Peaks beleggen vs kendu – kosten tot 12%

Deel dit artikel

Beleggen zonder dure persoonlijk adviseur is al lang geen nieuws meer. Online beleggen heeft een vlucht genomen. Grote partijen als Van Lanschot Bankiers en ABN AMRO hebben dienstverleningen in de markt gezet die zich richten op de kleine(re) belegger. Nu zijn er ook dienstverleningen die alleen via de telefoon werken. Peaks beleggen werkt zo sinds een paar jaar, en dit jaar kwam Kendu daarbij. Beide dienstverleningen zijn onderdeel van grootbanken, respectievelijk Rabobank en ABN AMRO. In dit artikel zetten we uiteen hoe deze apps werken en waar u op moet letten bij het gebruik ervan.



De belangrijkste conclusies op een rij:

  •  Overzichtelijke, snelle apps waarmee u makkelijk kennis maakt met vermogensbeheer
  •  Voor de kleine belegger zijn beide dienstverleningen duurder dan gemiddeld
  •  Aantrekkelijke startvoorwaarden



Opvallend genoeg zijn beide apps, ondanks het ontbreken van persoonlijk advies, vrij duur. Daarnaast blijkt één van de apps nog niet voor iedereen te werken zoals zou moeten: Peaks “beleggen met je wisselgeld” kan alleen met een Rabobank, ABN AMRO of ING rekening. Wel bieden de apps een makkelijke en toegankelijke manier om kennis te maken met beleggen.



Peaks review


Peaks review

Peaks Dienstverlening

Peaks beleggen heeft een overzichtelijke app waarmee u makkelijk kiest voor één van de vier risicoprofielen, uiteenlopend van Mild (defensief, 30% aandelen) tot en met Heet (zeer offensief, 90% aandelen). Via de app vult u snel uw gegevens in en kunt u meteen starten met beleggen. Aangezien de dienstverlening vergelijkbaar is met een mixfonds, bent u zelf verantwoordelijk voor het uitkiezen van het risicoprofiel dat bij u past. 



Peaks Kosten 

Naast het gebruiksgemak valt bij Peaks Beleggen vooral de manier van beleggen op: beleggen met uw wisselgeld. Gespreid beleggen kan een interessante strategie zijn. Dit doordat u minder afhankelijk bent van op welk moment u instapt op de beurs. Dit is echter alleen de moeite waard bij lage kosten. Die vlieger gaat voor Peaks helaas niet op: belegt u minder dan €2.500,- totaal, dan zijn de kosten €1,- per maand, exclusief fonds- en transactiekosten. Dat lijkt weinig, maar Peaks rondt dagelijks uw wisselgeldbetalingen af, en belegt dat één keer, aan het eind van de week. Eventueel kunt u kiezen het bedrag te vermenigvuldigen met twee, drie of vier keer. Stel nu dat u dagelijks €1,- wisselgeld inlegt in een neutraal (pittig) risicoprofiel, dan is dat €365,- per jaar. Hier rekent Peaks u een totaal van 3,59% kosten voor, zie onderstaande tabel. Bij andere online vermogensbeheerders waar u ook vaak al met enkele euro’s kunt starten, zou u gemiddeld niet meer kwijt moeten zijn dan ongeveer 1,3% op jaarbasis. 



Kosten Peaks

Kostenvoorbeeld Peaks bij een inleg van €500 en een neutraal risicoprofiel.

 


Volgens Peaks wordt het echter interessanter als u meer belegt dan €2.500,-, waardoor de tariefstructuur verandert van €12,- per jaar naar 0,5% per jaar berekend over het belegd vermogen. Als u dus €1 per dag inlegt duurt het meer dan 7 jaar (!) voordat u daar bent door enkel te beleggen met wisselgeld. Wel zijn de kosten dan gedaald tot 0,8%, maar het is nog maar de vraag of u gedurende die periode genoeg overhoudt om de kosten van de beginjaren eruit te halen: uitgaande van een brutorendement van 6% per jaar in een neutraal profiel is een kostentotaal van 12% moeilijk bij te benen.



Peaks kostenDaarnaast biedt Peaks een andere mogelijkheid om geld in te leggen, namelijk via “Meevallers”. Het idee is namelijk dat u ervoor kunt kiezen geld van bijvoorbeeld een betaalverzoek, te beleggen bij Peaks. 



Hoewel Peaks dus misschien niet helemaal geschikt is om alleen wisselgeld te beleggen, biedt de app wel de mogelijkheid laagdrempelig kennis te maken met beheerd beleggen. Daarbij werkt de app ook als een gewoon mixfonds: als u direct een bedrag stort boven de €2.500,- zijn de kosten lager dan bij een gemiddelde online vermogensbeheerder (namelijk 0,8%).



Peaks Portefeuille

Als we kijken naar de inhoud van de portefeuille die u aankoopt, schermt Peaks met duurzame (passieve) ETF’s in de portefeuille. Het is echter maar de vraag of aan die eis van duurzaamheid voldaan kan worden. Zo heeft het neutrale profiel ‘Pittig’ het grootste deel belegd in de UBS MSCI USA Socially Responsible ETF. Deze “duurzame” tracker heeft onderliggend wel posities in vervuilende sectoren als olie zoals Total en Neste (raffinaderijen en palmolie) en luchtvaart (Singapore Airlines). Dit kan dus per belegger verschillen of het duurzaam genoeg is.



Peaks Rendement

Ten slotte staat bij Finner transparantie hoog in het vaandel. Peaks heeft aan Finner aangegeven geen daadwerkelijk behaalde rendementen te zullen tonen over de verschillende risicoprofielen. Enkel tonen zij verwachte rendementen, gebaseerd op wat zij denken dat aandelen en obligaties in de toekomst zullen doen. Peaks bestaat al enkele jaren, maar toont geen rendementen daarvoor. Dit terwijl er gebruik gemaakt wordt van standaardprofielen waar klanten in beleggen. Hierdoor geeft Finner een flink lagere score voor Beleggingsbeleid. Dit komt overigens terug in alle dienstverleningen van de Rabobank. Rabobank maakt naar Finner toe rendementen niet inzichtelijk voor bijvoorbeeld crisisjaar 2008. Ook geeft Rabobank aan Finner geen maandelijkse inzage van de rendementen. Daardoor kan Finner de gepubliceerde rendementen niet valideren en geen risicogegevens berekenen. Finner beoordeelt daardoor ook de Rabobank lager op zowel Beleggingsbeleid als Risicobeleid. 



Kortom, Peaks lijkt haar dienst qua uiterlijk en gebruiksgemak goed in de markt gezet te hebben voor de doelgroep van jongere, kleinere beleggers. Helaas blijkt de app haar doel voorbij te schieten: alleen met wisselgeld beleggen is erg duur. Belegt u daarentegen alsof het een ‘normaal’ mixfonds is, dus met een hoger startbedrag, dan kunnen de kosten wel een stuk lager uitvallen dan gemiddeld. Hoe het met de rendementen staat is daarentegen niet te zeggen, die worden niet gepubliceerd. Dit past in het patroon van de Rabobank: al jaren zijn zij het minst transparant van de drie grootbanken.



Kendu review

Kendu review

Kendu Dienstverlening

Kendu beleggen is het initiatief van ABN AMRO voor de mobiele telefoon. Hoewel ze al sinds april 2019 actief zijn, is de app pas sinds medio november ook beschikbaar voor Androidtoestellen. Kendu verschilt van Peaks doordat het geen mixfonds is, maar een beheeroplossing: bij het openen van een rekening neemt u een enquête door om te kijken welk risicoprofiel passend is bij u. Daarbij wordt u niet in één van de vier of vijf risicoprofielen ingedeeld: Kendu heeft er maar liefst honderd. 



Kendu Portefeuille en Kosten

In de portefeuille zitten ABN AMRO fondsen. Deze zouden u bekend voor kunnen komen als u belegt via ABN AMRO Begeleid Beleggen. Ook is er één Allianz fonds voor obligaties. Als we kijken naar de kosten voor het beheer van deze portefeuille zit ook Kendu aan de hoge kant: voor een inlegbedrag van €500,- betaalt u totaal 1,51% kosten. Overigens heeft Kendu geen vaste kostencomponent zoals Peaks. Bij het minimaal vereiste inlegbedrag van €50,- betaalt u ook 1,51% kosten. Hier zitten naast de kosten voor de ABN AMRO en Allianzfondsen ook kosten voor de bewaring van de effecten en de handel bij.



Kendu kosten

Kostenvoorbeeld Kendu bij een inleg van €500,- in een neutraal risicoprofiel



Binnen de fondsen die in portefeuille worden aangehouden wordt actief gehandeld volgens het beleggingsbeleid van ABN AMRO. Daarmee probeert de partij dus actief in te spelen op omstandigheden op de beurs, en de markt te timen op goede aan- en verkoopmomenten. Dit leidt wel tot transactiekosten binnen de portefeuille. 



Kendu Rendement

Kendu is naar Finner toe een stuk transparanter over zaken als beleggings- en risicobeleid en rendement, vandaar ook de hogere beoordeling van vier sterren. Aangezien Finner pas rendementen toont per volledig jaar, tonen we ze (nog) niet in onze vergelijker.


 

Het handige aan Kendu is dat u geen ABN AMRO klant hoeft te zijn om gebruik te maken van de dienstverlening. Een betaalrekening bij een andere bank in Nederland kan ook. Kendu biedt geen ‘vriendenbonus’, maar heeft op het moment van schrijven wel een actie dat u €50,- startgeld cadeau ontvangt. Kendu lijkt dus geschikt als u klein wilt beginnen met beleggen, en net als bij Peaks geen behoefte heeft aan persoonlijk advies of lijvige papieren rapportages. Als u vragen heeft over de werking van de app is er een telefoonnummer beschikbaar waarmee u via Whatsapp kunt chatten. Als we puur inhoudelijk naar de beleggingen kijken lijkt het erop dat er, net als bij Peaks, betere oplossingen zijn in termen van kosten. 



Conclusie Peaks en Kendu review

Waar Peaks een paar jaar geleden al de markt bestormde met haar unieke propositie om te beleggen met je wisselgeld via een app, kwam dit jaar Kendu op de markt. Beide apps bieden uitstekende mogelijkheden op een laagdrempelige manier kennis te maken met beheerd beleggen, waarmee u met kleine bedragen kunt beleggen zonder daar verder omkijken naar te hebben. Bovendien bieden beide apps aantrekkelijke bonussen of cadeaus bij het starten. 



Voor beide partijen gaat het ontbreken van uitgebreidere dienstverlening echter niet gepaard met lagere kosten, integendeel. Beide dienstverleningen zijn voor de kleine belegger duurder dan gemiddeld. Met name puur ‘beleggen met je wisselgeld’ is duur en duurt het erg lang voordat de baten daarvan redelijkerwijs op kunnen wegen tegen de kosten. Mocht vermogensbeheer met een klein bedrag u aanspreken, dan helpt Finner u graag de beste keuzes te maken voor uw financiële situatie. Vraag een gratis vergelijkingsrapport aan voor deze en een paar andere partijen en kies uiteindelijk de partij die het beste aansluit bij uw situatie en wensen.



Deel dit artikel

Vergelijk direct

Eenvoudig alle partijen in Nederland vergelijken
  • Broker
  • Vermogensbeheerder
Zoek de beste
  • € 10.000,-
  • € 25.000,-
  • € 50.000,-
  • € 100.000,-
  • € 500.000,-
Kies uw inlegbedrag
  • € 10.000,-
  • € 25.000,-
  • € 100.000,-
  • € 250.000,-
  • € 500.000,-
  • € 1.000.000,-
Kies uw inlegbedrag
eBook

Kies uw gratis eBook met handige tips!

Bedankt

We hebben het eBook verzonden naar het onderstaande e-mailadres.

Wij beschermen uw gegevens. Lees hier ons privacy statement