op basis van uw wensen en doelen. De vermogensplanner is actief betrokken bij de uitvoering ervan. Ook waakt hij over de doelstellingen die u hebt vastgelegd en stuurt zo nodig bij. Dat is veel meer dan een financial planner doet. 



Zoekt u een vermogensplanner?

Bent u op zoek naar een vermogensplanner om uw doelen helder te krijgen? Finner staat klaar om u te helpen. Wij helpen u graag met een advies op maat of kunnen u in contact brengen met een vermogensplanner uit ons netwerk. Mail ons op info@finner.nl


Vergelijk vermogensbeheer om de beste keuze voor uw financiële toekomst te maken. Op basis van uw wensen en situatie zetten wij de aanbieders voor u op een rij die het beste bij u passen. 


Wilt u eerst meer weten over beleggen? Kijk op onze kennisbank, of lees het eBook Een succesvol beleggingsplan in 5 stappen



Deel dit artikel

Vergelijk direct

Eenvoudig alle partijen in Nederland vergelijken
  • Broker
  • Vermogensbeheerder
  • Help mij starten
Zoek de beste
  • € 10.000,-
  • € 25.000,-
  • € 50.000,-
  • € 100.000,-
  • € 500.000,-
Kies uw inlegbedrag
  • € 10.000,-
  • € 25.000,-
  • € 100.000,-
  • € 250.000,-
  • € 500.000,-
  • € 1.000.000,-
Kies uw inlegbedrag

Contact Finner

Bart Spronk
010-3070880
Plan afspraak
Bart Spronk
eBook

Kies uw gratis eBook met handige tips!

Bedankt

We hebben het eBook verzonden naar het onderstaande e-mailadres.

Wij beschermen uw gegevens. Lees hier ons privacy statement