Eerder met pensioen gaan is niet
alleen voor de superrijken weggelegd. Ook u kunt voor de AOW-leeftijd stoppen
met werken. De manier waarop u dit transparant en snel kunt doen is
pensioenbeleggen. In dit artikel leggen wij uit wat de voordelen hiervan zijn
en waarom pensioenbeleggen een onmisbaar instrument is in uw doel om vervroegd met
pensioen te gaan of om financiële onafhankelijkheid te bereiken.
Met alleen een werkgeverspensioen redt u het niet
U heeft het waarschijnlijk al
vaker opgevangen. Niet alleen zzp’ers, maar een groot deel van de Nederlandse
werknemers heeft een pensioentekort.
Sinds de crisis lukt het pensioenfondsen niet meer om de verwachte groei van de
pensioenen vast te houden, en in veel gevallen is er zelfs gekort op de
pensioenen. Dit zijn grote instanties waar u geen tot nauwelijks inzicht heeft
in wat u aan kosten kwijt bent. Tijd om zelf een pensioen op te bouwen dus. Dat
kan makkelijker dan het klinkt, namelijk via de relatief nieuwe
pensioenbeleggingsoplossingen die veel beleggingsinstellingen aanbieden. Zo
houdt u zelf controle over uw pensioen en kunt u zelfs vóór u de AOW-leeftijd bereikt
uw pensioenuitkeringen ontvangen.
Met deze oplossing legt ineens of periodiek geld opzij. De beleggingsinstelling biedt u enkele
opties voor beleggingsproducten waarmee u kunt pensioenbeleggen en naarmate uw
pensioendatum nadert wordt vaak het risico afgebouwd voor u. Indien u de
uitkeringen voor de AOW-leeftijd in laat gaan, is de uitkering minstens 20 jaar
na de AOW-leeftijd geregeld voor u. Zo heeft u zelf uw pensioenopbouw in handen
en bent u niet afhankelijk van een werkgever, mocht u eerder stoppen met
werken. De lastige beleggingsbeslissingen worden ook voor u uit handen genomen.
Hieronder leest u bovendien de voordelen van beleggen ten opzichte van sparen.
Het kan voordelig, en de Belastingdienst helpt u een handje
Deze producten kosten niet meer
dan reguliere beleggingsproducten. Bovendien zijn veel van deze producten
ondergebracht in een huisfonds van de beheerder, wat voor u een btw-voordeel
oplevert aangezien fondsen zijn uitgesloten van btw-heffing. Verder heeft de
overheid het mogelijk gemaakt uw inleg vanuit uw bruto-inkomen fiscaal
aantrekkelijk te beleggen. Hierdoor betaalt u gedurende uw inlegperiode geen
belasting: noch inkomstenbelasting, noch vermogensrendementsheffing.
Inzicht in de kosten heeft u
doordat Finner dit in kaart heeft gebracht. Zelfs inclusief kosten
blijft beleggen een stuk lucratiever dan sparen, zie daarvoor ook het rekenvoorbeeld
in ons
onderzoek:
Het fiscale voordeel dat u boekt
met pensioenbeleggen is hier nog niet eens in meegenomen. Hoe hoog het fiscale
voordeel is voor uw situatie leest u
in ons artikel over de jaarlijkse ruimte die u heeft om te pensioenbeleggen.
Tijd en geld versterken elkaar
Bij beleggen is het onverstandig
de risico’s niet in ogenschouw te nemen. Het voornaamste risico waar u bij
beleggen misschien aan denkt is de daling van de aandelenkoersen, en daarmee
van uw (pensioen)vermogen. Nu is het echter zo dat pensioenbeleggen u, naast
het cadeautje van de Belastingdienst, nog wat meer wind in de zeilen geeft. Doordat
het bedrag lange tijd vaststaat, en u idealiter periodiek in blijft leggen,
groeit uw vermogen door dalingen heen. Onderzoek
heeft aangetoond dat periodiek beleggen het verwachte risico op lange termijn
verlaagt.
Een belangrijk argument dat ook
niet vergeten mag worden is dat u, naast uw eigen inleg, ook rendement en
misschien dividend ontvangt
over uw effecten dat weer wordt herbelegd. Dit leidt tot een “sneeuwbaleffect”,
wat met het jaarlijks rendement op het groeiende vermogen uw pensioenpot een
flinke zet mee kan geven. Bij de partijen waar u voor u pensioen
wilt beleggen heeft u bovendien altijd inzage in de producten waarin belegd
wordt, en kunt u aangeven hoeveel risico u wilt lopen. U behoudt dus volledige
controle over uw pensioenopbouw.
Dus, wilt u zelf de controle over uw pensioen en bepalen wanneer u met
pensioen gaat? Kies dan voor pensioenbeleggen
Zelf uw pensioen regelen kent
vele voordelen. Niet alleen heeft u zelf continu inzicht in wat er met uw geld
gebeurt, ook kunt u fiscaal een groot voordeel behalen door deze eigen pot aan
te leggen. U bent bovendien niet afhankelijk van een werkgever, dus u heeft
alles zelf in de hand.